Cómo hacer un plan financiero a largo plazo [las apps para invertir te pueden ayudar] - DINN
Cómo hacer un plan financiero a largo plazo [las apps para invertir te pueden ayudar]
Para hacer un plan financiero a largo plazo debes establecer metas financieras, evaluar tus ingresos y gastos, diseñar estrategias de ahorro e inversión (con ayuda de una aplicación para invertir), gestionar tus deudas y considerar aspectos como seguros, jubilación y educación. Es importante que tengas un plan financiero porque será tu guía para tomar decisiones informadas, optimizar el uso de tu dinero, protegerte contra riesgos y trabajar hacia objetivos a largo plazo. Te decimos cómo hacer un buen plan…
Lo mejor de hacer tu plan financiero…
Tendrás la flexibilidad para adaptarte a cambios en la vida, a la economía o incluso a las leyes fiscales. Esto porque planear financieramente te da seguridad y tranquilidad al abordar aspectos clave de tu vida. Toma en cuenta que, planear a largo plazo es esencial para construir un futuro sólido y alcanzar metas significativas.
¿Qué pasa si no tengo un plan financiero y cómo me ayuda tener uno?
Sin un plan, es probable que malgastes dinero en cosas que realmente no necesitas y que nunca logres ahorrar lo suficiente para las cosas más importantes. Tener un plan te ayudará a:
Tomar el control de tus finanzas
Eliminar la deuda
Ahorrar dinero
Prepararte para el futuro
Toma en cuenta que, si has trabajado duro para llegar a donde estás hoy, pagas una renta o incluso tienes tu propio departamento y una cuenta bancaria con algo de dinero ahorrado; ¡estás progresando! Pero, si no existe un plan para tus finanzas, estás dejando tu futuro financiero al azar.
Es justo antes de tus 30, el momento ideal para sentarte y trazar un plan financiero detallado para los próximos 5, 10 e incluso 30 años. Puede parecer una tarea abrumadora, pero valdrá la pena cuando tengas la tranquilidad de saber que estás en el camino correcto para alcanzar tus metas financieras. Si estás listo para asumir el control de tus finanzas, empieza por aquí:
5 pasos para hacer un plan financiero a largo plazo apoyándote de apps de inversión
Para alcanzar tus metas financieras a largo plazo, enfócate en establecer objetivos claros y realistas. Piensa en dónde quieres estar en ocho años y traza un plan para lograrlo. Empieza por lo siguiente:
1. Considera la inflación y el crecimiento profesional
La inflación reduce el poder adquisitivo de tu dinero cada año. Asegúrate de que tus objetivos tengan en cuenta un aumento anual de al menos 3% en tus gastos. Además, si esperas avances en tu carrera, calcula cuánto podrían aumentar tus ingresos. De esta forma, podrás fijar metas más precisas.
2. Ahorra para emergencias y jubilación
Es importante tener un fondo para imprevistos que cubra al menos 6 meses de gastos. Además, cuanto antes empieces a ahorrar para tu jubilación, mejor. Aporta al menos el 10-15% de tus ingresos a un plan de retiro como un fondo de pensiones o una cuenta de ahorro voluntaria.
3. Paga tus deudas
Si tienes deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos, haz un plan para saldarlas lo antes posible. Paga más del mínimo requerido cada mes y evita incurrir en nuevas deudas. En ocho años, podrías quedar libre de deudas, excepto por tu hipoteca.
4. Compra una vivienda
Para muchos, comprar una casa es un objetivo financiero importante. Ahorra para un anticipo de al menos 20% del precio de compra y considera obtener una hipoteca a 15-30 años. Tu casa podría valorizarse con el tiempo y convertirse en un activo valioso.
5. Haz un presupuesto detallado de tus ingresos y gastos mensuales con ayuda de una aplicación para invertir
Registra cada centavo que ganes y cada centavo que gastas. Usa una aplicación de presupuestos para hacer un seguimiento de tus gastos y ver dónde puedes recortar. Puedes reducir gastos innecesarios como comer fuera, entretenimiento y suscripciones que no usas.
Descarga esta plantilla para comenzar a planear:
DINN Tip:
Con metas claras, disciplina y constancia, puedes alcanzar grandes logros financieros en ocho años. Si la idea es que tu dinero te genere rendimiento, apóyate de apps para invertir, esto te ayudará a cumplir objetivos puntuales cada año y a poder realizar ajustes según sea necesario. ¡Sigue adelante! El futuro está en tus manos.
Invierte sabiamente pensando en el futuro
Aprovecha los beneficios de interés compuesto invirtiendo temprano y busca rendimientos más altos con tolerancia al riesgo. Toma en cuenta estos puntos:
1. Como joven profesional, tu dinero tiene el máximo potencial de crecimiento a largo plazo. Cada peso que inviertas hoy podría valer mucho más en el futuro.
Por ejemplo, si comienzas a ahorrar $500 MXN al mes, a los 25 años, y obtienes un rendimiento anual del 7% después de inflación, tendrás más de $700,000 MXN a los 65 años.
2. Evalúa tus opciones de inversión y elige las que se adapten a tu tolerancia al riesgo. Los bonos y fondos de bonos son más estables pero ofrecen rendimientos más bajos. Una cartera diversificada que incluya ambos puede ser lo ideal.
3. A medida que te acerques a la jubilación, cambia gradualmente a inversiones más conservadoras para proteger tus ahorros. Pero por ahora, aprovecha el poder del interés compuesto tomando más riesgos calculados. Tu futuro yo te lo agradecerá.
4. Piensa en tu plan financiero como un mapa para alcanzar tus metas a largo plazo. Revisa y actualiza ese mapa regularmente, y asegúrate de que sigues avanzando en la dirección correcta.
Conoce las estrategias de inversión con las que DINN te ayuda a crecer tu dinero >
Al final, si logras desarrollar un plan financiero sólido y a largo plazo, podrás alcanzar tus sueños y metas sin preocuparte tanto por el dinero. No te sientas abrumado, comienza con pequeñas acciones que te acerquen a tus objetivos y apóyate de herramientas digitales que te hagan más fácil la labor de cuidar y hacer crecer tu dinero; una de estas herramientas puede ser una app para invertir.
Prueba con DINN, ahorra e invierte lo que puedas, reduce tus gastos innecesarios y aprende más sobre finanzas personales. Poco a poco irás ganando confianza en tu situación económica y te sentirás más tranquilo.
¿Estás listo para comenzar a planear? ¡Síguenos para descubrir la estrategia ideal para ti! En DINN queremos guiarte para que puedas aprovechar mejor tu dinero.
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