Inversiones en pareja para principiantes y cómo cuidar tus finanzas con tu media naranja [8 tips]

Si estás en una relación seria y planeando un futuro juntos, será necesario que ambos aprendan cómo manejar sus finanzas como pareja. En esta guía te diremos cómo crear un presupuesto conjunto, elegir inversiones inteligentes (sobre todo si son inversionistas principiantes), evitar problemas y alcanzar sus metas financieras como equipo. No importa si recién se mudaron juntos o llevan años compartiendo gastos, estos tips los ayudarán a prosperar económicamente y fortalecer su relación.

Sabías que…

De acuerdo con información del Gobierno de México, existen malos hábitos financieros muy peligrosos para las parejas, ya que pueden poner en riesgo el éxito de una relación. Hábitos como pagar el mínimo en la tarjeta de crédito, gastar todos los ingresos, no pagar servicios básicos, pagar las cuentas fuera de tiempo, no tener un fondo de emergencia y no ahorrar para la jubilación podrían llevarse el amor muy lejos.

Por el contrario, estudios han demostrado que las parejas que trabajan juntas para establecer metas financieras y administrar su dinero tienden a tener relaciones más estables y satisfactorias. Cuando ambos están comprometidos con un plan financiero compartido, esto fomenta la confianza mutua, la comunicación efectiva y la resolución conjunta de problemas, lo que a su vez fortalece el vínculo emocional y reduce el estrés en la relación.

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Inversiones para nuevas parejas ¿por dónde empezar?

Si se acaban de casar o apenas empezaron a vivir juntos, es importante comenzar a pensar en su futuro financiero juntos. Considera los siguientes puntos:

1. Un buen primer paso es abrir una cuenta bancaria conjunta donde ambos tengan acceso y puedan depositar una parte de sus ingresos para cubrir gastos compartidos como la renta, servicios públicos y entretenimiento.
   
   Esto les ayudará a administrar su dinero de manera organizada y les dará una mejor idea de su situación financiera en conjunto.
    
2. Otra opción es invertir en un fondo de inversión o de ahorro. Busquen uno que se ajuste a su perfil de riesgo, ya sea conservador, moderado o agresivo.
   
   Si son inversionistas principiantes, consideren un fondo de inversión que les permita generar rendimientos por encima de la inflación a mediano y largo plazo. Por ejemplo, si planean comprar una vivienda en un futuro, también pueden abrir una cuenta de ahorro especial para ir juntando el enganche.
    
3. Si tienen deudas, procuren pagarlas lo antes posible, comenzando por las que generan intereses más altos como las tarjetas de crédito. Pueden armar un plan de pagos que se ajuste a su presupuesto para salir de estos compromisos financieros poco a poco.
    
4. Finalmente, es esencial que hablen de dinero. Discutan sus objetivos financieros, cómo quieren manejar las finanzas del hogar y revisen periódicamente sus avances.
   
   La comunicación fluida sobre este tema les ayudará a tomar mejores decisiones, evitar malentendidos y trabajar en equipo para construir un futuro próspero. Recuerden, ustedes son un equipo y juntos todo es posible.
    

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Cómo manejar tus finanzas en pareja: 8 consejos prácticos

Si quieren que su matrimonio sea exitoso financieramente hablando, necesitan trabajar en equipo. Aquí hay algunos consejos que los ayudarán a administrar sus finanzas de manera conjunta:

1. Sean honestos el uno con el otro sobre su situación financiera actual, sus ingresos y deudas. Hablen regularmente sobre sus finanzas e informen al otro de cualquier cambio. La comunicación es clave.
    
2. Establezcan metas financieras juntos, tanto a corto como a largo plazo. ¿Quieren comprar una casa? ¿Planear su jubilación? Trabajen hacia esas metas como equipo.
    
3. Creen un presupuesto realista basado en sus ingresos y gastos combinados. Revísenlo periódicamente y ajústenlo según sea necesario. Un presupuesto les ayudará a evitar endeudarse y les guiará para alcanzar sus metas.
    
4. Consideren abrir cuentas bancarias individuales además de las conjuntas. Esto les dará cierta independencia financiera y flexibilidad. Acuerden un monto a partir del cual se consultarán antes de gastar.
    
5. Pidan consejos a profesionales financieros si lo necesitan. Ellos pueden ayudarles a desarrollar un plan financiero personalizado y brindar orientación valiosa.
    
6. Hablen con sus padres también, pero recuerden que ustedes tienen que encontrar el enfoque financiero que funcione mejor para su relación. No tienen que hacer las cosas igual que sus familias.
    
7. Revisen regularmente sus pólizas de seguros, como de vida, automóvil y propiedad. Asegúrense de que las coberturas sean adecuadas para ambos y actualícenlas si es necesario.
    
8. Tengan una “cuenta para imprevistos” con fondos de emergencia en caso de pérdida de empleo o gastos médicos inesperados. Los expertos recomiendan tener reservado de 3 a 6 meses de gastos.
    

Preguntas frecuentes sobre inversiones para principiantes en pareja

    1. ¿Cuáles son los tipos de inversiones más comunes para parejas?

Algunas de las inversiones más populares entre las parejas son:

Fondos mutuos: Son una gran opción para principiantes. Ofrecen diversificación, liquidez y profesionales que se encargan de elegir y administrar las inversiones.

Acciones: Comprar acciones de compañías que ustedes conozcan y usen puede ser una buena forma de comenzar a invertir. Hagan su tarea y elijan empresas sólidas.

Bonos: Los bonos son relativamente seguros y generan ingresos pasivos. Los bonos del gobierno suelen ser los más estables.

Bienes raíces: Invertir en propiedades para alquilar puede generar buenos retornos a largo plazo. Requiere capital inicial y conocimientos, así que infórmense bien.

    2. ¿Cuánto dinero necesitamos para comenzar a invertir?

No necesitan una gran suma de dinero para comenzar a invertir. Lo importante es comenzar cuanto antes para aprovechar el interés compuesto. Ahorren e inviertan cada mes, aumentando las cantidades a medida que sus ingresos crezcan.

    3. ¿Cómo decidimos en qué invertir?

Analicen sus objetivos financieros y el horizonte de tiempo que tienen para alcanzarlos. Eso les ayudará a determinar el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir. Los fondos mutuos, bonos y acciones estables pueden ser buenas opciones para objetivos a mediano y largo plazo. Para metas a corto plazo, consideren cuentas de ahorro.

Hablen sobre sus prioridades y lleguen a un acuerdo. Quizá a uno le interese más la seguridad y al otro la posibilidad de mayores rendimientos; y ante eso, lo mejor será que encuentren un balance que les satisfaga a ambos. Y recuerden, diversificar sus inversiones es la clave para minimizar riesgos.

DINN Tip:
Comiencen invirtiendo pequeñas cantidades hasta que encuentren lo que mejor se adapte a ustedes. Pueden ir ajustando con el tiempo, lo más importante es empezar a invertir juntos desde el principio de su vida en pareja.

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Al final, lo más importante es tener metas y sueños financieros en común con tu pareja. No importa si recién empiezan o llevan años juntos, comunicarse y ponerse de acuerdo en un plan es esencial.

Con paciencia, compromiso y amor, podrán alcanzar cualquier objetivo financiero, ya sea comprar una casa, viajar por el mundo o jubilarse temprano. Lo importante es que lo hagan juntos, apoyándose y motivándose mutuamente en el camino.

Eso sí, recuerden siempre que las finanzas no tienen por qué ser un tema conflictivo, sino una oportunidad para fortalecer su relación. Prueben con DINN, ahorren e inviertan lo que puedan y aprendan juntos sobre finanzas personales. Poco a poco irán ganando confianza en su situación económica y se sentirán más tranquilos.

¿Están listos para comenzar a cuidar tus finanzas? En DINN podemos guiarlos para que aprovechen mejor su dinero.

¡Pongan a trabajar su dinero hoy mismo!