DINN

Nuestras Estrategias en febrero

2026-03-24T16:24:03Z

Conservadora

Rendimiento en febrero: 7.80 %¹

Acumulado 12 meses: 7.21 %²

La E. Conservadora refuerza su posicionamiento como una de las alternativas más consistentes dentro de su categoría.
Se mantiene un perfil de alta calidad crediticia con disponibilidad de tus recursos al día hábil siguiente, logrando un retorno atractivo ajustado por riesgo y una volatilidad controlada durante el año.
Durante el mes, la estrategia se benefició de posiciones en el tramo de 1 a 5 años capitalizando posiciones en CETES Y Bonos del Gobierno Federal (Bonos M).
Liquidamos posiciones en directo con plazos mayores a 3 años, tras considerar que las ganancias de capital acumuladas ya reflejan las expectativas del mercado sobre la tasa de fondeo.
Mantenemos una exposición táctica acotada en Udibonos de 1 a 2 años -instrumentos que siguen el ritmo de la inflación- para capturar su rendimiento en el corto plazo.
Ajustamos la duración efectiva del portafolio de 450 a 400 días para optimizar el rendimiento y reducir la exposición a movimientos bruscos del mercado hacia marzo.

Cambiaria

Rendimiento en febrero: -4.54 %³

Acumulado 12 meses: -3.27 %⁴

La E. Cambiaria se mantiene como una opción inteligente de cobertura de USD respecto a la apreciación del MXN en el mes.

AhorraDINN

Rendimiento en febrero: 5.00 %⁵

Acumulado 12 meses: 6.36 %⁶

La E. AhorraDINN continúa otorgando un rendimiento competitivo respecto a cetes de corto plazo, no existieron movimientos importantes en la estrategia. Mientras Banxico continue recortando, el fondo tendrá un buen rendimiento.

Balanceada

Rendimiento en febrero: 1.33 %⁷

Acumulado 12 meses: 8.39 %⁸

A nivel local las tasas de interés han mantenido una tendencia a la baja, lo que apoya en buena medida a la E. Balanceada.
Enero y febrero de 2026 mantienen la tendencia al alza observada.
Aunque los mercados siempre tienen volatilidad, mantenemos una postura cautelosa. El objetivo es optimizar las ganancias y proteger tu dinero contra movimientos bruscos.
Se espera que tanto en México como en Estados Unidos (la FED) continúen los recortes de tasas de interés. Esto genera un ambiente muy favorable para que el estilo de inversión de Balanceada siga dando buenos resultados en los próximos meses.
Tu dinero está diversificado en tasas locales, dólares y acciones, lo que permite aprovechar las oportunidades de crecimiento mientras nos protegemos de los riesgos del mercado.

Agresiva

Rendimiento en febrero: -1.96 %⁹

Acumulado 12 meses: -2.76 %¹⁰

En febrero, el sector tecnológico (como el Nasdaq y las "7 Magníficas") tuvo ajustes debido a la competencia por nuevos desarrollos de Inteligencia Artificial (como Claude). Esto generó volatilidad, pero es parte de la reconfiguración del sector.
Mientras EE. UU. estuvo un poco más presionado, otras regiones brillaron. México subió y Japón fue la estrella. La E. Agresiva aprovecha estas oportunidades fuera de EE. UU.
Lo que realmente sostiene a la bolsa no son las noticias, sino las ganancias reales. Las empresas están reportando utilidades con crecimientos de doble dígito, lo cual es una señal de que la economía sigue fuerte.
Nos ayudaron a subir, empresas como Netflix, Grupo México, FedEx y Vesta.
Nos frenaron un poco, compañías de software y retail como Mercado Libre, Zoom y Palo Alto Networks.

DINN500

Rendimiento en febrero: -2.05 %¹¹

Acumulado 12 meses: -2.24 %¹²

La IA sigue siendo el tema de moda, pero este mes causó volatilidad. El anuncio de grandes gastos en tecnología y la aparición de nuevos competidores de inteligencia artificial (como Claude, de la empresa Anthropic) hicieron que el sector de software y el Nasdaq se ajustaran. Tranquilo esto es parte natural de cómo evoluciona la tecnología.
Ante la incertidumbre política y geopolítica, muchos inversionistas están moviendo su dinero a "Mercados Emergentes". De hecho, enero vio el mayor flujo de inversión hacia estos mercados en más de 10 años.
A pesar de la política y las tarifas de la Casa Blanca, las utilidades de las empresas en EE. UU. crecieron, superando lo que todos esperaban. Llevamos 5 trimestres seguidos con crecimiento de doble dígito.
La nueva administración ha traído volatilidad con el tema de aranceles y tarifas comerciales. Sin embargo, la economía global se mantiene resistente y los mercados ya están aprendiendo a navegar estos anuncios.
Si la FED (el banco central de EE. UU.) sigue bajando las tasas y no hay una recesión, la historia dice que las bolsas podrían subir.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a febrero de 2026. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de febrero 2025 a febrero de 2026.

³Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a febrero de 2026. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁴Rendimiento pagado de febrero 2025 a febrero de 2026.

⁵Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a febrero de 2026. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁶Rendimiento pagado de febrero 2025 a febrero de 2026.

⁸Rendimiento pagado de febrero 2025 a febrero 2026.

⁹Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los rendimientos de esta Estrategia se pagan en dólares. Tipo de cambio de cierre de jornada publicado por Banco de México al 18/03/26: 17.8265.

¹⁰ Rendimiento pagado de febrero 2025 a febrero de 2026.

¹¹Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los rendimientos de esta Estrategia se pagan en dólares. Tipo de cambio de cierre de jornada publicado por Banco de México al 18/03/26: 17.8265.

¹² Rendimiento anualizado pagado de febrero 2025 a febrero de 2026.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 28 de febrero del 2026. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en enero

2026-02-26T00:00:24Z

Conservadora

Rendimiento en enero: 7.08 %¹

Acumulado 12 meses: 7.46 %²

La E. Conservadora inicia 2026 como el #1 en su categoría y se ha mantenido sólido los últimos 48 meses.
Destaca como una opción confiable para invertir en deuda local a 6-12 meses.
Liquidez diaria (T+1), ideal para disponer del dinero cuando lo necesites.
Perfil de calidad crediticia robusto y una volatilidad que se ha mantenido controlada de forma consistente.
Enero fue un mes sobresaliente, impulsado por posiciones en tasa fija de 1 a 5 años.
Concentración en CETES y Bonos M de plazos cortos, combinando baja volatilidad y buena protección ante recortes de tasas.
Se comenzó a construir posiciones tácticas en tasa real (1-2 años) para aprovechar el carry inflacionario del primer trimestre.
En febrero se mantendrán las exposiciones actuales y se evaluará la posibilidad de baja en tasas.

Cambiaria

Rendimiento en enero: -16.81 %³

Acumulado 12 meses: -2.41 %⁴

La E. Cambiaria tuvo afectaciones debido a que el dólar se ha debilitado frente al peso mexicano.  

AhorraDINN

Rendimiento en enero: 5.03 %⁵

Acumulado 12 meses: 6.66 %⁶

AhorraDINN continúa otorgando un rendimiento competitivo respecto a cetes de corto plazo, no existieron movimientos importantes en la estrategia. Mientras Banxico continúe recortando, el fondo tendrá un buen rendimiento.

Balanceada

Rendimiento en enero: 0.73 %⁷

Acumulado 12 meses: 7.96 %⁸

Mercados con altibajos, pero positivos, aunque seguimos viendo cierta volatilidad, varios mercados se recuperaron durante 2025 y el inicio de 2026.
Tasas de interés a la baja en México, esto favorece a la E. Balanceada, especialmente nuestras posiciones en tasa local y en dólares.
Nuestra exposición en la bolsa fue positiva en 2025 y la tendencia alcista continuó en enero de 2026.
Diversificación que marca la diferencia gracias a la combinación de distintos activos, BALANCEADA ha mantenido un desempeño positivo durante 2024 y 2025, y podría seguir en terreno positivo en los próximos meses.
Prevemos que Banxico continúe bajando tasas, aunque más lentamente que en 2025, beneficiando posiciones relacionadas a tasas en el mediano plazo.
La FED en EE.UU. inició un ciclo de recortes de tasas, lo que es positivo para la E. BALANCEADA.
A mediano plazo esperamos un entorno de tasas a la baja gradual, lo que seguirá apoyando el desempeño, gracias a su diversificación y estilo de inversión.

Agresiva

Rendimiento en enero: -1.48 %⁹

Acumulado 12 meses: -3.12 %¹⁰

La E. Agresiva inició de manera favorable, con un diferencial positivo frente al S&P 500.
Enero fue un mes atípico y muy interesante para los mercados, marcado por ruido geopolítico y oportunidades en varios países.
Se vivió ruido geopolítico extremo: Venezuela, el Foro Económico Mundial (Davos) y comentarios del Primer Ministro de Canadá, además de cuestionamientos sobre la independencia del Banco Central en EE.UU.
La combinación de factores generó un inicio de año con alzas, después de que diciembre no mostró el típico rally de fin de año.
En EE.UU., se vio la primera parte de los resultados del 4T 2025, manteniendo una tendencia favorable.
Tres trimestres consecutivos con crecimiento de doble dígito en la utilidad por acción (UPA).
Factores que han apoyado el rebote: renegociación de tarifas globales, dólar débil, y reportes de empresas mejor de lo esperado.
La FED sigue siendo clave y luego de los recortes en 2025 la expectativa es al menos de otros 2 recortes de aquí a finales de 2026.
La bolsa americana se mantiene volátil y se rezagó un poco en 2025 frente a otras bolsas globales dada la debilidad del dólar.
Para México los factores positivos con, nearshoring, nuevos planes de infraestructura, empresas locales con operaciones internacionales y una valuación atractiva de la bolsa, lejos de máximos de los últimos 10 años.
El Mundial de fútbol a mitad de año podría generar impactos temporales en consumo y economía.

DINN500

Rendimiento en enero: -2.08 %¹¹

Acumulado 12 meses: -3.41 %¹²

Enero 2026 fue un mes atípico con ruido geopolítico (Venezuela, el Foro Económico Mundial (Davos) y comentarios del Primer Ministro de Canadá) y flujos de dinero de EE.UU. hacia mercados emergentes, los mayores en más de 10 años.  
Diciembre terminó positivo para diversas bolsas globales y esta tendencia siguió en enero; la volatilidad aumentó por factores geopolíticos primordialmente.
Los mercados en EE.UU. se mostraron mixtos en enero con alzas, pero con más sectores y empresas participando en el movimiento de alza.
Cambios en el comercio por Trump 2.0 podrían generar un poco de inflación, pero nada que sacuda demasiado la economía. Lo importante es que EE.UU. sigue creciendo de manera estable, y la FED probablemente mantenga las tasas bajas.
Aunque la inflación está más controlada, sigue marcando cómo se mueve el dinero. Esto afecta directamente las tasas de interés y, por ende, tus inversiones.
Se espera que las utilidades de las empresas suban 13%, así que los mercados bursátiles seguirán atentos a esto. EE.UU. todavía tiene un “premio” frente a otros mercados, así que mirar los resultados corporativos puede darte pistas para invertir mejor.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a enero de 2026. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de enero 2025 a enero de 2026.

³Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a enero de 2026. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁴Rendimiento pagado de enero 2025 a enero de 2026.

⁵Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a enero de 2026. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁶Rendimiento pagado de enero 2025 a enero de 2026.

⁸Rendimiento pagado de enero 2025 a enero 2026.

¹⁰ Rendimiento pagado de enero 2025 a enero de 2026.

¹² Rendimiento anualizado pagado de enero 2025 a enero de 2026.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de enero del 2026. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en diciembre

2026-01-22T23:35:40Z

Conservadora

Rendimiento en diciembre: 4.59 %¹

Acumulado 12 meses: 7.80 %²

La E. Conservadora cerró 2025 como el fondo #1 de su categoría, y lleva 24 meses consecutivos destacando como una opción sólida para invertir.
Su desempeño fue similar al de los CETES a 1 año, y mejor que los CETES a 28 días.
En los últimos 4 años, se ha mantenido como uno de los fondos más consistentes de su categoría.
En noviembre y diciembre, el fondo tuvo un desempeño más estable debido a movimientos en las tasas de corto plazo.
El mercado espera que las tasas bajen gradualmente durante 2026, esto abre oportunidades para que la estrategia siga generando buenos rendimientos.

Cambiaria

Rendimiento en diciembre: -6.28 %³

Acumulado 12 meses: -0.82 %⁴

La E. Cambiaria se mantiene como una opción inteligente de cobertura de USD respecto a la apreciación del MXN en el mes. 

AhorraDINN

Rendimiento en diciembre: 5.19 %⁵

Acumulado 12 meses: 7.05 %⁶

AhorraDINN continúa otorgando un rendimiento competitivo respecto a cetes de corto plazo, no existieron movimientos importantes en la estrategia.

Balanceada

Rendimiento en diciembre: 0.43 %⁷

Acumulado 12 meses: 8.42 %⁸

Durante 2025 se mantuvo una volatilidad ligera, con recuperación gradual en varios mercados, lo que apoyó el desempeño del fondo.
Las tasas locales en México siguieron una tendencia a la baja, factor clave que favoreció a la E. Balanceada por su enfoque en instrumentos de tasa.
La exposición a renta variable en México contribuyó positivamente, con un año bursátil favorable pese a episodios de volatilidad.
La E. Balanceada se mantuvo en terreno positivo durante todo 2024 y conservó la tendencia en 2025.
Se mantiene una postura defensiva, enfocada en minimizar la volatilidad y optimizar el rendimiento.
Los posibles recortes de tasas por Banxico y la FED podrían seguir beneficiando tanto a las posiciones en tasa como a los activos de riesgo en el mediano plazo.

Agresiva

Rendimiento en diciembre: -0.66 %⁹

Acumulado 12 meses: -0.59 %¹⁰

Buen año para las bolsas, 2025 fue positivo para los mercados accionarios a nivel global, con alzas relevantes pese a episodios de volatilidad.
Hubo momentos de nerviosismo por aranceles y decisiones del presidente Trump, pero las tensiones bajaron y los mercados se recuperaron.
Las utilidades corporativas crecieron con fuerza y fueron el principal motor del buen desempeño de las bolsas.
La FED recortó tasas en 2025 y se esperan más bajas en 2026, lo que suele favorecer a los mercados de renta variable.
En diciembre destacaron Europa, Mercados Emergentes y México, mientras EE.UU. tuvo un cierre más estable tras fuertes alzas previas.
Se espera crecimiento estable en EE.UU., con inflación bajo control, aunque sigue siendo un factor clave a vigilar.
La bolsa mexicana ofrece valuaciones atractivas, apoyada por el nearshoring, empresas con presencia internacional y posibles recortes de tasas en 2026.
La estrategia entra a 2026 con una cartera diversificada, bien posicionada para aprovechar oportunidades en distintos mercados.

DINN500

Rendimiento en diciembre: -1.70 %¹¹

Acumulado 12 meses: -0.62 %¹²

El 2025 estuvo caracterizado por un desempeño favorable en los mercados accionarios a nivel global, aunque con periodos de volatilidad.
En diciembre, el S&P 500 y el Nasdaq tuvieron ligeros ajustes, tras las fuertes ganancias acumuladas durante el año.
Las utilidades corporativas crecieron con fuerza y fueron el principal motor del buen desempeño de las bolsas en 2025.
Europa, Mercados Emergentes y México registraron avances en diciembre, mostrando un mejor cierre fuera de EE.UU.
La FED recortó tasas en 2025 y se esperan más bajas en 2026, lo que suele apoyar a los mercados.
Diciembre fue un mes más estable, sin el tradicional rally de fin de año, debido a las alzas ya acumuladas.
La economía de EE.UU. sigue creciendo, aunque a un ritmo más moderado.
Política comercial, crecimiento económico, inflación y resultados de las empresas seguirán marcando el rumbo del mercado.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a diciembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de diciembre 2024 a diciembre de 2025.

³Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a diciembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁴Rendimiento pagado de diciembre 2024 a diciembre 2025.

⁵Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a diciembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁶Rendimiento pagado de diciembre 2024 a diciembre de 2025.

⁸Rendimiento pagado de diciembre 2024 a diciembre 2025.

¹⁰ Rendimiento pagado de diciembre 2024 a diciembre 2025.

¹² Rendimiento anualizado pagado de diciembre 2024 a diciembre 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de diciembre del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en noviembre

2025-12-17T18:47:32Z

Conservadora

Rendimiento en septiembre: 4.86 %¹

Acumulado 12 meses: 8.12 %²

La E. Conservadora mantuvo un posicionamiento competitivo durante noviembre, destacando frente a CETES de corto y mediano plazo y consolidándose dentro de las estrategias más consistentes de su categoría.

El portafolio mostró un desempeño estable pese a mayor volatilidad en tasas de corto plazo (1 a 24 meses), derivada de ajustes en expectativas de política monetaria.

La exposición estructural a tasa fija y la posición defensiva en tasa real a través de Udibonos de corto plazo continuaron aportando estabilidad y carry inflacionario.

La estrategia se apoya en eficiencia operativa, alta calidad crediticia, liquidez diaria y un control consistente de la volatilidad.

En diciembre y comienzos de 2026, se identifican oportunidades para fortalecer el posicionamiento ante un escenario de posibles ajustes adicionales a la baja en tasas y un eventual aplanamiento de la curva.

Cambiaria

Rendimiento en septiembre: -6.50 %³

Acumulado 12 meses: 0.99 %⁴

La E. Cambiaria se mantiene como una opción inteligente de cobertura de USD respecto a la apreciación del MXN en el mes. 

AhorraDINN

Rendimiento en septiembre: 5.09 %⁵

Acumulado 12 meses: 7.32 %⁶

AhorraDINN continúa otorgando un rendimiento competitivo respecto a cetes de corto plazo, no existieron movimientos importantes en la estrategia.

Balanceada

Rendimiento en septiembre: 0.34 %⁷

Acumulado 12 meses: 8.39 %⁸

El mercado se mantuvo con volatilidad ligera, aunque con recuperación en varios mercados a lo largo de los primeros 11 meses del año.

Las tasas en México continúan con una tendencia a la baja, lo que favorece a estrategias como Ia E. Balanceada.

La bolsa mexicana registró un año positivo, apoyando al fondo a través de su exposición a renta variable local, pese a episodios de volatilidad.

La tendencia reciente en los mercados ha sido positiva y ha respaldado la estabilidad del fondo.

La Estrategia Balanceada mantiene una postura prudente, buscando minimizar la volatilidad y aprovechar el entorno de tasas más bajas en el mediano plazo.

Agresiva

Rendimiento en septiembre: -2.71 %⁹

Acumulado 12 meses: 0.43 %¹⁰

Durante noviembre, los mercados globales de renta variable presentaron volatilidad, con una recuperación hacia la última semana del mes.

En EE.UU., el mercado avanzó de forma moderada, mientras que otros mercados globales tuvieron mejor desempeño.

Los buenos resultados corporativos siguieron apoyando a las bolsas, aunque hubo toma de utilidades en tecnología.

Las expectativas de recortes de tasas por la FED ayudaron a mejorar el ánimo del mercado hacia el cierre del mes.

México mostró un desempeño positivo, respaldado por valuaciones atractivas y factores estructurales.

A pesar de la volatilidad, el panorama de mediano plazo se mantiene favorable para estrategias con mayor exposición a renta variable.

DINN500

Rendimiento en septiembre: -1.51 %¹¹

Acumulado 12 meses: 1.22 %¹²

En noviembre, los mercados accionarios globales presentaron volatilidad, con una recuperación hacia el cierre del mes.

En EE.UU., el mercado avanzó de forma moderada, apoyado por buenos resultados corporativos, aunque el sector tecnológico registró ajustes.

La reapertura del gobierno estadounidense y la menor visibilidad en datos económicos generaron cautela sobre el ritmo de futuros recortes de tasas.

Los reportes del tercer trimestre superaron expectativas y continúan respaldando el desempeño de las bolsas en 2025.

Hacia el cierre del mes, el optimismo sobre nuevas bajas de tasas por parte de la FED ayudó a mejorar el ánimo del mercado.

A pesar de valuaciones elevadas y episodios de volatilidad, el entorno económico en EE.UU. se mantiene estable.

Factores clave a seguir: política comercial, crecimiento económico, inflación y evolución de utilidades corporativas.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a noviembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de noviembre 2024 a noviembre de 2025.

³Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a noviembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁴Rendimiento pagado de noviembre 2024 a noviembre 2025.

⁵Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a noviembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁶Rendimiento pagado de noviembre 2024 a noviembre de 2025.

⁸Rendimiento pagado de noviembre 2024 a noviembre 2025.

¹⁰ Rendimiento pagado de noviembre 2024 a noviembre 2025.

¹² Rendimiento anualizado pagado de noviembre 2024 a noviembre 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 30 de noviembre del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en octubre

2025-11-27T19:19:38Z

Así cerraron nuestras estrategias en agosto:

Conservadora

Rendimiento en octubre: 6.86 %¹

Acumulado 12 meses: 8.69 %²

Contexto general Estrategias de deuda en pesos

En EE.UU., la Reserva Federal inició un ciclo de recortes ante señales de menor crecimiento y una inflación más controlada.
El cierre parcial del gobierno generó menor visibilidad sobre los datos económicos, lo que aumentó la incertidumbre sobre los próximos movimientos de tasa.
En México, Banco de México mantuvo sin cambios la tasa de referencia, aunque el mercado espera recortes adicionales hacia fin de año y durante 2026.

Nuestra Estrategia Conservadora

La E. Conservadora continúa destacando dentro de las estrategias de deuda de Actinver.
Durante octubre, el fondo se vio favorecido por el entorno de relajación monetaria, especialmente por su alta exposición a instrumentos de tasa fija.
Generó valor en los plazos medios de la curva y mantiene una estructura que combina instrumentos de corto plazo con posiciones tácticas en tasa real.
El enfoque hacia los próximos meses se centra en seguir aprovechando oportunidades en plazos medios y comenzar, de manera gradual, una construcción táctica en la parte larga de la curva.
La estrategia mantiene un perfil sólido, con énfasis en eficiencia operativa, calidad crediticia y control de volatilidad dentro del entorno actual de tasas.
La inflación en México sigue bajando y la debilidad de la demanda interna reduce riesgos de presiones adicionales.
Las estrategias de deuda de Actinver tuvieron un mes favorable, apoyadas por su exposición a instrumentos de tasa fija.
El panorama sigue siendo positivo, aunque con episodios de volatilidad que podrían representar oportunidades para fortalecer la exposición en ciertos tramos de la curva.

Balanceada

Rendimiento en octubre: 1.30 %³

Acumulado 12 meses: 9.02 %⁴

El mercado ha mostrado recuperación a lo largo del año, aunque con algo de volatilidad.
Las tasas en México siguen bajando, lo que favorece a estrategias como Ia Balanceada.
La bolsa mexicana también ha tenido un buen desempeño, apoyando al fondo gracias a su posición en renta variable local.
La tendencia reciente en los mercados ha sido positiva y ha respaldado la estabilidad del fondo.
Se espera que tanto la FED como Banxico continúen recortando tasas, lo que genera un entorno más favorable para instrumentos ligados a tasas y activos de riesgo.
La estrategia de la Balanceada mantiene una postura prudente, buscando minimizar la volatilidad y aprovechar el entorno de tasas más bajas.

Agresiva

Rendimiento en octubre: 2.89 %⁵

Acumulado 12 meses: 8.84 %⁶

Octubre fue nuevamente favorable para los mercados, con apoyo de buenos resultados corporativos y de una economía resiliente en EE.UU.
La bolsa estadounidense ha mantenido una tendencia positiva impulsada por varios trimestres de crecimiento en utilidades.
Las revisiones al alza en estimados para los próximos meses refuerzan un panorama constructivo para los mercados globales.
El entorno de tasas en EE.UU. y las negociaciones comerciales han contribuido a una mayor estabilidad tras meses de volatilidad.
En México, factores como el nearshoring, valuaciones atractivas y un ciclo de recortes de tasas generan un contexto favorable para el mercado local.
El fondo opera dentro de un escenario donde las oportunidades en tecnología y empresas con presencia internacional siguen siendo relevantes.

DINN500

Rendimiento en octubre: 3.69 %⁵

Acumulado 12 meses: 10.13 %⁶

Los mercados accionarios han mostrado fortaleza, impulsados por recortes de tasas en EE.UU. y mejores condiciones financieras.
Los reportes corporativos han sido sólidos, apoyando el avance del mercado y manteniendo expectativas positivas.
La negociación comercial entre EE.UU. y otros países ha jugado un papel importante en la estabilidad reciente del mercado.
Aunque persisten valuaciones altas y algo de volatilidad, el entorno económico en EE.UU. continúa siendo estable.
Factores clave hacia adelante: política comercial del nuevo gobierno, crecimiento económico, inflación y trayectoria de utilidades corporativas.

Cambiaria

Rendimiento en octubre: 13.06 %⁷

Acumulado 12 meses: 2.95 %⁸

La E. Cambiaria Se mantiene como una alternativa inteligente para cubrir USD frente a la apreciación del peso durante el mes, ofreciendo un desempeño estable y con menor volatilidad que el movimiento del tipo de cambio. En lo que va del año, continúa mostrando resultados positivos a pesar de la fuerte caída que ha tenido el dólar, lo que refuerza su papel como una herramienta útil para equilibrar la exposición cambiaria.

AhorraDINN

Rendimiento en octubre: 6.32 %⁹

Acumulado 12 meses: 7.74 %¹⁰

AhorraDINN mantiene un desempeño competitivo frente a los CETES de corto plazo y cerró el mes sin cambios relevantes en su estrategia.

¹Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de octubre 2024 a octubre 2025.

³ Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los rendimientos de esta Estrategia se pagan en dólares. Tipo de cambio de cierre de jornada publicado por Banco de México al 24/11/25: 18.5133.

⁴Rendimiento anualizado pagado de octubre 2024 a octubre 2025.

⁵ Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los rendimientos de esta Estrategia se pagan en dólares. Tipo de cambio de cierre de jornada publicado por Banco de México al 24/11/25: 18.5133.

⁶ Rendimiento pagado de octubre 2025 a octubre 2025.

⁷Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a octubre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁸Rendimiento pagado de octubre 2024 a octubre de 2025.

⁹ Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a octubre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰ Rendimiento pagado de octubre 2024 a octubre de 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a octubre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento pagado de octubre 2024 a octubre 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de octubre del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en septiembre

2025-10-21T20:05:04Z

Así cerraron nuestras estrategias en septiembre:

RENTA FIJA

Bancos centrales ajustan su rumbo ante señales de desaceleración

En Estados Unidos, la Reserva Federal realizó su primer recorte de tasas del año para responder a un mercado laboral más débil, aunque la inflación sigue siendo un reto. En México, Banxico continuó bajando su tasa, buscando equilibrar la economía frente a la inflación y la menor actividad. La Secretaría de Hacienda presentó un marco fiscal más claro para 2026, con metas de déficit y deuda más controladas, aunque el alto costo financiero sigue siendo un riesgo relevante.

Conservadora

Rendimiento en septiembre: 8.87 %¹

Acumulado 12 meses: 8.50 %²

La E. conservadora cerró septiembre reafirmando su posición como líder dentro de los fondos de renta fija de corto plazo. Destacó por su eficiencia operativa, liquidez diaria, calidad crediticia y manejo estable del riesgo.

Las plusvalías del mes provinieron de una estrategia centrada en instrumentos de tasa fija, beneficiada por la normalización monetaria. Hacia octubre, el fondo buscará conservar las ganancias acumuladas, priorizando la estabilidad del portafolio y manteniendo una gestión activa con enfoque en Bonos M, CETES y posiciones tácticas en Udibonos.

Cambiaria

Rendimiento en septiembre: -7.86 %⁷

Acumulado 12 meses: 2.54 %⁸

Cambiaria se mantiene como una buena alternativa para cubrirse ante la fortaleza del peso frente al dólar. Durante el mes, su desempeño fue significativamente mejor que el del tipo de cambio. En lo que va del año, el fondo continúa mostrando resultados positivos, a pesar de la marcada depreciación del dólar.

AhorraDINN

Rendimiento en septiembre: 6.84%⁹

Acumulado 12 meses: 7.74 %¹⁰

Tu estrategia de ahorro mantiene su buena posición con un acumulado anual superior a CETES de corto plazo. Sin mucha novedad en los movimientos, solo la constante de mantener su solidez.

Balanceada

Rendimiento en septiembre: 0.98 %³

Acumulado 12 meses: 7.70 %⁴

Durante los primeros nueve meses de 2025, nuestra E. Balanceada ha aprovechado la caída en tasas locales y la recuperación de los mercados, especialmente en México. La estrategia del fondo, centrada en posiciones de tasa de interés y exposición moderada a renta variable, permitió mantener rendimientos positivos y estables. Con un entorno internacional más favorable tras los recortes de tasas en Estados Unidos y la expectativa de nuevas bajas en México, se espera que la estrategia siga mostrando un desempeño sólido, con una gestión prudente y enfocada en minimizar la volatilidad.

Agresiva

Rendimiento en septiembre: 0.87 %⁵

Acumulado 12 meses: 6.63 %⁶

Septiembre fue un mes destacado para la E. AGRESIVA, impulsado por el repunte de los mercados bursátiles en EE. UU. y el crecimiento en otras regiones como Europa, Japón y México. La combinación de recortes en tasas, resultados empresariales positivos y expectativas económicas más estables favoreció su desempeño. Con una estrategia enfocada en aprovechar oportunidades globales y mantener una gestión activa, la E. AGRESIVA sigue bien posicionada ante un entorno de mercado optimista pero aún volátil.

DINN500

Rendimiento en septiembre: 1.45 %⁵

Acumulado 12 meses: 6.91 %⁶

Durante septiembre, la E. DINN500 se vio favorecida por el fuerte desempeño de los mercados accionarios en Estados Unidos, impulsados por los recortes de tasas y los buenos resultados de las empresas. La confianza en una economía sólida y en una política monetaria más flexible ayudó a mantener el optimismo entre los inversionistas. Aunque persiste la volatilidad, el entorno sigue siendo constructivo para fondos con exposición a renta variable, y las perspectivas hacia los próximos meses se mantienen positivas.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a septiembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento anualizado pagado de septiembre 2024 a septiembre de 2025.

⁴Rendimiento anualizado pagado de septiembre 2024 a septiembre 2025.

⁷ Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los rendimientos de esta Estrategia se pagan en dólares. Tipo de cambio de cierre de jornada publicado por Banco de México al 20/10/25: 18.4111.

⁸ Rendimiento anualizado pagado de septiembre 2024 a septiembre 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a septiembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento anualizado pagado de septiembre 2024 a septiembre 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a septiembre de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento anualizado pagado de septiembre 2024 a septiembre de 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 30 de septiembre del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en agosto

2025-10-02T16:43:01Z

Así cerraron nuestras estrategias en agosto:

Conservadora

Rendimiento en agosto: 8.52 %¹

Acumulado 12 meses: 8 .90 %²

Se mantiene como una de las opciones más estables dentro de su categoría.
La Estrategia se enfoca en instrumentos de corto y mediano plazo para aprovechar oportunidades en un entorno de bajas de tasas.
Nuestros expertos han reforzado la posición en deuda gubernamental y mantienen cautela en plazos largos para cuidar la exposición a riesgos externos.
Se hicieron ajustes tácticos en el portafolio para capturar plusvalías, sin comprometer la liquidez ni el perfil conservador.
El enfoque sigue siendo mantener equilibrio entre estabilidad y rendimiento, respondiendo de manera ágil a la volatilidad de los mercados

Balanceada

Rendimiento en agosto: 0.63 %³

Acumulado 12 meses: 7 .66 %⁴

La Estrategia Balanceada se mantiene como una alternativa inteligente para protegerse en dólares frente a la fortaleza del peso. En el año, continúa con resultados positivos, a pesar de la marcada depreciación del dólar.

Agresiva

Rendimiento en agosto: 0.84 %⁵

Acumulado 12 meses: 6.00 %⁶

DINN500

Rendimiento en agosto: 0.84 %⁵

Acumulado 12 meses: 7.57 %⁶

El mes estuvo marcado por buenos resultados de las principales empresas en EE. UU., lo que impulsó a los mercados globales.
Nuestras estrategias se beneficiaron de este entorno, especialmente de sectores como tecnología y financiero, que dieron un fuerte impulso.
Aunque persiste cierta volatilidad por temas comerciales y políticos en EE. UU., ambas estrategias lograron destacar frente a su referencia.
La selección activa de compañías líderes ha sido clave para mantener un desempeño sólido en lo que va del año.

Cambiaria

Rendimiento en agosto: -1 .31 %⁷

Acumulado 12 meses: 3.83 %⁸

El entorno de mercado mostró menor volatilidad en julio, lo que favoreció el desempeño de la estrategia.
La combinación de posiciones en deuda local y exposición moderada a la bolsa en México aportó estabilidad y crecimiento.
Se mantiene una postura defensiva para cuidar el portafolio, aunque con espacio para aprovechar la baja de tasas en México y EE. UU.
El equipo tomó utilidades de manera táctica en renta variable, buscando optimizar resultados sin comprometer la estrategia.

AhorraDINN

Rendimiento en agosto: 7.1 9%⁹

Acumulado 12 meses: 8.06 %¹⁰

AhorraDINN se mantiene estable y competitivo frente a instrumentos de corto plazo. Durante el mes no hubo cambios relevantes en la estrategia, lo que refuerza su perfil de consistencia y seguridad.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a agosto de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento anualizado pagado de agosto 2024 a agosto de 2025.

⁴Rendimiento anualizado pagado de agosto 2024 a agosto 2025.

⁶ Rendimiento anualizado pagado de agosto 2024 a agosto 2025.

⁸ Rendimiento anualizado pagado de agosto 2024 a agosto 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a agosto de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento anualizado pagado de agosto 2024 a agosto 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a agosto de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento anualizado pagado de agosto 2024 a agosto de 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de agosto del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en julio

2025-08-26T17:20:28Z

Así cerraron nuestras estrategias en julio:

Conservadora

Rendimiento en julio: 6.57 %¹

Acumulado 12 meses: 9.15 %²

En julio, la E. Conservadora mantuvo un desempeño competitivo frente a CETES y estable dentro de su categoría. Nuestros expertos priorizaron la deuda gubernamental en pesos con vencimientos cortos y medios, buscando equilibrio entre rendimiento y estabilidad. En un entorno donde se esperan recortes graduales por parte de Banxico y eventualmente de la FED, la estrategia se mantuvo preparada para capturar ese escenario sin sacrificar liquidez.

También se reforzaron posiciones en instrumentos de tasa fija en la parte media de la curva (vencimientos alrededor de 5 años), cuidando que el portafolio siguiera siendo ágil para responder a la volatilidad global. El resultado fue un cierre de mes sólido, con comportamiento resiliente ante los altibajos del mercado.

Balanceada

Rendimiento en julio: 0.50 %³

Acumulado 12 meses: 8.47 %⁴

Julio fue positivo para la E. Balanceada. La combinación de posiciones en tasa local y una exposición acotada a bolsa mexicana ayudó al desempeño, en un mes con algo menos de sobresaltos. El equipo mantiene una postura defensiva relativa, buscando una política monetaria más relajada en EE. UU. y México apoye los activos de tasa en los próximos meses.

De cara a lo que sigue, el plan es sostener una diversificación prudente: tasas en pesos, algo de posiciones en dólares y una porción de renta variable táctica. La idea es minimizar impactos de la volatilidad, pero no dejar pasar oportunidades si las tasas bajan y la bolsa confirma la mejora vista en julio.

Agresiva

Rendimiento en julio: 0.56 %⁵

Acumulado 12 meses: 11.38 %⁶

La renta variable global avanzó en julio, con EE. UU. a la cabeza. En la E. Agresiva, el desempeño acumulado del año se ha visto apoyado por nombres como NVDA, META, MELI, ZS, ASTS, Gentera; del lado contrario pesaron Volaris, Salesforce, FDX, AAPL, Traxión, PFE. El mes cerró con un buen tono relativo, pero seguimos atentos a la volatilidad que puede reactivarse por temas comerciales y trayectoria de tasas.

El enfoque hacia adelante se mantiene en calidad y crecimiento rentable, con sensibilidad a valuaciones y a la temporada de reportes. El escenario base contempla al menos dos recortes de la FED en lo que resta del año, lo que suele ser favorable para activos de riesgo, siempre que la inflación y la actividad económica cooperen.

DINN500

Rendimiento en julio: 2.76 %⁵

Acumulado 12 meses: 15.31 %⁶

La estrategia se benefició del rebote de la renta variable en EE. UU. durante julio: S&P 500 y Nasdaq avanzaron y el grupo de las “MAG 7” tuvo un buen inicio de reportes. La estabilización del ruido por aranceles y mejores resultados corporativos mejoraron el ánimo del mercado. Aun así, los expertos siguen conscientes de que la volatilidad puede reaparecer, por lo que la diversificación es clave.

Los expertos recomiendan estar atentos a: el modelo comercial de EE. UU. (y sus implicaciones inflacionarias), el crecimiento económico, la inflación y la trayectoria de utilidades. Con un panorama más estable que a inicios de año, DINN500 mantiene un perfil atractivo para capturar la tendencia mientras cuidamos riesgos.

Cambiaria

Rendimiento en julio: 7.90%⁷

Acumulado 12 meses: 6.15%⁸

Cambiaria se recuperó en línea con la depreciación del peso en el mes. En lo que va del año, la estrategia sigue en terreno positivo respecto a la depreciación del USD. Este tipo de meses muestra por qué la E. Cambiaria es una opción óptima para dolarizarse cuando el tipo de cambio se mueve.

Contexto de deuda en pesos: tasas locales estables con sesgo a la baja y un frente macro más ordenado ayudan a que la parte de instrumentos en pesos del portafolio sea un ancla de estabilidad, mientras la exposición cambiaria captura los movimientos del dólar.

AhorraDINN

Rendimiento en julio 6.65%⁹

Acumulado 12 meses: 8 .28%¹⁰

Sin cambios relevantes en julio. La estrategia sigue pagando de forma competitiva frente a CETES de corto plazo, sin movimientos importantes en el portafolio. Este perfil hace sentido para quienes buscan estabilidad y disponibilidad sin complicarse con la volatilidad de más largo plazo.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a julio de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento anualizado pagado de julio 2024 a julio de 2025.

⁴Rendimiento anualizado pagado de julio 2024 a julio 2025.

⁶ Rendimiento anualizado pagado de julio 2024 a julio 2025.

⁸ Rendimiento anualizado pagado de julio 2024 a julio 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a julio de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento anualizado pagado de julio 2024 a julio 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a julio de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento anualizado pagado de julio 2024 a julio de 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 30 de julio del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en junio

2025-08-27T00:44:10Z

Así cerraron nuestras estrategias en junio:

Conservadora

Rendimiento en enero: 7.17 %¹

Acumulado 12 meses: 9 . 53 %²

General

Las estrategias de inversión en deuda siguen ofreciendo rendimientos competitivos.
La tasa de referencia de Banxico bajó a 8.00% y se esperan más recortes, lo que genera oportunidades en instrumentos de corto y mediano plazo como CETES y Bonos M.
México mantiene disciplina fiscal y un perfil de deuda estable, lo que da confianza al mercado.

Estrategia de inversión y perspectivas

Nuestras estrategias de inversión en deuda cerraron el primer semestre con resultados consistentes y superiores a sus referencias.
Se mantiene un enfoque en instrumentos de corta y mediana duración para aprovechar recortes de tasas y generar plusvalías.
Se prevén dos recortes más por parte de Banxico (agosto y septiembre) llevando la tasa hacia 7.50%, y esperando beneficios en rendimientos de nuestras estrategias.
Perspectiva: continuar con gestión activa, enfoque en rendimiento esperado ajustado por riesgo y cautela en plazos largos.

E. Conservadora

Registró en junio un rendimiento mensual superior a CETES de 364 y 28 días.
Se mantiene como una de las estrategias más competitivas de su categoría en los últimos 36 meses.
Cómo está invertido: mantiene la mayor parte en instrumentos de tasa fija a corto plazo (como CETES y Bonos M) y se hacen ajustes periódicos para mejorar los resultados.

Balanceada

Rendimiento en abril: 0 . 31 %³

Acumulado 12 meses: 8.97 %⁴

General

Buen momento en el mercado: en junio los mercados mostraron menor volatilidad, impulsados por la expectativa de bajas en las tasas de interés tanto en Estados Unidos como en México. Esto ha beneficiado a la E. Balanceada, que aprovecha estos movimientos.
Diversificación efectiva: nuestra estrategia combina posiciones en tasas de interés locales con inversiones en bolsas globales. Esta mezcla ha ayudado a sostener rendimientos positivos a lo largo del tiempo, incluso en un entorno cambiante.
Gestión prudente: nuestros expertos mantienen una postura defensiva, cuidando la exposición al riesgo y realizando ajustes cuando es necesario para proteger y optimizar resultados.
Perspectiva favorable: se espera que la tendencia de bajas en tasas continúe, lo cual seguiría apoyando tanto las inversiones en instrumentos de renta fija como en activos de riesgo.

Agresiva

Rendimiento en abril: 1 . 02 %⁵

Acumulado 12 meses: 11 . 15 %⁶

DINN500

Rendimiento en abril: 1 . 58 %⁵

Acumulado 12 meses: 15 . 31 %⁶

General

Mercados más optimistas: en Estados Unidos los inversionistas mostraron confianza ante posibles recortes de tasas de interés y avances en acuerdos comerciales, lo que llevó a nuevos máximos históricos en los principales índices bursátiles.
Factores de impulso: noticias favorables sobre tarifas, resultados corporativos positivos y expectativas de política monetaria más flexible ayudaron a que las bolsas globales tuvieran un mes sólido.
Entorno económico estable: la economía estadounidense mantiene un crecimiento moderado y la inflación se ha contenido, generando condiciones favorables para el mercado accionario.
Perspectiva para nuestras Estrategias: se espera que los próximos meses sigan marcados por datos de utilidades y la evolución de acuerdos comerciales, factores que podrían seguir impulsando la renta variable y beneficiando a nuestras Estrategias.

Cambiaria

Rendimiento en abril: -11.38%⁷

Acumulado 12 meses: 6.68%⁸

General

Sigue siendo una buena alternativa para dolarizar tu dinero, ya que además recibes un rendimiento extra en pesos, algo que no obtendrías al estar totalmente en dólares, incluso aunque la depreciación del dólar haya reducido el rendimiento en pesos.

AhorraDINN

Rendimiento en abril: 6.11%⁹

Acumulado 12 meses: 8 .49%¹⁰

Tu estrategia de ahorro continúa ofreciendo un rendimiento competitivo frente a los Cetes de corto plazo y se mantiene como una de las opciones más estables, sin cambios relevantes en su composición.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a junio de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento anualizado pagado de junio 2024 a junio de 2025.

⁴Rendimiento anualizado pagado de junio 2024 a junio 2025.

⁶ Rendimiento anualizado pagado de junio 2024 a junio 2025.

⁸ Rendimiento anualizado pagado de junio 2024 a junio 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a junio de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento anualizado pagado de junio 2024 a junio 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a junio de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento anualizado pagado de junio 2024 a junio de 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 30 de junio del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en mayo

2025-08-26T03:58:09Z

Así cerraron nuestras estrategias en mayo:

Conservadora

Rendimiento en mayo: 7.75 %¹

Acumulado 12 meses: 9.69%²

Desempeño

Durante mayo de 2025, se registró un buen rendimiento, superando las tasas de referencia de CETES a 364 y 28 días.
Este desempeño resalta la competitividad de la estrategia en los últimos 36 meses, mostrando buena eficiencia, un alto retorno ajustado por riesgo, alta liquidez (dinero disponible en 24 horas) y baja volatilidad.

Entorno y posicionamiento

A pesar de los ajustes en la política monetaria y los riesgos externos, se sigue prefiriendo invertir en instrumentos de corto plazo, ya que ofrecen una mejor relación entre riesgo y retorno.
Se mantiene una postura más cautelosa con inversiones a mediano y largo plazo, debido a su mayor sensibilidad a factores globales y riesgos fiscales.
La estrategia mantuvo una alta exposición a instrumentos de tasa fija de corto plazo, como CETES y Bonos M.
Se obtuvieron ganancias importantes por la venta de bonos de tasa real de corto plazo.

Detalles de la Inversión

Actualmente, no hay inversiones directas en Bonos M con vencimientos mayores a cinco años.
Se mantiene una inversión específica en tasa real con vencimiento a cuatro años, considerada atractiva.
La inversión en CETES sigue siendo alta, anticipando un posible recorte de tasa por parte del Banco de México en junio.
La duración efectiva de las inversiones se mantiene en 410 días, y el retorno potencial del portafolio es favorable.

Balanceada

Rendimiento en mayo: 0 .94%³

Acumulado 12 meses: 8 .83%⁴

Desempeño favorable y perspectivas positivas

La estrategia tuvo un mes favorable en mayo, con un rendimiento positivo.
Ha mostrado una buena recuperación gracias al comportamiento de las tasas de interés y la bolsa mexicana.
Mantiene una postura defensiva para manejar la volatilidad del mercado.
Se espera que las tasas de interés sigan bajando tanto en México como en Estados Unidos, lo cual beneficiará a la estrategia.
Estas bajas de tasas son favorables para las inversiones de la estrategia, incluyendo las posiciones en tasas y activos de riesgo. inversiones.

Agresiva

Rendimiento en mayo: 5 .45%⁵

Acumulado 12 meses: 18 .48%⁶

DINN500

Rendimiento en mayo: 5 .01%⁵

Acumulado 12 meses: 26 .96%⁶

Mercados repuntan en Mayo

Las noticias positivas sobre las negociaciones comerciales entre EE. UU. y sus socios clave impulsaron los mercados.
El índice S&P 500 subió un 6.15% en mayo y ha recuperado gran parte de lo que había perdido en el año, terminando mayo en terreno positivo.
En general, las bolsas globales también mostraron fuertes ganancias en mayo.
El presidente Trump suavizó ligeramente su postura sobre los aranceles, con avances como un acuerdo comercial con el Reino Unido y la reducción de aranceles a China.
A principios de mes, un acuerdo comercial inicial entre EE. UU. y China aumentó el optimismo, pero este disminuyó al final del mes debido a problemas fiscales en EE. UU.

Factores económicos en EE. UU.

La inflación se moderó en mayo, con el IPC y el PCE desacelerándose más de lo esperado y los precios al productor disminuyendo.
Las ventas minoristas se mantuvieron estables.
La situación del mercado laboral sigue siendo incierta, aunque los datos clave de inicios de junio deberían dar más claridad.
Los indicadores económicos mixtos, pero en general mostraron cierta debilidad, aunque la confianza del consumidor repuntó modestamente.
La economía de EE. UU. parece resiliente a pesar del impacto de los aranceles en la confianza general.

Resultados corporativos

Los resultados del primer trimestre de 2025 para las empresas fueron favorables, con un crecimiento en las ganancias mayor al esperado.
Las empresas de alta capitalización (incluyendo las "7 magníficas") recuperaron terreno que habían perdido a principios de año.
Los sectores de servicios de comunicaciones, atención médica y tecnología tuvieron las mayores ganancias.
Los factores clave a seguir en los mercados financieros incluyen:
- Los cambios en el modelo comercial de EE. UU. (que pueden generar inflación a corto plazo).
- El crecimiento económico en EE. UU. (el factor más importante para las decisiones de la FED).
- La inflación (importante para las tasas de interés).
- La situación de las empresas en EE. UU. (el crecimiento de sus ganancias afectará la valuación de las bolsas).

Cambiaria

Rendimiento en mayo: 0.77%⁷

Acumulado 12 meses: 10.79%⁸

General

Nuestra E. Conservadora se consolida como una de las más competitivas, dentro de su categoría, en los últimos 36 meses, destacando por su eficacia operativa, alta liquidez (en 24 horas) y un control ejemplar de la volatilidad.

AhorraDINN

Rendimiento en mayo: 7.27%⁹

Acumulado 12 meses: 8 .91%¹⁰

Tu Estrategia de ahorro sigue con rendimientos atractivos frente a Cetes de corto plazo y se mantiene como una de las estrategias más estables.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a mayo de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento anualizado pagado de mayo 2024 a mayo de 2025.

⁴Rendimiento anualizado pagado de mayo 2024 a mayo 2025.

⁶ Rendimiento anualizado pagado de mayo 2024 a mayo 2025.

⁸ Rendimiento anualizado pagado de mayo 2024 a mayo 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a mayo de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento anualizado pagado de mayo 2024 a mayo 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a mayo de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento anualizado pagado de mayo 2024 a mayo de 2025.

Nuestras Estrategias en abril

2025-05-16T19:01:24Z

Así cerraron nuestras estrategias en abril:

Conservadora

Rendimiento en enero: 8.19 %¹

Acumulado 12 meses: 9.89%²

Perspectiva Global:

Abril fue un mes de fuertes altibajos en los mercados. Las tensiones geopolíticas y el anuncio de nuevos aranceles por parte de Trump provocaron caídas de más del 10% en las bolsas de EE. UU., como el S&P 500, Dow Jones y Nasdaq. Sin embargo, tras el anuncio de una pausa de 90 días en los aranceles (excepto a China), los mercados rebotaron con fuerza: el S&P 500 subió 9.5% en un solo día, el Nasdaq más de 12% y el Dow Jones 7.9%. Esta recuperación fue impulsada por buenos reportes corporativos y datos económicos sólidos.

Renta Fija EE. UU.:

En abril también hubo alta volatilidad en las tasas de interés. El rendimiento del bono del Tesoro a 10 años osciló entre 3.85% y 4.58%, y cerró en 4.20%. La Reserva Federal mantuvo sin cambios su tasa de referencia, pero el mercado anticipa tres recortes de 0.25% en 2025 y dos más en 2026, con una tasa final proyectada entre 3.00% y 3.25%.

México:

El S&P/BMV IPC subió 7.19%, su mejor desempeño desde noviembre de 2023. La inflación de la primera quincena se ubicó por debajo del 4.0%, lo que refuerza la expectativa de recortes en la tasa de Banxico: se anticipan dos de 0.50% en mayo y junio, seguidos de ajustes menores, con una tasa final estimada entre 7.00% y 7.25%.

Inversión en Deuda:

Para 2025 se prevé una alta probabilidad de recesión o desaceleración en EE. UU. y México, lo que refuerza la expectativa de una política monetaria más flexible por parte de los bancos centrales. Las curvas de Cetes y Bonos ya descuentan un nivel terminal cercano al 8.00%. Las estrategias actuales mantienen posiciones relevantes en instrumentos de tasa fija de corto plazo y valor táctico en tasa real a mediano plazo.

Nuestra E. Conservadora:

La E. Conservadora inició el segundo trimestre con buen desempeño, liderando en rendimiento anual frente a comparables. Mantiene alta liquidez, baja volatilidad y buen retorno ajustado por riesgo en horizontes mayores a 12 meses. La exposición a tasa fija de corto plazo sigue siendo clave, sin posiciones en Bonos M a más de 4 años. Se prevé aumentar la duración a 430 días, con un carry bruto anualizado de 8.85%.

Balanceada

Rendimiento en abril: 0 .68%³

Acumulado 12 meses: 8 .35%⁴

General

Tras un octubre volátil en 2024, los mercados se recuperaron, beneficiando a la E. Balanceada por su inversión en tasas. La bolsa mexicana también contribuyó positivamente al fondo.

Se espera que la estrategia mantenga una buena tendencia futura por sus inversiones en tasas locales y dólares. Se anticipa que el Banco de México seguirá bajando tasas en 2025, lo que apoyará las inversiones en tasas a mediano plazo.

Se busca minimizar los efectos negativos de la volatilidad del mercado, por lo que nuestros expertos siguen siendo cautelosos, esperando una mejora gradual en las tasas a mediano plazo.

La baja de tasas en EE.UU. por la Reserva Federal es favorable, y se esperan más recortes en EE.UU. y en México, lo que beneficiará tanto a las tasas como a otras inversiones.

Agresiva

Rendimiento en abril: -5 .56%⁵

Acumulado 12 meses: 14 .44%⁶

DINN500

Rendimiento en abril: -5 .14%⁵

Acumulado 12 meses: 24 .99%⁶

General

Las bolsas de EE. UU., como el S&P 500 y el Nasdaq, cerraron abril con pérdidas, afectadas por el anuncio de aranceles más altos de lo esperado. La volatilidad aumentó, pero los mercados se estabilizaron cuando se pospuso su implementación y se planteó una posible negociación. En contraste, las bolsas europeas, algunos mercados emergentes y la mexicana tuvieron un mejor desempeño, destacando el avance positivo del IPC.

Factores clave

La incertidumbre comercial ha frenado inversiones y debilitado las expectativas de crecimiento en EE. UU. Aunque abril fue un mes complicado, los mercados lograron recuperarse desde sus niveles más bajos. Mantenemos atención en factores clave como inflación, crecimiento y desempeño corporativo. En este contexto, los ajustes recientes pueden representar oportunidades a largo plazo. Nuestra exposición a la bolsa mexicana ha generado mejores resultados frente al S&P 500 en lo que va del año.

Cambiaria

Rendimiento en abril: -0.84%⁷

Acumulado 12 meses: 11.25%⁸

General

La estrategia E. Cambiaria registró un rendimiento negativo debido a que el peso mexicano se fortaleció frente al dólar, pasando de 20.0 pesos por dólar a 19.45. Este cambio fue inesperado.

A pesar de esta situación, se mantiene una visión positiva, esperando que el dólar se recupere por encima de los 20.50 pesos en los próximos meses. Hay que considerar que la situación local en México, incluyendo un riesgo fiscal latente, la desaceleración económica y la baja en las tasas de interés, son factores que seguramente influirán en el tipo de cambio en el futuro cercano.

Es importante destacar que, aunque hubo una minusvalía, esta fue menor para el cliente en comparación a si hubiera mantenido el 100% de su inversión en dólares, lo cual es precisamente uno de los objetivos de nuestra estrategia.

AhorraDINN

Rendimiento en abril: 7.50%⁹

Acumulado 12 meses: 8 .91%¹⁰

Nuestra estrategia continúa ofreciendo un rendimiento competitivo si se le compara con la tasa de los Cetes a 28 días y con otros instrumentos de inversión de bajo riesgo como los reportos o pagarés. Mantiene una buena posición para seguir ofreciendo esta tasa atractiva durante los próximos meses, especialmente mientras el Banco de México continúe con su estrategia de reducir las tasas de interés.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a abril de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento anualizado pagado de abril 2024 a abril de 2025.

⁴Rendimiento anualizado pagado de abril 2024 a abril 2025.

⁶ Rendimiento anualizado pagado de abril 2024 a abril 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a abril de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento anualizado pagado de abril 2024 a abril 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a abril de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento anualizado pagado de abril 2024 a abril de 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 30 de abril del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en marzo

2025-04-23T16:24:19Z

Así cerraron nuestras estrategias en marzo:

Conservadora

Rendimiento en marzo: 9.35 %¹

Acumulado 12 meses: 9.62 %²

General

Las medidas proteccionistas de EE.UU. tuvieron un impacto importante:

Medidas Iniciales:
- Arancel general del 10% a todas las importaciones.
- Aranceles del 25% a productos de México, Canadá, China y la Unión Europea.
Declaración de Emergencia:
- Arancel global del 10% y tarifas recíprocas para 57 países.
Pausa Temporal:
- Se suspenden los aranceles por 90 días para la mayoría, excepto China (arancel del 145%).
Consecuencias:
- Caída en mercados bursátiles internacionales.
- Posible impacto en cadenas de suministro y aumento de precios.
- Mayor riesgo inflacionario y menor actividad económica.
Respuesta de la Reserva Federal:
- Mantiene sin cambios la tasa de referencia.
- Se anticipan más recortes de tasas en 2025.

Impacto en México

Aranceles Específicos:
- Arancel del 25% en productos clave (automotriz).
- Presión sobre el tipo de cambio (cercano a 21.00 pesos por dólar).
Acciones del Gobierno Mexicano:
- Negociaciones con EE.UU.
- Exención de aranceles para algunos productos por el T-MEC.
- Estrategia diplomática sin represalias.
Respuesta del Banco de México:
- Recorte de la tasa de referencia a 9.00%.
- Posibles nuevos recortes.
- Reducción en la estimación de crecimiento económico para 2025 (0.6%).

Desempeño de nuestra E. Conservadora

Mejor trimestre en su historia.
Rendimientos competitivos, superando referencias de corto plazo.
Posicionamiento del Fondo:
- Exposición relevante a instrumentos de tasa fija de corto plazo (Cetes, Bonos M, Udibonos).
- Incremento en posición de Cetes y bonos de corto plazo ante volatilidad.
- Sin posiciones directas en Bonos M mayores a 4 años.
- Mantiene posición en tasa real a 2 años.

Perspectivas y Estrategia Futura:

- Visión constructiva para deuda local de tasa fija (1-5 años).
- Anticipa más recortes de tasas por bancos centrales ante riesgo de recesión.
- Espera recortes del Banco de México a 7.00%-7.25%.
- Reconstrucción de posiciones en instrumentos de tasa fija de corto plazo.
- Estrategia táctica en el mercado cambiario (USD/MXN).
- Duración efectiva del fondo aumentará a 400 días, carry bruto anualizado en 9.10%.

Balanceada

Rendimiento en marzo: 0 %³

Acumulado 12 meses: 7.66 %⁴

General

Volatilidad y desempeño

Marzo: Los mercados financieros experimentaron alta volatilidad.
Las nuevas iniciativas de Trump generaron incertidumbre y cuestionamientos en los mercados.

Posicionamiento y estrategia

Noviembre, diciembre, enero, febrero y marzo fueron meses positivos para el fondo en términos de tasas.
Se busca minimizar y optimizar los efectos negativos de la volatilidad del mercado.
Se anticipan posibles recortes de tasas por el Banco de México en 2025, lo que debería favorecer las posiciones en tasas a mediano plazo.
Se mantiene una postura defensiva en la gestión de la Estrategia.
Una parte importante del efecto de la baja de tasas del Banxico ya está reflejada en la E. Balanceada.
El inicio del ciclo de bajas de tasas en Estados Unidos se considera favorable.
Se esperan dos recortes de tasas en EE.UU. y la continuidad de los recortes en México.
Los recortes de tasas deberían ser favorables tanto para tasas como para activos de riesgo, beneficiando a nuestra Estrategia.
Se observó recuperación en los mercados tras la volatilidad de octubre de 2024, especialmente en tasas de interés.
La fortaleza del peso mexicano afectó negativamente el desempeño mensual en marzo.
La tendencia positiva de los mercados en los últimos meses contribuyó a la Estrategia.

Agresiva

Rendimiento en marzo: -5.56 %⁵

Acumulado 12 meses: 15.68 %⁶

DINN500

Rendimiento en marzo: -6.33 %⁵

Acumulado 12 meses: 30.46 %⁶

(Nuestras E. Agresiva y DINN500 comparten comentario)

Mercados

Las bolsas estadounidenses tuvieron un mal periodo. El sector tecnológico, que había crecido mucho antes, fue el más afectado.
China, Europa y los países emergentes tuvieron un mejor desempeño. México mostró una recuperación.
En marzo, la mayoría de las bolsas a nivel mundial tuvieron pérdidas, mientras que las de mercados emergentes subieron ligeramente.

Factores clave en EEUU

La economía estadounidense parece estar perdiendo fuerza, con datos laborales mixtos e incertidumbre que afecta a los consumidores.
El banco central (FED) de EE.UU. mantuvo las tasas de interés sin cambios y redujo sus expectativas de crecimiento.
Se espera que las ganancias de las empresas disminuyan en comparación con el trimestre anterior.

Nuestras estrategias

El optimismo inicial tras la elección en EE.UU. se ha moderado debido a la implementación de las políticas del nuevo gobierno.
La incertidumbre ha frenado algunos proyectos e inversiones, lo que afecta las expectativas de crecimiento.
Las nuevas tarifas comerciales generan inestabilidad, ya que podrían impactar la inflación, el crecimiento económico y las ganancias de las empresas.
Se espera que los reportes de las empresas sean muy importantes para los mercados en los próximos meses.

Puntos a seguir

El cambio en el comercio de EE.UU. genera incertidumbre y podría subir los precios.
El crecimiento económico en EE.UU. es crucial para las decisiones de la FED.
La inflación sigue siendo importante, especialmente por su relación con las tasas de interés y las tarifas.
El desempeño de las empresas en EE.UU. será fundamental para el comportamiento de las bolsas.

Desempeño

Durante marzo, algunas de nuestras inversiones tuvieron resultados positivos, mientras que otras no.
En general, el rendimiento de nuestro fondo en dólares fue mejor que el del índice principal de Estados Unidos tanto en marzo como en lo que va de 2025.

Cambiaria

Rendimiento en marzo: 2.20%⁷

Acumulado 12 meses: 13.79%⁸

General

Gestión de nuestros Expertos

Marzo: La posición en USD se mantuvo entre 35.0% y 40.0%.
Estrategia de Exposición: Se prevé mantener una exposición del 40-45% en niveles de tipo de cambio de 20 o inferiores, anticipando volatilidad por el tema arancelario con EE.UU.
Rango del Tipo de Cambio: El USD/MXN estuvo entre 19.80 y 20.60.
Posible escenario: Si no hay acuerdo comercial, el USD/MXN podría alcanzar niveles cercanos a 21.0.

Composición en MXN

La inversión en pesos mexicanos se concentra mayormente en Cetes.
Los Cetes se beneficiarán de la política de reducción de tasas del Banco de México.

Perspectivas para Abril

Se anticipa de nuevo una volatilidad elevada en el tipo de cambio.
Si el USD/MXN se acerca a 20.60, se buscará capitalizar ganancias y reducir la posición en USD hacia el 20-30% del fondo.
Si el USD/MXN cae por debajo de 20, se podría aumentar significativamente la posición en USD hasta el 50% del fondo.

Nuestra estrategia

Buscar beneficiar a clientes con interés en estar dolarizados de forma activa, buscando mejores rendimientos que una posición estática en USD.

AhorraDINN

Rendimiento en marzo: 7.94%⁹

Acumulado 12 meses: 9.01%¹⁰

Tu E. AhorraDINN Sigue invertido en CETES, lo que le genera poca volatilidad y por lo tanto es ideal como refugio para inversionistas en estos momentos de incertidumbre. Tiene mucha oportunidad de rendir más que el CETE a 28 días.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a marzo de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento anualizado pagado de marzo 2024 a marzo de 2025.

⁴Rendimiento anualizado pagado de marzo 2024 a marzo 2025.

⁶ Rendimiento anualizado pagado de marzo 2024 a marzo 2025.

⁸ Rendimiento anualizado pagado de marzo 2024 a marzo 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a marzo de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento anualizado pagado de marzo 2024 a marzo 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a marzo de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento anualizado pagado de marzo 2024 a marzo de 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de marzo del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

¿Qué es el reparto de utilidades? [TODO lo que necesitas saber]

2025-04-14T17:49:19Z

El reparto de utilidades es un derecho que tienes como trabajador; que es recibir una parte de las ganancias que genera la empresa en la que trabajas. Recibir utilidades es una forma justa de recompensar tu esfuerzo y contribución al éxito del equipo; en otras palabras, las utilidades son como cuando en un juego de mesa, todos los jugadores reciben una parte de las ganancias al final de la partida.

El reparto de utilidades en México está respaldado por la Ley Federal del Trabajo (LFT) y la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos (CPEUM), que impacta tanto a los trabajadores como a las empresas.

Si estás buscando entender mejor el tema del PTU, estás en el lugar correcto. Te damos respuesta a las dudas más comunes, para que estés preparado para el reparto de utilidades de este año.

Todo lo que necesitas saber sobre el reparto de utilidades

¿Qué es el reparto de utilidades o PTU?

El reparto de utilidades o Participación de los Trabajadores en las Utilidades (PTU) es una prestación laboral en la que las empresas distribuyen un porcentaje de sus ganancias entre sus empleados, siempre y cuando estas ganancias superen los $300,000 MXN de ingresos declarados.

Debes saber que este es un derecho constitucional de los empleados, respaldado por el artículo 123, apartado A, fracción IX, de la CPEUM. Además, es obligación de los empleadores hacer valer este derecho para sus trabajadores, ya sean personas físicas o morales, y que se dediquen a la producción o distribución de bienes o servicios.

El reparto de utilidades implica que los trabajadores reciban un pago de las ganancias totales del año fiscal, vinculado a su productividad.

¿Cómo puedo saber si mi empresa tuvo ganancias?

Aunque suene a algo formal, saber si tu empresa generó utilidades es clave. Esto significa que, como trabajador, podrías recibir una parte de esas ganancias.

La forma de saberlo es echando un vistazo a la renta gravable. ¿Qué es eso? Es básicamente lo que queda de tus ingresos después de restar las deducciones autorizadas durante el año fiscal.

Pero si te sientes perdido entre estados financieros y números, ¡no te preocupes! Puedes buscar ayuda de un contador o un experto financiero para que te orienten y no falles en esta obligación fiscal.

También te interesará leer: La verdad sobre la inflación y cómo proteger tus ahorros >

¿Cómo se calcula el reparto de utilidades?

Según la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS), el cálculo es del 10 % de la renta gravable, para fines del Impuesto sobre la Renta. La empresa debe destinar ese 10 % para repartirlo entre sus empleados dividiéndolo en dos partes iguales:

1. Una parte se reparte por igual entre todos, considerando los días trabajados.

2. La otra parte se reparte proporcionalmente al salario.

¡Ojo! Si el monto es alto, se reduce si excede el tope establecido en la Ley Federal del Trabajo.

¿Cómo se hace el pago de las utilidades?

Hay diferentes formas en las que una empresa puede hacer el reparto:

1. Porcentual: cada uno recibe una parte según su salario y días trabajados.

2. Bono por desempeño: algunos reciben bonos según su rendimiento.

3. Salario y antigüedad: se puede combinar salario y tiempo en la empresa.

4. Incentivos: hay planes que ofrecen acciones o ganancias a largo plazo.

¿Tengo derecho al reparto de utilidades?

Si trabajas para una empresa y has participado activamente durante el año fiscal, ¡tienes derecho! Pero hay excepciones, como directores, administradores, o empleados del hogar, entre otros.

¿Cuándo se pagan las utilidades?

Las fechas límite dependen de la declaración anual de impuestos. Para las empresas, generalmente es antes de mayo, mientras que para personas físicas con actividad empresarial es hacia finales de junio.

DINN TIP:

Si ya recibiste o estás por recibir utilidades, una buena decisión es invertir una parte de lo que recibas. Si la duda es ¿cómo puedo invertir mi dinero?, no te preocupes, actualmente existen aplicaciones que te ayudan a lograrlo de forma sencilla y segura. ¡Ojo! Antes de empezar a invertir, revisa que la aplicación esté respaldada por una institución financiera que te ofrezca seguridad y confianza.

También te interesará leer: 5 formas de invertir con muy poco dinero >

Al final, debes saber que recibir utilidades es un derecho, no un regalo, por lo que necesitas estar informado sobre este tema y hacer valer tu derecho como trabajador. En DINN te podemos ayudar a ahorrar, invertir y aprender sobre finanzas personales , para que poco a poco vayas ganando confianza en tu situación económica y te sientas más seguro.

¡Pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

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Cómo crear hábitos financieros que impulsen tus inversiones

2025-03-31T19:01:35Z

El dinero es una herramienta poderosa para alcanzar nuestras metas y mejorar nuestra calidad de vida. Sin embargo, muchas veces dejamos nuestras finanzas al azar y solo reaccionamos ante problemas económicos en lugar de prevenirlos.

Si quieres aprender a gestionar mejor tu dinero y dar el siguiente paso hacia la inversión, necesitas desarrollar hábitos financieros sólidos.

Por ello, aquí tienes buenas y prácticas estrategias para construir buenos hábitos financieros que te ayuden a invertir con inteligencia y garantizar estabilidad económica a largo plazo.

1. Comprender tu situación financiera actual

El primer paso para mejorar tus finanzas es conocerlas a detalle. Pregúntate: ¿Cuánto ganas? ¿Cuánto gastas? ¿Tienes deudas? ¿Cuáles son tus activos y pasivos?

Un presupuesto mensual te ayudará a visualizar cómo se mueve tu dinero y detectar oportunidades para ahorrar e invertir.

Muchas personas llegan a fin de mes sin saber en qué gastaron su dinero. Llevar un registro financiero evita fugas innecesarias y te permite tomar decisiones más inteligentes.

2. Gasta menos de lo que ganas

Parece obvio, pero muchas personas viven con el dinero justo o incluso endeudadas porque gastan más de lo que generan. Evita comprar por impulso y prioriza tus necesidades antes que tus deseos. Recuerda: un buen control de gastos es el primer paso para poder invertir.

3. Crea un fondo de emergencia

Antes de empezar a invertir, es fundamental contar con un respaldo financiero para imprevistos. Un fondo de emergencia debe cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos, asegurándote estabilidad ante cualquier situación inesperada, como una emergencia médica, la pérdida de empleo o reparaciones imprevistas. Contar con este fondo te permitirá afrontar estos escenarios sin necesidad de liquidar tus inversiones o endeudarte.

La siguiente tabla muestra ejemplos de cuánto deberías ahorrar según tus gastos mensuales:

Este fondo debe mantenerse en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de ahorro o un instrumento financiero con alta liquidez, para que puedas disponer de él cuando lo necesites sin perder valor por comisiones o restricciones de retiro.

TIP: Con la app de DINN puedes crear este fondo de emergencia e invertir al mismo tiempo, conoce más sobre cómo hacer crecer tu dinero.

4. Evita las deudas malas

Las deudas pueden ser herramientas financieras útiles si se manejan correctamente. Un crédito bien utilizado puede ayudarte a invertir en educación, adquirir una propiedad o hacer crecer un negocio.

Sin embargo, endeudarse para gastos innecesarios o con tasas de interés elevadas puede convertirse en una carga difícil de manejar.

Si ya tienes deudas, es recomendable priorizar el pago de aquellas con los intereses más altos para evitar que se acumulen.

Aquí las diferencias entre deudas malas y buenas:

Antes de adquirir una deuda, pregúntate si realmente la necesitas y si podrás pagarla sin comprometer tu estabilidad financiera.

5. Automatiza tus finanzas

Configura transferencias automáticas para ahorro e inversión. Esto te ayudará a destinar una parte de tus ingresos a crecer tu patrimonio sin necesidad de pensarlo cada mes.

Por ejemplo, si cada mes apartas automáticamente el 10% de tu sueldo para invertir, en poco tiempo verás cómo tu dinero empieza a multiplicarse.

6. Invierte inteligentemente

Una vez que tengas estabilidad financiera, el siguiente paso es hacer crecer tu dinero. Existen diferentes opciones de inversión, desde cuentas de ahorro de alto rendimiento hasta fondos de inversión y bienes raíces.

Investiga qué tipo de inversión se adapta mejor a tus objetivos y nivel de riesgo.

7. Diversifica tus inversiones

No pongas todo tu dinero en una sola opción. La diversificación te protege de pérdidas y aumenta tus oportunidades de generar rendimientos. Considera invertir en diferentes instrumentos financieros para equilibrar el riesgo.

8. Aprende sobre finanzas e inversión

Dedica tiempo a educarte sobre temas financieros. Lee libros, sigue blogs especializados y consulta plataformas confiables como DINN para aprender cómo invertir tu dinero de manera efectiva.

9. Establece metas financieras claras

Define objetivos concretos para tu dinero: ¿te gustaría comprar una casa, viajar, emprender o retirarte temprano? Tener metas financieras claras te dará motivación y dirección para manejar tus ingresos con inteligencia.

10. Rodéate de personas con mentalidad financiera positiva

Tu círculo de amistades influye en tu comportamiento financiero. Relacionarte con personas que tienen buenos hábitos económicos y que invierten con inteligencia te ayudará a mejorar tus propias decisiones financieras.

Empieza hoy a mejorar tu futuro financiero

Si te preguntas cómo invertir tu dinero de forma sencilla y segura, DINN es una opción confiable para comenzar, pues a través de nuestra app puedes empezar desde montos accesibles y sin comisiones.

Te ayudaremos a elegir la estrategia que mejor te convenga y pensar en tu futuro financiero para construir buenos hábitos y hacer crecer tu dinero.

Sigue leyendo acerca de:

5 motivos para elegir DINN como tu app de inversión

2025-03-18T03:53:39Z

El mundo de las inversiones ha evolucionado. Lo que antes requería de asesores financieros y procesos complejos, hoy está al alcance de cualquiera con un teléfono inteligente.

Si estás buscando una forma sencilla y accesible de hacer crecer tu dinero, elegir la app adecuada puede marcar la diferencia. Pero, ¿cuáles son las características que hacen que una aplicación de inversión sea confiable y eficiente?

Veamos cuáles son las claves para seleccionar la mejor opción y por qué DINN destaca entre las apps para invertir.

1. Invertir sin complicaciones

Muchos creen que invertir es complicado, pero en realidad lo difícil es encontrar plataformas que simplifiquen el proceso.

DINN es una app diseñada para que cualquier persona pueda comenzar a invertir sin la necesidad de conocimientos financieros avanzados. Encontrarás una interfaz intuitiva y un proceso de registro sencillo.

De hecho, con la app podrás realizar un breve test que te ayudará a elegir la estrategia ideal para tus necesidades. Para que veas cómo funciona, te invitamos a ver el siguiente video donde explicamos cómo puedes comenzar a ser inversionista sin ser un experto.

2. Sin comisiones ocultas

Uno de los principales obstáculos al empezar a invertir son las comisiones, ya que pueden reducir significativamente tus ganancias sin que te des cuenta. Muchas plataformas suelen cobrar:

Comisión por apertura: Un cargo inicial solo por empezar a invertir.
Comisión por mantenimiento: Un costo recurrente por mantener tu cuenta activa.
Comisión por retiros: Un porcentaje o tarifa fija cada vez que decides disponer de tu dinero.
Comisión por transacciones: Un cobro adicional cada vez que compras o vendes activos.

Estos costos pueden parecer pequeños, pero con el tiempo afectan el rendimiento de tu inversión.

DINN destaca porque no cobra comisiones por apertura, mantenimiento o retiros. Esto significa que cada peso que inviertas trabaja para ti sin costos adicionales que reduzcan tus ganancias.

3. Rendimientos atractivos con bajo riesgo

Al invertir, es fundamental encontrar un equilibrio entre riesgo y rendimiento. Algunas opciones pueden generar grandes ganancias, pero con una alta probabilidad de pérdidas, mientras que otras son más seguras, aunque con intereses bajos.

DINN ofrece una alternativa atractiva al invertir en instrumentos financieros de bajo riesgo que generan rendimientos competitivos. Al estar respaldada por Actinver, una institución financiera regulada en México, proporciona confianza y estabilidad, asegurando que tu dinero crezca sin exponerte a la volatilidad extrema del mercado.

La siguiente tabla compara distintos tipos de inversión en función de su riesgo y rentabilidad aproximada:

Esta comparación muestra cómo DINN se posiciona como una alternativa con rendimientos competitivos sin exponer tu inversión a riesgos extremos, permitiéndote acceder a tu dinero cuando lo necesites.

4. Liquidez y disponibilidad de tu dinero

Invertir no debería significar perder acceso a tu dinero cuando lo necesitas. Muchas opciones de inversión, como los pagarés bancarios o los fondos con plazos fijos, ofrecen rendimientos atractivos, pero exigen dejar el dinero inmovilizado por meses o incluso años. Esto puede ser un problema si surge una emergencia o necesitas disponer de tu capital rápidamente.

Con DINN, puedes retirar tu dinero en máximo 24 horas en días hábiles y sin penalizaciones, con la Estrategia AhorraDINN incluso puedes retirar el mismo día si cumples con el horario establecido, esto te brinda la flexibilidad de acceder a tus fondos sin afectar su crecimiento. A continuación, se muestra una comparación entre diferentes instrumentos de inversión según su liquidez y disponibilidad:

Esta comparación muestra que, a diferencia de inversiones más rígidas como los pagarés bancarios, DINN permite que tu dinero crezca sin comprometer el acceso inmediato a tus fondos. Es una opción ideal si buscas obtener rendimientos sin atarte a plazos fijos ni preocuparte por penalizaciones en caso de necesitar tu dinero antes de lo previsto.

5. Seguridad y respaldo financiero

Cuando se trata de dinero, la seguridad es primordial. Invertir en plataformas no reguladas o con poca transparencia puede ponerte en riesgo. DINN, al estar respaldada por Actinver, cumple con todas las normativas financieras en México y ofrece una plataforma segura para gestionar tus inversiones.

Además, la aplicación cuenta con medidas de seguridad avanzadas para proteger tus datos y transacciones, asegurando que tu dinero esté resguardado en todo momento.

¡Ya lo sabes! Elegir una app de inversión va más allá de simplemente descargarla. Es fundamental considerar factores como la facilidad de uso, las comisiones, los rendimientos, la disponibilidad de tu dinero y la seguridad.

No dejes que el miedo o la falta de experiencia te detengan. Empieza a invertir hoy mismo y haz que tu dinero trabaje para ti.

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Nuestras Estrategias en febrero

2025-03-18T03:54:05Z

Así cerraron nuestras estrategias en febrero:

Conservadora

Rendimiento en febrero 10.87%¹

Acumulado 12 meses: 9.62 %²

General

Tanto en Estados Unidos como en México, la economía muestra señales de ir más lenta.
La incertidumbre aumentó por los nuevos aranceles de Estados Unidos.
En Estados Unidos, se teme que la economía se frene, y los inversionistas buscan inversiones más seguras.

México:

La inflación subió un poco, pero se mantiene dentro de lo esperado.
El Banco de México bajó las tasas de interés y podría seguir haciéndolo.
Hay preocupación por cómo afectarán los aranceles de Estados Unidos a la economía mexicana.

Estrategia:

Las inversiones en deuda tuvieron buenos resultados en febrero.
Se decidió tomar ganancias y ser más Conservadora ante la posible inestabilidad.
Se prevé que la volatilidad permanezca.
Se espera que el Banco de México continúe bajando las tasas de interés.
Se sigue con la estrategia de acumulación de dólares.

Situación de la estrategia:

La E. Conservadora tuvo un buen rendimiento en comparación con otras estrategias.
Se invirtió principalmente en deuda a corto plazo.
Se tomaron ganancias y se redujo la posible inestabilidad del fondo.
Se mantendrán las inversiones en deuda a corto plazo.
Se busca volver a invertir en deuda a largo plazo, cuando las tasas de interés sean más favorables.

Balanceada

Rendimiento en febrero: 0 .95 %³

Acumulado 12 meses: 8 .57%⁴

General

El optimismo inicial en los mercados se redujo tras el inicio del segundo mandato de Trump.
Después de un periodo de volatilidad, los mercados se recuperaron en los últimos meses.
El mercado de tasas de interés tuvo un buen desempeño, lo que benefició al fondo.

Desempeño de la E. Balanceada:

El fondo tuvo un desempeño favorable en febrero.
El desempeño del fondo se mantuvo positivo durante todo el año anterior y se espera que continúe así.
Las posiciones en tasas locales y en dólares deben mostrar buenos resultados.
El posicionamiento en las tasas de interés es muy importante.

Perspectivas Futuras:

Se espera que el Banco de México recorte las tasas de interés en 2025, lo que beneficiaría al fondo.
Se mantiene una postura defensiva en la gestión del fondo para minimizar los efectos de la volatilidad.
Se considera que el entorno de las tasas de interés mejorará paulatinamente.
Se espera que la Reserva Federal de Estados Unidos continúe con los recortes de tasas, y que el Banco de México haga lo mismo.

Agresiva

Rendimiento en febrero: -1 .31%⁵

Acumulado 12 meses: 23.47%⁶

DINN500

Rendimiento en febrero: -2 .04%⁵

Acumulado 12 meses: 39 .95%⁶

(Nuestras E. Agresiva y DINN500 comparten comentario)

En Estados Unidos:

La incertidumbre por las políticas comerciales de Trump gfebrero volatilidad en los mercados.
La bolsa de EE.UU. tuvo altibajos, pero se mantuvo fuerte.
La economía de EE.UU. muestra señales mixtas, pero se espera un crecimiento moderado.
Se espera que la Reserva Federal actúe respecto a las tasas de interés, dependiendo del crecimiento económico.

Perspectivas Globales:

El inicio de 2025 fue favorable para Europa y algunos mercados emergentes.
La situación geopolítica genera incertidumbre en los mercados.

Situación en México:

México sigue siendo atractivo para la inversión, debido a factores como el "nearshoring" y el potencial de crecimiento.
La Bolsa Mexicana ofrece oportunidades de inversión, a pesar de la incertidumbre política.
Se espera que el Banco de México continúe bajando las tasas de interés.

Estrategia Agresiva:

La diversificación de la cartera ayuda a mitigar la volatilidad.
Se considera que la toma de utilidades al final de febrero representa una oportunidad de inversión.
Se considera que las empresas mexicanas que operan en diferentes países, son una buena oportunidad de inversión.

Cambiaria

Rendimiento en febrero: 7.15%⁷

Acumulado 12 meses: 13.13%⁸

General

El valor del dólar se mantuvo alrededor del 32%.
Cuando bajó a menos de 20.40 pesos, se incrementó al 40% por la posible volatilidad debido a los aranceles con Estados Unidos.
El valor del dólar se mantuvo entre 20.25 y 20.50 pesos.
Si no hay acuerdo comercial, podría subir a cerca de 21.0 pesos.

Inversiones en MXN:

La mayor parte del dinero invertido en México está en cetes.
Los cetes podrían generar más ganancias si el Banco de México baja las tasas de interés.

Expectativas para Marzo:

Se espera que haya más cambios en el valor del dólar.
Si baja a cerca de 20.20 pesos, se cambiaría la estrategia para disminuir la posición de USD nuevamente hacia 20 – 30% del fondo.

AhorraDINN

Rendimiento en febrero: 8.97%⁹

Acumulado 12 meses: 9.11%¹⁰

Marzo pinta bien. Con el fondo 50% en cetes, podría aprovechar la baja de tasas de Banxico esperada en marzo y mayo.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a febrero de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de febrero 2024 a febrero de 2025.

⁴Rendimiento pagado de febrero 2024 a febrero 2025.

⁶ Rendimiento pagado de febrero 2024 a febrero 2025.

⁸ Rendimiento pagado de febrero 2024 a febrero 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a febrero de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento pagado de febrero 2024 a febrero 2025.

¹¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a febrero de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹²Rendimiento pagado de febrero 2024 a febrero de 2025.

Nuestras Estrategias en enero

2025-03-18T03:51:05Z

Así cerraron nuestras estrategias en enero:

Conservadora

Rendimiento en enero: 10.96%¹

Acumulado 12 meses: 9.46 %²

General

Las estrategias de deuda en general tuvieron un buen comienzo en 2025, con rendimientos interesantes en enero y principios de febrero. Sin embargo, debido a la incertidumbre y la volatilidad esperada, se decidió tomar ganancias y reducir la exposición a instrumentos de deuda. Se mantiene una visión positiva para los activos de deuda local a corto plazo, pero con cautela debido a la posible depreciación del peso y la evolución de la política monetaria.

Desempeño y Posicionamiento General

Desempeño: Las estrategias de deuda tuvieron un desempeño positivo en enero y principios de febrero de 2025.
Posicionamiento: Se tomó utilidad de la posición en instrumentos de tasa fija de corto plazo (Cetes, Bonos M y Udibonos) para capitalizar ganancias y reducir la volatilidad.
Visión: Se mantiene una visión positiva para los activos de deuda locales, específicamente aquellos con plazos menores a 2 y/o 3 años.
Argumento: La decisión de reducir la exposición a deuda se debe a la incertidumbre sobre las políticas comerciales, su impacto en las economías y un posible resurgimiento de la inflación.

Política Monetaria y Tipo de Cambio

Política Monetaria: Se espera que el Banco de México continúe reduciendo la tasa de interés en 50 puntos base en marzo y luego en movimientos de 25 puntos base hasta alcanzar un nivel de 8.25 - 8.50%.
Tipo de Cambio: Se mantiene una perspectiva de debilidad del peso frente al dólar en los próximos meses, con un sesgo de depreciación hacia niveles de 21.0 - 21.5.

Estrategia

Posición Actual: Nuestra estrategia no tiene posiciones directas en Bonos M de ningún plazo y solo mantiene una posición en tasa real de 2 años.
Estrategia Futura: Se mantendrá la gestión activa para volver a construir una posición importante de tasa fija, esperando niveles de tasas más elevados e interesantes.
Duración Efectiva: La duración efectiva disminuyó hacia los 360 días, con un carry bruto anualizado de 10.0%.

Recomendaciones

Se sugiere neutralidad y prudencia en la toma de riesgos, ya que las curvas de tasa de interés ya descuentan una tasa de interés terminal en niveles cercanos al 8.0 - 8.25%.
Niveles por debajo de 20.50 en el tipo de cambio USD/MXN podrían ser interesantes para acumular dólares.

Balanceada

Rendimiento en enero: 1.17 %³

Acumulado 12 meses: 7.80%⁴

General

La E. Balanceada tuvo un buen desempeño en los últimos meses, impulsado principalmente por el mercado de tasas de interés. A pesar de la volatilidad en los mercados debido a factores como las políticas de la Reserva Federal (Fed) y la situación política en Estados Unidos, se espera que la estrategia mantenga una tendencia positiva en el futuro.

La E. Balanceada

Desempeño: Nuestra estrategia mostró un desempeño favorable en los últimos meses, especialmente en el mercado de tasas de interés.
Volatilidad: Los mercados experimentaron volatilidad debido a factores como las señales de la Fed sobre posibles recortes de tasas y la incertidumbre generada por la nueva administración en Estados Unidos.
Tasas de interés: El mercado de tasas de interés ha sido un factor clave en el desempeño del fondo.
Bolsa Mexicana: La bolsa en México mostró un repunte después de un período complicado.

Perspectivas y Estrategia

Tendencia: Se espera que el fondo mantenga una tendencia positiva en los próximos meses.
Posicionamiento: Las posiciones en tasa local y en dólares deberían apoyar el desempeño de la estrategia en 2025.
Recortes de Tasas: Se anticipa que tanto el Banco de México como la Fed realicen recortes de tasas en el futuro, lo que sería favorable para la E. Balanceada.
Postura: Se mantiene una postura defensiva relativa en el fondo, buscando minimizar los efectos negativos de la volatilidad en los mercados financieros.

Consideraciones Adicionales

La E. Balanceada tuvo un muy buen desempeño en 2023 y se mantuvo con un desempeño favorable en 2024.
La volatilidad en los mercados financieros es un factor a considerar, pero se busca optimizar los resultados y minimizar los riesgos.
Se espera que la Fed realice dos recortes de tasas en Estados Unidos y que el Banco de México también recorte tasas en México, lo que sería favorable.

Agresiva

Rendimiento en enero: 2.65%⁵

Acumulado 12 meses: 28.10%⁶

DINN500

Rendimiento en enero: 1 .58%⁵

Acumulado 12 meses: 49 .22%⁶

General

(DINN500 y la E. Agresiva comparten comentarios)

DINN500 y la estrategia E. Agresiva tuvieron un buen comienzo en 2025, a pesar de la volatilidad en los mercados. La incertidumbre generada por las políticas comerciales y la evolución de la economía estadounidense son factores clave a seguir en el mercado.

Desempeño y Volatilidad

Desempeño: Las estrategias tuvieron un rendimiento positivo en enero.
Volatilidad: El mercado experimentó fluctuaciones debido a diversos factores, como las tasas de interés, los avances en inteligencia artificial y las tensiones comerciales.

Factores de Incertidumbre

Tasas de Interés: Las tasas en Estados Unidos se mantuvieron elevadas, lo que puede influir en las decisiones de inversión.
Inteligencia Artificial: El rápido desarrollo de nuevas aplicaciones de IA generó incertidumbre en el sector tecnológico.
Políticas Comerciales: Los anuncios de posibles tarifas por parte de Estados Unidos generan dudas sobre su impacto económico.

Perspectivas y Factores a Seguir

Mercados: Los mercados reflejan optimismo ante la nueva administración, pero con cautela por la volatilidad.
Economía Estadounidense: El crecimiento, la inflación y la salud de las empresas son cruciales para el mercado.
Reportes Corporativos: Los resultados de las empresas son positivos, pero es importante seguir su evolución.
Política Monetaria: Se esperan posibles ajustes en las tasas de interés, aunque con menor magnitud de la prevista.

Conclusiones

El sector tecnológico, con gran peso en el mercado, se vio afectado por la competencia en IA.
La economía estadounidense muestra señales de fortaleza, pero la incertidumbre persiste.
La situación de otros mercados, como el mexicano, también influye en la estrategia.

Cambiaria

Rendimiento en enero: 6.47%⁷

Acumulado 12 meses: 13.38%⁸

General

La Estrategia Cambiaria tuvo un buen comienzo en 2025, impulsada por la apreciación del peso y las expectativas de bajas en la tasa de interés local. Se espera que la estrategia mantenga un buen desempeño, ya que combina inversiones en dólares y deuda mexicana, anticipando una depreciación del peso y bajas en la tasa de interés.

Contexto Macroeconómico

Mercados: Los mercados de deuda y tasas de interés en México y Estados Unidos han mostrado volatilidad debido a factores como la política monetaria, la inflación y las tensiones comerciales.
Reserva Federal (Fed): Mantuvo la tasa de referencia sin cambios, mostrando cautela ante la constante presión inflacionaria y la incertidumbre económica.
Banco de México: Recortó su tasa de interés en 50 puntos base, respondiendo a una inflación a la baja y señales de desaceleración económica.

Impacto en el Mercado

Mercado de Deuda en Pesos: Reaccionó positivamente a la baja en tasas, pero las tensiones comerciales con Estados Unidos generan incertidumbre.
Tipo de Cambio: El posible impacto de nuevos aranceles a productos mexicanos podría afectar el tipo de cambio.

La Estrategia Cambiaria

Desempeño: La estrategia tuvo un rendimiento positivo derivado de la apreciación del peso.
Estrategia: Se prevé que la estrategia mantenga un buen desempeño en 2025, combinando inversiones en dólares y deuda mexicana.
Argumento: La deuda en pesos se beneficiará de las bajas en la tasa de interés, mientras que se anticipa una depreciación del peso frente al dólar.
Posicionamiento: Nuestros expertos mantendrán los niveles de dólares cercanos al 35% y podrían aumentarlo hasta el 40% si se observan niveles por debajo de 20.30 en el tipo de cambio USD/MXN.
Perspectivas: Se prevé que el tipo de cambio USD/MXN podría alcanzar niveles de 21.20 - 21.50 hacia finales de año, con tasas de interés cercanas al 8.25 - 8.50%.

Conclusiones

La combinación de dólares y deuda mexicana se considera una de las mejores opciones de inversión para 2025.
La gestión de los expertos de Actinver buscará aprovechar las oportunidades del mercado y proteger el capital de los inversionistas.

AhorraDINN

Rendimiento en enero: 9.62%⁹

Acumulado 12 meses: 9.13%¹⁰

AhorraDINN invierte principalmente en Cetes a menos de dos años, anticipando que Banxico bajará la tasa en 2025. Esto podría generar rendimientos superiores al promedio de la tasa de fondeo este año.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a enero de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de enero 2024 a enero de 2025.

⁴Rendimiento pagado de enero 2024 a enero 2025.

⁶ Rendimiento pagado de enero 2024 a enero 2025.

⁷Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a enero de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁸Rendimiento pagado de enero 2024 a enero 2025.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a enero de 2025. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento pagado de enero 2024 a enero de 2025.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de enero del 2025. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Descubre DINN500: Tu puerta de entrada al mundo de los ETFs y las acciones

2025-02-24T16:32:05Z

Invertir puede parecer un territorio desconocido lleno de palabras técnicas y conceptos complejos. Sin embargo, hoy en día existen herramientas diseñadas para simplificar el proceso y hacerlo accesible para cualquier persona, sin importar su nivel de experiencia invirtiendo.

La app de DINN es una de estas herramientas, pensada para guiarte en tu camino hacia la inversión, y bajo la opción de DINN500 puedes invertir tu dinero en un portafolio de ETFs de manera sencilla.

Te explicamos a detalle qué significa todo esto:

¿Qué son los ETFs y cómo funcionan?

Un ETF, o fondo cotizado en bolsa, es una herramienta de inversión que reúne una colección de activos, como acciones, bonos o materias primas, en un solo producto.

Adquirir un ETF es como comprar una canasta que tiene pedacitos de muchas empresas.

Después de obtener un ETF, tu dinero se distribuye entre todas las empresas que forman parte de esa "canasta".

Si esas empresas tienen buenos resultados y ganan dinero, el valor de tu ETF sube, y tú también puedes ganar. Si a esas compañías les va mal, el valor del ETF baja. Es una forma de invertir sin tener que elegir acciones de cada una por separado.

Una de las grandes ventajas de los ETFs es que puedes armar un portafolio diversificado con distintos sectores o regiones del mundo.

Por ejemplo… Puedes incluir ETFs que sigan el mercado estadounidense, la tecnología, mercados emergentes, o incluso bienes raíces, y todo en un solo portafolio, con la comodidad de gestionar todo de manera sencilla.

También te interesará leer: ¿Empezaste a invertir? Te decimos cómo equilibrar riesgo, rendimiento y diversificación >

¿Por qué son importantes los ETFs?

1. Indización: Muchos ETFs están "indizados", significa que siguen un índice específico, como el S&P 500.

¿Qué es el S&P 500? Es como una cartera que contiene las 500 empresas más grandes y exitosas de Estados Unidos. Si inviertes en un ETF que sigue este índice, es como si estuvieras comprando una pequeña parte de cada una de esas empresas sin tener que obtenerlas individualmente.

El índice S&P 500 incluye acciones de 500 de las empresas más grandes de Estados Unidos, como Apple, Microsoft y Amazon. Así, tu inversión no depende de una sola compañía.

2. Bajos costos: Los ETFs suelen tener comisiones más bajas que otros fondos de inversión, ya que generalmente son gestionados de forma pasiva.

Nota: “Gestionar de manera pasiva” en este ámbito es como cuando sigues una receta paso a paso sin cambiar nada, solo haciendo lo que dice sin tratar de inventar algo diferente. Simplemente sigues lo que ya está probado.

3. Facilidad de acceso: Puedes comprar y vender ETFs en la bolsa de valores como si fueran acciones individuales. Algunos ejemplos de lugares donde puedes comprarlos son:

Plataformas de inversión como E*TRADE, Charles Schwab o Fidelity.
Bancos que ofrecen servicios de inversión, BBVA, Santander o Citibanamex.
Aplicaciones móviles como la de DINN.

Prueba la app de DINN, en donde verás la opción DINN500. Ahí podrás poner tu dinero en un fondo compuesto por ETFs que sigue el desempeño de las 500 emisoras principales de la Bolsa en Estados Unidos.

¿Quieres comenzar tu camino en los ETFs? Checa estos consejos para principiantes:

Define tus objetivos: ¿Estás ahorrando para una meta específica o para generar ingresos pasivos? Recuerda que un fondo ETF es una estrategia pensada a largo plazo por lo que al trazar tus metas estas deben adaptarse a las ventajas que ofrece un fondo de este tipo.
Comienza con cantidades pequeñas: DINN500 te permite iniciar con montos accesibles.
Diversifica: Combina ETFs y acciones individuales para reducir riesgos.
Sé paciente: Los mercados tienen altibajos, pero con una estrategia a largo plazo, puedes beneficiarte del crecimiento general.
Aprende constantemente: Aprovecha los recursos educativos que tenemos en DINN para mejorar tus habilidades como inversionista.

También te interesará leer: Cómo hacer un plan financiero a largo plazo [las apps para invertir te pueden ayudar] >

¡Ahí lo tienes! DINN es más que una herramienta de inversión: es tu guía para adentrarte en el mundo de las inversiones con confianza. No importa si estás ahorrando para el retiro, una casa o un proyecto personal, puedes empezar hoy mismo a invertir tu dinero y hacerlo crecer según tus objetivos. ¡Aprovecha todas las opciones de DINN y construye tu futuro financiero!

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5 pasos para recuperarte financieramente [de las fiestas] y por fin invertir tu dinero

2025-02-24T16:11:10Z

Las fiestas decembrinas suelen ser una época de alegría, reuniones y celebración, pero también pueden dejar un impacto significativo en nuestras finanzas.

Si terminaste la temporada con deudas adicionales o un presupuesto fuera de control, no estás solo. Recuperarte financieramente es posible, y lo mejor es que este puede ser el primer paso hacia una meta más ambiciosa: invertir tu dinero para hacerlo crecer.

¡Te explicamos cómo hacerlo!

1. Regresa a tu presupuesto regular

El primer paso para retomar el control de tus finanzas es volver a tus hábitos de gasto cotidianos.

Revisa tu presupuesto y detecta en qué categorías se te ha escapado el dinero. Por ejemplo, podrías reducir temporalmente los gastos en salidas a comer o productos de “lujo” que no son esenciales, como el café especial o ingredientes gourmet que ocupes en la cocina.

Este ajuste no tiene que ser permanente, pero es clave para estabilizarte.

Si no tienes un presupuesto definido, este es un buen momento para crear uno. Divide tus ingresos en necesidades, ahorro y gastos discrecionales, y mantente dentro de esos límites.

Así puedes dividir tus ingresos:

Supongamos que ganas $20,000 MXN al mes:

Usa el 50% ($10,000 MXN) para necesidades como renta, comida y transporte.
Aparta el 30% ($6,000 MXN) para gastos recreativos como entretenimiento y compras.
Destina el 20% ($4,000 MXN) para ahorro o pago de deudas.

OJO: Ajusta estas proporciones según tus necesidades actuales y prioriza cubrir tus deudas.

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2. Haz un plan concreto para saldar tus deudas

Para avanzar, primero necesitas enfrentar tus deudas. Haz una lista de todos los saldos pendientes, incluyendo montos, tasas de interés y fechas de vencimiento.

Ahora, existen dos estrategias populares para pagar deudas:

Método bola de nieve
Método avalancha

¿Cuál elegir?

Bola de nieve: Perfecto si necesitas empezar con algo fácil y ver resultados rápido. Es como tachar cosas de una lista: cada deuda eliminada es un pequeño triunfo que te anima a seguir.
Avalancha: Ideal si eres más racional que emocional y prefieres enfocarte en el panorama completo. Con este método, ahorras dinero a largo plazo, aunque puede ser un poco más lento al principio.

DINN Tip: Automatiza los pagos si es posible y establece fechas límite para cada deuda. Este enfoque te dará claridad y tranquilidad mientras avanzas hacia la estabilidad financiera.

3. Encuentra formas de aumentar tus ingresos

Recortar gastos tiene un límite, pero generar más ingresos puede ser un cambio transformador.

Ideas prácticas:

Explora un ingreso extra: Vende ropa que ya no usas en plataformas como Mercado Libre o toma trabajos freelance en sitios especializados.
Toma trabajos temporales: Si tienes tiempo libre, los empleos por horas pueden ayudarte a generar dinero extra.
Ofrece un servicio: Por ejemplo, clases de inglés, reparación de electrónica o algo que domines en tu día a día.

Si defines cómo aumentar tus ingresos puedes realizar una proyección para motivarte. Por ejemplo:

Supongamos que tomas un trabajo freelance que te paga $3,000 MXN adicionales al mes. Si usas esos $3,000 MXN para saldar una deuda de $10,000 MXN, en aproximadamente 4 meses habrás terminado con ella (considerando intereses mínimos).

4. Reflexiona y planifica para las próximas fiestas

Aprender de tus errores financieros es clave para evitar repetirlos. Revisa en qué áreas gastaste más de lo planeado: ¿Fueron regalos, decoraciones o cenas?

Haz ajustes desde ahora, como empezar un fondo de ahorro específico para las próximas festividades.

DINN Tip: Usa herramientas digitales como la App de DINN o recordatorios en tu calendario para ahorrar de manera constante durante todo el año. Si ahorras $500 mensuales durante 12 meses, tendrás $6,000 listos para la próxima temporada.

5. Déjate llevar por una nueva meta: Invertir tu dinero

Y sí, superar los estragos financieros de las fiestas significa estabilizarte y al mismo tiempo, abre la puerta a nuevas oportunidades, como la inversión.

Invertir tu dinero puede sonar intimidante, pero no necesitas ser experto o millonario para empezar. Con opciones accesibles y guiadas, podrías hacer crecer tu dinero y acercarte a metas como comprar una casa, viajar o construir un fondo de emergencia.

Hazlo sencillo con DINN
Únete a DINN, baja la app y empieza a trabajar por tus objetivos. Puedes comenzar con una pequeña cantidad y ver cómo tu inversión va rindiendo frutos. Vas a ver gráficas bien explicadas sobre tu dinero y qué rendimiento esperar.

Cuando inviertes con DINN, pones tu dinero en un fondo operado por Banco Actinver, lo que te garantiza seguridad y buenos rendimientos dependiendo de la estrategia que elijas.

¡Empieza hoy tu camino hacia la estabilidad financiera y la inversión! También puedes seguir leyendo acerca de:

Conoce más sobre cómo invertir con DINN

¿Cómo pintan las finanzas e inversiones en México, en 2025? Un experto nos cuenta

2025-02-24T16:42:46Z

Platicamos con Ramón de la Rosa, Subdirector de Economía en la dirección de análisis de Actinver, para entender mejor lo que nos espera en el mundo financiero de México este 2025 y cómo podemos invertir nuestro dinero. Aquí te contamos, de forma sencilla, los puntos clave para tener una idea más clara del panorama.

Primero… un DINNTip para ti:

Si estás iniciando en el mundo de las inversiones, aquí tienes un consejo práctico para 2025:

Diversifica tus inversiones para reducir riesgos. No pongas todos tus ahorros en un solo tipo de inversión.

Distribuir tu dinero entre diferentes opciones, como acciones, bonos o fondos indexados, puede ayudarte a protegerte de las fluctuaciones del mercado y aumentar tus oportunidades de crecimiento.

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Ahora… ¿Qué nos dice Ramón?

¿Qué pasa con Estados Unidos y cómo nos afecta?

Uno de los temas más importantes para este año será nuestra relación con Estados Unidos. Con la entrada de Donald Trump como presidente en enero de 2025, hay cosas que podrían cambiar. Estos son los dos puntos más relevantes:

Renovación del T-MEC: Habrá pláticas para renegociar este tratado, lo que podría generar altibajos en los mercados de México. Esto significa que el dólar podría estar rondando los 20.50 pesos, pero también podría subir hasta 21 pesos si hay mucha incertidumbre.
Impacto en los Mercados: Es probable que veamos cambios constantes en la Bolsa Mexicana de Valores y en el tipo de cambio debido a estos eventos.

¿Qué está pasando en México en la cuestión económica?

A nivel local, hay temas importantes que marcarán el ritmo económico. Ramón nos explicó lo siguiente:

Deuda pública: En 2024, el gobierno alcanzó un endeudamiento del 6% del PIB, que es bastante alto. Este año, la Secretaría de Hacienda busca reducirlo al 3.9%.
Crecimiento económico: Se espera un crecimiento del 1.2%. No es mucho, pero tiene que ver con menos inversión pública tras terminar algunos grandes proyectos de infraestructura.
Impuestos: Para que las cuentas del gobierno se mantengan en orden, será clave que haya una buena recaudación de impuestos, y esto depende de que la economía siga creciendo.

Tasas de interés e inflación: ¿Qué significan para ti?

Dos indicadores que siempre afectan nuestra vida diaria son las tasas de interés y la inflación. ¿Qué podemos esperar? Dos cosas…

1. Tasas de interés: El Banco de México podría seguir bajándolas. Cerraron en 10% en 2024, y se espera que lleguen al 8.5% a finales de este año.

2. Inflación: La inflación podría estabilizarse alrededor del 4%, lo que ayudaría a que la economía esté un poco más manejable.

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Salario mínimo: ¿Más dinero en el bolsillo?

Este año, el salario mínimo subirá a $278.8 MXN diarios, que son como $9,000 MXN al mes. Esto tiene varias implicaciones positivas:

Mejor calidad de vida: Por primera vez, el salario mínimo supera lo necesario para cubrir la canasta básica.
Posibilidad de ahorrar: Más personas podrían empezar a ahorrar o invertir.
Relaciones internacionales: También ayuda a responder a las críticas de Canadá y Estados Unidos sobre los bajos salarios en México.

Política y su impacto en la economía, ¿qué viene para 2025?

En 2025 también habrá elecciones en el Poder Judicial, y esto será importante para los inversionistas. La claridad en las reglas y decisiones políticas podría influir mucho en la confianza de quienes invierten en el país.

En Resumen…

El 2025 será un año de muchos ajustes en las finanzas de México. Aunque habrá retos y momentos de incertidumbre, también se vislumbran oportunidades para estabilizar la economía. Todo dependerá de cómo el gobierno maneje el presupuesto y los cambios internacionales.

El mejor consejo es que te mantengas informado y consideres aprovechar cualquier oportunidad de ahorro o inversión que se presente este año. ¡El futuro financiero también está en tus manos!

¡Empieza a invertir con DINN!

Si aún no sabes dónde puedes invertir tu dinero, una opción práctica y accesible es DINN.

DINN te permite empezar a invertir desde tu teléfono de forma fácil, rápida y sin necesidad de ser un experto en finanzas.

¿Por qué elegir DINN?

Accesibilidad: No necesitas grandes cantidades de dinero para comenzar.
Facilidad de uso: Todo el proceso se hace desde una app en tu celular.
Respaldo: DINN está respaldado por Actinver, una institución financiera sólida en México.
Personalización: DINN ofrece un perfilador de inversionista para ayudarte a elegir la estrategia de inversión que mejor se adapte a tus objetivos.

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Con DINN, puedes empezar a invertir en fondos diversificados, cada uno diseñado para diferentes perfiles de riesgo y objetivos. Esto te permite acceder a una estrategia de inversión sin complicaciones y con el respaldo de profesionales.

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Nuestras Estrategias en diciembre

2025-01-16T19:19:13Z

Así cerraron nuestros fondos en diciembre:

Conservadora

Rendimiento en diciembre: 7.64%¹

Acumulado 12 meses: 9.35 %²

¿Qué pasó en 2024 y qué esperar para 2025?

2024:

Tasas de interés al alza: Tanto en México como en Estados Unidos, las tasas de interés subieron debido a preocupaciones sobre la inflación.
Economía mexicana más lenta: La actividad económica en México se desaceleró más de lo esperado, con indicadores como el consumo y la inversión mostrando una caída.
Inflación bajando: A pesar de las subidas iniciales, la inflación en México comenzó a disminuir.
Banco de México actúa: Para ayudar a la economía, el Banco de México decidió bajar las tasas de interés varias veces, ubicándola en 10.00%

2025:

Tasas de interés más bajas: Se espera que las tasas de interés sigan bajando en México, lo que es una buena noticia para los inversionistas en deuda.
Mayor estabilidad: Se espera que la economía mundial sea más estable, lo que puede generar un ambiente más favorable para las inversiones.

¿Qué significa esto para tu inversión en la Conservadora?

La E. Conservadora tuvo un muy buen rendimiento en 2024, superando a otros fondos similares.
Nuestros expertos invirtieron principalmente en deuda a corto plazo, lo que ayudó a proteger la inversión.
Perspectivas 2025: Con las tasas de interés bajando, se espera que la E. Conservadora continúe generando buenos rendimientos en 2025.

En resumen, el panorama para las inversiones en deuda en pesos en 2025 es positivo. La E. Conservadora ha demostrado ser una buena opción para quienes buscan invertir de manera segura y obtener buenos rendimientos.

Balanceada

Rendimiento en diciembre: 0.41 %³

Acumulado 12 meses: 6.94%⁴

General

Nuestra E. Balanceada tuvo un buen año. A pesar de la volatilidad en los mercados, especialmente a finales de año por las decisiones de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) y las tensiones comerciales con México, La Balanceada logró obtener un rendimiento anual positivo.

¿Por qué fue un buen año?

Recuperación en el último trimestre: Después de un octubre volátil, noviembre y diciembre mostraron una mejoría.
La estrategia se enfocó en las tasas de interés, esto funcionó bien durante el año.
Se espera que las tasas de interés bajen tanto en Estados Unidos como en México, lo cual beneficiaría a la Estrategia.

Se debe considerar

Volatilidad: Los mercados financieros son volátiles y la E. Balanceada no está exenta de esto.
Decisiones de bancos centrales: Las decisiones de la FED y del Banco de México seguirán influyendo en el desempeño del fondo.
Tensiones comerciales: Las relaciones comerciales entre México y Estados Unidos pueden generar incertidumbre.

En resumen, la E. Balanceada ha demostrado ser una buena opción de inversión a largo plazo, gracias a su estrategia y a las expectativas positivas sobre las tasas de interés.

Tres puntos clave:

La E. Balanceada tuvo un buen desempeño en 2024 a pesar de la volatilidad del mercado.
La estrategia se enfocó en las tasas de interés, que fue clave para este resultado.
Se espera que las tasas de interés bajen, lo que podría beneficiar aún más en el futuro.

Agresiva

Rendimiento en diciembre: -0.74%⁵

Acumulado 12 meses: 25 .96%⁶

General

Diciembre mostró un comportamiento mixto en los mercados globales. Si bien se iniciaron con un fuerte impulso, las preocupaciones generadas por las nuevas políticas de la administración Trump y las revisiones al alza de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal llevaron a una corrección al final del mes.

2024

A pesar de este cierre, el año 2024 fue positivo para los mercados, especialmente para los estadounidenses. Sin embargo, la incertidumbre sobre el impacto de las nuevas políticas comerciales de Estados Unidos y la posibilidad de un aumento en la inflación generaron cierta cautela entre los inversores.

Local

En México, el mercado local mostró una mayor volatilidad debido a su cercanía con Estados Unidos y la posibilidad de nuevas tarifas. Esto llevó a una valuación más baja del índice local.

Perspectivas para 2025:

Moderado optimismo: Se espera que los mercados continúen creciendo en 2025, aunque con mayor volatilidad.
En México: A pesar de la reciente volatilidad, México presenta oportunidades de inversión atractivas a largo plazo.
Incertidumbre en Estados Unidos: Las nuevas políticas de la administración Trump y la evolución de la inflación en Estados Unidos seguirán siendo factores clave para los mercados globales.
Expectativas de ganancias corporativas: Se espera que las ganancias corporativas continúen creciendo, lo cual podría respaldar al mercado.

En resumen, 2025 se presenta con un panorama mixto. Si bien existen oportunidades de inversión, la volatilidad y la incertidumbre seguirán siendo características del mercado.

Cambiaria

Rendimiento en diciembre: 15.74%⁷

Acumulado 12 meses: 13.84%⁸

General

Tasas de interés al alza: El aumento de las tasas de interés en Estados Unidos refleja preocupaciones sobre una persistente inflación e incertidumbre política.
Inflación elevada: La inflación en Estados Unidos se mantuvo por encima del objetivo de la Reserva Federal, lo que llevó a una postura más cautelosa en cuanto a los recortes de tasas.

A nivel local:

Desaceleración: La actividad económica en México mostró signos de desaceleración, con indicadores como el consumo y la inversión a la baja.
La inflación en México continuó disminuyendo, lo que permitió al Banco de México reducir su tasa de interés.

Desempeño:

La Estrategia obtuvo un rendimiento superior al mercado, aprovechando la volatilidad del tipo de cambio dólar-peso.
La estrategia de inversión del fondo, que incluyó una posición activa en dólares, resultó exitosa.
Perspectivas: Para 2025, se espera que la Estrategia continúe beneficiándose de las bajas tasas de interés en México y de la volatilidad del tipo de cambio.

En resumen, la E. Cambiaria logró un desempeño considerable en un contexto de mercado complejo. Nuestros expertos se enfocaron en aprovechar las oportunidades generadas por la volatilidad del tipo de cambio y las bajas tasas de interés. Para el 2025, las perspectivas son positivas, aunque se mantiene la cautela ante la incertidumbre global.

AhorraDINN

Rendimiento en diciembre: 7.87%⁹

Acumulado 12 meses: 9.10%¹⁰

Tu estrategia de protección, AhorraDINN, mostró un avance constante a lo largo de 2024, reafirmándose como una opción sólida para quienes buscan construir un fondo de emergencia de manera efectiva.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a diciembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de diciembre 2023 a diciembre de 2024.

⁴Rendimiento pagado de diciembre 2023 a diciembre 2024.

⁶ Rendimiento pagado de diciembre 2023 a diciembre 2024.

⁷Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a diciembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁸Rendimiento pagado de diciembre 2023 a diciembre 2024.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a diciembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento pagado de diciembre 2023 a diciembre de 2024.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de diciembre del 2024. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Nuestras Estrategias en noviembre

2024-12-16T21:29:20Z

Así cerraron nuestros fondos en noviembre:

Conservadora

Rendimiento en noviembre: 12.50%¹

Acumulado 12 meses: 9.59 %²

Contexto:

Economía Mexicana: Enfrenta desaceleración, algo de incertidumbre fiscal y ajustes monetarios. El Paquete Económico 2025 proyecta un crecimiento moderado, pero organismos privados son más conservadores en sus estimaciones.

Política Monetaria: Tanto la Reserva Federal como Banco de México han reducido sus tasas de interés, reflejando un compromiso con el control inflacionario.

A considerar: Tensiones comerciales con Estados Unidos representan una amenaza significativa para la economía mexicana.

Desempeño de la Estrategia

Rendimiento: La E. Conservadora obtuvo un rendimiento positivo en noviembre, recuperándose de octubre y superando a la tasa de CETE a un año. El fondo mantenía una posición importante en CETES y Bonos M, lo que benefició significativamente el rendimiento en noviembre.

Tasa real: Se conserva una posición en Udibono de 2 años, aprovechando la coyuntura estacional de alta inflación.

Perspectiva

Tasas de interés: Se espera que tanto la Reserva Federal como Banco de México continúen reduciendo sus tasas de interés, aunque la Reserva Federal podría tomar una pausa si los datos del mercado laboral estadounidense se consolidan.

Posicionamiento del fondo: Nuestros expertos mantendrán una posición estructural en instrumentos de tasa fija de corto plazo.

Oportunidades: Las reducciones en las tasas de interés y la posición en instrumentos de corto plazo han beneficiado a la E. Conservadora.

Estrategia: Nuestros expertos mantienen una estrategia enfocada en instrumentos de corto plazo, aprovechando las oportunidades que ofrecen las reducciones en las tasas de interés.

En resumen, la E. Conservadora ha tenido un excelente desempeño en noviembre, gracias a su posicionamiento en instrumentos de corto plazo y a las reducciones en las tasas de interés. La perspectiva para el fondo sigue siendo positiva, aunque es importante monitorear de cerca los riesgos asociados a la incertidumbre económica y las tensiones comerciales.

Balanceada

Rendimiento en noviembre: 0.97 %³

Acumulado 12 meses: 8.45%⁴

Contexto:

Después de un octubre volátil, las tasas de interés bajaron tanto en México como en Estados Unidos, lo que impulsó el rendimiento de la E. Balanceada.

Baja de tasas

Las inversiones en tasas de interés locales y en dólares fueron las principales impulsoras del rendimiento. La estrategia aprovechó la tendencia a la baja de las tasas y obtuvo resultados positivos en sus inversiones de renta fija.

Buen desempeño en 2024.

La E. Balanceada ha mostrado resultados positivos en varios meses, especialmente en el tercer trimestre. La estrategia de inversión, enfocada en tasas de interés ha sido exitosa.

Se espera que las tasas de interés sigan bajando en el futuro cercano. Tanto la Reserva Federal como el Banco de México han mostrado señales de que continuarán reduciendo las tasas, lo que beneficiará a nuestra Estrategia

En resumen, la E. Balanceada ha tenido un buen desempeño gracias a una estrategia de inversión prudente y al entorno favorable de las tasas de interés. Se espera que esta tendencia positiva continúe en el futuro.

Agresiva

Rendimiento en noviembre: 5.51%⁵

Acumulado 12 meses: 32.17%⁶

Contexto:

Bolsa estadounidense: En noviembre, los mercados reaccionaron favorablemente tras la victoria de Trump, con expectativas de mejores utilidades corporativas para 2025 y una baja probabilidad de recesión en 2024 (15%).

Volatilidad esperada: Aunque hubo volatilidad tras la elección, la sorpresa fue la contundente victoria de Trump y la mayoría Republicana en el Congreso, facilitando la implementación de su agenda.

Prioridades del gobierno

El enfoque de Trump incluye:

Modernización económica: Descentralizar y acelerar la economía.
Seguridad fronteriza: Reforzar medidas.
Inflación y beneficios fiscales: Controlar precios y extender incentivos del primer mandato.
Onshoring: Atraer inversión manufacturera desde China.
Renegociación del TMEC: Iniciar ajustes en 2025 con nuevas tarifas como herramienta de negociación.

Mercados financieros

Tasas de interés:
- En noviembre, el bono del Tesoro a 10 años alcanzó 4.35% (vs. 4.08% en octubre).
- A pesar de recortes en la tasa de referencia por la FED, las tasas mantuvieron una tendencia alcista.
- La FED prevé continuar los recortes en 2025.
Índices bursátiles:
- EE.UU.: S&P 500 (+5.73%), Nasdaq (+6.21%).
- México: IPyC (-1.67%).
- Europa: Caída general (-3.17%).
- Japón: Incremento leve (+1.16%).
- Mercados emergentes: Bajaron (-3.66%), mientras que el MSCI World creció (+4.47%), impulsado por EE.UU.

Factores a seguir

Crecimiento económico de EE.UU.: Decisivo para las políticas de la FED.
Inflación: Sigue siendo un dato relevante.
Utilidades empresariales: Su desempeño influirá en las valuaciones de los mercados, donde EE.UU. mantiene un premio sobre otros países.

Avance de la E. Agresiva

Contribuciones positivas: DIS, JQUA, AMZN, JPMRVUS, JPM.
Rezagos: TRAXION, VESTA, PFE, ALSEA, ACTIED.
Perspectiva: Expectativas positivas para índices norteamericanos en 2025 y posibles rebotes en México tras la estabilización pos-electoral.

La expectativa para 2025 sugiere que, aunque la volatilidad persista, las perspectivas para los mercados de EE.UU. y una posible estabilización global ofrecen oportunidades a mediano plazo.

Cambiaria

Rendimiento en noviembre: 18.24%⁷

Acumulado 12 meses: 12.91%⁸

Contexto:

Banco de México: Redujo la tasa a 10.25%, equilibrando el control inflacionario y la desaceleración económica.

Reserva Federal: Recortó 25 puntos base (4.50%-4.75%), respondiendo a señales de desaceleración, especialmente en el mercado laboral.

Factores de incertidumbre
Tensiones comerciales:
- La amenaza de un 25% de aranceles por parte de Donald Trump sobre exportaciones mexicanas podría presionar la inflación y alejar los flujos de inversión.
- Estas medidas se consideran herramientas de negociación, pero de implementarse, complicaría el panorama económico.
Tipo de cambio:
- Alcanzó 20.80 MXN/USD en los momentos más tensos, cerrando noviembre en 20.36 MXN/USD (vs. 20.01 MXN/USD a inicios de mes).
- El fondo disminuyó su inversión en dólares en un 5% cuando el tipo de cambio superó los 20.60 MXN/USD, buscando aprovechar valores entre 20.60 y 21.00 MXN/USD.

Recomendaciones

Mantener inversiones en instrumentos de deuda a corto plazo, aprovechando las tasas de interés decrecientes y la diversificación del fondo para mitigar los efectos de la volatilidad cambiaria.

Nuestra Estrategia

Desempeño sobresaliente:

El rendimiento acumulado de 2024 supera las referencias de deuda a corto plazo.
Mantiene una posición sólida en estos instrumentos que se beneficia de los recortes de tasas previstos por Banxico (8.00%-8.50%).

Plan de acción:

Reducir posición a 25%-30% si el MXN alcanza niveles superiores a 21.00 MXN/USD.

AhorraDINN

Rendimiento en noviembre: 10.69%⁹

Acumulado 12 meses: 9.28%¹⁰

Tu estrategia de protección, al igual que nuestras otras estrategias, mostró una recuperación tras la volatilidad de octubre previa a las elecciones en Estados Unidos. En noviembre, AhorraDINN volvió a estabilizarse y retomar su rumbo.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a noviembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de noviembre 2023 a noviembre de 2024.

⁴Rendimiento pagado de noviembre 2023 a noviembre 2024.

⁶ Rendimiento pagado de noviembre 2023 a noviembre 2024.

⁷Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a noviembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁸Rendimiento pagado de noviembre 2023 a noviembre 2024.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a noviembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento pagado de noviembre 2023 a noviembre de 2024.

¿Empezaste a invertir? Te decimos cómo equilibrar riesgo, rendimiento y diversificación

2024-12-10T23:33:19Z

Invertir es un camino apasionante, pero, como en cualquier viaje, es esencial estar bien preparado. Si recién comienzas a explorar el mundo de las inversiones para principiantes, es posible que ya hayas escuchado términos como "riesgo", "rendimiento" y "diversificación". Cada uno juega un papel clave en cómo se comportan tus inversiones y en qué tan seguro está tu dinero.

Para la redacción de este artículo…

Tuvimos la oportunidad de platicar con Enrique López, estratega de mercados en Actinver con más de siete años de experiencia enfocada en el mercado de bolsas americanas.

Su rol implica analizar constantemente las tendencias de inversión, entender el comportamiento de los mercados y ayudar a los clientes a desarrollar estrategias que se adapten a sus objetivos y tolerancia al riesgo.

"En el mundo de las inversiones, cada decisión cuenta, y mi objetivo es ayudar a los inversionistas a encontrar un balance entre riesgo y retorno," explica Enrique, quien destaca la importancia de comprender conceptos clave antes de iniciar cualquier inversión.

Con estos consejos, aprenderás a tomar decisiones informadas y a construir un portafolio sólido que te permita avanzar hacia tus metas financieras con confianza.

Conceptos clave para nuevos inversionistas

Uno de los primeros puntos que Enrique aborda es la importancia de definir los objetivos de inversión, ya que estos son la base para elegir el tipo de riesgo que se está dispuesto a asumir.

Enrique explica que "antes de seleccionar cualquier instrumento, es esencial entender qué queremos lograr. Si invertimos sin una meta clara, podemos tomar decisiones poco alineadas con nuestras necesidades."

Para los nuevos inversionistas, Enrique destaca dos tipos principales de instrumentos:

Renta fija: Instrumentos de menor riesgo, como los bonos de deuda emitidos por gobiernos y empresas. Estos productos ofrecen una rentabilidad relativamente segura, aunque con menores retornos en comparación con la renta variable.
Renta variable: Instrumentos de mayor riesgo, como las acciones, que brindan la posibilidad de obtener un retorno superior pero con una volatilidad más alta. "Invertir en acciones puede ser rentable, pero no es para quienes desean evitar fluctuaciones en su capital", comenta Enrique.

También subraya que en la renta fija, los productos a corto plazo suelen ser más seguros, mientras que los productos de largo plazo pueden comportarse de forma más volátil, casi al nivel de las acciones.

¿Qué es la diversificación? Y cómo entenderla mejor con la metáfora del futbol

Para Enrique, la diversificación es clave, y para explicarla utiliza una metáfora del futbol:

"Un equipo necesita tanto una defensa sólida como una delantera efectiva," menciona.

Esto mismo aplica en las inversiones, donde es importante mantener un equilibrio entre instrumentos de menor y mayor riesgo. Así como en un equipo de futbol, donde un solo jugador no puede ganar el partido solo, en una estrategia de inversión tampoco es recomendable apostar todo a un solo activo.

La diversificación, explica Enrique, es especialmente relevante para quienes tienen objetivos específicos, como comprar un auto o adquirir un departamento.

"Si tenemos todos nuestros ahorros en un solo tipo de activo, estamos expuestos a un riesgo mayor. En cambio, si diversificamos, protegemos nuestro capital sin comprometer nuestras metas."

Consejos para diversificar y mantener el enfoque

Enrique aconseja que los inversionistas nunca pierdan de vista sus objetivos de inversión:

“Es fácil desviarse cuando los mercados suben y bajan, pero si tenemos claro para qué estamos invirtiendo, podemos mantenernos firmes en nuestra estrategia sin dejarnos llevar por las emociones."

Considera estos consejos:

1. Revisa periódicamente la cartera

Un consejo importante es revisar periódicamente la cartera y hacer ajustes si es necesario, pero sin caer en la tentación de reaccionar ante cada cambio del mercado. Enrique explica que una buena estrategia de diversificación también significa tener paciencia y no dejarse llevar por los picos y caídas de corto plazo.

2. Consulta fuentes confiables de información

Dada la gran cantidad de información disponible, Enrique destaca la importancia de buscar fuentes confiables. Recomienda instituciones financieras reconocidas, como Actinver o DINN, que alinean sus incentivos con los intereses de sus clientes y proporcionan datos actualizados y relevantes.

“Hoy en día es fácil caer en noticias de redes sociales que pueden no estar bien fundamentadas, por eso es esencial ser cautelosos y verificar siempre la fuente de la información antes de tomar decisiones.”

3. Ten paciencia y sé constante en tus inversiones

Finalmente, Enrique habla sobre la importancia de la paciencia y constancia para quienes buscan resultados a largo plazo.

“Los mercados tienden a fluctuar, y si reaccionamos a cada cambio, podríamos perder grandes oportunidades", menciona Enrique.

Pone como ejemplo el caso de 2020, cuando el S&P 500 tuvo una caída significativa en los primeros meses de la pandemia, pero quienes mantuvieron sus inversiones con una visión a largo plazo lograron recuperar sus posiciones y obtener beneficios.

"Si bien el mercado puede ser impredecible a corto plazo, con una estrategia clara, diversificación y paciencia, los resultados positivos llegan con el tiempo", concluye Enrique, recordando que las mejores decisiones en inversiones se toman con una visión clara y un enfoque disciplinado.

También te interesará leer: Te decimos cómo empezar a crecer tu dinero >

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Nuestras Estrategias en octubre

2024-12-16T15:30:00Z

Así cerraron nuestros fondos en octubre:

Conservadora

Rendimiento en octubre: 4.42%¹

Acumulado 12 meses: 9.8 %²

Contexto:

Elecciones en EEUU: La expectativa de una victoria del candidato republicano generó incertidumbre en los mercados, impulsando al alza las tasas de interés.
Tasas de interés: A nivel global, las tasas de interés experimentaron un incremento, especialmente en Estados Unidos, debido a las políticas monetarias y las expectativas inflacionarias.
México: El país se vio afectado por la situación global, con un aumento en las tasas de interés y una depreciación del peso.

México y Política Monetaria:

Banco de México: Se espera que continúe reduciendo la tasa de interés en los próximos meses, ante una inflación controlada y un mercado laboral sólido.
Inflación: La inflación en México muestra una tendencia a la baja, lo que brinda un margen al Banco de México para relajar su política monetaria.

Estrategia:

Corto plazo: Incrementamos la posición en instrumentos de deuda de corto plazo, anticipando mayores recortes en la tasa de interés.
Diversificación: La cartera está diversificada en distintos instrumentos de deuda, incluyendo bonos M, Cetes y Udibonos.
Riesgo controlado: Se mantiene una posición conservadora en instrumentos de largo plazo para evitar mayores pérdidas en caso de volatilidad.
Rendimiento: A pesar de las minusvalías en octubre, la E. Conservadora ha generado un rendimiento atractivo gracias a las decisiones de nuestros expertos.

Perspectivas:

Tasas de interés: Se espera que continúen bajando en México, lo que beneficiará a los instrumentos de deuda de corto plazo.
Inflación: Se prevé que la inflación se mantenga controlada, permitiendo una política monetaria más flexible.
Riesgos: Existe incertidumbre sobre el impacto del nuevo gobierno en México y sobre la evolución de la economía global.

En resumen, mantenemos una visión positiva para el mercado de deuda en México, especialmente en el corto plazo. Nuestros expertos se centran en aprovechar las oportunidades que ofrecen los recortes de tasas de interés, manteniendo al mismo tiempo un enfoque conservador para gestionar los riesgos.

Balanceada

Rendimiento en octubre: - 0.02 %³

Acumulado 12 meses: 9.44%⁴

Contexto:

Volatilidad global: Octubre se caracterizó por una mayor volatilidad en los mercados financieros a nivel mundial, afectando tanto a los instrumentos de deuda como a renta variable.
Tasas: La espera de recortes en las tasas de interés por parte de bancos centrales a nivel global, incluyendo la Reserva Federal, generó incertidumbre en los mercados.

Desempeño:

Rendimiento plano: A pesar de un buen desempeño en los meses anteriores, la E. Balanceada registró un rendimiento mínimo en octubre debido a la volatilidad del mercado.
Impacto:
- Deuda: Los fondos de deuda se vieron afectados por la incertidumbre y registraron rendimientos bajos.
- Dólar: La posición en dólares ofreció cierto soporte, pero no fue suficiente para compensar las pérdidas en otros activos.
- Bolsa local: El posicionamiento en la bolsa local tuvo un desempeño negativo.
Perspectiva:
- Recortes de tasas: Se espera que los recortes de tasas por parte de la Reserva Federal y otros bancos centrales continúen, lo que podría beneficiar a la E. Balanceada en el mediano plazo.
- Posición: Se mantendrá una postura defensiva en la estrategia para evitar los efectos de la volatilidad.

Conclusiones:

A pesar del rendimiento plano en octubre, el desempeño general de la Estrategia en 2024 sigue siendo positivo.
La estrategia se mantiene enfocada en aprovechar las oportunidades que surjan de los recortes de tasas y la evolución de los mercados financieros.
Se espera que la estrategia continúe generando valor para los inversionistas en el mediano plazo.

En resumen, si bien octubre presentó algunos desafíos, la perspectiva a largo plazo sigue siendo positiva. Las expectativas de recortes en las tasas de interés se esperan favorables para la E. Conservadora.

Agresiva

Rendimiento en octubre: 0.71%⁵

Acumulado 12 meses: 32.13%⁶

Contexto:

Volatilidad: Octubre estuvo marcado por una mayor volatilidad en los mercados globales, especialmente en Estados Unidos, debido a la cercanía de las elecciones presidenciales, los datos económicos variables y las expectativas de recortes de tasas por parte de la Reserva Federal.
Estados Unidos:
- Bolsa: A pesar de algunos retrocesos, los índices estadounidenses cerraron el mes cerca de máximos históricos.
- Reportes corporativos: Fueron positivos, reflejando una economía sólida.
- Tasas de interés: La Fed sigue señalando recortes, pero los datos económicos más fuertes generan incertidumbre.
Resto del mundo: Muchas bolsas globales experimentaron tomas de utilidades.

Factores Clave:

Crecimiento económico de Estados Unidos: Se ha convertido en el factor más importante para las decisiones de la Fed y para la dirección de los mercados.
Inflación: Aunque ha disminuido, sigue siendo un indicador clave para las políticas monetarias.
Utilidades corporativas: El desempeño de las empresas será fundamental para la evolución de los índices bursátiles.
Valuación de los mercados: Estados Unidos mantiene una valoración superior en comparación con otros mercados.

México:

Oportunidades:
- Nearshoring: Sigue siendo un motor de crecimiento importante para la economía mexicana.
- Recortes de tasas: Se esperan bajas en las tasas de interés en 2024 y 2025.
- Valuación positiva: La bolsa mexicana presenta valuaciones atractivas en comparación con su historial.
Riesgos:
- Entorno político: La inestabilidad política puede generar incertidumbre en el mercado.
Desempeño:
- La cartera diversificada permitió superar el desempeño del S&P 500 en octubre.
- Se espera un buen desempeño en 2025, tanto en Estados Unidos como en México.

En resumen, los inversores deben seguir de cerca el crecimiento económico de Estados Unidos, la evolución de la inflación y el desempeño de las empresas. México presenta una oportunidad interesante gracias a sus factores estructurales y a su valuación atractiva.

Cambiaria

Rendimiento en octubre: 8.67 %⁷

Acumulado 12 meses: 10.9%⁸

Contexto:

Elecciones en Estados Unidos: La especulación sobre la posible victoria del candidato republicano generó incertidumbre en los mercados debido a las posibles políticas proteccionistas y su impacto inflacionario.
Bonos de deuda: Su rendimiento aumentó significativamente, reflejando las preocupaciones sobre el endeudamiento estadounidense.

Impacto en México:

Tasas de interés: Se vio afectada por el alza en las tasas estadounidenses y las expectativas de un mayor endeudamiento.
Tipo de cambio: El peso mexicano se depreció considerablemente frente al dólar, alcanzando niveles máximos no vistos en meses.

Nuestra Estrategia:

Exposición al dólar: Se mantuvo en un 40% para aprovechar la volatilidad del mercado.
Señales de venta: Se sugiere reducir la posición en dólares debido a la depreciación del peso y la posible estabilidad del tipo de cambio a fin de año.

Resultados:

Rendimiento de la Estrategia: Muy superior al de instrumentos de deuda a corto plazo, gracias a una estrategia adecuada de inversión en dólares.

En resumen, octubre estuvo caracterizado por una alta incertidumbre global que afectó a México. Nuestra Estrategia logró aprovechar la volatilidad del tipo de cambio, superando el rendimiento del mercado. No obstante, se prevé una reducción gradual en la exposición al dólar en las próximas semanas.

AhorraDINN

Rendimiento en octubre: 6.21%⁹

Acumulado 12 meses: 9.28%¹⁰

AhorraDINN mantuvo un ritmo estable durante el año, pero el contexto global, especialmente las elecciones en Estados Unidos y algunos datos económicos, lo desaceleraron. Aun así, el resultado de octubre fue positivo, aunque con menor fuerza. Se espera que la bajada de tasas en el futuro favorezca la inversión en deuda.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a octubre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ²Rendimiento pagado de octubre 2023 a octubre de 2024.

³ Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ⁴Rendimiento pagado de octubre 2023 a octubre 2024.

⁷Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a octubre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ⁸Rendimiento pagado de octubre 2023 a octubre 2024.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a octubre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ¹⁰Rendimiento pagado de octubre 2023 a octubre de 2024.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de octubre del 2024. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

Cómo hacer un plan financiero a largo plazo [las apps para invertir te pueden ayudar]

2025-02-24T16:13:42Z

Para hacer un plan financiero a largo plazo debes establecer metas financieras, evaluar tus ingresos y gastos, diseñar estrategias de ahorro e inversión (con ayuda de una aplicación para invertir), gestionar tus deudas y considerar aspectos como seguros, jubilación y educación. Es importante que tengas un plan financiero porque será tu guía para tomar decisiones informadas, optimizar el uso de tu dinero, protegerte contra riesgos y trabajar hacia objetivos a largo plazo. Te decimos cómo hacer un buen plan…

Lo mejor de hacer tu plan financiero…

Tendrás la flexibilidad para adaptarte a cambios en la vida, a la economía o incluso a las leyes fiscales. Esto porque planear financieramente te da seguridad y tranquilidad al abordar aspectos clave de tu vida. Toma en cuenta que, planear a largo plazo es esencial para construir un futuro sólido y alcanzar metas significativas.

¿Qué pasa si no tengo un plan financiero y cómo me ayuda tener uno?

Sin un plan, es probable que malgastes dinero en cosas que realmente no necesitas y que nunca logres ahorrar lo suficiente para las cosas más importantes. Tener un plan te ayudará a:

Tomar el control de tus finanzas
Eliminar la deuda
Ahorrar dinero
Prepararte para el futuro

Toma en cuenta que, si has trabajado duro para llegar a donde estás hoy, pagas una renta o incluso tienes tu propio departamento y una cuenta bancaria con algo de dinero ahorrado; ¡estás progresando! Pero, si no existe un plan para tus finanzas, estás dejando tu futuro financiero al azar.

Es justo antes de tus 30, el momento ideal para sentarte y trazar un plan financiero detallado para los próximos 5, 10 e incluso 30 años. Puede parecer una tarea abrumadora, pero valdrá la pena cuando tengas la tranquilidad de saber que estás en el camino correcto para alcanzar tus metas financieras. Si estás listo para asumir el control de tus finanzas, empieza por aquí:

5 pasos para hacer un plan financiero a largo plazo apoyándote de apps de inversión

Para alcanzar tus metas financieras a largo plazo, enfócate en establecer objetivos claros y realistas. Piensa en dónde quieres estar en ocho años y traza un plan para lograrlo. Empieza por lo siguiente:

1. Considera la inflación y el crecimiento profesional

La inflación reduce el poder adquisitivo de tu dinero cada año. Asegúrate de que tus objetivos tengan en cuenta un aumento anual de al menos 3% en tus gastos. Además, si esperas avances en tu carrera, calcula cuánto podrían aumentar tus ingresos. De esta forma, podrás fijar metas más precisas.

2. Ahorra para emergencias y jubilación

Es importante tener un fondo para imprevistos que cubra al menos 6 meses de gastos. Además, cuanto antes empieces a ahorrar para tu jubilación, mejor. Aporta al menos el 10-15% de tus ingresos a un plan de retiro como un fondo de pensiones o una cuenta de ahorro voluntaria.

3. Paga tus deudas

Si tienes deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos, haz un plan para saldarlas lo antes posible. Paga más del mínimo requerido cada mes y evita incurrir en nuevas deudas. En ocho años, podrías quedar libre de deudas, excepto por tu hipoteca.

4. Compra una vivienda

Para muchos, comprar una casa es un objetivo financiero importante. Ahorra para un anticipo de al menos 20% del precio de compra y considera obtener una hipoteca a 15-30 años. Tu casa podría valorizarse con el tiempo y convertirse en un activo valioso.

5. Haz un presupuesto detallado de tus ingresos y gastos mensuales con ayuda de una aplicación para invertir

Registra cada centavo que ganes y cada centavo que gastas. Usa una aplicación de presupuestos para hacer un seguimiento de tus gastos y ver dónde puedes recortar. Puedes reducir gastos innecesarios como comer fuera, entretenimiento y suscripciones que no usas.

Descarga esta plantilla para comenzar a planear:

DINN Tip:

Con metas claras, disciplina y constancia, puedes alcanzar grandes logros financieros en ocho años. Si la idea es que tu dinero te genere rendimiento, apóyate de apps para invertir, esto te ayudará a cumplir objetivos puntuales cada año y a poder realizar ajustes según sea necesario. ¡Sigue adelante! El futuro está en tus manos.

Invierte sabiamente pensando en el futuro

Aprovecha los beneficios de interés compuesto invirtiendo temprano y busca rendimientos más altos con tolerancia al riesgo. Toma en cuenta estos puntos:

1. Como joven profesional, tu dinero tiene el máximo potencial de crecimiento a largo plazo. Cada peso que inviertas hoy podría valer mucho más en el futuro.

Por ejemplo, si comienzas a ahorrar $500 MXN al mes, a los 25 años, y obtienes un rendimiento anual del 7% después de inflación, tendrás más de $700,000 MXN a los 65 años.

2. Evalúa tus opciones de inversión y elige las que se adapten a tu tolerancia al riesgo. Los bonos y fondos de bonos son más estables pero ofrecen rendimientos más bajos. Una cartera diversificada que incluya ambos puede ser lo ideal.

3. A medida que te acerques a la jubilación, cambia gradualmente a inversiones más conservadoras para proteger tus ahorros. Pero por ahora, aprovecha el poder del interés compuesto tomando más riesgos calculados. Tu futuro yo te lo agradecerá.

4. Piensa en tu plan financiero como un mapa para alcanzar tus metas a largo plazo. Revisa y actualiza ese mapa regularmente, y asegúrate de que sigues avanzando en la dirección correcta.

Conoce las estrategias de inversión con las que DINN te ayuda a crecer tu dinero >

Al final, si logras desarrollar un plan financiero sólido y a largo plazo, podrás alcanzar tus sueños y metas sin preocuparte tanto por el dinero. No te sientas abrumado, comienza con pequeñas acciones que te acerquen a tus objetivos y apóyate de herramientas digitales que te hagan más fácil la labor de cuidar y hacer crecer tu dinero; una de estas herramientas puede ser una app para invertir.

Prueba con DINN, ahorra e invierte lo que puedas, reduce tus gastos innecesarios y aprende más sobre finanzas personales. Poco a poco irás ganando confianza en tu situación económica y te sentirás más tranquilo.

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¿Qué es el horizonte de inversión? 3 formas para definir el de un inversionista principiante

2025-02-24T16:21:45Z

El horizonte de inversión es el tiempo que planeas dejar tu dinero invertido, por esta razón, tener un horizonte definido es clave para crear riqueza. A los 20, 30 años, es fácil dejarse llevar y no planear a largo plazo tus finanzas; sin embargo, debes tener cuidado, porque mientras más esperes, más difícil será cumplir tus sueños. Considera esto, si eres un inversionista principiante.

¿Qué es el horizonte de inversión y por qué es importante para alguien que comienza en las inversiones?

Tu horizonte de inversión es el periodo de tiempo en el que planeas mantener tus inversiones antes de necesitar el dinero. Definir un horizonte es importante porque te ayuda a elegir opciones de inversión que se alineen con tus objetivos financieros: a corto, mediano o largo plazo.

Corto plazo

Si tu horizonte es de 1 a 3 años, tus opciones incluyen cuentas de ahorro o certificados de depósito. Estas opciones son líquidas y de bajo riesgo.

* Los rendimientos también suelen ser bajos.

Mediano plazo

Un horizonte de 3 a 5 años te permite considerar fondos mutuos o ETF. Estas opciones tienen mayor potencial de crecimiento a largo plazo, aunque conllevan más riesgo.

* Los rendimientos pueden variar, pero históricamente han superado la inflación.

Largo plazo

Con un horizonte de más de 5 años, puedes invertir en acciones o bienes raíces. Si bien el riesgo es mayor, también lo es el potencial de rendimiento.

* Las acciones, en particular, han generado los mayores retornos a largo plazo.

Considera lo siguiente…

Definir tu horizonte de inversión te da una brújula para tomar decisiones financieras estratégicas. Alinea tus objetivos, riesgo tolerable y necesidad de liquidez para elegir opciones que potencien el crecimiento de tu dinero en el tiempo que tú determines.

Tu futuro financiero dependerá de las decisiones que tomes hoy, así que vale la pena dedicarle tiempo.

También te interesará leer: 8 pasos para alcanzar tu independencia financiera

3 formas de determinar tu horizonte de inversión ideal

¿Cómo determinar tu horizonte de inversión? Aquí hay 3 formas:

1. Tus objetivos personales

Piensa en tus sueños y metas. ¿Quieres comprar una casa, tener hijos o jubilarte temprano? Tus objetivos determinarán si necesitas dinero a corto, mediano o largo plazo. Por ejemplo, si quieres tener hijos en 5 años, necesitarás dinero a mediano plazo. En cambio, si tu meta es jubilarte en 20 años, requerirás inversiones a largo plazo.

2. Tu tolerancia al riesgo

¿Eres conservador, moderado o agresivo en tus inversiones? Si la volatilidad te pone nervioso, es mejor un horizonte de inversión corto o mediano. Si aceptas más riesgo, puedes tener un horizonte largo y obtener mayores rendimientos.

3. Tu edad y situación actual

Si eres joven, tienes décadas por delante para invertir, así que puedes tener un horizonte largo. Por el contrario, cuando una persona está próxima a jubilarse, necesitará dinero disponible pronto, por lo que su horizonte debería ser corto. También considera tu estabilidad laboral y financiera actual. Si tu situación es incierta, es mejor no arriesgarse mucho.

En conclusión, determina cuánto dinero necesitas y en qué plazo. Eso, sumado a tu tolerancia al riesgo y situación personal, te ayudará a fijar un horizonte de inversión ideal para alcanzar tus metas financieras.

Sigue el enlace y obtén más información sobre los rendimientos que las estrategias de inversión de DINN pueden darte>

Preguntas frecuentes sobre el horizonte de inversión para principiantes en inversiones

¿Para qué sirve definir un horizonte de inversión?

Definir tu horizonte de inversión te ayuda a enfocarte en tus objetivos financieros a largo plazo. Sabiendo cuánto tiempo tienes para invertir, puedes elegir los instrumentos más adecuados para generar el rendimiento que necesitas.

Por ejemplo, si tu horizonte es de 5 años, puedes considerar acciones o bonos, y si es de 20 años, quizás te convenga más un fondo de inversión.

¿Cómo se determina el horizonte de inversión?

Tu horizonte de inversión depende de tus metas financieras. Pregúntate: ¿Cuánto dinero necesito y para cuándo? Por ejemplo, si quieres comprar una casa en 10 años, tu horizonte sería de 10 años. Si planeas jubilarte en 30 años, sería de 30 años.

¿Puedo cambiar mi horizonte de inversión?

Tus prioridades financieras cambian con el tiempo. Quizás te cases, tengas hijos, cambies de trabajo o decidas jubilarte antes; así que, cuando tus planes cambien, reevalúa tu horizonte de inversión y ajusta tus inversiones para que sigan apoyándote.

No tiene sentido mantener el mismo horizonte si ya no refleja tus objetivos actuales. Revisarlo regularmente te ayudará a mantenerte en el buen camino.

En resumen, definir y revisar tu horizonte de inversión te permite enfocar tus inversiones en lo que realmente importa: Tu futuro. Y aunque el camino pueda parecer largo, recuerda que cada paso cuenta. ¡Ánimo! Poco a poco irás construyendo el futuro que deseas.

DINN Tip:

Considera tu horizonte de inversión como una decisión personal que debes tomar según tus objetivos financieros. Piensa que no hay una respuesta correcta; se trata de entender tu situación y definir un plazo que tenga sentido para ti.

Con una buena planificación y disciplina, podrás hacer crecer tu dinero invirtiendo de forma estratégica a corto, mediano o largo plazo. Define tu horizonte, arma un plan, dale una oportunidad a tus inversiones para que hagan su trabajo y recuerda que con paciencia y perseverancia, eventualmente, tus sueños financieros se harán realidad.

También te interesará leer: Descubre cuánto dinero dejas de ganar al no invertir >

Si eres nuevo en inversiones, prueba con DINN, ahorra y aprende sobre finanzas personales. Poco a poco irás ganando confianza en tu situación económica y te sentirás más seguro. ¿Estás listo para comenzar a cuidar tus finanzas?

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¿Eres inversionista principiante? Te decimos cómo empezar a crecer tu dinero

2024-10-30T22:00:16Z

Tuvimos la oportunidad de platicar con José Avellaneda, mejor conocido como Pepe, quien forma parte del equipo de Asset Management, en Actinver. Pepe nos explicó términos financieros que, sin duda, deben formar parte del vocabulario de todo inversionista principiante que está en busca de hacer crecer su dinero.

Un poco más sobre nuestro entrevistado….

Pepe se encarga de la gestión y el control de fondos de inversión de deuda. Además, tiene una amplia experiencia en la estrategia Conservadora y Cambiaria, y su trabajo abarca desde la propuesta de ideas de inversión hasta la elaboración de reportes mensuales.

A través de estos informes, Pepe analiza el desempeño de las estrategias y comunica las posibles decisiones que se tomarán en el mes siguiente.

Siempre atento a los cambios y tendencias del mercado, Pepe forma parte de un equipo que diariamente comparte y discute nuevas estrategias, asegurándose de que las decisiones de inversión estén alineadas con los movimientos del mercado.

Pepe nos respondió todo lo que necesitábamos saber…

1. ¿Por qué deberíamos comenzar a invertir?

Pepe: Invertir puede sonar complicado, especialmente si nunca lo has hecho antes, pero es una de las herramientas más efectivas para hacer crecer tu dinero a largo plazo. Aunque ahorrar es un buen hábito, simplemente guardar dinero en una cuenta no siempre es suficiente para que crezca de manera significativa.

Es aquí donde las inversiones juegan un papel crucial. Comenzar a invertir desde una edad temprana te permite aprovechar el poder del interés compuesto, es decir, la capacidad de generar rendimientos sobre rendimientos

Esto significa que cuanto antes empieces, más tiempo tendrás para que tu dinero crezca. Además, no necesitas grandes sumas para comenzar, hoy existen plataformas que te permiten invertir desde cantidades muy pequeñas.

2. ¿Qué es la inversión y cómo funciona?

Invertir es el proceso de destinar tu dinero a un activo o proyecto con el objetivo de generar ganancias en el futuro. A diferencia de ahorrar, donde simplemente guardas tu dinero, la inversión te ofrece la oportunidad de hacerlo crecer.

Sin embargo, todas las inversiones implican cierto nivel de riesgo. A mayor riesgo, mayor es la posibilidad de obtener un retorno alto, pero también existe la posibilidad de perder parte o la totalidad de tu inversión.

Esto es lo que se conoce como la relación entre riesgo y retorno.

Ejemplo básico: Si decides invertir en acciones de una empresa, es posible que el valor de las acciones suba (lo que te generará ganancias) o que baje (lo que te ocasionará pérdidas).

Comparado con una cuenta de ahorros, que ofrece un rendimiento fijo pero bajo riesgo, las inversiones pueden ser más atractivas a largo plazo si aprendes a manejarlas bien.

3. ¿Cuáles son los términos básicos que debemos conocer antes de invertir?

Antes de empezar a invertir, es importante entender algunos términos financieros básicos que te ayudarán a tomar decisiones informadas:

Rendimiento: Es la ganancia obtenida sobre la inversión inicial. Se expresa normalmente como un porcentaje.
Diversificación: Es una estrategia para reducir el riesgo de pérdida. Consiste en invertir en diferentes tipos de activos para que, si uno falla, otros compensen las pérdidas.
Liquidez: Se refiere a qué tan fácil es convertir una inversión en efectivo sin perder su valor. Las cuentas de ahorro, por ejemplo, son altamente líquidas, mientras que los bienes raíces son menos líquidos.
Horizonte de inversión: Es el tiempo que planeas mantener tu dinero invertido antes de necesitarlo. Si tienes un horizonte a largo plazo, puedes tomar más riesgos, mientras que para un horizonte a corto plazo es recomendable mantener inversiones más seguras.

4. ¿Cuáles son los tipos de inversiones disponibles?

Existen diferentes tipos de inversiones a las que puedes acceder como inversionista principiante. Aquí te presentamos algunas de las más comunes:

Acciones: Al comprar acciones, adquieres una pequeña parte de una empresa. Si la empresa crece y obtiene ganancias, el valor de las acciones aumenta, generando beneficios.
Bonos: Son préstamos que haces a empresas o gobiernos, quienes te devuelven el dinero prestado más un interés fijo en el futuro. Son menos riesgosos que las acciones.
Fondos de inversión: Estos fondos reúnen el dinero de varios inversionistas para invertirlo en una variedad de activos (acciones, bonos, etc.). Es una opción ideal para diversificar tu inversión sin necesidad de elegir cada activo por separado.
Cetes: Son bonos emitidos por el gobierno mexicano. Son una opción segura y de bajo riesgo para principiantes, con plazos cortos y retornos fijos.

5. ¿Qué estrategias sencillas nos recomiendas para empezar a invertir?

Si eres nuevo en el mundo de las inversiones, aquí te damos algunos pasos prácticos para comenzar:

Define tus objetivos financieros: Antes de invertir, pregúntate por qué lo estás haciendo. ¿Es para comprar una casa en el futuro? ¿Para ahorrar para tu retiro? Tener metas claras te ayudará a elegir el tipo de inversión adecuado.
Empieza con pequeñas cantidades: No necesitas grandes sumas para comenzar. Muchas plataformas de inversión te permiten empezar con montos pequeños, lo que te da la oportunidad de aprender sin arriesgar demasiado dinero.
Aprovecha las plataformas digitales: Hoy en día, existen aplicaciones que hacen que invertir sea accesible para todos. Aplicaciones como DINN o Cetes Directo son fáciles de usar, incluso si no tienes experiencia previa.
Diversifica tus inversiones: No pongas todo tu dinero en un solo lugar. Al diversificar, reduces el riesgo de perder todo tu capital si una inversión no va bien.

6. ¿Nos podrías hablar sobre los mitos sobre invertir que debemos dejar atrás?

Es común que los nuevos inversionistas se sientan intimidados por ciertos mitos en torno a las inversiones. Aquí desmentimos algunos de los más comunes:

"Necesito mucho dinero para invertir"

Esto es falso. Como mencionamos antes, puedes comenzar con cantidades pequeñas, especialmente utilizando plataformas digitales.

"Invertir es demasiado arriesgado"

Si bien toda inversión conlleva algún nivel de riesgo, existen maneras de gestionarlo, como la diversificación y elegir productos de bajo riesgo como los bonos o los Cetes.

"Debo ser un experto para invertir"

No es necesario. Existen muchos recursos educativos, aplicaciones y asesores que te pueden guiar en el proceso. Además, aprender a invertir es un proceso gradual.

7. Por último, ¿Cómo damos nuestro primer paso hacia un futuro financiero sólido?

Comenzando a invertir. No importa cuán pequeña sea tu inversión inicial, lo importante es empezar. A lo largo del tiempo, podrás aprender más sobre las diferentes estrategias y ajustar tu portafolio según tus objetivos y necesidades.

Recuerda que invertir no es una carrera de velocidad, sino una de resistencia. Cuanto antes empieces, más tiempo tendrás para que tu dinero crezca y trabaje para ti. ¡No tengas miedo de comenzar hoy y aprovechar el poder de la inversión para asegurar un futuro financiero sólido!

En DINN, queremos guiarte para que aproveches al máximo las oportunidades y sobre todo, mostrarte cómo puedes invertir tu dinero para que alcances tus metas financieras. Descarga la app de DINN y comienza a ahorrar e invertir de manera segura.

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Nuestras Estrategias en septiembre

2025-02-24T16:40:37Z

Así cerraron nuestros fondos en septiembre:

Conservadora

Rendimiento en septiembre: 12.48%¹

Acumulado 12 meses: 10.16%²

El mes de septiembre de 2024 fue marcado por:

Reducciones en las tasas: Tanto la Reserva Federal de Estados Unidos como el Banco de México bajaron sus tasas de interés, buscando estimular la economía y controlar la inflación.
Inflación moderada: A pesar de las reducciones, la inflación sigue siendo un tema a seguir, aunque muestra signos de desaceleración.
Incertidumbre: A pesar del optimismo, existen preocupaciones como las tensiones geopolíticas, los problemas en la cadena de suministro y la posibilidad de una recesión económica.

¿Qué significa esto para las inversiones?

Oportunidades a corto plazo: Las tasas de interés más bajas ofrecen buenas oportunidades de inversión a corto plazo.
Rendimiento: Nuestro fondo ha obtenido buenos resultados gracias a su estrategia de inversión en instrumentos de corto plazo.

¿Qué se está haciendo en nuestras Estrategias?

La Conservadora está aprovechando las oportunidades que ofrece el mercado actual, manteniendo una posición en instrumentos de corto plazo y diversificando su cartera para minimizar los riesgos. La perspectiva del fondo es positiva y se espera que continúe obteniendo buenos resultados.

Balanceada

Rendimiento en septiembre: 1.10%³

Acumulado 12 meses: 9.95%⁴

Mes positivo para la Balanceada

Bajas en las tasas de interés: Gracias a las decisiones de bancos centrales como la Reserva Federal y el Banco de México de reducir las tasas, el fondo obtuvo buenos resultados.
Posiciones estratégicas: Las inversiones de Ia Balanceada en tasas de interés locales fueron clave para obtener rendimientos positivos.
Tendencia positiva: La Balanceada ha tenido varios meses consecutivos con resultados positivos en 2024.
Expectativas optimistas: Se espera que las tasas de interés sigan bajando en el futuro, lo que podría beneficiar aún más al fondo.
Enfoque conservador: A pesar del optimismo, el fondo mantiene una postura cautelosa para proteger las inversiones.

¿Qué significa esto para tus inversiones?

Resultados positivos: Tu inversión ha generado rendimientos favorables.
Futuro prometedor: Las perspectivas para el fondo son buenas, gracias a las bajas en las tasas de interés.
Gestión conservadora: El equipo del fondo está manejando tu inversión de manera cautelosa para proteger tu capital.

Agresiva

Rendimiento en septiembre: 0.06%⁵

Acumulado 12 meses: 30.13%⁶

Los puntos destacados de este mes:

Volatilidad: El mes se caracterizó por una gran volatilidad, impulsada por eventos como el aumento de las tasas de interés en Japón y las altas valoraciones en el mercado estadounidense.
Expectativas de recortes de tasas: La posibilidad de que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés en los próximos meses ha generado optimismo en los mercados.
Resultados empresariales: Los reportes financieros de las empresas han sido en general positivos, superando las expectativas del mercado.
Perspectivas para México: El entorno económico en México se ve favorecido por factores como el nearshoring, las posibles bajas en las tasas de interés y una menor dependencia de la tecnología en su índice bursátil.

Causas de la volatilidad y recuperación

El aumento de tasas en Japón y las altas valoraciones tecnológicas en EE. UU. generaron un inicio volátil, con ventas de riesgo y cierre del "carry trade" (estrategia donde se pide dinero prestado a una tasa baja y se invierte en algo que ofrece una tasa de retorno más alta). Sin embargo, los mercados se recuperaron gracias a las expectativas de recortes de tasas de la Fed y los resultados positivos de las empresas.

Perspectiva

El futuro de los mercados dependerá del crecimiento económico de EE. UU., la evolución de la inflación y los resultados empresariales, que influirán en las decisiones de la Reserva Federal y el comportamiento financiero.

Oportunidades en el mercado mexicano

El mercado mexicano ofrece oportunidades atractivas por el nearshoring, la expectativa de recortes en tasas de interés y valuaciones empresariales por debajo de sus máximos históricos.

Desempeño de la Agresiva

Nuestro fondo tuvo un mes mixto por la volatilidad, pero su postura defensiva ayudó a mitigar el impacto. Aunque agosto fue inestable, las perspectivas a futuro son prometedoras, especialmente en México. Los expertos recomiendan estar atentos a la economía de EE. UU., la inflación y los resultados empresariales para tomar decisiones informadas.

Cambiaria

Rendimiento en septiembre: 8.54%⁷

Acumulado 12 meses: 11.99% ⁸

Los puntos destacados de este mes:

Bajas en las tasas de interés: Las decisiones de bancos centrales como la Reserva Federal y el Banco de México de reducir las tasas de interés fueron el principal motivo de las ganancias en los instrumentos de deuda.
Fortalecimiento del dólar: El peso mexicano se debilitó frente al dólar, lo que generó volatilidad en el mercado cambiario.
Aumento de la exposición al dólar: Nuestros expertos aumentaron la exposición al dólar del fondo, lo que resultó en un rendimiento mensual atractivo.
Perspectivas de volatilidad: Se espera que la volatilidad continúe en septiembre debido a la incertidumbre política y económica.

Bajas en las tasas de interés

La reducción de tasas por parte de la Reserva Federal y Banxico, junto con una comunicación más flexible, impulsó las ganancias en los instrumentos de deuda, creando un entorno favorable para los inversionistas.

Fortalecimiento del dólar y su impacto en el fondo

A pesar del fortalecimiento del dólar frente al peso mexicano, el fondo logró obtener buenos resultados gracias a una adecuada gestión de la exposición al dólar, la cual fue del 30% y resultó en un rendimiento mensual muy atractivo.

Perspectivas

Se espera que la volatilidad continúe en septiembre debido a factores como:

Incertidumbre política: La discusión de reformas locales y la incertidumbre sobre el crecimiento económico global podrían generar volatilidad en el mercado.
Tipo de cambio: Si el tipo de cambio supera los 20.30, el fondo podría reducir su exposición al dólar para capitalizar las ganancias.

Nuestra Estrategia

El fondo ha demostrado una capacidad de adaptación a las condiciones cambiantes del mercado, ajustando su exposición al dólar en función de las perspectivas económicas. Esta estrategia, combinada con una sólida gestión de la cartera, ha permitido al fondo obtener resultados superiores al mercado.

AhorraDINN

Rendimiento en septiembre: 10.53%⁹

Acumulado 12 meses: 9.58%¹⁰

AhorraDINN continúa avanzando firme y beneficiándose de la baja de tasas de Banxico. Nuestros expertos anticiparon este escenario y tomaron decisiones previamente para que así sucediera.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a septiembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ²Rendimiento pagado de septiembre 2023 a septiembre de 2024.

³Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ⁴Rendimiento pagado de septiembre 2023 a septiembre 2024.

⁵Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado) y son netos, es decir, después de impuestos y comisiones de administración del fondo. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los rendimientos de esta Estrategia se pagan en dólares. Tipo de cambio de cierre de jornada publicado por Banco de México al 14/10/24: 19,3953. ⁶Rendimiento pagado de septiembre 2023 a septiembre 2024.

⁷Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a septiembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ⁸Rendimiento pagado de septiembre 2023 a septiembre 2024.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a septiembre de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ¹⁰Rendimiento pagado de septiembre 2023 a septiembre de 2024.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 30 de septiembre del 2024. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

¿Cómo evaluar el riesgo de una inversión? Los 6 riesgos más comunes que debes conocer

2024-10-15T00:49:57Z

El primer paso es entender que todas las inversiones tienen riesgos. No existe una forma que sea 100% segura, pero sí hay maneras de reducir este aspecto y hacer crecer tu dinero de manera inteligente.

Tipos de riesgos que todo principiante en inversiones debe conocer

Riesgo de mercado
Riesgo de crédito
Riesgo de divisa (o riesgo cambiario)
Riesgo de inflación
Riesgo de tasa de interés
Riesgo fiscal

1. Riesgo de mercado

El riesgo de mercado es la posibilidad de que el valor de tu inversión caiga debido a lo que esté pasando en el mundo, como una recesión económica, un cambio político importante o simplemente una mala temporada para las empresas en las que invertiste.

Supón que inviertes en acciones de una empresa de ropa deportiva. Si la economía se desacelera y la gente deja de comprar tanta ropa, es probable que las acciones bajen de valor, y podrías perder parte del dinero que invertiste.

2. Riesgo de crédito

El riesgo de crédito ocurre cuando le prestas dinero a alguien (como un gobierno o una empresa) a cambio de que te pague intereses, pero luego no puede devolvértelo. Esto es común en las inversiones de bonos.

Veamos cómo se aplica en dos tipos de bonos:

Bonos gubernamentales en México (CETES, BONOS M)
Bonos corporativos en México (empresas privadas)

Aquí tienes las diferencias entre cada uno de los bonos:

Tal vez te interese leer: ¿Qué es el interés compuesto y cómo puede hacer crecer tu dinero?

3. Riesgo de divisa (o riesgo cambiario)

El riesgo de divisa aparece cuando inviertes en otro país o en algo que se paga en otra moneda (como dólares o euros), y la moneda de ese país pierde valor en comparación con la tuya.

Por ejemplo, si compras acciones de una empresa en Europa y el euro pierde valor frente al peso, podrías terminar perdiendo dinero solo por el cambio en el valor de las monedas, incluso si la empresa está funcionando bien.

4. Riesgo de inflación

El riesgo de inflación es el miedo de que tu dinero no valga lo mismo en el futuro. Si todo sube de precio (inflación), pero tu inversión no crece al mismo ritmo, estarás perdiendo poder adquisitivo.

Es fácil de entenderlo si lo ves así: Imagina que guardas $1,000 pesos debajo de tu colchón durante cinco años, cuando quieras usarlo, esos mil no comprarán las mismas cosas que hace cinco años, debido a la inflación.

Por eso, muchas personas invierten para ganarle a la inflación.

Hay inversiones que todo principiante puede aprovechar. En la siguiente infografía te explicamos las 4 principales:

5. Riesgo de tasa de interés

Se refiere a la posibilidad de que las tasas de interés disminuyan, lo que puede afectar el rendimiento de inversiones en productos de ahorro e inversión con tasas fijas, como los Certificados de Depósito (CDs) y bonos.

Cuando las tasas bajan, el rendimiento que puedes obtener al invertir tu dinero se reduce.

Por ejemplo:

● Supongamos que decides invertir $10,000 MXN en un Certificado de Depósito (CD) que paga un interés del 3% al año. Esto significa que, al final de un año, ganarás $300 MXN en intereses (3% de $10,000 MXN).

Cambio en tasas de interés:

● Después de un año, las tasas de interés en el mercado caen al 1%. Esto significa que cualquier nuevo producto financiero que consideres para reinvertir tu dinero te ofrecerá un rendimiento mucho menor.

Al vencer el CD:

● Cuando tu CD madure y quieras reinvertir tu dinero, solo podrás encontrar un nuevo CD que ofrece una tasa de interés del 1%. Si decides reinvertir los $10,000 MXN, ganarás solo $100 MXN en intereses al final del año (1% de $10,000 MXN).

6. Riesgo fiscal

El riesgo fiscal es básicamente que no te des cuenta de que debes pagar impuestos sobre las ganancias de tus inversiones. Esto puede reducir tus beneficios.

Si inviertes en acciones y ganas dinero, es probable que tengas que pagar impuestos sobre esas ganancias. Si no lo consideras al hacer tus cálculos, podrías pensar que ganaste más de lo que realmente podrás quedarte.

3 consejos para minimizar el riesgo de inversión

1. Diversifica

Una manera de reducir el riesgo es diversificar, es decir, no poner todos tus huevos en una sola canasta. Al invertir en diferentes tipos de activos (acciones, bonos, fondos), puedes reducir el impacto de cualquier pérdida en una inversión específica.

2. Establece objetivos claros

Antes de invertir, es crucial que tengas un objetivo. No inviertas solo por hacerlo. Pregúntate: ¿Por qué quiero invertir? ¿Es para un objetivo a corto plazo, como un viaje, o para algo más grande, como un fondo para la universidad o la compra de una casa?

3. Mantén una visión a largo plazo

Cuando inviertes, es importante pensar a largo plazo. Las inversiones suelen subir y bajar, pero si te mantienes firme y no entras en pánico ante cada caída, puedes terminar ganando más a largo plazo.

DINN: una opción accesible y flexible para inversionistas principiantes

Si estás buscando una forma simple y accesible de empezar a invertir, una buena opción es DINN, una plataforma que te permite invertir en fondos de inversión operados por Banco Actinver.

Lo interesante de esta aplicación es que te ofrece diferentes estrategias de inversión, desde la más conservadora hasta la más agresiva, dependiendo de tu perfil y tolerancia al riesgo, para que puedas hacer crecer tu dinero y muy pronto pasar de inversionista principiante a uno muy experimentado.

¿Qué necesitas para comenzar a invertir?

● Descargar la app de DINN, disponible en App Store y en Google Play, para invertir de manera segura.

● Descubrir cuál es la mejor estrategia para ti.

● Comenzar con solo $1 MXN (y ver diariamente cómo crece tu dinero).

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Ahorra o invierte para asistir a un evento masivo

2025-02-24T16:12:04Z

¿Alguna vez has soñado con asistir a un evento masivo fuera del país? Ya sea un festival de música internacional, el Mundial de Fútbol, el Super Bowl o lo que se te ocurra, la emoción de vivir esa experiencia en persona es incomparable. Sin embargo, los costos involucrados pueden ser una barrera, sobre todo si no has empezado a ahorrar con anticipación.

La buena noticia es que, con una planificación adecuada y un enfoque estratégico, asistir al evento de tus sueños es más accesible de lo que parece. Todo lo que necesitas es un plan claro y realista.

Por ejemplo, pensemos en…

El regreso de una importante banda de britpop en 2025

Recordemos que hace poco los hermanos Gallagher anunciaron que se reunirían para dar una serie de conciertos en el Reino Unido, incluyendo varias presentaciones en el mítico estadio de Wembley.

Si eres fan, seguro pensaste que era una oportunidad de oro para viajar a Londres y vivir la experiencia de primera mano, muy exclusiva para los que esperaron 15 años la tan ansiada reconciliación.

Claro, la noticia fue inesperada, pero de haber empezado a ahorrar, por lo menos, desde hace un año hubieras pensado en adquirir tus boletos antes de que se agotaran, de hecho tu único problema habría sido la fila virtual de Ticketmaster UK.

Imagina lo que pasaría si hoy mismo decidieras ahorrar o invertir tu dinero para usarlo en un evento masivo que vaya a suceder el próximo año. Por ello, queremos recomendarte...

7 pasos para poder asistir a un evento masivo en el extranjero

Haz un presupuesto
Divide tu meta de ahorro
Busca estrategias para reducir costos
Haz un plan de inversión para que tu dinero crezca
Aprovecha las recompensas de tarjetas de crédito
Haz un plan de ahorro
Busca flexibilidad en fechas y eventos

1. Haz un presupuesto

Antes de comenzar a ahorrar, lo primero que debes hacer es conocer el costo total de asistir al evento. Este paso incluye hacer una lista detallada de los gastos, tales como:

Boletos para el evento: Si usamos el ejemplo de la banda de los Gallagher en Wembley, los precios de los boletos iban desde 101,75 libras (sentado) hasta 151,25 libras (de pie).

Teniendo en cuenta que 1 libra esterlina equivale a $25.58 MXN*, un boleto de pie te hubiera costado alrededor de $3,863 MXN.

*Tipo de cambio consultado el 12 de septiembre de 2024

Vuelos: Para un evento internacional, el costo del vuelo es crucial. Si planeas asistir a un evento en Londres, un vuelo directo con Aeroméxico puede costar alrededor de $25,995 MXN pesos*.

Otras opciones con escalas pueden variar entre $26,818 y $29,771 MXN, dependiendo de la temporada.

Alojamiento: Dependiendo del lugar y la temporada, un hospedaje económico en una ciudad como Londres puede costar entre $2,000 y $3,000 MXN* por noche. Si planeas quedarte una semana, esto equivale a un gasto de entre $14,000 y $21,000 MXN.

*Rango de precios consultados en Google, el 12 de septiembre de 2024, pueden variar según la fecha en que los busques.

Alimentación y transporte: Presupuestar para comidas, transporte local y gastos adicionales es importante. Una estimación razonable sería entre $1,500 y $2,500 MXN al día, lo que equivale a unos $10,500 a $17,500 MXN para una semana.

Total estimado para asistir a un evento masivo

Sumando todos estos gastos, el costo total para asistir a este evento a en Wembley sería:

2. Divide tu meta de ahorro

Ahora que tienes el total, es hora de dividir ese monto en una meta de ahorro mensual. Siguiendo con el ejemplo del concierto de un concierto masivo en Inglaterra...

Imaginemos que comenzaste a ahorrar en agosto de 2023, con la meta de comprar todo en agosto de 2024 para asistir al evento en 2025. Eso te da 12 meses para alcanzar tu objetivo.

Si divides el total estimado de $68,358 MXN entre esos 12 meses, tendrías que ahorrar aproximadamente $5,700 MXN al mes.

Si te parece una cantidad elevada, no te preocupes, más adelante veremos opciones para reducir este costo o complementar el ahorro con inversiones.

3. Busca estrategias para reducir costos

Hay muchas formas de reducir los gastos y hacer que este viaje que pusimos de ejemplo y otros eventos que se realicen en el futuro sean más asequibles:

Busca paquetes de viaje específicos para eventos: Algunos festivales y conciertos ofrecen paquetes que incluyen boletos, hospedaje y vuelos a un precio más bajo que si compras todo por separado. Estos paquetes pueden ahorrarte dinero y tiempo.
Comparte gastos con amigos: Si tienes amigos o familiares que también quieran asistir, pueden compartir gastos como el alojamiento o el transporte local. Muchas veces, las reservaciones grupales también ofrecen descuentos adicionales.
Voluntariado en el evento: Algunos festivales y eventos masivos ofrecen oportunidades de voluntariado a cambio de boletos gratuitos o con descuento. Esto puede ser una excelente manera de reducir tus costos y vivir el evento desde una perspectiva única.
Reserva alojamiento en casas o departamentos: En lugar de hospedarte en hoteles, considera alquilar un departamento o una casa a través de plataformas como Airbnb. Estos lugares suelen ser más baratos y ofrecen la posibilidad de cocinar, lo que también te ayudará a ahorrar en comida.

4. Haz un plan de inversión para que tu dinero crezca

Si te resulta difícil apartar la cantidad de $5,700 MXN al mes, otra estrategia es hacer que tu dinero trabaje por ti a través de un plan de inversión.

Aquí dos opciones a considerar:

Fondos de inversión o CETES

Si no estás familiarizado con el mundo de las inversiones, una opción segura y accesible son los fondos de inversión de bajo riesgo o los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación).

Estos productos permiten que tu dinero crezca de manera constante, aunque no con grandes ganancias. Puedes abrir una cuenta con montos relativamente bajos e ir aportando cada mes. La clave aquí es la constancia y aprovechar los rendimientos acumulados.

Apps de inversión

Hoy en día, muchas aplicaciones permiten a los usuarios hacer inversiones pequeñas de forma automática. Aunque parezca que los montos son pequeños, en un año pueden generar una cantidad considerable.

Al combinar ahorro con inversión, puedes reducir la cantidad que necesitas ahorrar cada mes. Los rendimientos de tus inversiones ayudarán a cubrir una parte de los costos sin necesidad de sacar todo de tu bolsillo.

5. Aprovecha las recompensas de tarjetas de crédito

Si viajas con frecuencia o planeas hacerlo, las tarjetas de crédito con programas de recompensas pueden ser una excelente manera de acumular puntos que puedes usar para pagar vuelos o alojamientos.

Programas como SkyMiles o las recompensas de aerolíneas pueden ahorrarte mucho dinero a largo plazo si los usas correctamente.

6. Haz un plan de ahorro

La clave para poder asistir a eventos masivos en el extranjero es tener un plan de ahorro sólido. Aparte de establecer una meta mensual como vimos antes, aquí hay algunas estrategias para mejorar tu hábito de ahorro:

Abre una cuenta de ahorro exclusiva para tu viaje. Deposita dinero cada mes en esta cuenta y no lo toques hasta que llegue el momento de tu evento.
Automatiza tus ahorros. Configura transferencias automáticas para que parte de tu sueldo vaya directamente a tu cuenta de ahorro.
Reduce gastos innecesarios. Haz una lista de los gastos en los que puedes recortar (como cenas fuera o compras impulsivas) y redirige ese dinero hacia tu viaje.

7. Busca flexibilidad en fechas y eventos

Finalmente, ten en cuenta que ser flexible con las fechas o el evento que quieres asistir puede ayudarte a encontrar opciones más asequibles. Por ejemplo, viajar en temporada baja o asistir a eventos entre semana suele ser más barato.

Además, a veces puede ser más económico asistir a un festival en el extranjero que hacerlo en tu propio país. Sin contar que asistir a un evento masivo en el extranjero es una experiencia única que vale la pena planificar con tiempo.

Con metas claras y estrategias de ahorro e inversión, puedes lograrlo.

¿Quieres comenzar a invertir?

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Recorte de tasas de la Fed: ¿Qué implica para México y tus inversiones?

2025-02-24T16:39:59Z

Ramón de la Rosa, Subdirector de Análisis Económico en Actinver, estudia los datos económicos que surgen día a día, los que vemos en las noticias. Luego, a través de modelos económicos, trata de identificar qué implican esos datos para nosotros.

Para ver cómo está evolucionando el mundo, se basa en las economías más importantes: México, Estados Unidos, China y Europa.

El 18 de septiembre la Reserva Federal de los Estados Unidos recortó su tasa de interés en 50 puntos base. Este fue el primer recorte desde febrero de 2020.

La autoridad monetaria justificó este recorte señalando que, aunque la actividad económica estadounidense se mantiene sólida, el crecimiento del empleo se ha desacelerado y la inflación, aunque aún elevada, ha mostrado signos de convergencia hacia la meta del 2.0%.

En particular, es importante señalar que la inflación se encuentra ya en 2.6% y que la mayoría de los componentes muestran que han retomado el comportamiento que presentaban antes de la pandemia. Por ello, esperamos que la inflación cierre el año en torno al 2.4%. Por su parte, el mercado laboral, si bien se mantiene sólido, ha mostrado un incremento en la tasa de desempleo hacia el 4.4%. Ante este escenario, la Fed ha adoptado una postura más cautelosa y ha revisado a la baja sus proyecciones de crecimiento para el PIB hacia el 2.0% en 2024.

La desaceleración de la economía mexicana se ha visto reflejada en la economía nacional. En los últimos meses, las exportaciones, la inversión y el consumo se han moderado, lo que ha permitido que la inflación se ubique por debajo del 5.0% en nuestro país. Estimamos que hacia el cierre de año la inflación continuará descendiendo rumbo al 4.6% y que el crecimiento del PIB será del 1.5%.

Estos factores crean un escenario adecuado para que el Banco de México continúe reduciendo su tasa de interés. En particular, estimamos que el Banco Central reducirá su tasa en 50 puntos base el 26 de septiembre y en 25 puntos base en las de noviembre y diciembre. Con ello, la tasa terminará el año en un rango de 10.00 - 9.75%.

Para los inversionistas, este entorno es una gran oportunidad, ya que los instrumentos de renta fija, tanto en pesos como en dólares, siguen ofreciendo rendimientos muy atractivos. No obstante, en el mediano plazo esta situación comenzará a cambiar, ya que los Bancos Centrales continuarán recortando su tasa durante el 2025.

En DINN de Actinver, estamos enfocados en brindar las mejores alternativas para que nuestros DINNversionistas puedan maximizar sus inversiones en este contexto.

En la última semana de septiembre de 2024 se espera un nuevo recorte en la tasa de interés por parte de Banxico, ¿cómo afectará esto a tus inversiones? Mantente al pendiente de más información de nuestros expertos.

Nuestras Estrategias en agosto

2024-09-13T17:53:03Z

Conservadora

Rendimiento en agosto: 11.68%¹

Acumulado 12 meses: 9.80%²

Los puntos destacados de este mes:

Bajas en las tasas de interés: Tanto la Reserva Federal como el Banco de México han reducido sus tasas de interés, lo que ha favorecido a los instrumentos de deuda a corto plazo.
Desaceleración económica: La economía global y mexicana muestra signos de desaceleración, lo que ha impulsado a los bancos centrales a adoptar una postura más flexible.
Buen desempeño: Nuestro fondo obtuvo rendimientos superiores al mercado gracias a una estrategia de inversión enfocada en instrumentos de deuda a corto plazo y de alta calidad crediticia.
Perspectivas positivas: Se espera que las tasas de interés sigan bajando, lo que podría generar mayores ganancias para el fondo en el futuro.

La Conservadora ha aprovechado las condiciones actuales del mercado para ofrecer rendimientos atractivos y sostenibles en el tiempo.

En resumen

La Conservadora tuvo un buen mes gracias a que los bancos centrales están bajando las tasas de interés. Esto significa que invertir en deuda a corto plazo es más rentable. Nuestro fondo invierte en este tipo de deuda, por eso obtuvo buenos resultados. Además, nuestros expertos son cuidadosos con el riesgo, lo que garantiza la seguridad de las inversiones.

Balanceada

Rendimiento en agosto: 1.15%³

Acumulado 12 meses: 9.26%⁴

Los puntos destacados de este mes:

Desempeño sobresaliente: El fondo registró resultados positivos, sumando una racha de 8 meses consecutivos.
Impacto de las bajas en tasas: Las reducciones en las tasas de interés, tanto en México como en Estados Unidos, han sido el principal motor de los buenos resultados del fondo.
Posición estratégica: Nuestro fondo ha mantenido una postura defensiva, lo que le ha permitido aprovechar las oportunidades generadas por las bajas en las tasas y mitigar los riesgos asociados a la volatilidad del mercado.
Perspectivas positivas: Se espera que las tasas de interés continúen bajando en los próximos meses, lo que podría generar mayores beneficios para el fondo.

Bajas en las tasas de interés: el motor del rendimiento

El principal factor que ha impulsado el rendimiento de la Balanceada en agosto ha sido la disminución de las tasas de interés. Tanto el Banco de México como la Reserva Federal de Estados Unidos han adoptado una postura más flexible, reduciendo el costo del dinero. Esta tendencia ha favorecido a las inversiones en instrumentos de deuda, como los que componen el fondo.

Posición estratégica y gestión del riesgo

Nuestros expertos han demostrado una gran habilidad para identificar las oportunidades que se presentan en el mercado y para gestionar los riesgos de manera efectiva.

Perspectiva

Las perspectivas para la Balanceada son positivas. La expectativa de nuevas reducciones en las tasas de interés, tanto en México como en Estados Unidos, sugiere que el entorno de inversión seguirá siendo favorable para el fondo. Además, la mejora en los datos de inflación refuerza esta perspectiva, ya que reduce la presión sobre los bancos centrales para mantener tasas altas.

En resumen, nuestro fondo obtuvo un desempeño sobresaliente gracias a una combinación de factores favorables, como las bajas en las tasas de interés, una gestión eficiente de nuestros expertos y una perspectiva positiva.

Agresiva

Rendimiento en agosto: 6.06%⁵

Acumulado 12 meses: 27.21%⁶

Los puntos destacados de este mes:

Volatilidad: El mes se caracterizó por una gran volatilidad, impulsada por eventos como el aumento de las tasas de interés en Japón y las altas valoraciones en el mercado estadounidense.
Expectativas de recortes de tasas: La posibilidad de que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés en los próximos meses ha generado optimismo en los mercados.
Resultados empresariales: Los reportes financieros de las empresas han sido en general positivos, superando las expectativas del mercado.
Perspectivas para México: El entorno económico en México se ve favorecido por factores como el nearshoring, las posibles bajas en las tasas de interés y una menor dependencia de la tecnología en su índice bursátil.

Causas de la volatilidad y recuperación

Perspectiva

Oportunidades en el mercado mexicano

El mercado mexicano ofrece oportunidades atractivas por el nearshoring, la expectativa de recortes en tasas de interés y valuaciones empresariales por debajo de sus máximos históricos.

Desempeño de la Agresiva

Cambiaria

Rendimiento en agosto: 26.32%⁷

Acumulado 12 meses: 13.17% ⁸

Los puntos destacados de este mes:

Bajas en las tasas de interés: Las decisiones de bancos centrales como la Reserva Federal y el Banco de México de reducir las tasas de interés fueron el principal motivo de las ganancias en los instrumentos de deuda.
Fortalecimiento del dólar: El peso mexicano se debilitó frente al dólar, lo que generó volatilidad en el mercado cambiario.
Aumento de la exposición al dólar: Nuestros expertos aumentaron la exposición al dólar del fondo, lo que resultó en un rendimiento mensual atractivo.
Perspectivas de volatilidad: Se espera que la volatilidad continúe en septiembre debido a la incertidumbre política y económica.

Bajas en las tasas de interés

Fortalecimiento del dólar y su impacto en el fondo

Perspectivas

Se espera que la volatilidad continúe en septiembre debido a factores como:

Incertidumbre política: La discusión de reformas locales y la incertidumbre sobre el crecimiento económico global podrían generar volatilidad en el mercado.
Tipo de cambio: Si el tipo de cambio supera los 20.30, el fondo podría reducir su exposición al dólar para capitalizar las ganancias.

Nuestra estrategia

AhorraDINN

Rendimiento en agosto: 9.89%⁹

Acumulado 12 meses: 9.52%¹⁰

Tu estrategia de protección AhorraDINN continúa sólida. En agosto también se benefició del recorte de tasas y seguirá haciéndolo si Banxico decide recortar aún más hasta llegar a los 10 puntos base.

¹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a agosto de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ²Rendimiento pagado de agosto 2023 a agosto de 2024.

⁷Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a agosto de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ⁸Rendimiento pagado de agosto 2023 a agosto 2024.

⁹Rendimiento anual neto después de impuestos y comisiones de administración del fondo, actualizado a agosto de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. ¹⁰Rendimiento pagado de agosto 2023 a agosto de 2024.

Todos los rendimientos se muestran después de impuesto y comisiones de administración del fondo al 31 de agosto del 2024. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

¿Qué es el interés compuesto y cómo puede hacer crecer tu dinero?

2024-09-12T01:07:44Z

Ser un inversionista principiante implica comprender conceptos clave que te ayudarán a tomar mejores decisiones al momento de elegir en dónde “dejar” tu dinero.

Uno de los más importantes es el interés compuesto, una herramienta que si bien puede hacer crecer tu dinero de manera significativa a lo largo del tiempo, también podría ser un dolor de cabeza.

En este video, además del interés compuesto, te explicamos otros tipos de intereses que también debes conocer:

Ahora…

¿Qué es exactamente el interés compuesto?

El interés compuesto se refiere a la capacidad de ganar intereses no solo sobre el capital inicial que inviertes, sino también sobre los intereses que se van generando con el tiempo.

Esto significa que tus ahorros e inversiones pueden crecer a un ritmo cada vez mayor. Es algo como: los intereses de los intereses.

Imagina una bola de nieve que, a medida que va cuesta abajo, va creciendo en tamaño. Así funciona el interés compuesto.

Para entenderlo un poco mejor, mira esta situación hipotética:

Depositas $1,000 MXN en una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual del 5%
Al cabo de un año, habrás ganado $50 MXN en intereses, lo que llevará tu saldo total a $1,050 MXN
En el segundo año, esos $50 MXN de intereses se suman al capital, por lo que ganarás intereses sobre $1,050 MXN, en lugar de solo $1,000 MXN
Esto genera $52.50 MXN en intereses, llevando tu saldo total a $1,102.50 MXN
Con el tiempo, este efecto multiplicador puede hacer que tu dinero crezca de manera exponencial.

Una vez que este punto ha sido aclarado…

¿Qué es mejor? ¿El interés simple o el interés compuesto?

Para entender un poco más el interés compuesto, es útil compararlo con el interés simple.

El interés simple se calcula solo sobre el capital inicial. Usando el mismo ejemplo de $1,000 MXN a un 5% anual, cada año ganarías $50 MXN, y al cabo de 10 años tendrías $1,500 MXN.

En cambio, con el interés compuesto, la cantidad final sería significativamente mayor debido a los intereses acumulados sobre los intereses.Esta tabla ilustra cómo el interés compuesto permite que tu saldo crezca más rápido con el tiempo en comparación con el interés simple, que solo suma una cantidad fija cada año.

También te interesará leer: ¿Por qué es importante contar con un fondo de emergencia?

¿Por qué el interés compuesto es importante para los inversionistas principiantes?

Si eres un inversionista novato, gracias al interés compuesto, aunque comiences con pequeñas cantidades, puedes aprovechar al máximo tu dinero a lo largo de los años.

Esto puede ser particularmente beneficioso en cuentas de ahorro, fondos de inversión o planes de retiro.

Por otro lado, ¡mucho ojo aquí!

El interés compuesto también puede jugar en tu contra si tienes deudas, como en el caso de las tarjetas de crédito, donde los intereses pueden acumularse rápidamente y hacer que crezcan.

Por eso, es importante no solo aprovechar el interés compuesto en tus inversiones, sino también manejar tus deudas de manera inteligente.También te interesará leer: Cómo lograr finanzas personales estables con inversiones seguras

¿Cómo puedes comenzar a invertir?

Ya sea que estés pensando en ahorrar para la jubilación o simplemente buscando aumentar tus ahorros, en DINN, encontrarás una excelente manera de hacer crecer tu dinero, beneficiándote del efecto multiplicador del interés compuesto y ayudándote a alcanzar tus metas financieras.

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De los gastos hormiga al ahorro inteligente: Lecciones del Reto DINN

2025-02-24T16:00:08Z

La constancia y la disciplina son clave para alcanzar cualquier objetivo financiero. En el reto DINN de Actinver, los participantes se enfrentan al desafío de establecer metas de ahorro y trabajar diariamente para alcanzarlas.

En este artículo…

Te compartiremos la historia de Guillermo, uno de nuestros participantes que no solo aceptó el reto, sino que logró cumplirlo al 100%. A través de su experiencia, descubriremos cómo la dedicación y el compromiso pueden convertir un objetivo financiero en una realidad tangible.

¿Qué es el Reto DINN?

El Reto DINN es un desafío de cinco semanas para que ahorres o inviertas según tus objetivos, guiado por expertos en finanzas personales. DINN te apoya con webinars, videos y quizzes que refuerzan tu aprendizaje, mientras que una comunidad activa en WhatsApp te mantendrá motivado y en contacto con otros participantes.

Para quien cumpla todos los requisitos tendrás la oportunidad de ganar increíbles premios. Isis Carus de Finanzas Color de Rosa y Daniel Urías de Cooltura Financiera serán tus guías en este proceso.

DINN: ¿Cuánto tiempo llevas con la aplicación de DINN?
Guillermo Ramírez: Creo que no más allá de un año. Lo que me gusta de DINN es la versatilidad que tiene, porque no solo tienes la opción de hacer inversiones, sino también mantener tu dinero a la vista, poderlo retirar cuando tú quieras y obtener cierto rendimiento que no te dan otras cuentas.

"Además tienes descuentos y tienes la opción de cashback. Entonces es una cuenta muy versátil. La verdad es que es muy amigable para su uso.

La aplicación funciona también de una manera muy agradable, con gráficos, es súper intuitiva, pues eso ayuda a que puedas fomentar el hábito del ahorro y que veas cómo vas avanzando".

DINN: ¿Qué te motivó a unirte al reto DINN?
Guillermo Ramírez: Lo que me motivó a unirme al reto DINN fue la oportunidad de incorporar más disciplina en mis finanzas.

Me llamó la atención cómo nos invitaron a participar a través de pláticas y seminarios que nos ayudaron a conocer mejor nuestras finanzas, y un reto que permitía establecer una meta ajustada a nuestros ingresos.

Al participar, descubrí que, al dejar de gastar en pequeños caprichos diarios, podía realmente ahorrar y ver ese ahorro crecer día a día.

El reto DINN me enseñó que es posible invertir esos gastos hormiga en algo más significativo, como un fondo de emergencia, y que con el seguimiento y apoyo adecuado, es más fácil formar el hábito de ahorro.

DINN: Antes de entrar al Reto DINN, ¿tú ya tenías el hábito de ahorrar?
Guillermo Ramírez: Sí, creo que ya tenía un hábito de ahorro, aunque no era tan constante y estaba más enfocado en el largo plazo. Lo que me ayudó el reto DINN fue a fortalecer ese hábito y aprender más sobre instrumentos de inversión y finanzas.

Además, me permitió enfocarme en metas a corto plazo, algo que antes no consideraba tanto.

En mi caso, tendía a pensar más en el largo plazo, como en construir una reserva o un fondo de emergencia. El reto DINN me hizo ver la importancia de también establecer y cumplir metas financieras a corto plazo.

También te interesará leer: ¿Por qué es importante contar con un fondo de emergencia?

DINN: Después de participar en el Reto DINN, ¿han cambiado tus hábitos de consumo y de gastos?
Guillermo Ramírez: Definitivamente, mis hábitos financieros han cambiado. Ahora soy mucho más consciente de los gastos hormiga, esos pequeños gastos diarios que, sin darnos cuenta, se acumulan.

Participar en el reto me hizo reflexionar sobre cómo, en lugar de destinar ese dinero a cosas como un café o una golosina, es mejor invertirlo. Así, aunque hoy no disfrute de ese pequeño gusto, sé que mañana podré tener no solo eso, sino un poco más gracias a la inversión.

DINN: ¿Cuáles eran tus expectativas financieras y qué logros querías alcanzar con el reto DINN?
Guillermo Ramírez: Entré al reto DINN sin expectativas específicas, solo quería ver qué podía aprender y lograr.

Me sorprendió gratamente porque me permitió conocer nuevos instrumentos de inversión y profundizar en temas de finanzas personales. Aprendí a darle un propósito a mi ahorro, a canalizarlo de manera consciente para mejorar mi situación financiera.

Además, adquirí un mejor control de mis gastos y descubrí nuevas formas de inversión.

DINN: Y si hablamos de porcentajes, tomando en cuenta que tu objetivo de ahorro era el 100%, ¿en qué porcentaje te encuentras ahora?
Guillermo Ramírez: Puedo decir que alcancé el 100% de mi objetivo de ahorro durante el reto. No fue difícil, ya que establecí una meta manejable para probar cuánto podía lograr, y me sorprendió lo sencillo que fue con un poco de disciplina.

El reto me enseñó hábitos que perduran, como la importancia de la constancia y el deseo de mejorar mi situación financiera sin necesidad de un gran esfuerzo.

DINN: Y ahora que finalizaste el reto, ¿ya te sientes más seguro manejando tus finanzas?
Guillermo Ramírez: Sí, el reto me ha dado mucha más seguridad para manejar mis finanzas.

Me dejó con el deseo de seguir aprendiendo y mejorando en este aspecto. Creo que el reto es solo el comienzo; no se trata de un final, sino de despertar esa curiosidad y motivación para seguir profundizando en finanzas personales e inversiones.

DINN: ¿Qué recomendación le darías a los próximos participantes?
Guillermo Ramírez: Mi consejo para los nuevos participantes es que se atrevan a explorar la aplicación y los productos que ofrece. No es complicado; de hecho, es muy sencillo de utilizar.

A veces tenemos ideas erróneas sobre las finanzas, pensando que solo ciertas personas pueden invertir o que necesitas un gran capital. El Reto DINN desmitifica todo eso y te brinda la oportunidad de aprender.

No tienes que arriesgar mucho; se trata de aprovechar al máximo lo que ya tienes. Así que, mi recomendación es que lo intenten, porque no hay nada que perder y mucho que ganar.

También te interesará leer: Cómo salir de deudas rápidamente para después invertir tu dinero

¿Quieres comenzar a invertir?

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De los gastos hormiga al ahorro inteligente: Lecciones del Reto DINN

2025-02-24T16:26:40Z

La constancia y la disciplina son clave para alcanzar cualquier objetivo financiero. En el reto DINN de Actinver, los participantes se enfrentan al desafío de establecer metas de ahorro y trabajar diariamente para alcanzarlas.

En este artículo…

Te compartiremos la historia de Guillermo, uno de nuestros participantes que no solo aceptó el reto, sino que logró cumplirlo al 100%. A través de su experiencia, descubriremos cómo la dedicación y el compromiso pueden convertir un objetivo financiero en una realidad tangible.

Transformando el miedo en conocimiento financiero: Una historia de éxito en el Reto DINN

2025-02-24T16:41:32Z

Participar en el Reto DINN no solo es un desafío, sino una oportunidad para transformar la manera en que manejamos nuestras finanzas. En este artículo, conoceremos la historia de Ezequiel, participante que alcanzó el 100% de su meta en el reto DINN.

A través de su experiencia, descubriremos cómo este reto le permitió adoptar nuevos hábitos financieros, mejorar su relación con el dinero y demostrar que, con disciplina y constancia, es posible alcanzar cualquier objetivo de ahorro.

¿Qué es el Reto DINN?

El Reto DINN es un desafío de cinco semanas para que ahorres o inviertas según tus objetivos, guiado por expertos en finanzas personales. DINN te apoya con webinars, videos y quizzes que refuerzan tu aprendizaje, mientras que una comunidad activa en WhatsApp te mantendrá motivado y en contacto con otros participantes. Para quien cumpla todos los requisitos tendrás la oportunidad de ganar increíbles premios. Isis Carus de Finanzas Color de Rosa y Daniel Urías de Cooltura Financiera serán tus guías en este proceso.

Para Karla Ruiz Pamanes, líder de Crecimiento en DINN, “El Reto DINN tiene como objetivo fomentar la constancia en el ahorro e impulsar la inversión entre nuestros clientes, quienes ya han adoptado el hábito de ahorrar, mediante nuestras estrategias de inversión y en colaboración con expertos en educación financiera.”

DINN: ¿Qué te motivó a unirte al Reto DINN?
Ezequiel Reyes: Lo que me motivó a unirme al reto fue la necesidad de enfocarme en metas a corto plazo, ya que normalmente mis objetivos son a largo plazo y a veces pienso que no es posible alcanzar metas más inmediatas.

El Reto DINN me impulsó a desafiarme a mí mismo y a demostrarme que sí puedo lograrlo, y así fue. Este éxito también me motivó a explorar más de lo que ofrece DINN y a aprender nuevas estrategias financieras.

DINN: Antes de unirte al Reto DINN, ¿ya tenías el hábito del ahorro?
ER: Sí, empecé a usar la plataforma DINN en 2020, aunque al principio tenía dudas sobre los rendimientos y la facilidad de los retiros. Comencé con $100 MXN y, al ver que mi dinero crecía, me animé a invertir más. Lo que más me sorprendió fue la facilidad para hacer retiros y los rendimientos diarios que ofrece la plataforma.

Inicialmente, buscaba dinero para pagar una deuda, pero terminé utilizando DINN para construir un fondo de emergencia. Me gusta la seguridad de disponer de mi dinero cuando lo necesito y ver cómo crece diariamente.

DINN: Cuando comenzaste con el reto, ¿tenías expectativas financieras? ¿Querías lograr algo en particular?
ER: No tenía expectativas financieras específicas, pero me atrajo mucho la oportunidad de aprender. Me interesó el reto porque ofrecían clases y cuestionarios al final de cada video y, además, participaba un inversionista que sigo en redes sociales.

Más que buscar un premio, lo que me motivó fue adquirir conocimiento y entender mejor las estrategias financieras.

DINN: ¿Qué fue lo que más se te quedó de todo lo que aprendiste durante el reto?
ER: Lo que más se me quedó fue la importancia de ahorrar, incluso cuando pensamos que no tenemos suficiente dinero.

Aprendí que no se necesitan grandes sumas para empezar a invertir; con pequeñas cantidades, puedes generar rendimientos a través del interés compuesto. También entendí mejor el concepto de ingresos pasivos, algo que antes no tenía claro.

Gracias a lo que aprendí, ahora puedo identificar y aprovechar otras fuentes de ingresos pasivos, y he descubierto que, con las herramientas adecuadas, es posible lograr mucho con poco.

DINN: ¿Completaste el reto en un 100%?
ER: Sí, completé el reto al 100%. Aunque mi estrategia original sugería ahorrar $86 MXN diarios, decidí aumentar la cantidad a $100 MXN diarios y logré juntar todo el dinero hasta el final del reto.

Además, utilicé la estrategia Balanceada, que no había probado antes. Esta estrategia implica un poco más de riesgo, pero también ofrece mayores rendimientos. Aunque experimenté algunas pequeñas bajas en las primeras semanas, me recuperé y continué con la estrategia.

Hasta ahora, sigo invirtiendo en ella junto con las otras estrategias que ya tenía, y no he retirado el dinero, lo que demuestra lo mucho que me ha funcionado.

DINN: ¿Podríamos decir que después del reto, le perdiste miedo al riesgo?
ER: Así es, después del reto, me animé a probar una estrategia un poco más riesgosa para ver cómo podía generar más dinero. Aunque sé que el riesgo puede llevar a pérdidas, en mi experiencia con DINN, eso no ha sido un problema.

Excepto durante la pandemia, cuando los rendimientos bajaron un poco debido a la disminución de las tasas, todo lo que he ganado ha sido bastante bueno y se ha alineado con mis expectativas. Además, he utilizado estas ganancias principalmente para mi fondo de emergencia, lo que me da aún más seguridad.

También te interesará leer: Invertir mi dinero sin miedo: La verdad sobre la inflación y cómo proteger tus ahorros

DINN: Después del reto, ¿ya te sientes mucho más seguro manejando tus finanzas personales?
ER: Sí, definitivamente. Hace más de cuatro años, fui víctima de una estafa, lo cual fue una experiencia muy difícil. En ese momento, estaba buscando plataformas sin la educación financiera adecuada, y eso me llevó a tomar decisiones equivocadas.

Durante el reto, aprendí mucho sobre cómo identificar estafas, qué señales buscar y cómo operan los estafadores. Si hubiera tenido este conocimiento antes, probablemente habría evitado lo que me ocurrió.

Ahora, gracias a DINN, me siento mucho más seguro. La plataforma ha superado mis expectativas y me ha dado la confianza que necesitaba para manejar mis finanzas de manera más efectiva.

DINN: ¿Qué le recomendarías a los futuros participantes del reto DINN?
ER: Les recomiendo inscribirse en el reto DINN, ya que ofrece una gran oportunidad para adquirir conocimientos valiosos sobre inversiones y plataformas financieras. Personalmente, me inscribí no tanto por el premio, sino por el aprendizaje que me ofrecía.

El reto te brinda un impulso para familiarizarte con conceptos que quizás no conocías, y te proporciona herramientas prácticas para mejorar tus finanzas personales.

El riesgo es mínimo y la recompensa, en términos de conocimiento, es alta. Aprendes a identificar y manejar el riesgo de manera efectiva, y el reto se adapta a tus necesidades, permitiéndote avanzar a tu propio ritmo.

Los videos, cuestionarios y materiales proporcionados son muy útiles y, aunque puede que ya tengas algunos conocimientos, el reto te ofrece nuevas perspectivas y estrategias.

Además, el reto fomenta el ahorro diario, lo cual es una excelente manera de desarrollar hábitos financieros sólidos. Aunque el ahorro se acumula poco a poco, ver cómo crece es muy motivador.

Así que, los animaría a participar, a arriesgarse con una pequeña inversión y a comprometerse a cumplir con el reto. La experiencia y el conocimiento que obtendrán valen la pena.

También te interesará leer: Cómo lograr finanzas personales estables con inversiones seguras

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Los 8 errores financieros que debes evitar cuando quieres crecer tu dinero

2025-02-24T16:37:48Z

Administrar nuestras finanzas no siempre es una tarea sencilla. A menudo, cometemos errores que nos alejan de nuestras metas económicas, sin siquiera darnos cuenta.

Ojo aquí…

Si quieres empezar a hacer crecer tu dinero, lo primero que debes saber es que, a veces, una compra inesperada te complica y en un abrir y cerrar de ojos, tus metas financieras se esfuman.

Para ayudarte a mantener el control de tu dinero y alcanzar la libertad financiera, vamos a mostrarte estos 8 errores financieros más comunes –que tal vez ya estés cometiendo– y debes evitar a toda costa.

1. Gastar más de lo que ganas

Vivir por encima de tus posibilidades puede parecer inofensivo al principio, especialmente cuando se trata de compras pequeñas.

Sin embargo, estos pequeños gastos pueden acumularse rápidamente, llevándote a un ciclo de deuda del cual es difícil salir.

Para evitar este error, es importante que adoptes buenos hábitos financieros como:

Crear un presupuesto: Analiza tus ingresos y gastos mensuales, y establece un límite para tus compras.
Prioriza tus necesidades sobre tus deseos: Pregúntate si realmente necesitas lo que estás a punto de comprar.
Desarrolla hábitos de compra inteligentes: Haz una lista antes de comprar y evita las compras impulsivas.

Ahora…

¿Cómo evitar esos pequeños gastos?

Por ejemplo, imagina que cada viernes, después de una semana larga de trabajo, decides recompensarte comprando un latte en Starbucks por $79.00 MXN.

Es un pequeño lujo que disfrutas, y como solo lo haces una vez a la semana, parece un gasto insignificante.

Pero si no llevas un control de estos gastos y tienes otros compromisos financieros, podrías estar gastando más de lo que crees.

Esta tabla ilustra cómo se acumulan esos pequeños lujos:

Por supuesto, esto no significa renunciar a todo lo que te gusta, sino ser más consciente y selectivo con tus gastos.

Hay que tomar en cuenta que esos $4,000 MXN anuales podrían tener un propósito, como un ahorro o inversión a futuro que te ayuden a elevar tu estilo de vida.

2. No tener un fondo de emergencia

La vida está llena de imprevistos: una avería en el coche, una emergencia médica, o incluso la pérdida del empleo. No contar con un fondo de emergencia te deja vulnerable ante estas situaciones y te puede llevar a endeudarte. Considera lo siguiente:

Un fondo de emergencia te proporciona un colchón financiero que cubre entre tres y seis meses de gastos.
Este fondo debe estar en una cuenta de ahorros de fácil acceso y con un buen rendimiento.

Establecer transferencias automáticas a esta cuenta puede ayudarte a construir tu fondo sin mucho esfuerzo.

También te interesará leer: ¿Por qué es importante contar con un fondo de emergencia?

3. Mala gestión del crédito y las deudas

La deuda es una herramienta financiera poderosa, pero solo si se maneja correctamente. Un mal manejo del crédito puede resultar en intereses altísimos y un estrés financiero significativo.

Analicemos algo que puede pasar muy seguido: endeudarte yendo a un concierto

Supongamos que compraste un abono para el festival Corona Capital en su fase dos, que costaba $5,260 MXN.

Decidiste pagar solo la mitad de este abono en el momento de la compra, es decir, $2,630 MXN. El 50% restante ($2,630.00 MXN) quedó pendiente de pago.

Dado que no pagaste el monto completo a tiempo, el saldo pendiente de $2,630 MXN se acumulará con intereses.

Usaremos la tasa de interés promedio para tarjetas de crédito en México, que es del 38.38% anual, para calcular cuánto deberás pagar después de 6 meses y un año.

Las cifras las desglosamos en la siguiente tabla:

*La tasa de interés puede variar de acuerdo con el tipo de banco y de tarjeta.

¿Qué muestra la tabla?

Si dejas de pagar el saldo de $2,630 MXN, después de 6 meses tendrás que pagar aproximadamente $3,175 MXN, debido a los intereses acumulados.
Después de un año, la deuda pendiente crecerá a unos $4,379 MXN, lo que te muestra cómo los intereses aumentan el monto total a pagar.

Ok, ya lo debes, pero…

¿Cómo utilizar las deudas a tu favor?

Hay formas de manejarlas para que te beneficien:

Puedes consolidar varias deudas en una sola, con una tasa de interés más baja o negociar con tu banco para obtener mejores términos. Esto no solo simplifica tus pagos, sino que también puede reducir los costos de interés.

Puedes usar la necesidad de pagar la deuda como una motivación para crear un presupuesto más estricto y controlar tus gastos.

DINN Tip:

Una vez que hayas pagado la deuda, utiliza el dinero que antes dedicabas a los pagos para construir un fondo de emergencia, inversión o ahorro para que no te vuelva a pasar lo mismo.

También te interesará leer: Cómo salir de deudas rápidamente para después invertir tu dinero

4. Ignorar la importancia de los seguros

Aunque a veces puede parecer un gasto innecesario, los seguros son esenciales para proteger tu patrimonio. No tener el seguro adecuado puede llevarte a enfrentar costos inesperados que podrían desestabilizar tus finanzas.

Asegúrate de tener al menos estos seguros:

Salud: Te protege ante emergencias médicas que pueden ser muy costosas.
Auto: Protege tu vehículo y cubre daños a terceros.
Vida: Asegura la estabilidad económica de tus seres queridos en caso de que faltes.

5. Falta de planificación financiera y establecimiento de metas

Si no tienes un plan financiero, es muy fácil que tu dinero se descontrole. Establecer metas financieras te da una dirección clara y te ayuda a tomar decisiones acertadas.

Para crear un plan financiero efectivo:

Evalúa tu situación actual: Haz un balance de tus ingresos, gastos, deudas y ahorros.
Establece metas realistas: Utiliza el método SMART (específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo definido).

Desarrolla un plan integral: Considera tanto tus objetivos a corto como a largo plazo.

6. Falta de educación financiera

La educación financiera es clave para evitar errores costosos y maximizar el potencial de tu dinero. La falta de conocimientos financieros puede llevarte a tomar decisiones erróneas que afecten tu bienestar económico.

Dedica tiempo a aprender sobre finanzas personales:

Lee libros y blogs financieros
Escucha podcasts o ve videos educativos
Consulta con un asesor financiero

Cuanto más sepas sobre cómo funciona el dinero, mejor preparado estarás para tomar decisiones inteligentes que te acerquen a tus objetivos financieros.

7. Descuidar la planificación para la jubilación

Piensa en el tú del futuro y consiéntelo un poquito o hazle la vida más sencilla.

Sí, sabemos que pensar en la jubilación suena a algo muy lejano, pero cuanto antes empieces a ahorrar para ella, mejor.

No planificar adecuadamente para la jubilación es uno de los errores financieros más graves que puedes cometer, ya que pone en riesgo tu estabilidad económica en el futuro.

Algunos consejos para una planificación efectiva:

Empieza temprano y maximiza tus aportaciones: Cuanto antes empieces, más podrás aprovechar el interés compuesto.
Diversifica tus inversiones: No pongas todos tus ahorros en un solo lugar.
Revisa y ajusta tu plan regularmente: Tu situación financiera cambia con el tiempo, y tu plan de jubilación debe adaptarse a esos cambios.

8. No ahorrar ni invertir

Ahorrar e invertir son dos de las mejores maneras de hacer crecer tu dinero. No hacerlo significa que estás perdiendo oportunidades de incrementar tu patrimonio y protegerte contra la inflación.

Aquí te dejamos algunos consejos:

Configura ahorros automáticos: De esta manera, te aseguras de ahorrar sin tener que pensarlo.
Infórmate sobre opciones de inversión: Aprende sobre las diferentes opciones, como fondos mutuos, certificados de depósito (CDs) o cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Diversifica tu portafolio: No pongas todos tus ahorros en un solo tipo de inversión.

¿Quieres comenzar a invertir?

En DINN, queremos guiarte para que aproveches al máximo las oportunidades y sobre todo, mostrarte cómo crecer tu dinero para que alcances tus metas financieras.

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2024-09-02T23:35:30Z

Para hacer válida esta dinámica es necesario que cumplas con lo siguiente:

Nuestras Estrategias en julio

2024-08-13T22:50:55Z

Se espera que el Banco de México cierre el año con una tasa de referencia de 10.50%, favoreciendo instrumentos de tasa fija a corto plazo. Sin embargo, se recomienda cautela con los instrumentos a largo plazo debido a posibles escenarios de volatilidad, como las reformas locales y las elecciones en EE.UU

Conservadora

Rendimiento en junio: 13.37%¹

Acumulado 12 meses: 11.64%²

¿Cómo le fue?

La Estrategia Conservadora demostró un gran desempeño en julio. Obtuvo un rendimiento superior al promedio del mercado, superando incluso al Cete a 364 días.

¿Qué pasó en los mercados financieros?

Las tasas de interés disminuyeron ligeramente. Esta tendencia generalmente favorece a los inversionistas conservadores.
Inflación: Los precios de los productos y servicios aumentaron un poco más de lo esperado, pero se espera que esta tendencia se modere en los próximos meses.
Economía global: Hubo algunas señales que indican que la economía de Estados Unidos podría desacelerarse en el futuro, lo que generó un poco de incertidumbre y miedo al riesgo.

¿Qué significa esto para la Estrategia Conservadora?

Las decisiones de inversión de la Estrategia Conservadora resultaron benéficas, especialmente en lo que respecta a los bonos y otros instrumentos de deuda.
Se espera que las tasas de interés sigan bajando, lo que podría generar más oportunidades de inversión para la Estrategia Conservadora en el futuro. Sin embargo, también hay algunos riesgos que podrían afectar los mercados financieros.

En resumen

La Estrategia Conservadora tuvo un excelente desempeño en julio gracias a una estrategia de inversión sólida y a un entorno de mercado favorable. Aunque siempre hay incertidumbre en los mercados financieros, las perspectivas para esta estrategia son positivas.

Balanceada

Rendimiento en junio: 15.58%³

Acumulado 12 meses: 10.06%⁴

¿Cómo le fue?

Nuestra Estrategia tuvo un mes muy bueno gracias a las inversiones que se hicieron en tasas de interés en México. A pesar de que hubo algunos momentos de incertidumbre en meses anteriores (abril y junio), la situación se estabilizó y las inversiones en este tipo de instrumentos financieros dieron resultados positivos.

Este buen desempeño se suma a los resultados positivos obtenidos durante los primeros seis meses del año, lo que hace que la E. Balanceada siga con un muy buen año en general.

¿Por qué fue tan bueno julio?

Bajas en las tasas de interés: Los expertos creen que el Banco de México (Banxico) y la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) podrían bajar más las tasas de interés en el futuro cercano. Esto beneficia a las inversiones en tasas de interés.
Datos económicos positivos: Los datos de inflación en Estados Unidos y México han sido mejores de lo esperado, lo que aumenta la probabilidad de que los bancos centrales bajen las tasas.

¿Qué significa esto para el futuro de la Estrategia?

Postura cautelosa: A pesar de los buenos resultados, nuestros expertos mantienen una postura cautelosa y están atentos a cualquier cambio en el mercado.
Expectativas positivas: Se espera que las condiciones del mercado mejoren gradualmente en el mediano plazo, lo que podría ser benéfico.

En resumen:

Esperamos que esta tendencia positiva continúe. Los expertos son optimistas sobre el futuro de la Estrategia, gracias a las buenas perspectivas económicas y a las decisiones que se están tomando en materia de tasas de interés.

Agresiva

Rendimiento en junio: 9.00%⁵

Acumulado 12 meses: 19.77%⁶

El mercado de valores tuvo un mes de julio con altibajos. A pesar de que las acciones tecnológicas y la inteligencia artificial impulsaron al mercado hacia nuevos máximos, la alta valoración de las empresas generó cierta volatilidad.

Lo más destacado del mes:

La Reserva Federal de Estados Unidos (FED) podría bajar las tasas de interés en septiembre debido a la disminución de la inflación y al menor crecimiento económico.
Las empresas han reportado buenos resultados financieros, lo que ha respaldado el desempeño del mercado.
Las grandes empresas tecnológicas experimentaron una caída en sus acciones, principalmente debido a su alta valoración.

Hay que estar pendiente de:

Inflación: La evolución de la inflación será determinante para las decisiones de la FED sobre las tasas de interés.
Crecimiento económico: El ritmo de crecimiento de la economía estadounidense influirá en el desempeño del mercado.
Resultados corporativos: Los resultados financieros de las empresas continuarán siendo un factor clave para el mercado.

Perspectiva:

Optimismo cauteloso: Se espera que el mercado se mantenga positivo en el segundo semestre del año y en 2025, respaldado por los buenos resultados corporativos y la posible baja de las tasas de interés.
Volatilidad: A pesar del optimismo, se espera que el mercado continúe siendo volátil debido a diversos factores, como la incertidumbre económica y geopolítica.

Desempeño:

Nuestra Estrategia experimentó volatilidad en julio, con un desempeño inferior al del índice S&P 500. Las acciones tecnológicas, que tuvieron un desempeño negativo, afectaron.

En conclusión:

El mercado de valores cerró julio con altibajos, pero las perspectivas para el futuro son positivas. La posible baja de las tasas de interés y los buenos resultados corporativos son factores que podrían impulsar al mercado al alza. Sin embargo, es importante estar atentos a la evolución de la inflación y del crecimiento económico.

Cambiaria

Rendimiento en junio: 18.81%⁷

Acumulado 12 meses: 13.78 % ⁸

¿Qué pasó en julio?

Renta Fija: El mercado de deuda experimentó un periodo de relativa calma en julio. La disminución de las tasas de interés tanto a nivel local como global impulsó el atractivo de este tipo de inversión.

Tipo de Cambio: El peso mexicano se depreció frente al dólar estadounidense en julio. Esta depreciación, sin embargo, se vio parcialmente compensada por la estrategia del fondo de inversión, que mantenía una exposición del 30% al dólar.

Renta Variable: El mercado accionario local registró un comportamiento negativo en julio. El miedo al riesgo a nivel mundial provocó ventas masivas de acciones, lo que derivó en una disminución de los precios.

Rendimiento de la Estrategia: A pesar de la volatilidad del mercado, la Estrategia obtuvo un rendimiento positivo del 18.81% anualizado. Esta rentabilidad se debió en gran medida a la combinación de inversiones en deuda y la exposición estratégica al dólar.

¿Qué se espera?

Perspectivas: Se anticipa que el temor al riesgo global continúe en agosto. Sin embargo, el buen desempeño de la renta fija y la exposición al dólar hasta niveles de 19.00 MXN/USD refuerzan la perspectiva de mantener rendimientos positivos a través de la Estrategia Cambiaria.

Ajuste de la Estrategia: Si bien se espera una depreciación moderada del peso mexicano, es probable que sea limitada. Por esta razón, se ha decidido reducir la exposición al dólar del 30% al 20%, con la expectativa de volver a comprar en mejores niveles por debajo de 19.00 MXN/USD.

Reducción de la Tasa de Referencia: La baja la tasa de interés por parte de Banxico a niveles de 10.75% podría favorecer aún más el rendimiento de los instrumentos de deuda a corto plazo.

AhorraDINN

Rendimiento en junio: 11.03%⁹

Acumulado 12 meses: 11.02%¹⁰

Tu estrategia de protección AhorraDINN se mantiene sólida y en progreso. Es probable que con el recorte de interés de Banxico veamos un cambio en el siguiente mes, pero por ahora, nuestra Estrategia sigue avanzando con firmeza.

¹Rendimiento anual antes de impuestos y management fee del fondo actualizado a junio de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de julio 2023 a julio de 2024.

³ Rendimiento anual antes de impuestos y management fee del fondo actualizado a julio de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁴Rendimiento pagado de julio 2023 a julio 2024.

⁵Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado). Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Los rendimientos de esta Estrategia se pagan en dólares. Tipo de cambio de cierre de jornada publicado por Banco de México al 09/08/24: 18.8368

⁶Rendimiento pagado de julio 2023 a julio 2024.

⁷Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado). Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁸Rendimiento pagado de julio 2023 a julio 2024.

⁹Rendimiento anual antes de impuestos y management fee del fondo actualizado a julio de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento pagado de julio 2023 a julio de 2024.

Todos los rendimientos se muestran antes de impuesto y management fee del fondo al 31 de julio del 2024. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

¿Por qué es importante contar con un fondo de emergencia?

2025-02-24T16:50:39Z

Un fondo de emergencia es como un escudo que te protege contra imprevistos, dándote tranquilidad y estabilidad. Imagina que tienes una emergencia médica o que tu coche necesita una reparación muy costosa, ¿estás preparado para enfrentar estas situaciones sin entrar en pánico financiero? Te explicamos con estadísticas y te decimos cómo empezar hoy mismo a crear un fondo de emergencia.

Lo primero que debes saber es que…

Contar con un fondo de emergencia te permite manejar mejor los problemas financieros sin afectar tu calidad de vida. Sigue leyendo y descubre a qué estadística perteneces y cómo crear un fondo de ahorro.

También te interesará leer: Cómo salir de deudas rápidamente para después invertir tu dinero >

Estadísticas sobre los mexicanos y su preparación para imprevistos

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), en México:

Poco más del 50% de la población ahorra activamente; sin embargo, esto no significa que estemos preparados para un imprevisto.
De este total, solo el 2.6% de los hombres y el 2.8% de las mujeres destinan una parte de sus ingresos exclusivamente a un fondo de ahorro para el retiro. Esta es una práctica muy recomendable; sin embargo, la mayoría de los productos financieros para el retiro no permiten disponer del dinero en cualquier momento.
En caso de emergencia, no puedes disponer de tu dinero de inmediato. Dependiendo de la compañía, el trámite para retirar fondos puede tardar entre 48 y 72 horas.
Más del 60% de los mexicanos vive al día, lo que significa que cualquier gasto inesperado puede causar un gran problema, ya que la mayoría ahorra para planes a corto plazo, como viajes, gastos del hogar o “gustitos” personales.
Esto quiere decir que muchos mexicanos no están preparados para imprevistos financieros, ya que solo el 36% tiene un fondo de emergencia.

Estos números demuestran la necesidad de empezar a ahorrar para estar preparados ante cualquier eventualidad. Te decimos cómo empezar hoy mismo…

¿Ya conoces AhorraDINN?

AhorraDINN es una opción para crear un fondo de protección. Es una herramienta que te ayudará a crear y gestionar tu fondo de emergencia fácilmente.

Con AhorraDINN, puedes:

Establecer tus objetivos de ahorro
Monitorear tu progreso desde el celular
Acceder a tu dinero en cualquier momento
Estar tranquilo de que que tu dinero está seguro y crece de manera eficiente

*Realiza una desinversión de 8 am a 1:45 pm (hora CDMX) y recibe tu dinero el mismo día.

DINN Tip:

Recuerda que tener un fondo de emergencia es esencial para mantener tu vida financiera en orden y reducir el estrés ante situaciones imprevistas. Herramientas como AhorraDINN facilitan la creación y gestión de este fondo, especialmente si buscas proteger tu patrimonio y hacer crecer tu dinero. No esperes a que ocurra una emergencia para empezar a ahorrar, comienza hoy y asegura tu futuro financiero.

Considera esto:

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Nuestras Estrategias en junio

2024-08-09T01:36:24Z

Conservadora

Rendimiento en junio: 9.12%¹

Acumulado 12 meses: 9.34%²

Volatilidad por elecciones y datos económicos:

Bajaron acciones locales.
Subieron las tasas de interés, especialmente a plazos mayores a 10 años.
El tipo de cambio MXN/USD subió de 16.95 a 19.00 (ahora en 18.40).
Los activos de deuda globales tuvieron buen desempeño.
Los datos de actividad económica en EEUU fueron débiles.
La inflación en EEUU sigue bajando.

¿Qué se espera?

Se espera que la Reserva Federal baje la tasa de referencia al menos 1 vez en 2024.
Banco de México podría ser más cauteloso en su ciclo de bajas.
Se espera que la tasa de interés de Banxico cierre 2024 en 10.25-10.50%.
Nuestros expertos consideran que Banxico baje la tasa a 10.25% para fin de 2024 y a 8.50-9.00% para fin de 2025.

Nuestra E. Conservadora:

El fondo se recuperó de la volatilidad inicial del mes.
La diferencia en el rendimiento acumulado del año aumentó 30 puntos vs Cete.
Se mantiene una posición relevante en instrumentos de tasa fija de corto plazo (60%).

En conclusión:

Hay volatilidad en las tasas de interés por el nuevo escenario en México.
La E. Conservadora ve valor en plazos cortos ya que Banxico bajará las tasas.
Las estrategias se construyen según el horizonte de inversión para aprovechar las tasas altas.
La E. Balanceada tien un excelente riesgo de crédito y una posición diversificada de bonos flotantes corporativos.

Balanceada

Rendimiento en junio: 0.68%³

Acumulado 12 meses: 7.66%⁴

Volatilidad en 2024:

Abril: Bajas por aumento en tasas de interés.
Mayo: Recuperación parcial.
Junio: Volatilidad por elecciones locales.

Resultados:

Primeros 6 meses de 2024: Positivos, con varios meses de ganancias.
2023: Mejor año en al menos 4 años.

¿Qué se espera?

Posible recorte de tasas por parte de Banxico en el mediano plazo.
Se esperan 2 bajas de tasas en EEUU en 2024 y 3 más en 2025.
Datos de inflación de junio favorables para tasas y activos de riesgo.

Nuestra E. Balanceada

Posición defensiva.
Se espera una mejora gradual del entorno de tasas en el mediano plazo.

En conclusión:

La E. Balanceada ha tenido un buen desempeño en 2024, a pesar de la volatilidad. Se espera que el resto del año sea positivo, especialmente si las tasas de interés bajan y la inflación se mantiene controlada.

Agresiva

Rendimiento en junio: 144.08%⁵

Acumulado 12 meses: 19.43%⁶

Datos importantes:

S&P 500 (+3.47%), liderado por tecnología (Nasdaq +5.96%).
Datos de inflación favorables.
Datos económicos mixtos.

¿Qué esperamos en los próximos meses?

Posibles recortes de tasas de interés por parte de la FED.
Crecimiento económico en EE.UU. por arriba de 1.50% anual.
Crecimiento o caída de utilidades como factor clave en las bolsas.

Nuestra E. Agresiva:

Junio fue un mes mixto.
Inversiones en dólares opacadas por el contexto electoral en México.
Se espera recuperación de posiciones locales en la segunda mitad del año.

Hay que estar pendientes de:

Inflación.
Entorno económico en EE.UU.
Situación de las empresas en EE.UU.

En conclusión:

Junio fue un mes mixto para los mercados, con algunos sectores y regiones al alza y otros a la baja. La clave para el resto del año serán las tasas de interés, el entorno económico en EE.UU. y las utilidades de las empresas. Nuestra Estrategia tuvo un rendimiento positivo en los últimos 12 meses, pero se espera una recuperación de las posiciones locales en la segunda mitad del año.

Cambiaria

Rendimiento en junio: 42%⁷

Acumulado 12 meses: 10.42 % ⁸

En junio:

Volatilidad por resultado electoral y datos económicos.
Bajaron acciones locales.
Subieron tasas de interés, especialmente a plazos mayores a 10 años.
Tipo de cambio MXN/USD subió de 16.95 a 19.00 (ahora en 18.40).
MXN se depreció 7.7% vs USD.
Nuestra Estrategia se benefició de exposición al 30% en USD.

¿Qué esperamos en julio?

Se espera un verano más tranquilo para los mercados.
El fondo mantendrá exposición del 30% en USD, buscando reducirla a 15% en 19.00-19.50 MXN/USD y luego aumentar a 40% por debajo de 18.00 MXN/USD.
Posible aprobación de reformas locales en septiembre que podrían generar incertidumbre.
Proceso electoral en Estados Unidos podría aumentar la volatilidad del tipo de cambio.
Banco de México podría reducir la tasa de interés de referencia a 10.75% en agosto, lo que beneficiaría al fondo.

En conclusión:

El fondo sigue ofreciendo un valor atractivo para los próximos meses, a pesar de la posible volatilidad en septiembre y la incertidumbre por las elecciones en Estados Unidos. La inversión en dólares y la posible reducción de la tasa de interés de Banxico podrían contribuir a un rendimiento positivo en el año.

AhorraDINN

Rendimiento en junio: 11.14%⁹

Acumulado 12 meses: 11.02%¹⁰

Tu estrategia de protección AhorraDINN, se mantiene estable y avanzando. Probablemente sea en agosto cuando se vea algún movimiento si Banxico recorta su tasa de interés, por el momento nuestra Estrategia avanza firme.

¹Rendimiento anual antes de impuestos y management fee del fondo actualizado a junio de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

²Rendimiento pagado de junio 2023 a junio de 2024.

³ Rendimiento anual antes de impuestos y management fee del fondo actualizado a junio de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁴Rendimiento pagado de junio 2023 a junio 2024.

⁶Rendimiento pagado de junio 2023 a junio 2024.

⁷Los instrumentos de renta variable se pagan efectivos (la ganancia real del periodo mencionado). Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

⁸Rendimiento pagado de junio 2023 a junio 2024.

⁹Rendimiento anual antes de impuestos y management fee del fondo actualizado a junio de 2024. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

¹⁰Rendimiento pagado de junio 2023 a junio de 2024.

Todos los rendimientos se muestran antes de impuesto y management fee del fondo al 11 de junio del 2024. La variación en el comportamiento de cada estrategia se debe a que cada una tiene diferentes características: composición, nivel de riesgo, volatilidad, rendimiento esperado y horizonte de inversión sugerido. Este contenido es únicamente informativo, no constituye recomendación, consejo o sugerencia de algún producto que le sugieran la toma de decisiones de inversión, para lo que se necesita verificar la congruencia entre el perfil del cliente y el perfil del producto financiero.

¿Qué es la inflación y cómo afecta a los inversionistas principiantes? [Un experto nos explica]

2024-08-09T01:35:12Z

La inflación mide cómo cambian los precios en el tiempo. Y como para cada país la inflación es diferente y hay muchas dudas alrededor sobre el riesgo que esto implica para nosotros como inversionistas principiantes, platicamos con Ramón de la Rosa, Subdirector de Economía en Actinver, de la inflación y de otros temas relacionados con el riesgo en las inversiones. ¡Nos aclaró completamente el panorama!

Ramón de la Rosa estudia los datos económicos que surgen día a día, los que vemos en las noticias. Luego, a través de modelos económicos, trata de identificar qué implican esos datos para nosotros.

Para ver cómo está evolucionando el mundo, se basa en las economías más importantes: México, Estados Unidos, China y Europa.

Esto fue lo que Ramón de la Rosa nos contó y lo que debes considerar si estás comenzando a invertir…

DINN: ¿Qué es la inflación y cómo nos afecta a nosotros como inversionistas jóvenes?

RR: La inflación es un concepto muy abstracto, pero básicamente lo que mide es cómo cambian los precios en el tiempo.

Para cada país la inflación es diferente. Aquí en México, el INEGI es el encargado de hacer el cálculo de la inflación, al hacer, cada 4 años, una encuesta que se llama Encuesta Nacional de Ingreso Gasto de los Hogares. En esta encuesta se le pregunta a las personas en qué gastan su dinero. Entonces, hacen un promedio del país:

¿Qué porcentaje le dedicamos a comprar tortillas, servicios escolares, paquetes de Internet, celular, computadoras?

Lo que consumimos en el día a día se cuantifica y se dice, por ejemplo:

Incluso, una persona en el norte de México puede tener una canasta de consumo muy diferente a una persona del sur.

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DINN: Cuéntanos un poco cómo ha impactado la inflación en los mercados financieros durante este primer semestre del año y qué medidas se están tomando para mitigarla.

¿Quieres escuchar esta entrevista? ¡Dale play!

RR: La inflación ha sido un tema que ha vuelto a cobrar mucha relevancia a nivel mundial y la razón es que después de la pandemia tuvimos algunos problemas en las cadenas de distribución, es decir, los productos no llegaban a tiempo desde China o desde la India hacia lugares como Estados Unidos y México.

Eso provocaba escasez y cuando hay escasez, los precios suben. Entonces, la inflación comenzó a subir muy rápido en todos los países. Si uno voltea a ver los últimos 30, 40 años, no habíamos tenido inflaciones tan altas.

Los bancos centrales hicieron uso de la única herramienta que tienen para luchar contra la inflación: subir sus tasas de interés. Al subir las tasas de interés, los créditos son más caros. Por ejemplo, si me iba a comprar un automóvil con una tasa de interés del 8% y ahora está en el 15%, tal vez ya no me lo voy a comprar.

Entonces, como vamos dejando de consumir, las presiones en los precios comienzan a bajar y la inflación comienza a ceder. Desde el 2023 la inflación ha venido bajando y para 2024, se esperaba que iba a regresar por fin a la meta de los bancos centrales.

Lo que ha sucedido en el primer semestre del año, es que la inflación se ha estancado más o menos en el 3.5% en Estados Unidos, lejos del 2%, y aquí en México se ha estancado cerca del 4.7%, lejos del 3%.

DINN: ¿Por qué ha pasado esto? ¿Por qué la inflación no ha bajado mucho más rápido como se esperaba?

RR: La razón es que, número uno, las economías han estado fuertes todavía, en todo el mundo hay una escasez importante de trabajadores, eso provoca que las empresas no tengan trabajadores que contratar y estén ofreciendo salarios más altos.

Estos salarios más altos generan que las personas tengan dinero para consumir y entonces si estás consumiendo, pues los precios no bajan como uno esperaría.

Y la otra, es un tema más global; es que China, la segunda economía más grande del mundo, ha comenzado a crecer de nuevo y esto hace que algunas materias primas, como todas las partes industriales, el acero, el cobre, el níquel, el hierro, todas estas materias primas que se usan para fabricar productos, hayan subido muy rápido el precio y eso también haga que la inflación baje lentamente.

DINN: Y ya conociendo esto, ¿cuáles son las expectativas para el crecimiento económico global para el segundo semestre?

RR: Yo esperaría que más adelante la inflación se vaya encaminando poco a poco a las metas, tal vez en Estados Unidos cierre el año en 3%, y aquí en México cierre el año cerca del 4%.

DINN: ¿Qué estaríamos esperando nosotros para el crecimiento económico?

RR: Se esperaría que:

La economía en Estados Unidos crezca cerca del 2.8%, un crecimiento muy fuerte para una economía del tamaño de la de Estados Unidos.
Que economías como China sigan creciendo al 5%
Que aquí en México tal vez tengamos un poco de desaceleración, más o menos bajaríamos del 3.5% hacia el 2.5% este 2024.

No es del todo mala noticia que las economías estén creciendo a un ritmo ligeramente menor a lo del 2023 porque es la única forma en la que podemos ver que las presiones a la inflación comiencen a ceder.

El panorama es ese. Ligeramente menor crecimiento este año; sin embargo, no significa que sea una recesión que sea algo malo, al contrario, es algo positivo, ya que eso permitirá que la inflación vaya bajando poco a poco hacia el 4% aquí en México.

DINN: ¿Cómo debemos prepararnos los nuevos inversores para ciertos riesgos que siempre conlleva la inflación?

RR: Aquí hay otro tema que ha estado pasando en el 2024 y no podemos dejar de lado: es el tema de conflictos geopolíticos.

Como sabemos, hay una guerra en Rusia y Ucrania, otra en el Medio Oriente y esto tiene implicaciones en los precios de los activos.

Un ejemplo de esto sería el día que se dio a conocer un bombardeo entre Irán e Israel, ese día el precio del petróleo subió rápidamente y todo mundo se refugió en el dólar. Ese día, el tipo de cambio estaba cerca de 17 pesos por dólar y se fue hasta 18, 20 y luego regresó rápidamente.

Hay eventos de riesgo que no podemos dejar que pasen desapercibidos.

Entonces, ¿qué esperaría para los jóvenes inversionistas? Primero, que tengan su dinero bien diversificado, es decir: que no tengan todos los huevos en una sola canasta. Debemos de tener un poco de participación en la renta variable, y con esto me refiero a las bolsas globales y de México.

¿Por qué? Porque en el futuro vamos a tener tasas más bajas, entonces debemos asegurar un buen rendimiento en este año. Por ejemplo, en el caso de México, asegurar un bono con una tasa de rendimiento cercana al 11% es muy atractivo.

Para alguien que está empezando con las inversiones, tener una cartera bien diversificada, lo protegerá de diferentes riesgos y tendrá un expertise muy grande. Creo que ‘diversificación’ es la palabra clave en este momento.

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DINN: ¿Cuáles son los sectores económicos que consideras que pueden tener mejor desempeño en el segundo semestre?

RR: En el segundo semestre, seguramente seguiremos viendo que a algunas empresas del sector de tecnología les seguirá yendo bien. Por ejemplo, cada vez más empresas de otros sectores de la economía están tratando de utilizar inteligencia artificial, como el sector financiero, el sector de salud, el sector de consumo.

En general, no me parece que estemos en un escenario donde veamos una recesión próximamente. Los sectores que se ven más atractivos son salud, servicios públicos y cosas por el estilo.

DINN: Pregunta obligada, si estos son los sectores que pueden tener un mejor desempeño, ¿cuáles son los que han sido los más rezagados y qué factores crees que se atribuyen a este comportamiento?

RR: Los que más se han rezagado en el 2024, han sido sectores como:

Sector de bienes raíces con 2% de crecimiento
Sector salud, con 15% de crecimiento

¿Por qué? Porque no estamos en una situación donde se vea un peligro de recesión. Recordemos que cuando la economía va bien, es cuando la gente se siente confiada de que tiene un empleo, de que va a seguir teniendo ingresos, y pues va y compra un automóvil, por ejemplo.

Entonces, la gente sale a vacacionar, compra otra computadora, etc. Eso está pasando en el 2024 y por eso las empresas se ven favorecidas.

En cambio, cuando hay una recesión o tenemos miedo de que haya una recesión, en ese momento la gente se va a lo básico. Se alejan de empresas que venden automóviles, por ejemplo.

Me parece que va a seguir siendo un poco la historia de la segunda mitad del 2024, porque no estamos viendo señales de debilidad en la economía global

DINN: ¿Qué papel juegan las principales monedas del mundo?

RR: Recordemos que la divisa que sigue siendo como de refugio es el dólar. Entonces, cuando hemos visto episodios de riesgo, todo mundo ha corrido rápidamente hacia el dólar.

En Estados Unidos, la economía va bien, la Reserva Federal no puede bajar tasas porque la inflación todavía no baja como quisiera. Entonces, Estados Unidos está volviendo más atractivo en términos de crecimiento y de tasas, y eso ha provocado que el dólar, frente a la mayoría de las monedas, se haya fortalecido en este 2024.

DINN: ¿Cuáles son tus recomendaciones generales para invertir en este segundo semestre de 2024? Y sobre todo, ¿qué activos podrían ser más atractivos para nosotros y por qué?

RR: Primero, y esto no solo es para el segundo semestre del 2024, sino en general: No tomar decisiones con base en el ruido que está ocurriendo allá afuera.

Vamos a ver siempre información en todos lados, nos van a decir que pasó esto, pasó aquello, qué es lo peor que ha pasado en el mundo. Pero en realidad, hay que estar mejor informados y no tomar decisiones con la primera información que vemos.

Recordemos que las inversiones no son de corto plazo, es decir, no es para estar volteando a ver el día de hoy, el día de mañana, cuánto subió, cuánto bajó. Es una visión de mediano o largo plazo, dependiendo de cuál sea nuestro objetivo.

Pero en general, la economía tiende a subir, entonces puede haber baches, pero los podemos recuperar si tenemos la paciencia y si estamos bien posicionados.

Una vez dicho eso, ¿qué activos se ven interesantes hacia adelante?

La tasa en México de corto plazo se ve muy atractiva, sigue siendo un activo de protección y un activo con un muy buen rendimiento, con un bajo nivel de riesgo.
La bolsa americana. Si bien en el agregado se ve el rendimiento mucho más limitado, sí hay nombres particulares que podrían seguir siendo interesantes. Por ejemplo, si continúa toda esta idea de seguir avanzando en inteligencia artificial, las empresas que producen los componentes se verían favorecidas.

El consumo sigue siendo una buena idea porque en Estados Unidos sigue con tasas de desempleo muy bajas.

En general, puede haber baches de corto plazo, pero en largo y mediano plazo, Estados Unidos seguirá siendo de las economías líderes del mundo y seguirá creciendo. Y eso siempre es bueno.

DINN: A veces nos da miedo invertir porque vemos tantas noticias y tanta información que nos genera mucho ruido y decimos no, prefiero no invertir para no arriesgarme, ¿qué nos puedes decir al respecto?

RR: Recordemos que incluso si decides no invertir para evitar el ruido, ya estás tomando una decisión: guardar tu dinero en el colchón, donde la inflación reducirá su valor. Así, por miedo a invertir, estás optando por una decisión que resulta en la pérdida de tu ingreso debido a la inflación.

Cuando uno comienza a invertir en instrumentos que digamos que son más básicos, como las tasas en México, ya tienes una tasa del 11% sin tanto riesgo.

Y si pasan noticias aquí, pasan noticias allá, tu inversión está mucho más estable y al tener una tasa del 11%, le ganas a la inflación del 4% y ya tienes un rendimiento real, lo cual hace crecer tu patrimonio.

El miedo que te detiene es un costo para tus decisiones de inversión y para tu crecimiento. Hay que estar consciente de eso.

El mensaje final sería recuerden no tomar decisiones con el estómago. Hay que estar bien informados y recordar cuál es nuestro objetivo de inversión, qué horizonte estamos buscando y para qué lo estamos buscando.

Recordemos que al final del día, te tienes que sentir cómodo con tus inversiones y estar lo más objetivamente informado. Yo les sugeriría que se acerquen a Actinver, vean nuestro análisis, tratamos de ser lo más objetivo posible siempre y dar la mejor recomendación de inversión con base en números y no con lo que se dice allá afuera.

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Considera esto:

En DINN te podemos ayudar a ahorrar, invertir y aprender sobre finanzas personales, para que poco a poco vayas ganando confianza en tu situación económica y te sientas más seguro.

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Cómo lograr finanzas personales estables con inversiones seguras

2025-02-24T16:25:39Z

Con tan solo pequeños cambios en tus hábitos diarios, puedes lograr la estabilidad financiera que siempre has soñado. Lo importante es que puedas comenzar con inversiones seguras para que tu patrimonio crezca con el tiempo.

Sabemos que a veces puede parecer abrumador, pero no es tan difícil como parece y no pienses que vas tarde para hacerlo, al contrario, estás en el mejor momento para empezar a cuidar tus finanzas personales y asegurarte un futuro brillante.

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La Importancia de las finanzas personales para los jóvenes

Comenzar a cuidar tus finanzas personales desde joven es crucial para tu futuro. Aprender a crear un presupuesto te ayudará a no exceder tus gastos, así como a monitorear tus ingresos y egresos para tener control. Considera estas recomendaciones:

No gastes más de lo que ganas. Evita las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.
Ahorra e invierte una parte de tus ingresos. Incluso pequeñas cantidades invertidas hoy pueden crecer con los años.
Protégete con un seguro médico y evalúa contratar seguros de vida, incapacidad o desempleo. Te darán tranquilidad.
Planea tu jubilación desde ahora. Cuanto antes comiences, mayor será tu fondo de retiro.

DINN Tip:

Cuidar tus finanzas no es difícil si eres organizado. Te dará estabilidad y te permitirá alcanzar tus metas a futuro, ya sea comprar una casa, un auto o viajar. ¡Empieza hoy!

¿Sabías que para empezar a invertir no necesitas ser experto o millonario? Mira este video:

Consejos para mejorar tus finanzas personales

Ahorrar e invertir puede parecer intimidante al principio, pero con unos pocos pasos puedes poner tus finanzas personales en orden. Aquí hay algunos consejos para empezar:

Haz un presupuesto y síguelo. Registra tus gastos durante un mes para ver a dónde se va tu dinero. Luego haz recortes donde sea posible y establece metas de ahorro.
Paga tus deudas de alto interés primero. Concéntrate en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas con tasas altas. Si aún no adquieres ninguna de estas deudas, ¡no lo hagas! Mejor, considera empezar a informarte sobre inversiones seguras que comiencen a darle rendimiento a tu dinero.
Crea un fondo para emergencias. Apunta a ahorrar al menos 3-6 meses de gastos esenciales. Esto te protege en caso de pérdida de trabajo o gastos inesperados.
Invierte para el retiro. Aprovecha planes de retiro patrocinados por el empleador y abre una IRA o cuenta de retiro individual. Incluso pequeñas cantidades pueden crecer con los años.
Revisa tus finanzas regularmente. Verifica cada trimestre que estés en camino de cumplir tus metas. Haz ajustes si es necesario.
Busca asesoramiento profesional si lo necesitas. Si tienes dudas sobre inversiones, impuestos u otros temas, consulta con un asesor financiero.

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Inversiones seguras: Una opción para crecer tu patrimonio

Como persona joven y productiva, es importante que pienses en tu futuro y empieces a hacer crecer tu patrimonio. Una buena manera de hacerlo es a través de inversiones seguras.

Primero, debes saber que…

Las inversiones son una forma de hacer que tu dinero trabaje para ti. Existen opciones como fondos mutuos, bonos del estado, depósitos a plazo fijo que te permiten obtener rendimientos sobre tu capital invertido.

Lo mejor es empezar con inversiones de bajo riesgo. Por ejemplo, los fondos mutuos diversificados o los bonos del estado tienen relativamente poco riesgo comparado con acciones individuales.

Otra opción son los depósitos a plazo fijo que ofrecen los bancos. Te garantizan una tasa de interés fija por un periodo determinado y son ideales para complementar tus ahorros.

En realidad, no necesitas grandes cantidades para comenzar. Con poco dinero puedes ir creando un portafolio de inversiones seguras. Por ejemplo, con DINN puedes empezar a invertir desde $1 MXN. Aprovecha el poder del interés compuesto invirtiendo lo antes posible. Cuanto antes empieces, mayor será el beneficio a largo plazo.

Conoce las estrategias de inversión con las que DINN te ayuda a crecer tu dinero >

Si eres nuevo en esto, busca el apoyo de un asesor financiero de confianza o haz tu investigación para entender bien tus opciones antes de invertir. Recuerda que con constancia, paciencia y una estrategia prudente de inversiones de bajo riesgo, puedes sentar las bases de tu futuro financiero y ver crecer tu patrimonio. ¡Empieza hoy mismo!

Al final, cuidar tus finanzas personales no tiene por qué ser complicado. Con un presupuesto realista, gastando menos de lo que ganas y haciendo inversiones seguras, puedes sentar las bases de un futuro financiero estable. No te agobies tratando de ganar mucho dinero de golpe, ve paso a paso.

Si administras bien tus ingresos ahora, podrás aprovechar mejor las oportunidades que se te presenten en el futuro. Si mantienes la disciplina, pronto verás los frutos de tus esfuerzos. Tus sueños están a tu alcance, solo necesitas ser constante y responsable contigo mismo. ¡Tú puedes lograr la libertad financiera que deseas!

¿Estás listo para comenzar a invertir? ¡Síguenos para descubrir la estrategia ideal para ti! En DINN queremos guiarte para que puedas aprovechar mejor tu dinero.

¡Conoce más y pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¿Debo invertir para mi retiro? 3 pasos para empezar HOY MISMO

2025-02-24T16:46:47Z

Invertir de manera consistente te dará mucha más libertad y control sobre tu estilo de vida en el futuro. Es muy probable que actualmente veas cómo tus papás y abuelos disfrutan de una pensión; sin embargo y lamentablemente, los tiempos han cambiado para nosotros y ahora se ha vuelto indispensable ahorrar y saber cómo invertir tu dinero para el futuro.

Considera esto:

Gastar ahora podría significar que lo pagarás más tarde. Por esta razón, es necesario que dejes de desperdiciar tu dinero en cosas que son menos relevantes que ahorrar e invertir para tu retiro.

Necesitas saber que el interés compuesto puede aumentar el valor de tus ahorros e inversiones y que el "dolor" de cada peso que ahorras ahora puede verse ampliamente superado por lo que ganarás después. Sobre todo si conoces cuál es tu horizonte de inversión. Te explicamos un poco más en este video:

Pero ¡OJO!...

Para nada estamos sugiriendo que sería mejor reprimir hasta la última gota de disfrute de tu vida, solo creemos que vale la pena prescindir de algunos caprichos de vez en cuando para poder cubrir tus necesidades básicas más adelante; con el dinero que te permita hacer las cosas que esperas hacer cuando te retires.

También te interesará leer: 5 formas de invertir con muy poco dinero >

3 pasos para comenzar a invertir para mi retiro

1. Haz cuentas

Elegir gastar menos ahora podría tener un gran impacto a largo plazo. Por ejemplo, podrías gastar $100,000 MXN al año en pagos por un auto nuevo durante los próximos 5 años... ¡o podrías ver cómo ese dinero crece en los próximos 40 años!

2. Controla lo que puedes controlar

Hay algo que solo tú puedes controlar completamente: cuánto ahorras y cuánto inviertes, ya que, al final, es muy probable que las tasas de impuestos cambiarán entre hoy y la fecha de tu jubilación, y la inflación seguirá aumentando los precios con el tiempo.

Por esta razón, comienza a invertir hoy y podría sorprenderte lo rápido que empezarás a ver rendimientos.

3. Checa cuándo deberías empezar a invertir

El mejor momento para comenzar a invertir para la jubilación es lo antes posible. El tiempo es uno de los factores más importantes en el crecimiento de tus ahorros gracias al interés compuesto.

Mientras más temprano empieces, más tiempo tendrán tus inversiones para crecer. Piensa que nunca es tarde para empezar a ahorrar y que lo importante es tomar acción ahora.

DINN TIP:

Evalúa tu situación financiera actual y establece un plan de inversión que sea realista y sostenible para ti. Considera utilizar herramientas y recursos financieros, como calculadoras de ahorro para la jubilación y asesoría financiera profesional, para determinar cuánto necesitas invertir para alcanzar tus metas de retiro.

Recuerda, cada peso que inviertas ahora puede significar mayor tranquilidad y seguridad financiera en el futuro.

También te interesará leer: La verdad sobre la inflación y cómo proteger tus ahorros >

En DINN te podemos ayudar a ahorrar, invertir y aprender sobre finanzas personales . Te ayudamos para que poco a poco vayas ganando confianza en tu situación económica y te sientas más seguro.

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¿Por qué es importante hablar de dinero con tus hijos y sobrinos pequeños?

2025-02-24T16:51:07Z

Muchos de nosotros crecimos sin conocimiento sobre el dinero; y por eso mismo, hablar del tema con tus hijos y sobrinos se vuelve crucial para ayudarlos a desarrollar una mentalidad financiera saludable. Esto les dará una guía sobre la gestión financiera, el valor del trabajo y la importancia de ahorrar y aprender cómo invertir su dinero algún día.

Lo primero que debes saber es que…

Las conversaciones tempranas sobre dinero y finanzas personales fomentan la confianza y el conocimiento necesarios para tomar decisiones financieras inteligentes, preparando a los niños para un futuro de éxito económico y bienestar financiero.

Al compartir tus experiencias y modelar comportamientos positivos, estarás equipando a los más jóvenes de tu familia con habilidades prácticas que les permitirán cuidar su dinero y hacer crecer su patrimonio.

De hecho, una investigación de Empower revela que solo 3 de cada 10 adultos aprendieron sobre presupuestos cuando crecían, y que aún en la actualidad, a la mayoría de nosotros todavía no nos gusta hablar de dinero. Increíble, ¿verdad?

También te interesará leer: ¿Por qué es tan importante la educación financiera en la niñez? >

Los beneficios de hablar de dinero con los niños

1. El conocimiento financiero es poder

Hablar de dinero con los niños es crucial para que desarrollen una mentalidad financiera saludable. No permitas que crezcan creyendo ideas equivocadas sobre los recursos de los que disfrutan, ya que esto podría generar celos y competencia excesiva.

Enseñarles sobre finanzas desde temprano les ayuda a adoptar una mentalidad de abundancia, comprendiendo que el dinero es una herramienta que, con esfuerzo y trabajo duro, pueden utilizar para alcanzar sus metas.

DINN TIP:

Enséñales sobre establecimiento de metas, gratificación diferida, y emprendimiento.

2. Modelar un comportamiento positivo

No necesitas tener tus finanzas perfectas para ser un buen ejemplo. Mostrar a tus hijos que gestionar el dinero es un proceso continuo es valioso.
Tus acciones, más que tus palabras, pueden enseñarles sobre la importancia de una buena gestión financiera.

DINN TIP:

Involúcralos en actividades diarias donde vean aplicaciones prácticas de manejo de dinero.

3. Comienza hoy mismo

Aprovecha las oportunidades diarias para enseñar sobre finanzas, incluso a los más pequeños. Por ejemplo, en el supermercado, puedes discutir la diferencia entre necesidades y deseos.

DINN TIP:

A medida que vayan creciendo, involúcralos en la planificación de comidas y la comparación de precios, ayudándoles a desarrollar habilidades prácticas que les serán útiles en el futuro.

4. Trabaja en equipo

Establece objetivos financieros familiares, como ahorrar para un televisor nuevo o unas vacaciones, y crea un fondo común. Todos pueden contribuir de diferentes maneras, ya sea apartando parte de un bono de trabajo o vendiendo juguetes viejos.

DINN TIP:

Esto les muestra el valor de establecer metas y ahorrar, y les da la confianza para manejar sus propias finanzas en el futuro.

Ahora…

¿Cómo empezar a hablar de finanzas con un niño?

Iniciar conversaciones sobre dinero con los niños es esencial. Si no sabes por dónde empezar, aquí tienes algunos consejos clave.

Sé honesto

No necesitas tener todas las respuestas ni ser un experto financiero para hablar de dinero. Ser transparente con tus hijos sobre tu propio aprendizaje y desafíos financieros puede hacer que las conversaciones sean más auténticas y accesibles.

Comparte, pero no demasiado

Es importante ser honesto, pero también es crucial no abrumar a los niños con demasiada información. No necesitan conocer todos los detalles de tus cuentas bancarias.

Mantén las conversaciones apropiadas para su edad y trata de que sean positivas y productivas para evitar que el dinero se convierta en una fuente de ansiedad.

No abrumes

Una vez que comiences a hablar de dinero, es fácil querer hacerlo todo el tiempo, especialmente si las primeras conversaciones van bien. Sin embargo, evita centrarte exclusivamente en las finanzas para no presionar demasiado a los niños.

Enfócate en cómo el dinero puede ser una herramienta para alcanzar metas y no en el dinero en sí mismo.

Empieza hoy

El dinero influye en casi todos los aspectos de nuestras vidas, pero a menudo es un tema ignorado en muchas familias. Hablar de finanzas con tus hijos y/o sobrinos no solo los prepara para un futuro de éxito financiero, sino que también fomenta una mentalidad saludable respecto al trabajo y el establecimiento de metas.

También te interesará leer: Cómo llevar un triángulo [financiero] amoroso perfecto >

Considera esto:

Aunque puede ser difícil romper el silencio sobre el dinero con los más pequeños de tu familia, hacerlo tiene un valor incalculable. En DINN te podemos ayudar a ahorrar, invertir y aprender sobre finanzas personales, para que poco a poco vayas ganando confianza en tu situación económica y te sientas más seguro.

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Nuestras Estrategias en mayo

2024-06-25T18:12:29Z

Conservadora

Esto pasó en mayo 2024:

La E. Conservadora tuvo un buen desempeño, superior al Cete de referencia.
Hubo volatilidad en el corto plazo debido a la posición en bonos de tasa fija.
Se obtuvieron ganancias de la inversión en bonos a 1-3 años
El fondo tiene una gran parte en instrumentos de tasa fija a corto plazo (60%).

Perspectivas:

Se espera volatilidad en las tasas de interés debido al nuevo escenario en México.
Se percibe valor en los plazos cortos de las curvas de tasas.
Banxico podría reducir las tasas de interés próximamente.
Nuestras estrategias se seguirán construyendo según el horizonte de inversión.
La Estrategia Conservadora conserva un riesgo estable.

En general, nuestra E. Conservadora es una buena opción para inversionistas que buscan exposición a bonos de corto plazo en México. El fondo tiene un buen historial de desempeño y un bajo riesgo.

Balanceada

La Estrategia tuvo una recuperación parcial en mayo luego de la volatilidad de abril. Los fondos de tasa en moneda nacional tuvieron un buen desempeño, mientras que la posición en fondos en dólares afectó negativamente el resultado. A pesar de la volatilidad reciente, la Estrategia mantiene una tendencia positiva en lo que va del año.

Perspectivas:

Se espera que el Banco de México continúe bajando las tasas de interés, lo que beneficiará a las inversiones en pesos mexicanos. La Reserva Federal de EE.UU. también podría bajar las tasas este año y el próximo, lo que sería favorable para la Estrategia.

En general, nuestra Estrategia se mantiene en una posición defensiva, pero con una perspectiva positiva a mediano plazo.

Puntos clave:

Volatilidad en abril por aumento de tasas de interés.
Recuperación parcial en mayo.
Tendencia positiva en 2024.
Bajas de tasas de interés esperadas en México y EE.UU.
Perspectiva positiva a mediano plazo.

Agresiva

Los mercados estuvieron al alza:

S&P 500: El índice estadounidense subió un 4.80%, liderado por el sector tecnológico, que experimentó un repunte del 6.88%.
Europa: Las bolsas europeas registraron un aumento del 4.04%.
Bolsa global: La bolsa mundial en su conjunto avanzó un 4.23%.
Mercados emergentes: Estos mercados mostraron un crecimiento modesto del 0.29%.

México:

IPyC local: El índice mexicano sufrió una caída del 2.73%, debido en parte a la cercanía de las elecciones presidenciales.

Factores que impulsaron el mercado:

Resultados corporativos favorables en EE.UU.: Las empresas estadounidenses presentaron resultados positivos en el primer trimestre, lo que generó optimismo entre los inversores.
Cifras económicas alentadoras: Se publicaron datos económicos que aliviaron las preocupaciones sobre la inflación y las tasas de interés.
Fin del ciclo de subida de tasas en EE.UU.: La Reserva Federal de EE.UU. detuvo el aumento de las tasas de interés, lo que fue visto como una señal positiva para el mercado.

Perspectivas:

S&P 500: Se espera que el índice S&P 500 continúe subiendo si las tasas de interés bajan y las empresas presentan resultados sólidos en el segundo trimestre.

México: El mercado mexicano enfrenta retos importantes debido a la incertidumbre que rodea las elecciones presidenciales.

Retorno mensual: La A. Agresiva obtuvo un retorno mensual del 3.32% en dólares, superando al mercado.

Las acciones de NVDA, MELI, FSLR, META y MSFT tuvieron un buen desempeño y contribuyeron al rendimiento positivo del fondo. Por otro lado, las acciones de CRM, Cemex, OXY, NOW y DIS tuvieron un desempeño inferior y afectaron negativamente a la Estrategia.

En general, la E. agresiva tuvo un desempeño positivo en mayo, a excepción de México.

Cambiaria

Lo que ocurrió en Mayo 2024:

Los inversionistas en deuda ganaron dinero gracias a la bajada de las tasas de interés en EEUU.
La economía de EEUU se desaceleró, lo que significa que la Reserva Federal podría bajar las tasas dos veces más este año.
El peso mexicano se fortaleció frente al dólar, pero el fondo de inversión no ganó tanto como podría porque invirtió en deuda local que no tuvo un buen desempeño.

Lo que va de junio 2024:

Las elecciones en México provocaron mucha inestabilidad en los mercados financieros.
El peso se debilitó, la bolsa cayó y las tasas de interés subieron.
La E. Cambiaria redujo su exposición al dólar debido a la caída del peso.
Nuestra Estrategia planea volver a invertir más en dólares si el peso se vuelve más fuerte.

¿Cómo avanzaremos este mes?

La Estrategia Cambiaria busca aprovechar las oportunidades en los mercados de deuda de México y EEUU.
La estrategia es flexible y se adapta a las condiciones cambiantes del mercado.
El objetivo es maximizar las ganancias mientras se controla e

¿Por qué es tan importante la educación financiera en la niñez? [5 tips para enseñarles finanzas desde pequeños]

2025-02-24T16:51:20Z

Ya sea que tengas hijos o estés planeando tenerlos, es necesario considerar cómo puedes enseñarles buenos hábitos financieros desde pequeños. Los niños absorben todo a su alrededor, así que es clave darles las herramientas correctas para manejar sus finanzas sabiamente en el futuro, como aprender a invertir su dinero.

La importancia de la educación financiera en los niños

La educación financiera en los niños es esencial para equiparlos con las habilidades y conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras inteligentes y asegurar su bienestar económico a lo largo de su vida. Para trabajar en estas habilidades, puedes considerar estos tres puntos:

Darles herramientas para el futuro

Si quieres que tus hijos sean adultos responsables con su dinero, la educación financiera debe comenzar desde pequeños. Enséñales conceptos básicos, como ahorrar para comprar cosas que quieren, gastar solo lo necesario y donar parte de su dinero. Esto les dará las herramientas para tomar buenas decisiones financieras en el futuro.

Cultivar hábitos saludables

Los niños aprenden observando a los adultos, así que tus hábitos financieros saludables se convertirán en los suyos. Muéstrales cómo hacer un presupuesto, pagar facturas a tiempo y usar tarjetas de crédito de forma responsable.

Estos hábitos les evitarán problemas como deudas o malos manejos de dinero cuando sean mayores.

Aprender el valor del dinero

Muchos niños no entienden el esfuerzo que implica ganar dinero. Enséñales que el dinero no aparece de la nada, viene del trabajo duro y el esfuerzo. Pídeles que hagan tareas extra para ganar su propio dinero y vean cómo se debe obtener.

Esto les dará perspectiva sobre el valor real del dinero y evitará que lo malgasten.

DINN TIP:

La educación financiera en la niñez es fundamental para su bienestar económico futuro. Cultiva en ellos buenos hábitos y muéstrales el esfuerzo que implica ganar dinero. Estas lecciones les servirán toda la vida.

También te interesará leer: Cómo empezar a invertir en tus 20's [4 tips para empezar hoy]

Beneficios de enseñar finanzas a los niños

Enseñar finanzas a los niños puede ser de gran ayuda para su futuro. Al crecer con conciencia financiera, tendrán ventajas que les permitirán tomar mejores decisiones económicas.

Aquí la lista de beneficios:

Toman mejores decisiones de dinero

Los niños que aprenden sobre dinero desde temprana edad desarrollan habilidades que les permiten administrar mejor sus finanzas en la adultez. Sabrán cómo gastar, ahorrar e invertir de forma responsable.

Estarán acostumbrados a pensar antes de comprar y a valorar el dinero que tienen.

Evitan deudas y saben invertir

Los jóvenes con educación financiera tienden a endeudarse menos. Conocen los riesgos de las tarjetas de crédito y los préstamos, por lo que solo los usan cuando es necesario.

Además, saben que el dinero se puede poner a trabajar para ellos a través de inversiones como fondos de inversión o compra de acciones.

Tienen seguridad financiera

La educación financiera les da a los niños las herramientas para construir un futuro económico estable. Aprenden el valor del ahorro y la planeación, lo que les permite enfrentar imprevistos sin temor a quedarse sin dinero.

Al crecer, tendrán mayor probabilidad de comprar una casa, pagar la universidad de sus hijos y jubilarse sin problemas.

5 consejos para enseñar finanzas a los niños

1. Háblales de dinero desde pequeños

Cuanto antes empieces a hablar de dinero con un niño, mejor. Explica conceptos básicos como el valor de las monedas y billetes, de dónde proviene el dinero que usas para comprar cosas, la diferencia entre necesidades y deseos, etc.

Esto le dará una base sólida para entender mejor las finanzas a medida que crezca.

2. Dales una mesada y establece responsabilidades

Una buena forma de enseñarles sobre el dinero es darles una mesada semanal o mensual. De esta manera aprenderán a administrar su dinero y a priorizar sus gastos.

También puedes asignarles algunas tareas domésticas a cambio de ese dinero, para que valoren el esfuerzo que conlleva ganarlo.

3. Llévalos de compras y muéstrales cómo presupuestar

Llevarlos contigo cuando vayas de compras es una excelente oportunidad para enseñarles cómo comparar precios, aprovechar ofertas y presupuestar. Explícales cómo decidir qué productos comprar con base a tu lista de necesidades y tu presupuesto.

También puedes pedirles que te ayuden a buscar los precios más bajos en las etiquetas.

4. Abre una cuenta bancaria conjunta

Abrir una cuenta bancaria conjunta con un niño, en la que pueda depositar su mesada es una gran forma de mostrarle cómo funcionan los bancos. Muéstrales cómo se deposita y retira dinero, consulta los estados de cuenta para que vean cómo se acumulan los intereses, etc.

También es una oportunidad para conversar sobre cómo ahorrar dinero para conseguir objetivos a largo plazo.

5. Sé un buen ejemplo

Recuerda que los niños aprenden de lo que ven. Sé un buen modelo a seguir manejando bien tus finanzas personales y habla en voz alta sobre cómo ahorrar para tus metas, cómo comparar precios y presupuestar gastos.

Verte manejar bien el dinero tendrá un gran impacto en cómo tus hijos desarrollan su consciencia financiera a largo plazo.

También te interesará leer: ¿Cómo el interés simple puede trabajar a tu favor durante tus 20’s? [4 SITUACIONES REALES]

En general, enseñarles educación financiera a tus hijos desde pequeños es de vital importancia para su futuro. Con estos sencillos consejos, podrás inculcarles buenos hábitos financieros y ayudarles a tomar mejores decisiones económicas cuando sean adultos.

Recuerda ser paciente y persistente, y verás los frutos a largo plazo. Tus hijos te lo agradecerán.

En DINN queremos que sigas aprendiendo sobre finanzas personales . Ya sea conociendo más sobre inversiones o ahorro, recuerda que estar informado te ayuda a aprovechar al máximo todos los beneficios que tienes al cuidar y hacer crecer tu dinero.

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Cómo la innovación y la creatividad han cambiado las inversiones

2025-02-24T16:00:54Z

Hoy, con unos cuantos clics en tu teléfono puedes empezar a invertir en cuestión de segundos. Ahora, imagínate cómo era invertir hace 20 años: Tenías que llamar a tu broker, esperar en la línea, y luego confiar en que él/ella hiciera bien las cosas. Afortunadamente, la tecnología ha cambiado drásticamente la forma en que invertimos; desde aplicaciones que te permiten operar en la bolsa hasta algoritmos de trading automatizados, la innovación ha hecho que sea más fácil invertir tu dinero.

Explora junto con nosotros algunos de los avances más importantes y cómo han transformado el mundo de las inversiones para siempre.

Breve historia de la innovación y creatividad en el mundo de las inversiones

Si te pones a pensar, las finanzas han evolucionado muchísimo gracias a la tecnología. Hace apenas unas décadas, invertir en la bolsa era un proceso lento y complicado. Hoy en día puedes hacerlo con un clic desde tu teléfono.

Pero… ¿Qué es lo que más ha favorecido este avance?

1. Computadoras e Internet

La llegada de las computadoras personales y el Internet revolucionaron la manera en que se hacen las transacciones financieras. En los años 70’s se empezaron a usar las primeras redes electrónicas para transferir fondos, lo que dio origen a lo que hoy conocemos como banca en línea.

2. Aplicaciones financieras

Hoy en día existen apps para invertir desde donde quieras. Puedes comprar y vender acciones, invertir en fondos de inversión e incluso en criptomonedas sin moverte de tu casa. Estas apps utilizan algoritmos avanzados para analizar el mercado y ayudarte a tomar mejores decisiones.

3. Pagos digitales

Los pagos electrónicos como las tarjetas de crédito y débito, PayPal, Apple Pay, etc. han cambiado la forma en que manejamos nuestro dinero. Cada vez se vuelven más populares y nos permiten hacer transacciones de forma rápida, segura y sin contacto. Definitivamente ha sido una revolución.

La tecnología ha abierto un mundo de posibilidades para los inversionistas. Aprovecha todas las herramientas que tenemos hoy a nuestro alcance y comienza a hacer crecer tu dinero.

Innovaciones tecnológicas que cambiaron para siempre las finanzas

Gracias a la tecnología, hoy puedes verificar tu saldo o hacer una transferencia en el momento que lo desees con solo unos clics en tu teléfono. Pero, ¿cómo era antes?

En 1967 se instaló el primer cajero automático del mundo

Esto permitió a los clientes bancarios retirar dinero en efectivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

En la década de 1980 llegaron las primeras computadoras personales y el comercio electrónico

Esto dio paso a innovaciones como la banca en línea y las aplicaciones financieras.

Hoy en día, plataformas como PayPal, Venmo y Zelle facilitan las transferencias de dinero, mientras que aplicaciones como DINN te permiten gestionar todas tus finanzas en un mismo lugar.

Los pagos móviles como Apple Pay también hacen que sea más fácil usar tu dinero.

Sin duda, la tecnología ha cambiado la forma en que manejamos nuestro dinero. Aunque a veces extrañamos la interacción humana en las sucursales bancarias, no podemos negar la comodidad de controlar nuestras finanzas con solo un clic.

Al final, la innovación y la creatividad seguirán moldeando el futuro de las inversiones, haciéndolas más accesibles, automatizadas e inteligentes. Las plataformas digitales, los algoritmos de inversión y la posibilidad de diversificar con poco dinero están cambiando la forma en que las personas administran e incrementan su capital.

En DINN , conocemos el valor de la tecnología y cómo ha transformado el mundo de las inversiones, haciéndolo más accesible e intuitivo para todos. Ya sea que uses aplicaciones para administrar tus finanzas, inviertas o utilices la inteligencia artificial para maximizar tus ganancias, el futuro está lleno de posibilidades emocionantes.

Sigue aprendiendo sobre finanzas personales, adaptándote a los cambios y manteniendo una mentalidad abierta. De esa manera, podrás aprovechar al máximo todas las innovaciones que están por venir y llevar tus inversiones al siguiente nivel para hacer crecer tu dinero.

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¿Cuál es la importancia de tener un seguro? [Guía para millennials]

2025-02-24T16:43:23Z

Los seguros son clave para cuidar tus cosas y tu salud. En otras palabras, los seguros existen para proteger tu patrimonio y darte tranquilidad financiera. Sin ellos, cualquier imprevisto podría poner en riesgo tus ahorros y estabilidad.

Lo que todos debemos tener siempre presente es que…

Los seguros son una parte crucial de una estrategia financiera sólida, ya que proporcionan protección, paz mental y cumplimiento de obligaciones financieras, además de servir como herramienta de inversión a largo plazo en algunos casos. Te damos más detalles…

Principales tipos de seguros y sus ventajas

1. Seguros de auto, hogar y vida

Los seguros como el de auto, hogar o vida cubren el costo de reparaciones o pérdidas en caso de siniestros como accidentes, robos o desastres naturales. Gracias a estos seguros evitas gastos de improviso que podrían dejarte en la quiebra.

2. Seguro de gastos médicos mayores

Los seguros de salud o gastos médicos mayores te protegen ante emergencias que podrían costarte una fortuna como cirugías, hospitalizaciones o tratamientos costosos. Sin ellos, una emergencia podría arruinarte financieramente.

3. Seguro o fondo para el retiro

Los seguros de vida o planes de retiro como las AFORE te ayudan a garantizar ingresos para tu vejez o para tus dependientes en caso de fallecimiento. Son fundamentales para planear tu futuro financiero a largo plazo.

DINN TIP:

Ve los seguros como algo esencial que te ayuda a proteger tu estabilidad y patrimonio. Nunca pienses en ellos como un gasto innecesario, ya que vale la pena invertir en seguros para evitar sorpresas desagradables que podrían dejarte en bancarrota.

Protégete hoy para tener un futuro más tranquilo y no dejes tu estabilidad financiera al azar. Contratar los seguros necesarios, te ayudará a vivir con mayor tranquilidad sabiendo que estás protegido ante cualquier imprevisto.

Tipos de seguros que necesitas tener

Para tener una vida financiera más tranquila, hay ciertos tipos de seguros que no pueden faltarte. Aquí una tabla con los esenciales:

Tipo de seguro	¿Cómo te ayuda?
Seguro de vida	Te da tranquilidad al saber que tu familia estará económicamente protegida si te llega a pasar algo. Puedes elegir entre uno temporal, que solo cubre algunos años, o uno permanente.
Seguro de gastos médicos mayores	Te permite acceder a mejores prestaciones médicas y evita largas esperas. Puedes elegir entre varios planes que cubran desde lo básico hasta enfermedades complejas. Así tendrás la seguridad de que cualquier imprevisto de salud estará cubierto.
Seguro de auto	Este seguro es obligatorio. Cubre daños a tu vehículo y a terceros en caso de accidente. También incluye asistencia vial para situaciones como pinchaduras en llantas, choques o fallas mecánicas.
Seguro de hogar	Protege tu patrimonio familiar en caso de siniestros como robos, incendios e inundaciones. Cubre el valor de reconstrucción de tu vivienda y te permite reponer tus pertenencias. Así vivirás más tranquilo y seguro en tu casa.
Seguro al invertir	Al invertir $20,000 MXN o más con la Estrategia Balanceada de DINN , se activa automáticamente un seguro que te protege a ti y a tu patrimonio. Con este seguro, además de estar haciendo crecer tu dinero, tienes la tranquilidad de contar con coberturas indemnizatorias, servicios ante eventualidades y asistencias dentro de tu hogar. *Consulta esta información dentro de tu app, en la sección “Mi inversión”, en el apartado “Mi seguro”.

Preguntas frecuentes sobre la importancia de los seguros

¿Por qué necesito un seguro si soy joven y saludable?

Aunque seas joven y te sientas indestructible, los accidentes y enfermedades graves pueden ocurrirle a cualquiera. Un seguro te protege financieramente en caso de imprevistos. Además, mientras más joven te asegures, menor será el costo de las primas.

¿Cuánto cuestan los seguros?

El costo depende del tipo de seguro, la cobertura, tu edad, historial médico y estilo de vida. Por ejemplo:

En 2024, un seguro médico para una mujer de entre 20 y 30 años puede ir de $8,557 MXN a $48,700 MXN, mientras que para un hombre en el mismo rango de edad, puede costar entre $10,468 MXN a $31,931 MXN.
Un seguro básico de auto puede ir desde $1,200 MXN hasta $21,000 MXN. Depende en gran parte del modelo de auto que conduzcas.
Un seguro de vida, en promedio, puede ir desde los $100,000 MXN hasta los $3,000,000 MXN. Depende de la edad, estilo de vida y estado de salud de la persona que lo contrata.

¿Cómo contratar un seguro de forma inteligente?

Analiza tus necesidades, presupuesto y estilo de vida para escoger seguros asequibles que se ajusten a ti. Asegúrate de comparar entre diferentes proveedores para encontrar las mejores coberturas al mejor precio y recuerda que invertir en tu protección financiera hoy, te permitirá enfocarte en tus metas a largo plazo.

En DINN queremos que sigas aprendiendo sobre finanzas personales . Ya sea conociendo más sobre seguros, inversiones o ahorro, recuerda que estar informado te ayuda a aprovechar al máximo todos los beneficios que tienes al cuidar y hacer crecer tu dinero.

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¿Estás DINN para ganarte un millón de pesos?

2024-05-20T18:38:34Z

Durante los meses de mayo, junio y julio del 2024, tendrás la oportunidad de participar por un millón de pesos mexicanos.

¿Por qué las inversiones sostenibles son una decisión rentable y responsable? [3 razones para integrarlas en tu cartera]

2024-04-25T22:50:23Z

¿Sabías que puedes ganar dinero invirtiendo de forma responsable? Las inversiones sostenibles están en auge y son una gran opción para crecer tu patrimonio, en especial si estás empezando y aún te consideras un inversionista principiante. La inversión sostenible se refiere a invertir en empresas y fondos que incorporan factores ambientales, sociales y de buen gobierno (ESG, por sus siglas en inglés) en sus operaciones y decisiones de inversión.

Una inversión sostenible no considera al rendimiento financiero como el único factor a tomar en cuenta. Las inversiones sostenibles consideran cómo una empresa gestiona su impacto en el medio ambiente y la sociedad, así como su transparencia y ética empresarial.

Te explicamos por qué son rentables, te damos ejemplos de fondos y empresas enfocadas en sostenibilidad, y consejos para integrarlas en tu cartera.

También te interesará leer: ¿Eres persona física? Aquí [TODO] lo que necesitas saber de la declaración anual

¿Por qué es importante considerar las inversiones sostenibles?

Integrar en tu cartera una inversión sostenible es importante por tres factores:

1. Impacto positivo

Al invertir en empresas sostenibles, estás apoyando iniciativas que generan un impacto social y ambiental positivo.

Por ejemplo:

Empresas de energía renovable que invierte en parques eólicos y solares
Empresas tecnológicas que desarrollan soluciones para reducir las emisiones de carbono
Empresas de consumo que utilizan materias primas sostenibles y pagan salarios dignos a los trabajadores

2. Rentabilidad a largo plazo

La inversión sostenible no significa sacrificar los retornos. De hecho, numerosos estudios muestran que las empresas sostenibles suelen tener un mejor desempeño financiero a largo plazo.

Al gestionar los riesgos ESG, estas empresas están mejor preparadas para afrontar cambios regulatorios, satisfacer las preferencias de los consumidores y retener el talento.

3. Construir un mejor futuro

Invertir de forma sostenible es una oportunidad para alinear tus finanzas personales con tus valores. Puedes usar tu dinero para apoyar el tipo de cambio que quieres ver en el mundo.

Si todos movemos nuestro dinero hacia inversiones más éticas y responsables, juntos podemos construir un sistema financiero que priorice el beneficio a largo plazo de las personas y el planeta.

Ejemplos de empresas y fondos de inversión sostenible

Hay muchas opciones para invertir de manera sostenible:

1. Empresas dedicadas a energías renovables

Puedes elegir empresas dedicadas a energías renovables como Tesla o Sunrun, que fabrican tecnologías ecológicas. O puedes optar por fondos de inversión sostenibles que invierten en múltiples empresas "verdes".

Los fondos de inversión sostenibles analizan a las empresas en las que invierten utilizando criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG).

2. De impacto directo

También puedes considerar la inversión de impacto. Estos fondos de inversión invierten específicamente en empresas y organizaciones que buscan generar impacto social y ambiental positivo.

Un ejemplo es el fondo Calvert Impact Capital Community Investment Note, que proporciona capital de trabajo a organizaciones sin fines de lucro y pequeñas empresas.

Invertir de manera sostenible no significa sacrificar ganancias. De hecho, muchos fondos e inversiones sostenibles han superado al mercado en general. Según un estudio de Morgan Stanley, las inversiones sostenibles superaron al mercado en un 2,2% anual entre 2010 y 2023.

Al final, invertir en empresas y fondos comprometidos con la sostenibilidad es una buena manera de alinear tus finanzas con tus valores. Y, como hemos visto, ¡también puede ser rentable!

Sigue el enlace y obtén más información sobre cómo: Invertir y hacer crecer tu dinero >

3 consejos para integrar la inversión sostenible en tu cartera

Como inversor responsable, hay algunos pasos prácticos que puedes tomar para garantizar que tu cartera financiera se alinee con tus valores:

1. Identifica tus objetivos de inversión

Piensa en qué impacto ambiental y social quieres tener:

¿Quieres invertir en energías renovables?
¿Promover la igualdad de género?
¿Mejorar la educación?

Definir tus objetivos te ayudará a seleccionar inversiones que generen ese impacto.

2. Selecciona tus vehículos de inversión

Una vez que sepas lo que quieres lograr, puedes elegir dónde invertir. Existen fondos de inversión sostenibles, bonos verdes, acciones de empresas socialmente responsables y más. Busca opciones que se alineen con tus objetivos.

3. Monitorea y evalúa

La inversión sostenible es un proceso continuo, así que debes revisar periódicamente tus inversiones para asegurarte de que sigan generando el impacto deseado. Quizás encuentres nuevas oportunidades o decidas cambiar de estrategia.

Mantente al tanto de las tendencias para tomar las mejores decisiones.

DINN TIP:
Invierte en el cambio que quieres ver. Al integrar criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo en tus decisiones de inversión, puedes generar rendimientos atractivos mientras apoyas una economía más justa y sostenible. ¡Es una decisión rentable que marca la diferencia!

¿Ya estás convencido de que la inversión sostenible es la mejor opción? Entonces, es hora de actuar. Busca opciones más éticas y responsables que se alineen con tus valores y sé estratégico.

No tienes que cambiar todo de la noche a la mañana, pero sí puedes ir incorporando estos activos gradualmente, y, por supuesto, no olvides diversificar. Una cartera sostenible bien equilibrada puede generar excelentes retornos a la vez que construyes un futuro más justo. Es hora de poner tu dinero a trabajar por un mundo mejor.

En DINN te podemos ayudar a ahorrar, invertir y aprender sobre finanzas personales. Poco a poco irás ganando confianza en tu situación económica y te sentirás más seguro. ¿Estás listo para comenzar a hacer crecer tu dinero?

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¿Eres persona física? Aquí [TODO] lo que necesitas saber de la declaración anual

2025-03-10T19:31:11Z

¿Te suena familiar el SAT, pero no sabes bien qué es o para qué sirve? No eres el único. Como persona física que trabaja y gana dinero, es importante que conozcas todo sobre la declaración anual ante el SAT. Saber cómo funciona, cuándo y por qué hacerla, así como los impuestos que pagarás y las deducciones a las que puedes aspirar te ayudará a cuidar tu dinero. Además, hacerte amigo del SAT te podría dar la libertad de empezar a invertir. Sigue leyendo...

Primero lo primero…

¿Qué es la declaración anual para personas físicas y por qué es importante?

La declaración anual para personas físicas es un proceso en el que informas al SAT sobre tus ingresos, gastos y deducciones durante el año fiscal. Es importante porque te permite cumplir con tus obligaciones fiscales, evitar problemas legales y, potencialmente, obtener devoluciones de impuestos.

También te interesará leer: La verdad sobre la inflación y cómo proteger tus ahorros >

¿Por dónde empiezo con mi declaración anual?

Como persona física, debes presentar tu declaración anual ante el SAT si recibes ingresos por:

Sueldos y salarios (cuando tienes ingresos adicionales a tu sueldo o si excedes los $400,000 anuales)
Honorarios profesionales o actividades empresariales
Arrendamiento de inmuebles
Intereses y ganancias de inversiones financieras

Si estás obligado a declarar, es importante hacerlo para evitar multas y aprovechar deducciones fiscales.

Después, tienes que:

Conocer tus impuestos: El SAT te cobrará ISR (Impuesto Sobre la Renta) sobre tus ingresos. Por suerte, puedes deducir gastos como colegiaturas, intereses hipotecarios y médicos. Entre más deduzcas, menos pagarás.
Pedir tu devolución: Si tus deducciones superan tus impuestos retenidos, puedes obtener una devolución. El SAT usualmente la procesa en un plazo de 3 a 5 semanas si todo está en orden.

Así que no lo dejes para después, saca tus comprobantes y declara. No solo cumples con la ley, también puedes ahorrar o, con suerte, hasta ganar si decidieras invertir ese dinero.

¿Cómo hacer tu declaración anual paso a paso?

1. Reúne toda la documentación necesaria

Tus recibos de nómina, estados de cuenta bancarios, CFDI de gastos deducibles, etc.

2. Entra al sitio web del SAT

> Continuar al sitio > Declaraciones para personas > Anual > Ingresa al servicio e ingresa con tu RFC, contraseña y/o e.firma.

3. Revisa las deducciones personales aplicables

Algunas deducciones comunes son:

Gastos médicos y hospitalarios
Primas de seguro de gastos médicos
Colegiaturas
Intereses de crédito hipotecario
Aportaciones complementarias a tu AFORE

4. Envía tu declaración

Si el SAT detecta saldo a favor, podrías recibir tu devolución en pocos días.

También te interesará leer: 3 consejos básicos para reducir gastos hormiga

¿Cómo funciona el SAT vs. las inversiones?

Si tienes inversiones en CETES, fondos de inversión o acciones, es importante considerar el pago del ISR.

Para inversiones en CETES y algunos fondos, el SAT retiene el ISR de manera automática.
Para inversiones en Bolsa, se paga 10% sobre la ganancia obtenida al vender.

El SAT te permite declarar estas ganancias y, en algunos casos, podrías compensarlas con pérdidas de años anteriores.

IMPORTANTE: La fecha límite para presentar la declaración anual es el 30 de abril. No hacerlo puede generar multas y recargos.

¿Cómo funcionan las deducciones y cómo obtengo una devolución por parte del SAT?

Cuando hagas tu declaración anual, asegúrate de incluir cualquier deducción a la que tengas derecho. Las deducciones son gastos que puedes restar de tus ingresos antes de calcular el impuesto sobre la renta, como:

1. Intereses de préstamos hipotecarios

2. Intereses de préstamos estudiantiles

3. Donaciones caritativas

4. Gastos médicos no reembolsados

5. Primas de seguro médico

6. Contribuciones a cuentas de jubilación como afores

Para obtener un reembolso, simplemente declara más deducciones y pagos de impuestos de los que debes.

Por ejemplo, si tuviste muchas retenciones de impuestos en tus cheques de pago, es probable que hayas pagado de más. Presenta tu declaración de impuestos antes de la fecha límite (30 de abril) y el SAT te enviará un cheque por la diferencia.

Así que asegúrate de realizar un seguimiento de todos tus gastos deducibles durante el año para poder aprovecharlos cuando hagas tu declaración.

Preguntas frecuentes sobre la declaración anual para personas físicas

¿Cuándo debo declarar?

Como persona física, debes declarar tus impuestos cada año entre el 1 de enero y el 30 de abril. Es importante que declares a tiempo para evitar multas.

¿Qué impuestos debo pagar?

Pagarás el Impuesto Sobre la Renta (ISR) sobre tus ingresos. También pagarás el Impuesto al Valor Agregado (IVA) sobre algunas compras y servicios. Existen deducciones y exenciones que pueden reducir la cantidad de impuestos a pagar.

¿Puedo obtener una devolución?

Si tus deducciones y exenciones superan tus ingresos, puedes obtener una devolución de impuestos. Presenta tu declaración lo antes posible para recibir tu reembolso rápidamente. Guarda comprobantes de tus deducciones para demostrar los montos declarados.

¿Necesito ayuda para declarar?

El proceso de declaración puede parecer complicado, especialmente la primera vez. No dudes en contratar a un contador para que te guíe. No te preocupes, con tiempo y paciencia podrás dominar tu declaración anual.

Recuerda que hacer tu declaración anual no tiene por qué ser un dolor de cabeza. Sigue los pasos, reúne tus comprobantes, y aprovecha las deducciones. El SAT está para ayudarte, no para perjudicarte.

También te interesará leer: ¿Cómo salir de deudas rápidamente?

DINN TIP:
Sé proactivo y paciente. La recompensa puede ser una devolución o por lo menos la tranquilidad de saber que cumpliste con tus obligaciones fiscales; pero sobre todo, toma el control de tus finanzas, y deja que la declaración anual trabaje a tu favor.

En DINN te podemos ayudar a ahorrar, invertir y aprender sobre finanzas personales . Poco a poco irás ganando confianza en tu situación económica y te sentirás más seguro. ¿Estás listo para comenzar a hacer crecer tu dinero?

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¿Cómo empezar a invertir en arte y hacer crecer tu dinero? [5 CONSEJOS]

2024-04-30T21:20:06Z

Podría parecer una locura invertir en arte; sin embargo, el arte puede ser una inversión muy rentable si sabes cómo hacerla. El primer paso es saber por dónde empezar y qué necesitas para convertirte en un coleccionista. No es tan difícil como parece y cualquiera que sepa moverse puede sacar una buena rentabilidad, así que si quieres que tu dinero crezca, sigue leyendo.

¿Es una buena idea invertir en arte?

Es buena idea, ya que invertir en arte te permite diversificar tus activos y proteger tu dinero de la inflación a largo plazo. A diferencia de otros bienes, las obras de arte suelen mantener o aumentar su valor con el tiempo.

Sin embargo, es importante que sepas que el mercado del arte puede ser riesgoso e impredecible. Aquí tienes algunos de los riesgos:

1. Volatilidad

El valor de una obra de arte depende de la oferta y la demanda, por lo que su precio puede variar. Si necesitas vender rápido, es posible que no obtengas la ganancia esperada o que incluso pierdas dinero.

Por eso, invertir en arte requiere paciencia. Debes estar dispuesto a mantener la inversión por un largo periodo para obtener buenos rendimientos.

2. Falta de liquidez

A diferencia de las acciones o los bonos, las obras de arte no siempre se pueden vender rápidamente. Puede tomar meses o años encontrar un comprador interesado, especialmente si el mercado se encuentra en declive.

Esto significa que el dinero invertido en arte no siempre está disponible en caso de emergencia.

3. Costos elevados

Comprar y vender obras de arte conlleva altas comisiones de casas de subastas y galerías de arte. Además, debes considerar el costo del seguro, el transporte, la restauración y el almacenamiento.

Todos estos gastos pueden reducir significativamente tus ganancias, especialmente si inviertes en obras de arte de menor valor.

DINN TIP:

Analiza cuidadosamente los pros y los contras antes de decidir si es adecuado para ti. Con paciencia y conocimiento, puedes crear una valiosa colección de arte, pero debes estar consciente de que no es una inversión líquida y que su valor puede fluctuar.

Sigue el enlace y obtén más información sobre cómo: Invertir y hacer crecer tu dinero >

5 tips para empezar a invertir en arte

1. Elige un tipo de arte que te guste

Así estarás más involucrado en tu inversión y podrás tomar mejores decisiones. Además, si sigues tu pasión, la probabilidad de que el valor de tus obras aumente con el tiempo es mayor.

2. Empieza con presupuestos bajos

No necesitas gastar una fortuna para comenzar a invertir en arte. Hay muchas obras accesibles de artistas emergentes o poco conocidos que puedes comprar. Esto te permitirá familiarizarte con el mercado sin riesgos grandes.

3. Aprende todo lo que puedas

Lee libros, blogs y sigue canales de YouTube sobre inversión en arte. Aprende sobre los diferentes movimientos artísticos, técnicas, materiales y artistas e infórmate sobre los precios actuales en el mercado para diferentes tipos de obras. Recuerda que cuanto más sepas, mejores decisiones tomarás.

4. Trabaja con expertos

Busca asesorías con expertos como marchantes de arte, tasadores, historiadores o críticos de arte. Ellos pueden orientarte sobre nuevas tendencias en el mercado, para que determines si una obra tiene potencial de revalorizarse, y asesorarte para comprar o vender tus inversiones en el mejor momento.

5. Sé paciente y observa el mercado

Una vez que compres tu primera obra, observa cómo se mueve el mercado y aprende a detectar buenas oportunidades de compra y venta. Ten paciencia, el arte puede tardar años en alcanzar su máximo valor, así que no te apresures a vender rápidamente, ya que puede que te arrepientas.

Preguntas frecuentes sobre invertir en arte… Todo lo que debes saber

¿Qué tipo de arte es bueno para invertir?

Como principiante en inversiones, es mejor enfocarse en arte contemporáneo de artistas emergentes. Las obras de artistas reconocidos tienden a ser muy caras y riesgosas.

En cambio, las obras de artistas nuevos tienen más potencial de aumentar su valor con el tiempo. Busca artistas con estilos únicos que estén ganando popularidad.

¿Dónde puedo comprar arte para invertir?

Hay varias opciones:

1. Galerías de arte locales

2. Casas de subastas

3. Ferias de arte

4. Plataformas de venta de arte en línea

DINN TIP:

Es importante que consideres que las galerías y subastas te permiten ver las obras en persona, pero las plataformas en línea como Artsy, Artfinder y Saatchi Art tienen una gran selección y precios competitivos.

¿Cuánto debo pagar?

Como regla general, no pagues más del 10% del presupuesto total que tienes para invertir en arte. Esto te da flexibilidad para comprar más piezas y diversificar tu colección. También evita sobrecargar tu presupuesto en una sola obra.

Las obras más caras son riesgosas porque su valor puede caer drásticamente.

Invertir en arte no es fácil, pero si haces bien tu tarea, compras a precios razonables y eliges obras con potencial de revalorizarse, puedes obtener buenos retornos a largo plazo. El arte contemporáneo de artistas emergentes es una opción atractiva para inversores jóvenes que buscan diversificar su portafolio de una manera interesante.

Lo mejor es que mientras más aprendes sobre arte, más disfrutarás el proceso. Así que anímate, empieza poco a poco, busca asesoría si la necesitas, y pronto estarás en camino a hacer crecer tu dinero invirtiendo en algo que amas.

En DINN te podemos ayudar a ahorrar, invertir y aprender sobre finanzas personales. Te ayudamos para que poco a poco vayas ganando confianza en tu situación económica y te sientas más seguro.

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Cómo llevar un triángulo [financiero] amoroso perfecto: Tú, tu pareja y las finanzas

2025-02-24T16:25:13Z

Las finanzas pueden convertirse en la tercera en discordia en tu relación si no sabes cómo manejarlas. De hecho, los problemas de dinero son una de las principales razones por las que muchas parejas terminan.

Pero no te preocupes, con una buena comunicación y las herramientas adecuadas, es posible mantener el equilibrio entre el amor y las finanzas.

Para evitar conflictos, sigue estos consejos y descubre cómo incluso una app para invertir puede convertirse en tus mejores aliadas para gestionar el dinero en pareja.

Dale play al siguiente video, donde Gaby y Rodrigo te comparten 5 tips clave para manejar las finanzas en pareja sin estrés.

Suena fácil, ¿no es así? Pero aplicarlo puede implicar más cosas, exploremos 10 formas de hacerlo, evitando llegar a discusiones y malentendidos.

10 formas de involucrar a tu pareja en tus finanzas (sin discutir)

Para que tú y tu pareja construyan una relación financiera sana y armoniosa, aquí te compartimos algunos consejos clave.

1. Hablen de dinero con transparencia

Puede ser incómodo al principio, pero es fundamental que ambos conozcan su situación financiera: ingresos, gastos, deudas y hábitos de consumo. Tener esta conversación abierta evitará malentendidos y permitirá que trabajen en equipo.

2. Establezcan metas financieras compartidas

Ya sea ahorrar para un viaje, comprar una casa o planear su retiro, definir objetivos en común les dará una razón para alinear esfuerzos. Conversen sobre sus sueños financieros y creen un plan de acción juntos.

3. Dividan gastos y responsabilidades de manera equitativa

No dejen que solo uno cargue con todas las cuentas o decisiones financieras. Repartir los gastos proporcionalmente a sus ingresos o definir un sistema que funcione para ambos evitará tensiones innecesarias.

¿Cómo dividir los gastos en pareja?

Aquí hay algunos sistemas que pueden funcionar:
4. Respeten la independencia financiera de cada uno

Aunque compartan finanzas, es importante que ambos tengan cierta autonomía. Mantener cuentas personales para gastos individuales les permitirá sentirse en control de su propio dinero y evitará fricciones.

5. Compartan un fondo para gastos conjuntos

Desde la renta y la comida hasta el entretenimiento, tener una cuenta común o un fondo destinado a estos gastos les ayudará a organizar mejor su economía. Lo ideal es que ambos aporten de manera proporcional a sus ingresos.

También te interesará leer: ¿Por qué debes empezar a ahorrar ya? >

6. Involucren a su pareja en las decisiones importantes

Antes de hacer una compra grande, como un auto o una casa, discútanlo juntos. Escuchar la opinión del otro y analizar el impacto de la compra fortalecerá su confianza y evitará conflictos.

7. Revisen juntos los estados de cuenta y busquen oportunidades de ahorro

Dedicar un tiempo a revisar sus gastos les permitirá identificar en qué pueden mejorar y cómo pueden optimizar su dinero. Esto también fomenta la transparencia y el trabajo en equipo.

8. Mantengan un fondo de emergencia

La vida es impredecible, y contar con un colchón financiero les dará tranquilidad ante cualquier imprevisto. Definan cuánto ahorrar y cómo administrarlo para que ninguno sienta que está asumiendo más carga de la necesaria.

9. Eviten las compras impulsivas y planifiquen juntas las decisiones financieras

Antes de hacer gastos grandes, evalúen si realmente es necesario y si encaja en su presupuesto. La comunicación es clave para evitar arrepentimientos y tensiones innecesarias.

10. No descuiden su relación por enfocarse solo en el dinero

El dinero es importante, pero la relación lo es más. No olviden dedicar tiempo a disfrutar juntos, planear citas y fortalecer su conexión emocional. Al final, lo financiero es solo un medio para construir una vida en común feliz y estable.

DINN TIP:

Siguiendo estos consejos, podrán convertir las finanzas en un factor que fortalezca su relación en lugar de ser una fuente de estrés. Comunicación, transparencia y trabajo en equipo son la clave para un equilibrio financiero y emocional duradero.

Bueno, y ¿cómo seguir todos estos consejos? Te damos algunas herramientas…

Desde apps hasta cuentas de ahorro e inversión: Herramientas para facilitar las finanzas en pareja:
También te interesará leer: Inversiones en pareja y cómo cuidar tus finanzas con tu media naranja [8 tips] >

Lo más importante es que, tanto tú como tu pareja, recuerden siempre que son un equipo, trabajen juntos para crear un plan financiero que los ayude a alcanzar sus metas compartidas y tengan una comunicación abierta, que los ayude a evitar que el dinero se convierta en una fuente de conflicto.

Consideren que una relación saludable requiere compromiso en todos los aspectos, incluyendo las finanzas. Si se esfuerzan, su "triángulo amoroso" con el dinero puede ser perfecto.

Prueben con DINN, ahorren e inviertan, reduzcan gastos innecesarios y aprendan más sobre finanzas personales. Poco a poco irán ganando confianza en su situación económica y se sentirán más tranquilos y unidos.

¿Están listos para comenzar a cuidar sus finanzas? ¡Síganos para descubrir la estrategia ideal para ustedes! En DINN queremos guiarlos para que puedan aprovechar mejor su dinero.

¡Conozcan más y pongan a trabajar su dinero hoy mismo!

3 consejos básicos para reducir gastos hormiga y poder ahorrar

2025-02-24T16:07:49Z

A todos nos cuesta identificar esos gastos hormiga que nos impiden llegar a fin de mes con algo de margen. Pero no te preocupes, hay formas de empezar a cuidar tu dinero; algunas de ellas son identificar gastos innecesarios que ni te das cuenta que haces y otra es generar ingresos extra en una cuenta de débito en línea. Si estás listo para empezar a ahorrar, sigue leyendo.

Primero, un dato que te va a interesar…

Según un estudio realizado por el Banco Mundial, las personas que ahorran regularmente tienden a tener una mayor estabilidad financiera a lo largo del tiempo. Este estudio encontró que aquellos que ahorran tienen más probabilidades de:

Superar emergencias financieras inesperadas
Alcanzar metas financieras a largo plazo
Disfrutar de una mejor calidad de vida

Además, el ahorro puede proporcionar una red de seguridad financiera durante tiempos de incertidumbre económica, como pérdida de empleo o enfermedad, lo que demuestra su importancia para el bienestar financiero a largo plazo.

También te interesará leer: 8 pasos para alcanzar tu independencia financiera

Identifica los gastos hormiga que te impiden ahorrar

El primer paso es responder estas preguntas:

¿Pagas por servicios de streaming que no utilizas?
¿Compras café todos los días de camino al trabajo?
¿Pagas membresías de gimnasio que no aprovechas?

Si respondiste que sí a más de una pregunta, tienes gastos hormiga, pequeños pero constantes, que al sumarlos pueden representar una buena parte de tu presupuesto mensual.

3 tips para olvidarte de los gastos hormiga

1. Identifica gastos innecesarios

Identifica esos gastos hormiga revisando tus estados de cuenta bancarios y tus hábitos de compra. Pregúntate si cada gasto es realmente necesario o si puedes reducirlo o eliminarlo.

Por ejemplo, puedes cancelar servicios que no usas, llevar café de casa, compartir cuentas de streaming con amigos o cambiar tu membresía de gimnasio a una más económica.

2. Ahorra ese dinero en una cuenta de débito en línea

El dinero que ahorres al eliminar estos gastos, deposítalo directamente en tu cuenta de ahorros. Así verás cómo tu saldo aumenta rápidamente.

Esto te motivará a seguir identificando más áreas donde puedes ahorrar.

3. Genera ingresos extras

Otra forma de ahorrar más es generando ingresos extras. Puedes vender cosas que ya no usas, trabajar horas extras si tu empleo lo permite o desarrollar una habilidad que te permita ofrecer servicios por tu cuenta.

Cuida esos ahorros como si fueran oro. Verás cómo en poco tiempo tendrás un fondo para imprevistos o para tus metas más ambiciosas. Recuerda, ahorrar es un hábito, así que persevera y pronto será parte de tu rutina.

5 opciones para generar ingresos extras y aumentar tus ahorros

Si quieres darle un empujón a tus ahorros, una buena idea es generar ingresos extras. Aquí tienes algunas opciones que puedes explorar:

1. Vende tus cosas

Revisa tu casa y clasifica todo aquello que ya no usas pero que aún está en buen estado. Puedes venderlo en sitios web de compraventa o en una venta de garage. El dinero que obtengas, directo a tu alcancía.

2. Trabaja medio tiempo

Si tienes un trabajo de 9 a 5, busca un empleo de medio tiempo por las tardes o fines de semana. Cualquier ingreso extra que generes será bienvenido para tus ahorros.

3. Conviértete en tutor

Si dominas alguna habilidad o materia, puedes trabajar como tutor. Dar clases particulares por hora a estudiantes que necesiten ayuda genera una paga que suele ser muy buena.

4. Renta una habitación

Si tienes un cuarto libre, puedes rentarlo. Incluso si solo es por algunos meses, los ingresos que generes por el alquiler serán ingresos que podrás ahorrar. Asegúrate de verificar bien a los posibles inquilinos.

5. Haz trabajos freelance

Plataformas como Fiverr o Upwork ofrecen la posibilidad de hacer trabajos freelance de forma remota. Puedes ofrecer servicios como redacción, traducción, diseño gráfico, edición de video y programación, entre otros. Cualquier monto que ganes haciendo esto irá directo a incrementar tus ahorros.

Por último… El dato extra

¿Cuáles son los gastos hormiga más comunes?

Los gastos hormiga son pequeños desembolsos, usualmente inferiores a $50 MXN, que sumados pueden tener un gran impacto en tu presupuesto mensual. Algunos de los más comunes son:

Comprar café o snacks en la calle en lugar de prepararlos en casa.
Suscribirte a varios servicios de streaming que rara vez usas.
Pagar por aplicaciones o juegos en tu teléfono que descargas por impulso.

Una vez que identifiques tus gastos hormiga, cancela o reduce aquellos que no son esenciales. Dejar de comprar un café por día o dar de baja un servicio que casi no usas puede ahorrarte entre $1,000 a $4,000 MXN al mes, ¡sin mucho esfuerzo!

DINN Tip:

Centrarte en reducir estos pequeños desembolsos hará una gran diferencia en tu capacidad de ahorro a largo plazo. No dejes que esos gastos hormiga se coman tu presupuesto, sé estratégico, identifica dónde estás desperdiciando dinero, y encuentra formas creativas de generar ingresos extra.

No tengas miedo de hacer cambios, porque al final, unas pequeñas acciones inteligentes ahora pueden significar grandes recompensas en el futuro. Sigue estos consejos y pronto tendrás un colchón financiero que te dará tranquilidad y nuevas oportunidades.

Sigue el enlace y obtén más información sobre cómo: Ahorrar y hacer crecer tu dinero en una cuenta de débito que te hará ganar >

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5 historias de mujeres exitosas en Inversiones y Finanzas [¿Cómo lo lograron?]

2025-02-24T16:10:48Z

Es inspirador leer las historias de triunfo de pioneras como Muriel Siebert, la primera mujer en obtener un puesto en la Bolsa de Valores de Nueva York, o de líderes actuales como Ana Botín, Presidenta del Banco Santander. En este artículo, te contaremos cómo ha sido la trayectoria de 5 mujeres extraordinarias en inversiones y finanzas, desde sus inicios hasta la cima, y qué lecciones podemos aprender de sus experiencias, sobre todo si somos principiantes en inversiones y estamos buscando cómo hacer crecer nuestro dinero.

Muriel Siebert: La primera mujer en la Bolsa de Valores de Nueva York

Una visión innovadora

Muriel Siebert fue una visionaria. En 1967, se convirtió en la primera mujer en obtener un asiento en la Bolsa de Valores de Nueva York, dominada por hombres. Sin embargo, el camino no fue fácil; los corredores de bolsa se negaron a tratar con ella y tuvo que esperar años antes de que le permitieran ingresar a la sala de operaciones.

Persistencia y éxito

Siebert no se rindió y con su espíritu emprendedor, en 1975 fundó su propia firma de corretaje, Muriel Siebert & Co. A pesar de los desafíos, su compañía fue un éxito y se convirtió en la primera empresa de corretaje* propiedad de una mujer en obtener membresía en la NYSE.

*Una empresa de corretaje es un tipo de empresa que funciona como intermediaria entre compradores y vendedores.

Una inspiración para otros

El logro de Siebert sirvió de inspiración a generaciones de mujeres. A lo largo de su carrera, se dedicó a promover la igualdad y las oportunidades para las mujeres en los negocios. También escribió el libro, "Changing the Rules: Adventures of a Wall Street Maverick", contando su experiencia como pionera en un campo dominado por hombres.

Siebert demostró que con visión, determinación y persistencia, las barreras pueden romperse. Su extraordinaria historia sigue inspirando a muchas mujeres hoy en día a perseguir sus sueños en el mundo de las finanzas y los negocios.

Anne Boden: Fundadora del primer Banco Británico liderado por una mujer

Al ser fundadora y ex CEO de Starling Bank, Boden se convirtió en la primera mujer en fundar un banco británico.

Anne comenzó su carrera como analista de sistemas en Lloyds Bank, pero pronto se dio cuenta de que quería más: Quería ser una líder e inspirar a otros. Así que estudió un MBA y se mudó a Australia, donde trabajó para el Westpac Banking Corporation. A su regreso al Reino Unido, Boden se unió a Allied Irish Banks como directora de operaciones antes de decidir iniciar su propio banco digital en 2014.

Con una visión clara de crear una experiencia bancaria sencilla y sin complicaciones a través de una aplicación móvil intuitiva, Boden logró recaudar la asombrosa suma de 70 millones de libras para Starling.

Hoy, el banco atiende a más de 2 millones de clientes en el Reino Unido. Gracias a su tenacidad y determinación, Anne Boden demostró que las mujeres pueden tener un gran éxito en el competitivo mundo de la banca y las finanzas, lo que la convirtió en una inspiración y un modelo a seguir para todas las mujeres emprendedoras.

Blanca Treviño, Abigail Johnson y Ana Botín: Mujeres líderes en Finanzas

Blanca Treviño es Directora Ejecutiva de Softtek, una de las mayores empresas de servicios de TI de América Latina. Bajo su liderazgo, Softtek se ha convertido en una compañía global con presencia en varios países. Treviño está muy comprometida con la inclusión y el desarrollo profesional de las mujeres, ya que ella sostiene que las compañías de tecnología deben esforzarse por atraer y retener talento femenino.

Abigail Johnson: apasionada defensora de la educación financiera

Abigail Johnson es Presidenta y CEO de Fidelity Investments, una de las mayores gestoras de fondos de inversión del mundo. Johnson representa la segunda generación de su familia en liderar Fidelity.

Desde que asumió la presidencia en 2014, ha liderado la transformación digital de Fidelity para satisfacer las necesidades de los inversores del siglo XXI. Ella es una defensora apasionada de la educación financiera y la planificación para el retiro.

Ana Botín: Impulsora de la transformación digital

Ana Botín es Presidenta de Banco Santander, uno de los bancos más importantes dentro de la Unión Europea. Botín tiene una larga trayectoria en la banca, donde ha ocupado varios cargos directivos.

Como Presidenta de Santander, ha impulsado la transformación digital del banco para ofrecer mejores experiencias a los clientes. Botín es una firme defensora de la educación, la inclusión financiera y el empoderamiento de la mujer, ya que cree firmemente en la diversidad de género dentro de la cúpula empresarial.

En definitiva, las historias de éxito de estas mujeres extraordinarias demuestran que con pasión, perseverancia y una visión clara, es posible triunfar en ámbitos tradicionalmente dominados por hombres. Ellas abrieron camino y son una inspiración para quienes estamos iniciándonos en el mundo de las finanzas.

También te interesará leer: 8 pasos para alcanzar tu independencia financiera

En DINN nos lidera una mujer que ha trabajado incansablemente por llegar a donde hoy se encuentra: Beatriz Oechler. Ella inició su carrera como becaria dentro de Banco Actinver, involucrándose en el desarrollo y en la implementación de los productos que hoy ofrecemos, como la tarjeta de débito. Beatriz es hoy una inspiración para nosotros y para todas las mujeres que trabajan en alcanzar sus metas, ¡conócela!

Si estás iniciando en el mundo de las inversiones, buscas una app para invertir y empezar a cuidar tus finanzas, nosotros podemos ayudarte. Comienza tu camino hacia una mejor gestión financiera, y descubre cómo te llevamos a alcanzar tus metas.

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Invertir mi dinero sin miedo: La verdad sobre la inflación y cómo proteger tus ahorros

2024-03-18T10:05:52Z

¿Quieres empezar a invertir pero te da miedo perder tu dinero? Sabemos que, muchos profesionales como tú, se sienten igual. Pero, aquí está la verdad: si no inviertes tu dinero, estarás perdiendo poder adquisitivo cada año sin darte cuenta. La inflación, ese fenómeno económico del que tanto has escuchado, hace que el dinero que tienes en el banco valga menos con el tiempo. Por eso, es crucial que empieces a invertir lo antes posible.

El primer paso es entender qué es la inflación y cómo impacta tus ahorros, además de aprender algunas maneras sencillas de protegerlos sin temor a perderlos. Es hora de superar ese miedo y hacer crecer tu dinero.

¿Qué es la inflación y cómo impacta tus inversiones?

La inflación es el aumento general de los precios de productos y servicios en una economía. En otras palabras, tu dinero se devalúa con un gran impacto en tus inversiones si no tomas medidas para protegerte.

Por ejemplo, si la tasa de inflación es del 3% anual, significa que los precios de todo subirán un 3% cada año. Si tienes $100,000 MXN en una cuenta de ahorros que no genera intereses, en 5 años ese dinero valdrá alrededor de $85,000 MXN en términos de poder adquisitivo. ¡Perdiste un 15% del valor de tu dinero!

También te interesará leer: Descubre cuánto dinero dejas de ganar al no invertir >

Para superar la inflación, necesitas inversiones que generen rendimientos superiores a la tasa de inflación, como:

Acciones: Históricamente han generado retornos de 7% anual después de la inflación.
Bonos: Los bonos del gobierno a largo plazo suelen generar retornos de 3-5% anual por encima de la inflación.
Bienes raíces: La inversión en propiedades ha generado retornos de 6-8% anual ajustados por inflación a largo plazo.
Fondos de inversión: Te permiten diversificar en acciones, bonos y más, con potencial de superar la inflación.

No temas invertir tu dinero, pero elige activos que te protejan de la inflación. De esa manera, tus ahorros no perderán valor y podrás generar rendimientos reales que te ayuden a alcanzar tus metas financieras.

También te interesará leer: Cómo salir de deudas rápidamente para después invertir tu dinero >

Estrategias para invertir tu dinero sin miedo a perderlo por la inflación

Si quieres invertir y protegerte de la inflación, hay algunas estrategias que puedes seguir:

1. Diversifica tu portafolio de inversiones

Distribuye tu dinero en diferentes instrumentos como bonos, acciones, divisas, bienes raíces, entre otros. Así, si uno baja, los otros pueden sostenerte. Esto reduce mucho el riesgo.

2. Elige inversiones que superen la inflación

Busca opciones cuyos rendimientos sean mayores a la tasa de inflación anual, como bonos (certificados de depósito, bonos de desarrollo del gobierno) o fondos de inversión. De esta manera, tu dinero generará ganancias reales.

3. Considera fondos indexados

Los fondos indexados son una buena opción si quieres diversificar sin mucho riesgo. Normalmente tienen comisiones bajas y buenos rendimientos a largo plazo.

DINN Tip:

No saques tu dinero a la primera caída. Los mercados suben y bajan y eso es normal, así que no entres en pánico si tus inversiones bajan durante un tiempo y considera sacar tu dinero solo si realmente lo necesitas. A largo plazo, si has diversificado bien, tus inversiones se recuperarán y seguirán generando ganancias.

La inflación no tiene por qué darte miedo si tomas las medidas correctas. Sigue estas recomendaciones y podrás invertir tu dinero sin temor a perder poder adquisitivo. Tu futuro financiero dependerá de las decisiones que tomes hoy.

Conoce las estrategias de inversión que te ofrece DINN y con las que puedes disponer de tu dinero cuando lo necesites >

Invertir tu dinero ya no debe darte miedo. Sigue estos consejos y comienza con productos sencillos de bajo riesgo que te generen rendimientos para proteger tus ahorros de la inflación. Poco a poco podrás diversificar en instrumentos más sofisticados conforme ganes experiencia.

Ahora ya lo sabes, no tengas miedo y empieza a invertir hoy mismo. Atrévete, aprende de tus errores y permite que tu dinero trabaje para ti.

Info extra:

En DINN te ayudamos a tomar control de tu futuro financiero. Esto dependerá en gran medida de las decisiones que tomes hoy, así que confía en ti y busca ayuda de un asesor si la necesitas. ¡Tú puedes!

¿Estás listo para crecer tu dinero? ¡Síguenos para descubrir la estrategia ideal para ti! Queremos guiarte para que puedas aprovechar mejor lo que ganas.

¡Conoce más y pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

Cómo salir de deudas rápidamente para después invertir tu dinero

2025-02-24T16:01:35Z

En un mundo donde las deudas pueden parecer un laberinto interminable, es crucial descubrir estrategias inteligentes para construir un futuro económico sólido. Lo ideal sería tener un mapa detallado que te guíe hacia la salida de la deuda y te enseñe cómo invertir tu dinero de manera estratégica; y por eso, te compartimos consejos expertos y enfoques prácticos que te ayudarán a transformar tus finanzas positivamente.

Antes de continuar, considera esto: ¿Por qué es importante invertir siendo joven ?

Tienes una ventaja única: el tiempo. Cuanto antes comiences a invertir, más tiempo tendrás para que tus inversiones crezcan y se beneficien del poder del interés compuesto.

Un dato importante sobre la inversión a temprana edad es que incluso pequeñas cantidades de dinero invertidas de manera regular pueden generar ganancias significativas a largo plazo.

Por ejemplo, si un joven comienza a invertir una pequeña cantidad cada mes desde temprana edad, puede acumular un capital significativo al momento de su jubilación debido al crecimiento compuesto a lo largo de los años.

¡OJO! También se vale la inversión en educación financiera y en fomentar hábitos de ahorro desde temprana edad. Además, aprender sobre la diversificación, el riesgo y la planificación a largo plazo proporciona las herramientas necesarias para tomar decisiones financieras informadas y construir un futuro económico sólido.

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Ahora sí, esto es lo que tienes que hacer para salir de deudas antes de comenzar a invertir…

¿Cómo salgo de deudas rápidamente?

1. Controla tus gastos

A menudo, nos dejamos llevar por la emoción del momento y no controlamos nuestras finanzas de manera adecuada. Esto puede llevarnos a gastar más de lo que realmente podemos permitirnos, lo que puede generar problemas financieros a largo plazo.

No gastes más de la cuenta
Usa tarjetas de crédito con límites razonables
Una forma de evitar caer en la trampa del exceso de gasto es ser consciente de nuestras limitaciones y elegir tarjetas de crédito con límites adecuados.

2. Separa tu dinero

Ten una cuenta para ahorrar y otra para gastos diarios. La cuenta de ahorros te ayudará a tener dinero para emergencias y alcanzar metas financieras a largo plazo, como comprar una casa o un carro.

La cuenta de gastos diarios te ayuda a controlar mejor lo que gastas cada día y evita que gastes demasiado.

3. Evita compras impulsivas, ¡compara precios!

Al comparar precios y buscar ofertas, es importante considerar la calidad del producto, las políticas de devolución y garantía, y la reputación del vendedor.

Recuerda que no siempre la opción más barata es la mejor, ya que puede implicar sacrificar calidad o servicio al cliente.

4. Descubre dónde se va tu dinero

Pero, ¿cómo puedes detectar en qué se te va el sueldo? Para controlar tus finanzas, es esencial saber en qué gastas. Revisa tus estados de cuenta y utiliza aplicaciones para rastrear tus gastos diarios. Esto te permitirá identificar patrones financieros y reducir gastos. ¡No dejes que tu dinero se esfume sin control!

5. Crea un presupuesto realista

Un presupuesto te ayuda a entender tus ingresos y gastos mensuales. Identifica tus fuentes de ingresos y tus costos básicos, como vivienda y alimentos.

Luego, crea un plan de ahorro para destinar parte de tu dinero a un futuro libre de deudas. Piensa en que necesitas un presupuesto realista para triunfar, identificar tus ingresos, calcular tus gastos básicos y establecer un plan de ahorro.

6. Paga lo más que puedas de tus deudas

Si estás en una situación financiera complicada, organiza tus pagos y evita retrasos. Cambia la forma en que guardas tu dinero para reducir tentaciones y los intereses de tus compras con tarjeta.

Pagar más cada mes es clave para reducir tus deudas y mejorar tu situación financiera. Organizar tus pagos, ponte recordatorios para pagar en las fechas indicadas y cambia tu forma de guardar dinero para evitar tentaciones. Estos consejos te llevarán a tener la salud financiera que sueñas.

7. Negocia con tu banco

Antes de negociar, conoce los programas de asistencia financiera. Prepárate con información relevante y mantén un tono respetuoso pero firme.

Si el banco no coopera, busca alternativas para manejar tu deuda de manera efectiva.

8. Invierte para crecer tu dinero

Invertir es la clave para un futuro financiero exitoso. En DINN, te ofrecemos orientación para salir de deudas, te ayudamos a invertir con inteligencia. ¡Hagamos crecer tu dinero juntos!

DINN Tip:

Cuanto antes liquides tus deudas, mayor será tu capacidad financiera para ahorrar. Revisa tus finanzas y fija objetivos realistas. Una vez que tengas un plan para salir de deudas, podrás elegir las mejores estrategias de inversión para alcanzar tus metas. Con disciplina, puedes lograr tus sueños financieros.

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Info extra:

Tu futuro financiero dependerá en gran medida de las decisiones que tomes hoy. Confía en ti y busca ayuda de un asesor si la necesitas. ¡Tú puedes!

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8 pasos para alcanzar tu independencia financiera [¿Cómo empezar HOY mismo?]

2025-02-24T16:11:36Z

Vivir por tu cuenta implica un nivel completamente nuevo de responsabilidad, ya que mudarte de la casa de tus papás es una buena forma de aprender sobre la vida en general. Sin embargo, los desafíos son poner en orden tus finanzas, pagar préstamos estudiantiles y aprender a presupuestar sin ayuda de tu familia. Te decimos cómo lograrlo.

Al independizarte, serás parte de una minoría con mucho valor. Conoce este dato…

En México, ¿cuál es el porcentaje de jóvenes que ya no vive con sus papás?

En México, un estudio reciente mostró que el porcentaje de jóvenes entre 25 y 34 años viven de manera independiente; es decir, fuera del hogar familiar. Esto ha ido en aumento en los últimos años.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), alrededor del 25% de los jóvenes en ese rango de edad ya no viven con sus padres, marcando un cambio significativo en comparación con décadas anteriores.

Este cambio en la tendencia se atribuye a varios factores, incluyendo una mayor urbanización, acceso a educación superior, búsqueda de empleo en áreas urbanas y un cambio en las dinámicas familiares y culturales que impulsan a los jóvenes a buscar su independencia financiera y personal a una edad más temprana. ¿Te suena? Si estás entrando en este proceso, te decimos paso a paso por dónde empezar.

¿Cómo empezar a independizarme de mis padres?

1. Haz tu cuenta bancaria

Ahora que vuelas del nido, es tiempo de tener tu propia cuenta bancaria y una tarjeta para crear historial crediticio. Vas a necesitar pagar renta y servicios, así que tener tu propia cuenta te facilita esa parte.

Al elegir plataforma o entidad bancaria, busca una que te facilite la vida, desde pagar tus cuentas en línea, ponerte alertas para no pasarte del presupuesto y hasta invertir cuando te sientas listo para dar el paso.

2. Planea tus gastos

Nada de pensar en un presupuesto como algo negativo. Es más bien una guía para saber en qué te gastas el dinero que ganas.

Si aprendes a hacerlo bien, tendrás más confianza para hacer otros movimientos financieros. Recuerda, cada peso cuenta.

3. Ataca tus préstamos estudiantiles (en caso de tenerlos)

Esas deudas estudiantiles pueden ser como una nube oscura. Pero hay formas de lidiar con ellas.

Investiga cómo puedes pagarlas sin que te quiten el sueño. Hay instituciones educativas que incluso van bajando la tasa de interés con el tiempo, el chiste es que te acerques a ellas, preguntes y muestres interés por liquidar tu deuda. ¡Te aseguramos que se puede!

4. Sube tu score crediticio

Tener un buen historial crediticio es clave. Te ayuda a rentar un depa, conseguir chamba y hasta tener mejores intereses en préstamos. Comienza a construir tu crédito desde ahorita.

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5. Ahorra para la renta

Si aún no pagas renta, es buena idea ir guardando dinero para cuando llegue ese momento. Así tendrás lo necesario para el depósito y te acostumbrarás a vivir con menos.

6. Infórmate sobre lo que es un seguro de gastos médicos mayores

La salud es lo más importante. Asegúrate de saber qué onda con tu seguro médico.

Puedes quedarte en el plan de tus papás o buscar opciones que te acomoden. Cualquier opción es viable, lo único que no se vale es que subestimes este paso y lo dejes pasar.

7. Gestiona tus gastos en transporte

Dependiendo de dónde vivas, necesitarás moverte. Ya sea en carro, transporte público o compartiendo ride, ten en cuenta esos gastos.

Si usas el auto de tus papás, contribuye con algo para la gasolina y el seguro. Una de las prioridades al momento de independizarte es aprender que todo cuesta y acostumbrarte a aportar una cantidad por cada ayuda que te ofrezca tu familia es una buena práctica.

8. Consigue tus propios planes de celular y streaming

La verdadera onda de la independencia es tener tu propio plan de celular. Chécalo con calma, haz cuentas y elige el que más te convenga.

Y si estás usando las cuentas de streaming de tus papás, ya es momento de tener las tuyas. Es un paso directo hacia tu independencia.

Considera esto:
Cada paso puede resultar un poco intimidante, pero una vez que agarres el ritmo, comenzarás a cosechar éxitos y construir buenas bases sobre ellos. Este enfoque puede llevarte hacia el objetivo final: la verdadera independencia financiera.

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*Aproximadamente 5.6% anual antes de impuestos.

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Consejos financieros para recién graduados universitarios

2025-02-24T16:26:14Z

Al graduarte o incluso antes de terminar la carrera, empezarás a enfrentar una serie de decisiones financieras, desde alquilar un apartamento, comprar un auto, abrir una cuenta de ahorros o invertir tu dinero . Si tus decisiones son inteligentes y pensando en el futuro, pueden llevarte hacia el éxito financiero.

¿Cuáles deben ser tus primeras acciones financieras después de graduarte?

Cuidar tu historial crediticio
Aprender a hacer presupuestos
Ahorrar para la jubilación

Estas tres acciones jugarán un papel muy importante cuando tengas que dar el pago inicial para tu primera casa o saldar por completo tu deuda estudiantil. Pero esto es apenas el comienzo, conoce estos consejos de finanzas personales que te ayudarán a manejar mejor dinero.

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4 Tips financieros para recién graduados

1. Aplica la regla 50/30/20

La estrategia 50/30/20 es una guía básica sobre cómo deberías gastar tu dinero:

Crea un presupuesto, anota ingresos y gastos
Calcula tus costos fijos (renta, préstamos estudiantiles, servicios públicos, alimentos, transporte, etc.) y costos variables (comer fuera, vacaciones, compras, etc.)
Asegúrate de que tus gastos no sean mayores que tus ingresos.
Intenta que el 50% de tu presupuesto sea para gastos fijos esenciales, como renta o pagos de hipoteca, deuda de préstamos estudiantiles, alimentos, servicios públicos, seguro médico y pagos de automóvil.

Destina un 30% de tu sueldo para ahorros e inversiones, como contribuciones a tu plan de retiro o tu fondo de emergencia*. Idealmente, los recién graduados deberían trabajar para crear una cuenta de ahorros de emergencia con al menos tres meses de gastos de vida.

* Un fondo de emergencia es un ahorro en efectivo del que puedes disponer en caso de que tengas un gasto inesperado, como si se descompone tu auto o necesitas reemplazar tu computadora portátil.

El 30% de tu presupuesto puede destinarse a gastos no esenciales como viajes, comer fuera y compras.

2. Aprende a manejar tus préstamos estudiantiles

Si tienes préstamos de la universidad, necesitas un plan para pagarlos. No te preocupes, después de graduarte, tienes un tiempo antes de empezar a devolver el dinero.

Cuando se trata de crear un plan para pagar tus préstamos estudiantiles, tómate el tiempo para revisar el presupuesto que creaste, y determinar cuánto de tu ingreso va hacia los pagos de tu deuda. Si tienes dinero extra en tu presupuesto, puedes priorizar el pago de tu préstamo.

Considera esto:
Entender tus préstamos y cómo pagarlos es esencial. Asegúrate de saber cuánto debes y cuándo debes hacer los pagos. Conocer tus opciones te ayudará a manejar tu deuda de manera efectiva.

3. Ahorra para tu futuro

Ahorrar para tu jubilación puede sonar a futuro lejano, pero empezar temprano marca la diferencia. Aunque comiences con pequeñas cantidades, con el tiempo se suman y te ayudan mucho. Si en tu trabajo ofrecen un plan de jubilación, ¡aprovéchalo! También puedes aprender sobre diferentes maneras de ahorrar para cuando ya no trabajes.

4. Buscar consejo financiero confiable

Encontrar buenos consejos sobre dinero es clave. Sin embargo, ten cuidado con lo que ves en redes sociales.

Verifica que quienes te aconsejan sean expertos confiables. Puedes aprender más escuchando podcasts o leyendo libros sobre finanzas personales.

También te interesará leer: 8 pasos para alcanzar tu independencia financiera

Considera esto:
Un presupuesto te ayuda a entender exactamente cuánto dinero entra y sale, permitiéndote tomar decisiones informadas sobre tus gastos, ahorros e inversiones. Al seguir un presupuesto, puedes controlar tus finanzas, evitar deudas innecesarias, ahorrar para metas importantes y trabajar hacia un futuro financiero estable.

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Cómo las emociones pueden influir en tus decisiones financieras

2025-02-24T16:17:38Z

¿Alguna vez has tomado una decisión financiera basada en tus emociones? Todos lo hemos hecho. Desde comprar ese par de zapatos de diseñador que no necesitamos hasta invertir en algo arriesgado sin pensarlo bien, nuestras emociones pueden llevarnos a cometer errores financieros, pero no te preocupes, aquí te daremos algunos consejos prácticos de cómo hacer inversiones seguras, que te ayudarán a manejar mejor tu dinero.

¿Cómo las emociones pueden llevarnos a tomar malas decisiones financieras?

Las emociones son una parte integral de nuestras vidas, pero a veces pueden nublar nuestro juicio sin darnos cuenta. Cuando se trata de tu dinero, es importante reconocer cómo tus sentimientos podrían estar influyendo en tus elecciones financieras.

Considera los siguientes puntos:

Nuestras emociones a menudo nos llevan a aferrarnos al pasado en lugar de adaptarnos al presente. Quizás tienes la imagen de quien solías ser económicamente en lugar de quien eres ahora, por lo que es posible que sigas gastando o invirtiendo de la misma manera que antes, incluso si tus circunstancias han cambiado.
Las emociones intensas como la ira, el miedo o la ansiedad pueden nublar tu razón y en esos momentos, es más probable que tomes decisiones apresuradas que no beneficien a tu bolsillo. Por ejemplo, vender todas tus inversiones por pánico.
A menudo hacemos elecciones financieras por motivos sentimentales en lugar de lógicos. Donar a ciertas causas benéficas porque nos hacen sentir bien emocionalmente, en lugar de considerar el impacto real de nuestra contribución.

La buena noticia es que puedes aprender a reconocer estas trampas emocionales y evitarlas. Sé consciente de cómo te sientes y cómo podrían estar influyendo tus emociones, concéntrate en los hechos y mantén una perspectiva realista de tu situación financiera. De esa manera, puedes hacer elecciones financieras basadas en la lógica en lugar de en tus sentimientos.

También te interesará leer: ¿ Por qué debes empezar a ahorrar ya? >

Consejos para tomar decisiones financieras racionales y no emocionales

Tus sentimientos pueden nublar tu juicio cuando se trata de dinero. Sin embargo, las emociones son temporales, mientras que el impacto de tus decisiones financieras puede ser permanente o difícil de cambiar. Es por eso que la conciencia y la moderación de tus emociones son cruciales cuando se trata de estas elecciones.

Sigue estos consejos:

1. Enfócate en los hechos en lugar de en tus sentimientos

Simplemente concentrarte en los hechos puede ser suficiente para liberar la influencia que tus emociones tienen en tu comportamiento financiero.

En algunos casos, es solo cuestión de analizar los números en tu plan financiero para demostrar que tiene sentido. Intenta entender objetivamente tu situación financiera actual y no cómo sientes que es.

Ver que tienes suficiente dinero para cubrir tus necesidades, te permitirá tomar mejores decisiones. Deja que los hechos guíen tus elecciones, no tus emociones.

2. Dale tiempo al tiempo

No tomes decisiones financieras importantes cuando estés emocionalmente alterado. Espera hasta que te hayas calmado y puedas pensar con claridad. Tómate el tiempo que necesites antes de comprometerte con algo que podrías lamentar.

3. Comprende que tus emociones pueden afectar tu juicio

Identifica qué emociones están influyendo en tus pensamientos financieros. Entender de dónde vienen tus sentimientos te permitirá ver las cosas de la manera más realista posible.

Las emociones no son buenas ni malas, pero pueden nublar tu juicio si no eres consciente de ellas. Aterrízalas para que puedas tomar mejores decisiones.

Opciones de inversiones seguras para jóvenes que buscan hacer crecer su patrimonio

Cuando eres joven y estás construyendo tu patrimonio, es tentador invertir en activos riesgosos con la esperanza de obtener grandes ganancias. Sin embargo, es importante equilibrar el riesgo y la recompensa.

Considera algunas opciones más seguras que pueden ayudarte a hacer crecer tu dinero a largo plazo:

1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, o cuentas de ahorro que generan intereses, son una excelente manera de hacer crecer tu dinero sin riesgo. Las tasas de interés suelen ser más altas que las de las cuentas de ahorro tradicionales. Tu dinero está protegido por el gobierno federal.

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2. Certificados de depósito

Los certificados de depósito, o CD, son otra opción de inversión libre de riesgos. Colocas tu dinero en el banco por un período determinado, generalmente de 6 meses a 5 años, y recibes un rendimiento garantizado cuando vence.

El dinero depositado también está asegurado federalmente. Los CD a más largo plazo generalmente ofrecen las tasas de interés más altas.

Estas son algunas de las opciones de inversión más seguras para construir riqueza a largo plazo. Si bien las tasas de rendimiento pueden no ser tan altas como las de las inversiones de mayor riesgo, tu dinero está protegido y generará intereses compuestos con el tiempo.

Recuerda que, a medida que acumules experiencia, puedes agregar inversiones más arriesgadas, pero estas opciones seguras son un gran lugar para comenzar.

DINN Tip:
Reconoce cómo te sientes antes de actuar para manejar mejor tus emociones y tomar mejores decisiones financieras. Sigue estos sencillos pasos:

Respira hondo y date tiempo para pensar racionalmente
Habla con alguien de confianza que te ayude a tener perspectiva
Establece metas financieras realistas basadas en tus necesidades, no en tus deseos pasajeros.

Al final, recuerda que el camino hacia la libertad financiera es un maratón, no un sprint. Con paciencia, disciplina y control de tus emociones, podrás alcanzar tus sueños. Tú tienes el poder de crear el futuro que deseas. ¡Así que adelante, tómate tu tiempo y empieza a dar los primeros pasos hoy mismo!

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Inversiones en pareja para principiantes y cómo cuidar tus finanzas con tu media naranja [8 tips]

2025-02-24T16:32:46Z

Si estás en una relación seria y planeando un futuro juntos, será necesario que ambos aprendan cómo manejar sus finanzas como pareja. En esta guía te diremos cómo crear un presupuesto conjunto, elegir inversiones inteligentes (sobre todo si son inversionistas principiantes), evitar problemas y alcanzar sus metas financieras como equipo. No importa si recién se mudaron juntos o llevan años compartiendo gastos, estos tips los ayudarán a prosperar económicamente y fortalecer su relación.

Sabías que…

De acuerdo con información del Gobierno de México, existen malos hábitos financieros muy peligrosos para las parejas, ya que pueden poner en riesgo el éxito de una relación. Hábitos como pagar el mínimo en la tarjeta de crédito, gastar todos los ingresos, no pagar servicios básicos, pagar las cuentas fuera de tiempo, no tener un fondo de emergencia y no ahorrar para la jubilación podrían llevarse el amor muy lejos.

Por el contrario, estudios han demostrado que las parejas que trabajan juntas para establecer metas financieras y administrar su dinero tienden a tener relaciones más estables y satisfactorias. Cuando ambos están comprometidos con un plan financiero compartido, esto fomenta la confianza mutua, la comunicación efectiva y la resolución conjunta de problemas, lo que a su vez fortalece el vínculo emocional y reduce el estrés en la relación.

También te interesará leer: ¿Cómo influyen las emociones en tus decisiones financieras? >

Inversiones para nuevas parejas ¿por dónde empezar?

Si se acaban de casar o apenas empezaron a vivir juntos, es importante comenzar a pensar en su futuro financiero juntos. Considera los siguientes puntos:

Un buen primer paso es abrir una cuenta bancaria conjunta donde ambos tengan acceso y puedan depositar una parte de sus ingresos para cubrir gastos compartidos como la renta, servicios públicos y entretenimiento.

Esto les ayudará a administrar su dinero de manera organizada y les dará una mejor idea de su situación financiera en conjunto.
Otra opción es invertir en un fondo de inversión o de ahorro. Busquen uno que se ajuste a su perfil de riesgo, ya sea conservador, moderado o agresivo.

Si son inversionistas principiantes, consideren un fondo de inversión que les permita generar rendimientos por encima de la inflación a mediano y largo plazo. Por ejemplo, si planean comprar una vivienda en un futuro, también pueden abrir una cuenta de ahorro especial para ir juntando el enganche.
Si tienen deudas, procuren pagarlas lo antes posible, comenzando por las que generan intereses más altos como las tarjetas de crédito. Pueden armar un plan de pagos que se ajuste a su presupuesto para salir de estos compromisos financieros poco a poco.
Finalmente, es esencial que hablen de dinero. Discutan sus objetivos financieros, cómo quieren manejar las finanzas del hogar y revisen periódicamente sus avances.

La comunicación fluida sobre este tema les ayudará a tomar mejores decisiones, evitar malentendidos y trabajar en equipo para construir un futuro próspero. Recuerden, ustedes son un equipo y juntos todo es posible.

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Cómo manejar tus finanzas en pareja: 8 consejos prácticos

Si quieren que su matrimonio sea exitoso financieramente hablando, necesitan trabajar en equipo. Aquí hay algunos consejos que los ayudarán a administrar sus finanzas de manera conjunta:

Sean honestos el uno con el otro sobre su situación financiera actual, sus ingresos y deudas. Hablen regularmente sobre sus finanzas e informen al otro de cualquier cambio. La comunicación es clave.
Establezcan metas financieras juntos, tanto a corto como a largo plazo. ¿Quieren comprar una casa? ¿Planear su jubilación? Trabajen hacia esas metas como equipo.
Creen un presupuesto realista basado en sus ingresos y gastos combinados. Revísenlo periódicamente y ajústenlo según sea necesario. Un presupuesto les ayudará a evitar endeudarse y les guiará para alcanzar sus metas.
Consideren abrir cuentas bancarias individuales además de las conjuntas. Esto les dará cierta independencia financiera y flexibilidad. Acuerden un monto a partir del cual se consultarán antes de gastar.
Pidan consejos a profesionales financieros si lo necesitan. Ellos pueden ayudarles a desarrollar un plan financiero personalizado y brindar orientación valiosa.
Hablen con sus padres también, pero recuerden que ustedes tienen que encontrar el enfoque financiero que funcione mejor para su relación. No tienen que hacer las cosas igual que sus familias.
Revisen regularmente sus pólizas de seguros, como de vida, automóvil y propiedad. Asegúrense de que las coberturas sean adecuadas para ambos y actualícenlas si es necesario.
Tengan una “cuenta para imprevistos” con fondos de emergencia en caso de pérdida de empleo o gastos médicos inesperados. Los expertos recomiendan tener reservado de 3 a 6 meses de gastos.

Preguntas frecuentes sobre inversiones para principiantes en pareja

1. ¿Cuáles son los tipos de inversiones más comunes para parejas?

Algunas de las inversiones más populares entre las parejas son:

Fondos mutuos: Son una gran opción para principiantes. Ofrecen diversificación, liquidez y profesionales que se encargan de elegir y administrar las inversiones.

Acciones: Comprar acciones de compañías que ustedes conozcan y usen puede ser una buena forma de comenzar a invertir. Hagan su tarea y elijan empresas sólidas.

Bonos: Los bonos son relativamente seguros y generan ingresos pasivos. Los bonos del gobierno suelen ser los más estables.

Bienes raíces: Invertir en propiedades para alquilar puede generar buenos retornos a largo plazo. Requiere capital inicial y conocimientos, así que infórmense bien.

2. ¿Cuánto dinero necesitamos para comenzar a invertir?

No necesitan una gran suma de dinero para comenzar a invertir. Lo importante es comenzar cuanto antes para aprovechar el interés compuesto. Ahorren e inviertan cada mes, aumentando las cantidades a medida que sus ingresos crezcan.

3. ¿Cómo decidimos en qué invertir?

Analicen sus objetivos financieros y el horizonte de tiempo que tienen para alcanzarlos. Eso les ayudará a determinar el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir. Los fondos mutuos, bonos y acciones estables pueden ser buenas opciones para objetivos a mediano y largo plazo. Para metas a corto plazo, consideren cuentas de ahorro.

Hablen sobre sus prioridades y lleguen a un acuerdo. Quizá a uno le interese más la seguridad y al otro la posibilidad de mayores rendimientos; y ante eso, lo mejor será que encuentren un balance que les satisfaga a ambos. Y recuerden, diversificar sus inversiones es la clave para minimizar riesgos.

DINN Tip:
Comiencen invirtiendo pequeñas cantidades hasta que encuentren lo que mejor se adapte a ustedes. Pueden ir ajustando con el tiempo, lo más importante es empezar a invertir juntos desde el principio de su vida en pareja.

También te interesará leer: ¿Por qué debes empezar a ahorrar ya? >

Al final, lo más importante es tener metas y sueños financieros en común con tu pareja. No importa si recién empiezan o llevan años juntos, comunicarse y ponerse de acuerdo en un plan es esencial.

Con paciencia, compromiso y amor, podrán alcanzar cualquier objetivo financiero, ya sea comprar una casa, viajar por el mundo o jubilarse temprano. Lo importante es que lo hagan juntos, apoyándose y motivándose mutuamente en el camino.

Eso sí, recuerden siempre que las finanzas no tienen por qué ser un tema conflictivo, sino una oportunidad para fortalecer su relación. Prueben con DINN, ahorren e inviertan lo que puedan y aprendan juntos sobre finanzas personales. Poco a poco irán ganando confianza en su situación económica y se sentirán más tranquilos.

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Descubre cuánto dinero dejas de ganar al no invertir

2024-01-13T00:31:19Z

Invertir debe ser una parte esencial dentro de tu plan financiero. Desafortunadamente, muchas personas, durante sus 20s y principios de sus 30s no invierten sus ahorros por miedo al riesgo, lo cual puede perjudicar su salud financiera a largo plazo.

Primero, un ejemplo de lo que puede suceder si no empiezas a invertir YA…

No invertir $20 al mes mientras aún eres estudiante puede resultar en una pérdida de más de $20,000 a largo plazo. ¿Pensabas que sería menos? Te explicamos echando un vistazo a algunos números para que puedas ver exactamente lo que pierdes al no invertir.

¿Es necesario tener un fondo de jubilación?

Antes de entrar en detalles de lo que pierdes al no invertir, es importante entender tus necesidades en el futuro. Para la mayoría de las personas, el momento financiero más grande y significativo es el día en que dejan de trabajar; sin embargo, a partir de ese día, siguen siendo responsables de pagar sus gastos, incluso cuando hayan dejado de recibir un sueldo.

Lo preocupante… Las pensiones están desapareciendo y la mayoría de los millennials nunca tendremos una. La Seguridad Social es buena, pero apenas cubre las necesidades básicas de muchos jubilados, especialmente si quieres mantener el mismo nivel de vida que tienes ahora, durante tu jubilación.

Entonces… Cuando te jubiles, seguirás pagando comida, ropa y cualquier otro gasto de vida, pero probablemente con un presupuesto más reducido.

Para compensar la diferencia en los ingresos, necesitarás un fondo de jubilación. Y sin invertir, es casi seguro que ese fondo no crecerá lo suficiente como para mantener tus necesidades de ingresos cuando seas un adulto mayor.

¿Cuál es el costo de no invertir $200 al mes?

Muchas personas dicen que no tienen suficiente dinero para invertir, pero no necesitas ahorrar cientos o miles de pesos al mes para que valga la pena. Simplemente ahorrar un poco suma; checa este cálculo:

Y ojo… Incluso si pusieras tu dinero en una cuenta de ahorros, estarías perdiendo en comparación con invertir en los mercados. Las tasas de interés de las mejores cuentas de ahorro hoy en día rondan el 1%, por lo que al final de 25 años, ahorrando $200 al mes al comienzo de cada mes, tendrías $68,190.80.

Ahora veamos, ¿qué sucede cuando estás invirtiendo más de $200 al mes?

Es probable que gastes al menos $700 al mes en algo que realmente no necesitas. Por ejemplo, tener televisión por cable.

Si cancelaras el cable e invirtieras esos $700 al mes, después de 25 años de inversión tendrías $928,780 —nuevamente, asumiendo un rendimiento anual promedio del 10% por año-

Por supuesto, la inflación significa que $928,780 no llegarán tan lejos en 25 años como lo hacen hoy; sin embargo, siempre puedes llevarlo más lejos. Recuerda que el límite es una cantidad que no interfiera con tus necesidades básicas, como renta, comida y salud.

*Recuerda que estas cantidades son figuradas y aún están por debajo de lo que muchas personas necesitan para jubilarse, pero es un hecho que ya estás en muy buen camino.

No ignores el poder de la inversión

Puedes hacer una larga lista de razones para no invertir, pero en DINN podemos darte 1,000 razones por las cuales deberías empezar a invertir al menos $200 al mes. Cada día que esperas para invertir, estás perdiendo, así que deja de perder y comienza a ganar.

Tu dinero no te generará nada a menos que lo pongas a trabajar al ritmo al que tú trabajas, ¿no crees que es lo justo?

DINN Tip:
Comienza tu camino de inversión pensando en objetivos a corto, mediano y largo plazo, y luego encuentra las cuentas que mejor se adapten a esas necesidades. Es probable que tus planes cambien con el tiempo, pero comenzar a invertir hoy mismo es una de las cosas más importantes que puedes hacer por ti en tus 20s.

Actualmente, existen en el mercado muchísimas opciones que prometen rendimientos por los cielos, sin mostrarte qué es lo que hacen con tu dinero. Toma tus precauciones, investiga y analiza cómo es que tu dinero se invierte, quién lo maneja, si está seguro o si te ofrecen *liquidez.

*La liquidez es como tener dinero en efectivo o algo que puedas convertir rápidamente en dinero en caso de que lo necesites. Por ejemplo, es importante tener liquidez para poder pagar tus gastos y enfrentar imprevistos sin problemas.

Conoce más sobre DINN, sobre nuestras estrategias de inversión, sus características, composición, los rendimientos que te ofrecen ¡y pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¡Descubre todo sobre Inversión!

Cómo empezar a invertir en tus 20's: 4 tips para empezar hoy

2024-01-13T00:14:02Z

Invertir siendo joven es una de las cosas más importantes que puedes hacer para prepararte para el futuro. Puede que pienses que necesitas mucho dinero para empezar a invertir, pero actualmente es más fácil que nunca comenzar a invertir con pequeñas cantidades, para que una vez que establezcas tus cuentas de inversión, te encamines a ahorrar para objetivos como la jubilación, comprar una casa o para planear un viaje.

Antes de sumergirte de lleno a la inversión, debes tomar en cuenta algo muy, muy importante…

Es importante que priorices el pago de cualquier deuda con altos intereses que pueda estar afectando tus finanzas en este momento. Luego de solventar este tipo de deudas, construye un fondo de emergencia con ahorros que puedan cubrir al menos de tres a seis meses de gastos.

¿Ya quedó resuelto?

Ahora es momento de dar un salto a la inversión, incluso si solo puedes comenzar con poco. Considera que desarrollar un enfoque constante para ahorrar e invertir te ayudará a mantener tu plan con el tiempo.

Ahora sí, vamos a entrar de lleno al tema…

¿Cómo comenzar a invertir en tus 20s?

El dinero invertido en tus 20s podría crecer durante décadas, lo que lo convierte en un buen momento para invertir en objetivos a largo plazo. Aquí tienes algunos consejos para empezar.

1. Determina tus objetivos de inversión

Antes de empezar a invertir, debes pensar en los objetivos que estás tratando de alcanzar mediante la inversión; es decir, debes considerar las experiencias que deseas tener a lo largo de tu vida y priorizarlas. Por ejemplo, si quieres viajar cada año o comprar un coche, puedes diseñar un plan de inversión que te asegure que esos planes se harán realidad.

¡Ojo!
Las cuentas que utilices para objetivos a corto plazo, como los viajes, serán diferentes de las que abras para objetivos de jubilación a largo plazo.

DINN Tip:
Debes entender tu propia tolerancia al riesgo, lo que implica pensar en cómo reaccionarás si una inversión tiene un mal rendimiento. Los 20’s pueden ser un buen momento para asumir riesgos de inversión porque tienes mucho tiempo para recuperarte de las pérdidas.

2. Encuentra un asesor digital que se ajuste a tus necesidades

Para objetivos a largo plazo que no necesariamente están relacionados con la jubilación, como el pago inicial de tu futura casa, *las cuentas de corretaje son una excelente opción.
Esta es una buena opción para jóvenes que comienzan a invertir con poco dinero.

* Una cuenta de corretaje, también conocida como cuenta de inversión, es una cuenta que te permite comprar, vender y mantener una variedad de activos financieros, como acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs (fondos cotizados en bolsa) y otros instrumentos de inversión.

Existen compañías que ofrecen tarifas bajas, montos mínimos razonables y recursos educativos para nuevos inversores, y a menudo puedes realizar inversiones fácilmente a través de una aplicación en tu teléfono. En el caso de DINN, además de estos beneficios, el monto inicial de inversión puede ser desde $6 MXN.

¡Ojo!
Investiga para encontrar la opción que mejor se adapte a tu horizonte de tiempo y nivel de contribución, ya que hay muchas opciones disponibles y cada una tiene una particularidad.

DINN Tip:
Una aplicación simplificará el proceso tanto como sea posible. Proporciona un poco de información sobre tus objetivos y horizonte de tiempo, y la misma aplicación te ayudará a elegir una cartera que se adapte bien a ti.

3. Mantén tus ahorros a corto plazo en un lugar de fácil acceso

Guarda tus inversiones a corto plazo en un lugar de fácil acceso y no sujeto a fluctuaciones del mercado. Aunque no ganarán tanto como el dinero que inviertas en acciones, las cuentas de ahorro y los CDs (certificados de depósito) son excelentes opciones.

DINN Tip:
Si necesitas el dinero disponible en un par de años, inviértelo en vehículos más seguros como un CD o una cuenta del mercado monetario, donde podrías estar renunciando a un crecimiento potencial, pero es más importante tener el retorno de tu dinero.

4. Aumenta tus ahorros con el tiempo

Establecer una cantidad de ahorro a la que puedas recurrir y tener un plan para aumentarla con el tiempo es una de las mejores cosas que puedes hacer en tus 20s. De acuerdo con expertos en finanzas, comprometerse con una tasa de ahorro específica y aumentarla cada año tendrá mayor impacto, sobre todo cuando se empieza a ahorrar.

DINN Tip:
Al comenzar este hábito en tus 20s, las cosas serán más fáciles a medida que envejezcas, y no tendrás que preocuparte por tomar medidas de ahorro extremas más adelante para cumplir tus objetivos financieros a largo plazo.

2 opciones de inversión para jóvenes en sus 20s

Existen muchas opciones de inversión; sin embargo, para ti en tus 20s, hay dos que te darán buenos rendimientos:

1. Tener ingresos fijos

Si aún tienes cierto temor al riesgo, las inversiones de ingresos fijos como bonos, fondos de mercado monetario o cuentas de ahorro de alto rendimiento te permitirán ir caminando poco a poco rumbo a la inversión.

Solo recuerda que los valores de ingresos fijos generalmente son menos riesgosos que las acciones, aunque también obtendrás rendimientos más bajos.

2. La diversificación es clave

Una forma de limitar tu riesgo en la inversión es asegurarte de que tu cartera esté adecuadamente diversificada. Esto básicamente es no tener demasiados huevos en una sola canasta o en canastas similares, ya que cuando diversificas, puedes suavizar tu trayectoria de inversión.

DINN Tip:
Recuerda que las inversiones en acciones siempre deben hacerse con dinero a largo plazo, lo que te permite tener un horizonte de tiempo de al menos tres a cinco años. El dinero que podría tener un uso a corto plazo es mejor invertirlo en cuentas de ahorro de alto rendimiento u otras cuentas de gestión de efectivo.

¿Ya estás listo para empezar? Aquí tienes un dato importante:

Comienza tu camino de inversión pensando en objetivos a corto, mediano y largo plazo, y luego encuentra las cuentas que mejor se adapten a esas necesidades. Es probable que tus planes cambien con el tiempo, pero comenzar a invertir hoy mismo es una de las cosas más importantes que puedes hacer por ti en tus 20s.

Conoce más sobre DINN, sobre nuestras estrategias de inversión, sus características, composición, los rendimientos que te ofrecen ¡y pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¡Descubre todo sobre Inversión!

¿Cómo el interés simple puede trabajar a tu favor durante tus 20’s? [4 SITUACIONES REALES]

2024-01-12T07:43:44Z

Si apenas comienzas a clavarte en temas de dinero e inversiones, es probable que términos como "interés simple" no te suenen tanto. El interés simple es el costo de usar o tomar prestado dinero sin interés sobre el interés. Te explicamos…

¿Qué es el interés simple?

Este interés lo puedes aprovechar para comprar un auto, gadgets, al pagar facturas o en certificados de depósito.

Imagina que tienes un amigo a quien le prestas dinero y, para que sea un ganar ganar, le pides que te devuelva la cantidad prestada y además una pequeña comisión por haberle hecho el paro. Esa comisión es básicamente el interés simple, es un extra que ganas por prestarle dinero a alguien.

¿Cómo calculo el interés simple?
Es relativamente fácil de calcular. Solo necesitas basarlo en la cantidad principal de dinero prestado y el período de tiempo.

Multiplica:
El capital inicial X La tasa de interés X El tiempo

El interés simple beneficia a quien presta dinero porque mantiene el monto total más bajo de lo que sería con interés compuesto.

Para entender cómo funciona, basta con observar algunas situaciones de la vida real en las que se utiliza el interés simple, incluyendo préstamos de automóviles, otros préstamos al consumidor, certificados de depósito y descuentos por pagos anticipados.

También te interesará leer: Los primeros pasos para alcanzar tu independencia financiera >

4 situaciones reales en las que el interés simple te favorece

1. Cuando quieras comprarte un auto

Si en tus planes está hacerte de tu propio coche, pero no tienes todo el dinero para pagarlo de contado, seguramente te tocará echar mano de un préstamo para autos.

Al sacar un préstamo automotriz, te enfrentas al interés simple. ¿Y eso qué significa? Que cada mes, parte de tu pago va para cubrir el capital del préstamo (o sea, lo que te prestaron para el coche) y otra parte para pagar el interés (la comisión extra).

Por ejemplo, supongamos que pediste un préstamo de $20,000 MXN para tu auto a una tasa de interés del 4%. Aquí es donde entra el interés simple: cada año, terminarías pagando $800 MXN en intereses.

¿Qué puedes aprender de esto? ¡Que si logras pagar más rápido tu préstamo, pagarás menos interés y te ahorrarás mucho dinero en el camino!

2. Al comprar gadgets y electrodomésticos

A todos nos late tener las últimas novedades tecnológicas en nuestras manos o renovar esos electrodomésticos que ya están dando lata. Pero, ¿qué pasa si te decimos que puedes hacerlo sin afectar mucho tu bolsillo?

Muchas tiendas ofrecen opciones de pagos a plazos fijos, es decir, con interés simple.

Digamos que te mueres por una consola de $2,000 MXN y la tienda te ofrece pagarla a 12 meses con un interés simple del 8%.

Aquí va el truco: en total, solo pagarías $160 MXN de intereses durante todo el año. ¡No está nada mal para tener tu consola y aún tener dinero para algo más!

3. Al dejar tu dinero en un Certificado de Depósito (CD)

Un Certificado de Depósito (CD) es algo así como una alcancía para adultos. Metes tu dinero en el CD y lo dejas ahí por un tiempo determinado, sin tocarlo.

A cambio, el banco te paga un interés (sí, el interés simple) por haberles prestado tu dinero. Pero, no te preocupes, puedes elegir por cuánto tiempo quieres "congelar" tu dinero en este trato.

Imagínate que metes $100,000 MXN en un CD a un año con un interés del 2%. Al final de ese año, estarías generando $2,000 MXN sin hacer nada más que dejar tu dinero en el CD. Es un trato relajado, ¿no crees?

4. Descuentos por pagar antes

En el mundo empresarial, los proveedores suelen darte un descuento si les pagas antes de la fecha de cierre. ¿Por qué? Porque están felices de recibir su dinero antes y, para agradecértelo, te dan un porcentaje de descuento.

Esto es un trato con interés simple, porque estás ganando un extra (el descuento) por tener tu pago listo antes de lo esperado.

Digamos que tienes una factura de $50,000 MXN que ofrece un descuento del 0.5% si pagas en menos de un mes.

Es como si te estuvieran regalando $250 MXN por tener tu pago a tiempo. ¡Sí, suena a buen trato.

Conclusión: ¡Haz crecer tu dinero!

En resumen, el interés simple es esa herramienta que puede hacer que tu dinero crezca poco a poco. Ya sea que estés pagando un préstamo, comprando gadgets, invirtiendo en un CD o sacando provecho de los descuentos por pagar antes, siempre hay una oportunidad de poner a trabajar tu dinero. ¡Suerte en tu viaje financiero!

Considera esto:
Ahorrar, invertir y ser responsable de tus finanzas puede resultar un poco intimidante, pero una vez que agarres el ritmo, comenzarás a ver resultados en tu cuenta. Un consejo que te ayudará mucho en este proceso es que, antes de lanzarte al mundo de las inversiones, te tomes un tiempo para entender lo básico de finanzas personales.

Conoce cómo funciona el interés compuesto, cómo hacer un presupuesto, cómo controlar tus gastos y cómo planificar tus metas financieras.

Descubre más sobre DINN, sobre nuestras estrategias de inversión, sus características, composición y los rendimientos que te ofrecen.

¡Pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¿Deberías invertir dinero para tus próximas vacaciones? 4 formas de hacerlo

2025-02-24T16:45:40Z

Dependiendo del momento de tu viaje, es posible que invertir tu dinero te ayude a alcanzar tus metas. Puedes aplicar esta y otras tácticas para lograrlo, como abrir una cuenta de ahorros que te genere rendimiento o simplemente planear y hacer un presupuesto por día y por actividad.

Con los precios en aumento, ¿vale la pena invertir para ayudar a pagar tus vacaciones?

Lo crucial es entender el riesgo. Invertir implica comprender tus metas y la duración de tus objetivos.

Esto te permite evaluar el grado de riesgo que puedes asumir de forma razonable. Dado que la mayoría de los planes de viaje se sitúan en un plazo de un año, es probable que optar por estrategias de inversión más seguras sea la mejor elección.

Pero, si tu horizonte temporal se extiende a tres años o más, podrías contemplar distintos tipos de inversiones. Si necesitas algunas ideas, continúa leyendo…

También te interesará leer: ¿Quieres invertir pero te preocupa el riesgo?

Métodos para sacar el máximo provecho de tus fondos de viaje

Una vez que tengas en mente la fecha tentativa de tu viaje y sepas que no será, por lo menos, en los próximos dos años, estas estrategias te ayudarán a lograrlo holgadamente.

1. Abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Esto suele ser lo mejor en la mayoría de los casos. Busca cuentas que te ofrezcan una tasa de interés competitiva para tu efectivo. Con una cuenta de ahorros, no tienes que preocuparte por las pérdidas en el mercado, y puedes acceder a tu dinero las veces que tú quieras.

2. Tener un certificado de depósito (CD)

Al igual que una cuenta de ahorros de alto rendimiento, los CDs generalmente ofrecen tasas de interés superiores a las cuentas corrientes típicas. El inconveniente de un CD es que estás obligado a mantenerlo hasta el vencimiento; sin embargo, algunos te permiten retirar antes, pero es posible que luego debas devolver parte de los intereses ganados.

La clave está en investigar antes de tomar una decisión.

3. Fondos de bonos a corto plazo

Enfoquémonos ahora en los fondos de bonos a corto plazo. Al alejarnos un poco del riesgo, estos bonos se consideran una de las inversiones más seguras. Tienen vencimientos cercanos, lo que significa que puedes esperar recuperar tu inversión en poco tiempo en comparación con los bonos a largo plazo.

4. Diversificación a través de la inversión

Si estás planeando grandes viajes a largo plazo, digamos de tres a 10 años, podrías asumir cierto riesgo en el mercado de valores. Es decir, una estrategia Balanceada o Agresiva podrían ser tu mejor opción. Te explicamos las características de cada una:

Estrategia Balanceada	Al ser una estrategia altamente diversificada, es una opción para invertir a través de instrumentos con perspectivas de crecimiento (deuda y acciones) que te ayudarán a obtener rendimientos superiores.	Riesgo: medio	Volatilidad: media	Rendimiento anual esperado: 11%	Permanencia sigerida: 3 años
Estrategia Agresiva	Esta estrategia invierte en acciones de empresas globales y busca oportunidades asumiendo un mayor riesgo en distintos sectores. Todo dependiendo de las condiciones del mercado.	Riesgo: alto	Volatilidad: alta	Rendimiento anual esperado: 11%	Permanencia sigerida: 5 años

Conoce las estrategias de inversión con las que DINN te ayuda a crecer tu dinero >

Considera esto:
Aprovecha la tecnología a tu favor. Puedes programar contribuciones automáticas para ayudarte a alcanzar tus metas de ahorro. Cuando tienes una cuenta dedicada a un objetivo financiero específico, como un presupuesto para tus viajes, es probable que te sientas más motivado. Por lo regular, las personas que ahorran e invierten más cuando separan sus metas en compartimentos distintos, alcanzan más rápido sus objetivos.

Piensa que, al igual que ahorras para gastos diarios, futuros costos médicos o tu jubilación, también es fundamental planificar actividades divertidas. Integrar los viajes en tu plan de ahorro a largo plazo puede ser igual de relevante.

Desde vacaciones costosas hasta espontáneos viajes por carretera, requerirán una sólida estrategia de inversión. Estas sugerencias de inversión y ahorro pueden serte de gran ayuda para aprovechar al máximo tus escapadas.

También te interesará leer: 8 pasos para alcanzar tu independencia financiera

DINN Tip:
Hacer un plan de viaje te ayudará a entender exactamente cuánto dinero tienes y de cuánto puedes disponer, permitiéndote tomar decisiones informadas sobre tus gastos, ahorros e inversiones. Al seguir un presupuesto, puedes controlar tus finanzas al viajar y evitar deudas innecesarias.

Conoce más sobre cómo nuestras estrategias de inversión te ayudan a crecer y a lograr tus objetivos. En DINN queremos guiarte para que puedas aprovechar mejor tu dinero.

¡Conoce más y pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¿Cómo hacer crecer tu aguinaldo y seguirlo disfrutando aún pasadas las fiestas?

2025-02-24T16:42:25Z

El pago del aguinaldo es uno de los momentos más esperados del año: llega justo a tiempo para consentirte y cubrir algunos gastos de las festividades. Pero ¿te imaginas poder disfrutarlo no solo en diciembre, sino todo el año?

No necesitas ser un experto en finanzas ni ganar un sueldo millonario para lograrlo. Con algunas prácticas simples, disciplina y/o apps efectivas y fáciles de usar, puedes hacer crecer tu dinero y darle un propósito más duradero.

No necesitas ser un experto en finanzas ni ganar un sueldo millonario para lograrlo. Con algunas prácticas simples, disciplina y/o apps efectivas y fáciles de usar, puedes hacer crecer tu dinero y darle un propósito más duradero.

7 formas de invertir tu aguinaldo y hacer crecer tu dinero

Abrir cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco digital
Invertir en certificados de depósito (CD)
Comprar bonos del gobierno
Invertir en acciones de empresas sólidas
Invertir en acciones de empresas nuevas o en sectores volátiles
Colocar tu dinero en un fondo de inversión
Sacar el máximo provecho a una app de inversión

1. Abrir cuenta de ahorro en banco digital

Mientras que las cuentas de ahorro tradicionales suelen ofrecer tasas de interés muy bajas (alrededor del 0.1% anual), las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ofrecer tasas que van desde 2% hasta más del 4% anual, dependiendo de la entidad bancaria.

¿Cómo funciona?

Supongamos que abres una cuenta de ahorro de alto rendimiento con una tasa anual del 3%. Si depositas $10,000 MXN en la cuenta, al cabo de un año, habrías ganado $300 MXN solo por el interés generado. Si sigues depositando más dinero a lo largo del tiempo, tu saldo seguirá aumentando y tus rendimientos también.

¿Dónde encontrar estas cuentas?

Muchas entidades financieras, especialmente los bancos en línea y las fintechs, ofrecen este tipo de cuentas. Algunas opciones permiten abrir la cuenta sin comisiones y sin un saldo mínimo, lo que las hace aún más accesibles. Además, el proceso de apertura es rápido y sencillo, y muchas veces se puede hacer de forma completamente digital.

Ventajas

No necesitas ser un experto en inversiones: solo abres la cuenta y tu dinero crece solo con el paso del tiempo.

Accesibilidad: muchas de estas cuentas no requieren un saldo mínimo elevado, por lo que puedes empezar con una cantidad pequeña.

Seguridad: este tipo de cuentas suelen estar respaldadas por el sistema bancario, lo que hace que sean una opción segura para ahorrar.

En DINN ofrecemos la opción de generar rendimientos desde tu cuenta de débito, lo que significa que no necesitas abrir una adicional para empezar a ver ganancias.

Conoce más sobre la cuenta de débito con la que DINN te paga intereses >

2. Invertir en certificados de depósito (CD)

Es una opción segura donde puedes invertir tu aguinaldo por plazos que van de 1 mes a 5 años y obtener rendimientos más altos que una cuenta de ahorro tradicional.

3. Comprar bonos del gobierno

Si buscas estabilidad, los bonos del gobierno son una apuesta sólida. A través de Cetes Directo, puedes adquirir bonos con rendimientos actuales de hasta el 11% anual. Además, no necesitas grandes sumas: puedes empezar desde $100 MXN.

4. Invertir en acciones de empresas sólidas

Este tipo de inversión se centra en comprar acciones de empresas que ya están bien establecidas en el mercado y tienen una historia comprobada de rendimiento estable.

Ejemplo: Piensa en empresas como Cemex, América Móvil, Walmart o Coca-Cola. Son compañías que han estado en el mercado durante años, tienen un modelo de negocio sólido y generan ingresos de manera consistente.

A menudo, estas empresas pagan dividendos a los accionistas, lo que significa que, además de la apreciación del precio de las acciones, tú también recibirías pagos periódicos como parte de las ganancias de la empresa.

Ventaja: Menos riesgo, ya que son empresas consolidadas que han pasado por diferentes ciclos económicos sin desaparecer.

Desventaja: Los rendimientos no suelen ser tan altos en el corto plazo como los de empresas más jóvenes o más volátiles.

5. Invertir en acciones de empresas nuevas o sectores volátiles

Este tipo de inversión implica compra de acciones en empresas que, aunque puedan ser nuevas o de sectores más arriesgados, tienen un gran potencial de crecimiento.

La idea aquí es aprovechar la volatilidad del mercado para obtener rendimientos más altos. Aunque este tipo de inversión es más riesgoso, también tiene el potencial de generar ganancias rápidas si eliges las empresas correctas.

Ventaja: Potencial de altos rendimientos en el corto plazo si las acciones aumentan significativamente en valor.

Desventaja: Mayor riesgo. Las acciones pueden caer de precio igual de rápido que suben, especialmente si son empresas con una trayectoria más corta o que dependen de tendencias del mercado.

6. Colocar tu dinero en un fondo de inversión

Los fondos de inversión agrupan el dinero de muchos inversionistas para luego invertirlo en diferentes instrumentos de inversión. De esta manera reduces el riesgo.

Por ejemplo, si un fondo que invierte en las 500 empresas más grandes del país tuviera rendimientos de 7% anual y tú invirtieras unos $15,000 MXN de tu aguinaldo en este fondo, en un año obtendrías generarías $1,050 MXN extras.

7. Sacar el máximo provecho a una app de inversión

Existen apps de inversión como DINN que permiten invertir pequeñas cantidades en carteras diversificadas.

Por ejemplo, hoy en día existen plataformas en las que puedes comenzar a invertir con montos pequeños, como $100 MXN, y acceder a fondos que siguen el desempeño de índices financieros importantes. Además, muchas de estas plataformas cuentan con recursos educativos para principiantes, lo que te permite aprender mientras haces crecer tu aguinaldo.

Descubre qué tipo de inversionista puede ser contestando nuestro perfilador en la app de DiNN o simula tu inversión y comienza con la estrategia que mejor se adapte a tus objetivos y posibilidades.

PLUS: Eleva tu aguinaldo a 100 mil pesos MXN con ayuda de los DuenDINNes

Del 25 de noviembre al 31 de diciembre de 2024, participa para ganar un aguinaldo de $100,000 MXN o uno de los 29 premios disponibles de DINN. Solo necesitas realizar un depósito mínimo de $5,000 MXN en tu cuenta DINN.

Por cada depósito adicional de $5,000 MXN, obtendrás una participación extra. Los fondos pueden mantenerse en tu cuenta o invertirse en la estrategia que prefieras. ¡Entre más deposites, más oportunidades tendrás de ganar!

Siguiendo estos pasos y participando en la dinámica, los DuenDINNes buscan que aproveches las oportunidades de inversión para hacer crecer tu aguinaldo mientras disfrutas de la magia navideña.

Consulta todas las bases de la dinámica.

Último TIP NaviDINN: Checa los tutoriales sobre inversión y estrategias para ahorrar en nuestro canal de YouTube y prepárate para hacer crecer tu dinero en 2025.

Recuerda que tu futuro financiero dependerá en gran medida de las decisiones que tomes hoy. Confía en ti mismo y busca ayuda de un asesor si la necesitas.

¡Pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

5 cosas que debes hacer y 5 que debes evitar cuando recibas el aguinaldo

2025-02-24T16:09:37Z

Cada año, cuando recibes tu aguinaldo, seguro te mueres de ganas de salir de compras y darte algunos gustos. Y claro, ¡te lo mereces! Sin embargo, entre tanta emoción, es fácil olvidarse de las finanzas personales y cometer errores que podrían costarte caros. Por eso, antes de que salgas corriendo al centro comercial, tómate un momento para conocer 5 cosas que debes hacer y 5 que debes evitar con tu aguinaldo.

5 consejos para hacer rendir tu aguinaldo

Recibir dinero extra a fin de año es una gran responsabilidad. Adminístralo bien y sácale el mayor provecho:

✅ Adminístralo
Divide tu aguinaldo en partes y gástalo en plazos. Así podrás cubrir tus necesidades durante todo el año y no te quedarás sin dinero a mitad de camino.
✅ Paga tus deudas
Si debes dinero, tu aguinaldo es una oportunidad perfecta para liquidar esas deudas de una vez por todas. Saldarlas te permitirá empezar el nuevo año sin cargas financieras.
✅ Invierte una parte
El aguinaldo es ideal para invertir en instrumentos que te generen rendimientos como cetes, bonos o acciones. Así tu dinero trabajará para ti mientras sigues con tus actividades.
✅ Ahorra para tus metas
Si tienes un objetivo como irte de viaje, cambiar tu auto o remodelar tu casa, guarda una parte de tu aguinaldo para conseguirlo. Verás cómo en poco tiempo tendrás ahorrado un buen capital.
✅ No te olvides de ti
Usa una parte de tu aguinaldo para darte un gusto como salir a comer, ir al cine o comprarte algo que hayas querido durante mucho tiempo. Te lo mereces por tu esfuerzo durante todo el año.

Friendly Reminder:
Tu aguinaldo es el fruto de tu trabajo y esfuerzo de todo el año. Adminístralo bien para que te rinda y siga generando beneficios.

Los 5 errores que cometes con tu aguinaldo y cómo evitarlos

Cuando recibes tu aguinaldo, es fácil cometer errores que te pueden costar mucho. Aquí te decimos cómo puedes evitarlos:

❌ Gastarlo en cosas poco importantes
¿Cómo evitarlo?
Es tentador comprar caprichos o regalos caros que no necesitas. En vez de eso, destina la mayor parte de tu aguinaldo a pagar deudas, ahorrar o invertir.
❌ No tener un plan
¿Cómo evitarlo?
Muchos reciben el aguinaldo y lo gastan sin pensar. Es mejor hacer un presupuesto y decidir cómo asignarlo a tus necesidades y metas financieras, incluso antes de que te llegue.
❌ Olvidarte de ahorrar e invertir
¿Cómo evitarlo?
Aprovecha para abrir una cuenta de ahorros, comprar acciones o pagar primas de seguros. Es una oportunidad única para fortalecer tu patrimonio.
❌ Gastarlo todo muy rápido
¿Cómo evitarlo?
Muchos se dejan llevar por la emoción y se lo gastan en una sola compra grande. Es mejor dividirlo en partes y gastarlo durante los próximos meses. Así rendirá más y no te sentirás arrepentido después.
❌ No negociar
¿Cómo evitarlo?
Al hacer compras importantes, pide descuentos y busca las mejores ofertas. Cada peso cuenta, así que no te vayas por tu primera opción ni hagas compras de
pánico.

Friendly Reminder:
Solo tienes una oportunidad al año de recibir tu aguinaldo. Sigue estos consejos y úsalo de forma inteligente para que te dure y te ayude a crecer financieramente.

Recuerda, enfócate en tus metas financieras a largo plazo y no te dejes llevar por compras impulsivas que no te dejarán nada bueno. Aprovecha para saldar deudas o generar rendimientos y, si decides darte un gusto, que sea algo que realmente valorarás a futuro.

Toma buenas decisiones hoy para tener la libertad financiera que deseas mañana. Este aguinaldo puede ser un gran impulso si lo manejas bien. ¡Aprovéchalo y felices fiestas!

Info extra que debes conocer sobre DINN este diciembre 2023…

En DINN te ayudamos a invertir tu dinero y hacerlo crecer para lograr tus objetivos, ya sea a través de una cuenta de banco, una tarjeta de débito o con nuestro servicio de inversión 100% digital.

Al formar parte de Banco Actinver, una institución financiera regulada y supervisada por los principales organismos financieros del país, te ofrecemos la seguridad que buscas al comenzar a invertir.

¡Y este mes estamos de fiesta! Tenemos una serie de recompensas para ti con nuestra promoción de "Aguinaldo diciembre 2023”. Las bases para participar son las siguientes:

Invierte un mínimo de $5,000 MXN y participa por uno de los 30 premios disponibles:
- Un auto
- El doble de tu inversión (topado a $30,000 MXN, y limitado a 9 premios)
- Una tarjeta de Amazon con valor de $1,000 MXN (limitado a 20 tarjetas)
Se seleccionará a 30 participantes que recibirán una pregunta DINN que deberán contestar correctamente para poder ser ganadores de alguno de los premios.
Si bien no hay monto máximo de inversión, el incentivo máximo a otorgar está topado a $30,000 MXN.
Para los ganadores de la inversión doble, el depósito correspondiente a este incentivo se realizará dentro de los primeros 15 días hábiles del mes de enero de 2024 y se verá reflejado en el apartado “Ganancia” de la Estrategia Conservadora.
No hay una estrategia específica para invertir, pueden invertir en cualquiera.
La vigencia para participar es del 27 de noviembre al 31 de diciembre de 2023.

Recuerda que tu futuro financiero dependerá en gran medida de las decisiones que tomes hoy. Confía en ti mismo y busca ayuda de un asesor si la necesitas. ¿Estás listo para recibir tu aguinaldo? ¡Síguenos para descubrir la estrategia ideal para ti! En DINN queremos guiarte para que puedas aprovechar mejor tu dinero.

¡Pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¿En qué nos gastamos el aguinaldo los mexicanos?

2023-12-13T18:23:53Z

En México, la gran mayoría de los asalariados recibimos un aguinaldo cada año, ese bono que nos cae del cielo en diciembre. Según estudios recientes, el monto promedio que percibimos es de $15,000 MXN. Sin embargo, esto varía mucho dependiendo de tu antigüedad, experiencia, lugar de trabajo, sector, etc.

Si tienes entre 18 y 30 años y trabajas en una empresa privada, es probable que recibas un aguinaldo de entre $8,000 y $20,000 MXN, incluso más si llevas varios años en el mismo empleo. En el sector público, especialmente en puestos profesionales, el aguinaldo tiende a ser más generoso, con un promedio que va desde los $15,000 hasta los $30,000 MXN.

OJO: Recuerda que si recién entraste a un nuevo trabajo, solo recibirás la parte proporcional. Es decir, si llevas 6 meses en la empresa deberás obtener el 50% del aguinaldo total.

Ahora que sabes cuánto puedes llegar a recibir de aguinaldo este año, es importante que planifiques bien cómo usarlo..

Tip NaviDINN:
No malgastes tu aguinaldo; úsalo para saldar deudas, crear un fondo de emergencia, viajar, o hacer un regalo especial para alguien que realmente lo aprecie. Sé prudente y úsalo de forma inteligente. Te lo mereces después de todo tu esfuerzo.

Conoce las estrategias de inversión con las que DINN te ayuda a crecer tu dinero >

5 formas de invertir con muy poco dinero [RIESGO Y RENDIMIENTO]

2025-03-14T01:36:55Z

Existen varias plataformas de inversión donde puedes comenzar a invertir con tan solo 1 peso. Y por esta razón es importante dejar de creer en el mito popular que dice: “Invertir es solo para quienes tienen mucho conocimiento y una gran cantidad de dinero”, y comenzar a ahorrar pensando en cómo hacer que tus ahorros generen rendimientos.

Primero, un truco infalible…

Adquiere el hábito de ahorrar pequeñas cantidades de dinero con regularidad y evita los gastos hormiga. Muchas veces gastamos en cosas que consideramos insignificantes, como un café o una golosina; sin embargo, pueden sumar cantidades considerables a lo largo del tiempo.

Para ahorrar, intenta identificar estos "gastos hormiga" y reducirlos o eliminarlos por completo. Al hacerlo, verás cómo tus ahorros crecen sin que tengas que hacer grandes sacrificios.

5 tips para comenzar a invertir con poco dinero

El primer paso para invertir tu dinero es registrarte en una plataforma de inversión. Algunas opciones populares son GBM+, DINN, Kuspit o Cetes Directo, que permiten comenzar con montos accesibles.

Una vez que hayas hecho eso, elige una estrategia que se alinee con tus objetivos. Por ejemplo, si buscas crecimiento a largo plazo, podrías optar por fondos indexados o ETFs.

Sigue estos consejos que te ayudarán a hacer crecer tu dinero:

1. Invierte gradualmente

No necesitas tener una suma enorme para comenzar a invertir. De hecho, invertir pequeñas cantidades de dinero regularmente puede ser más beneficioso que hacer una gran inversión de una sola vez.

Por ejemplo, supongamos que decides invertir $500 pesos al mes en un fondo indexado. Si el mercado tiene altibajos, tu dinero se distribuirá en diferentes precios a lo largo del tiempo, reduciendo el riesgo de comprar en el peor momento.

Dato importante:

Al invertir periódicamente, aplicas la estrategia de "dollar-cost averaging" (promedio de costos en dólares), lo que significa que compras más activos cuando los precios están bajos y menos cuando están altos.

2. Utiliza un *asesor automatizado

Si inviertes a través de un asesor automatizado, permites que un algoritmo haga el trabajo duro por ti al decidir dónde debería ser invertido tu dinero. Puedes invertir a través de una plataforma como DINN, que te ayuda a gestionar tu dinero e invertir de manera sencilla.

*Se le llama asesor automatizado porque no es un gestor de fondos humano o un asesor financiero el que se ocupa de tu dinero, lo que lo convierte en una opción más económica.

3. Mitiga tu riesgo

Diversifica tus activos; en otras palabras, no pongas todos tus huevos en una sola canasta.
Esto significa repartir tu dinero en diferentes clases de activos, sectores de mercado y países. Esto puede ayudar a nivelar cualquier fluctuación en los precios y hacerte sentir más seguro respecto a tu dinero.

Ejemplo:

En lugar de invertir todo en acciones tecnológicas, podrías distribuir tu dinero en:

Acciones (ej. Apple, Tesla, Coca-Cola)
Fondos de inversión (ej. S&P 500, Nasdaq-100)
Bienes raíces (FIBRAs en México)
Bonos gubernamentales (Cetes)

De esta manera, si un sector tiene pérdidas, otros pueden compensarlo, reduciendo el impacto en tu portafolio.

4. Invierte a largo plazo

Invertir pequeñas cantidades cada mes puede parecer insignificante, pero en 20 o 30 años, podrías haber acumulado una suma muy significativa.

La recompensa por ahorrar mes con mes se puede poner aún mejor… Si tienes la intención de mantener tu dinero invertido durante décadas, puedes permitirte asumir más riesgos que alguien que necesite acceso a su dinero en los próximos años.

Se dice que, idealmente, la inversión debe ser a largo plazo porque cuanto más tiempo tengas para invertir, más tiempo tendrás para superar los momentos difíciles, ya que los precios tienden a recuperarse.

Por ejemplo, invertir en un plan de pensiones es una excelente manera de hacer crecer tu dinero, ya que atraen beneficios fiscales del gobierno y contribuciones adicionales de los empleadores que están en esquemas de pensiones laborales.

5. Abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Aunque muchas cuentas de ahorro pagan intereses sobre tus depósitos, podrías obtener una mejor rentabilidad si eliges una cuenta con una tasa más alta. Estas opciones suelen encontrarse en bancos digitales, fondos de inversión en deuda o instrumentos como Cetes.

Por ejemplo, si dejas tu dinero en una cuenta de ahorro con una tasa baja, la inflación puede mermar su poder adquisitivo con el tiempo. En cambio, una cuenta de alto rendimiento o inversiones en deuda pueden generar intereses que compensen la inflación y hagan crecer tu capital.

Ahora que cuentas con estos consejos… te damos la respuesta a preguntas importantes:

¿Cuál es la mejor inversión para una persona joven como tú?
La mejor inversión es aquella con la que te sientas cómodo considerando lo siguiente:

Plazo
Objetivos
Actitud hacia el riesgo
Experiencia

Si deseas invertir en el mercado de valores, pero no te sientes seguro invirtiendo en acciones individuales, puede ser mejor dejar que una plataforma de inversión te ayude.

¿Cuál es la mejor manera de invertir dinero a corto plazo?
Si es probable que necesites tu dinero en menos de cinco años, puede ser mejor dejar el dinero en una cuenta de ahorros accesible en efectivo en lugar de invertirlo. El mercado de valores podría caer a corto plazo, lo que significa que perderías dinero en tus inversiones si necesitaras retirarlo cuando el mercado estuviera a la baja.

Inmoviliza tu dinero colocándolo en una cuenta de interés más alto, como una cuenta de ahorro regular, para tener la posibilidad de obtener un rendimiento ligeramente mejor.

¿Deberías usar una cuenta de ahorros en lugar de invertir?
Si bien es prudente tener una cantidad de dinero fácilmente accesible en una cuenta de ahorros para emergencias, tu dinero no crecerá más allá del interés ofrecido por el banco.

Dejar tu dinero en una cuenta de ahorros en efectivo puede parecer la opción más segura, pero la realidad es que el valor de tu capital se está erosionando con el tiempo. Esto sucede si la tasa de interés de la cuenta no se mantiene al ritmo de la inflación, lo cual es el caso en muchas cuentas en la actualidad.

Dato importante:
Actualmente, existen en el mercado un sinfín de opciones que prometen rendimientos por los cielos, sin mostrarte qué es lo que hacen con tu dinero. Toma tus precauciones, investiga y analiza cómo es que tu dinero se invierte, quién lo maneja, si está seguro o si te ofrecen *liquidez.

Conoce más acerca de nuestras estrategias de inversión, sus características, composición, los rendimientos que te ofrecen ¡y pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¡Descubre las estrategias de inversión de DINN!

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Las 5 opciones MÁS INTELIGENTES para guardar y proteger tu dinero [TIPS]

2025-02-24T16:33:53Z

Construir un futuro financiero sólido y asegurar tu bienestar económico es una meta alcanzable, sobre todo mientras estás en tus 20’s y en la búsqueda de estabilidad y libertad financiera, ya que es aquí cuando el ahorro juega un papel fundamental. Pero no te preocupes, si bien el presente puede parecer abrumador, aprender a administrar y cuidar tu dinero desde una edad temprana puede marcar una gran diferencia en tu futuro.

Empecemos por la respuesta a una pregunta importante: ¿A dónde debería ir tu dinero?

En tiempos inciertos, es más importante que nunca ahorrar dinero y asegurarte de que lo estés poniendo en el lugar adecuado. Por supuesto, no hay una sola respuesta correcta sobre dónde guardar tu dinero, ya que hay muchos tipos de cuentas e inversiones que se adaptan bien a situaciones específicas.

Ahora… Si no estás seguro de dónde es el mejor lugar para poner tu dinero, aquí tienes algunas opciones:

5 opciones para guardar tu dinero inteligentemente

1. Cuenta de débito

Si necesitas dinero para cubrir gastos a corto plazo, una cuenta de débito es el lugar adecuado para ponerlo. Para la mayoría de las personas, los cheques de pago, por ejemplo, se depositan en una cuenta corriente y el dinero se retira poco después para pagar facturas u otros gastos.

La buena noticia es que el dinero en tu cuenta no tiene por qué quedarse inactivo. Actualmente, hay opciones que te pagan intereses a tasas competitivas, como la tarjeta DINN, en donde el dinero que mantengas disponible en la cuenta genera intereses diarios del 50% de Cetes 28 días*

*La tasa de interés depende del nivel de tu cuenta

Por otro lado, si no te preocupa maximizar el rendimiento porcentual anual que ganas en el dinero de tu cuenta, al menos asegúrate de que tu cuenta no te cobre tarifas mensuales.

¡Ojo! No hay razones para pagar por el privilegio de manejar tus finanzas cuando hay tantas opciones que ofrecen servicios sin costo.

2. Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Para el dinero que necesitarás pronto, pero no de inmediato, esta puede ser la mejor opción, ya que las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen pagar una tasa mejor que las cuentas corrientes. Además, al pasar parte de tu dinero a una cuenta de ahorros, es menos probable que lo gastes de inmediato y puedes trabajar para acumular una suma importante que más adelante utilices para lograr objetivos específicos, como ir de vacaciones o hasta comprar una casa.

Una cuenta como esta también es un buen lugar para tu fondo de emergencia que tendrás acceso a él en caso de ser necesario.

3. Fondos de inversión

Este tipo de inversión conlleva un riesgo de pérdida, aunque suele ser leve. Estos fondos suelen proporcionar rendimientos más bajos que otras inversiones de renta fija

Si deseas obtener un rendimiento más alto que el que pueden proporcionar las cuentas de ahorro, pero al mismo tiempo deseas asegurar el acceso a tu dinero cuando lo necesites, vale la pena considerarlos.

4. Asesor digital

Si estás buscando invertir pero quieres adoptar un enfoque más práctico, un asesor digital puede ser la solución perfecta. Los asesores digitales te hacen una serie de preguntas sencillas e invierten dinero por ti en una mezcla diversificada de activos que te expone a un nivel apropiado de riesgo de acuerdo con tus objetivos de inversión.

Pero, ¿cómo funcionan?

Se utilizan algoritmos para determinar las mejores opciones de inversión y pagarías menos que por un asesor de inversiones humano.

5. Cuenta de corretaje imponible

Por último, las cuentas de corretaje imponible te ofrecen la oportunidad de invertir en activos de tu elección sin restricciones en los retiros. Aunque no recibirás beneficios fiscales por las contribuciones, puedes elegir una amplia gama de activos para invertir. La mayoría de las casas de corretaje ya no cobran comisiones por comprar inversiones, y puedes invertir en acciones de empresas individuales, fondos mutuos, ETF y más.

Ahora que ya conoces 5 formas de guardar tu dinero y hacerlo trabajar para ti, debes saber que existen varias plataformas de inversión donde puedes comenzar a invertir con tan solo 1 peso. Por esta razón, es importante dejar de creer en el mito popular que dice: “Invertir es solo para quienes tienen mucho conocimiento y una gran cantidad de dinero”, y comenzar a ahorrar pensando en cómo hacer que tus ahorros generen rendimiento.

Dato importante:

Conoce más acerca de nuestras estrategias de inversión, sus características, composición, los rendimientos que te ofrecen ¡y pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¡Descubre las estrategias de inversión de DINN!

¿Buscas hacer crecer tu dinero? Aquí tienes las mejores formas de invertir [TIPS]

2023-11-28T01:33:17Z

A veces pareciera que hacer crecer tu dinero es como correr un maratón y no una carrera corta. Sin embargo, hay muchas formas de lograrlo sin tardar tanto; por ejemplo, puedes empezar informándote en fuentes confiables, comenzar a invertir con ayuda de una aplicación y manejar tus inversiones completamente por tu cuenta.

Antes de considerar tu mejor opción de inversión, debes saber que…
Algunos expertos financieros plantean que dos de las mejores formas de hacer crecer tu patrimonio neto son la criptomoneda y los tokens no fungibles (NFT), pero… ¿esto es realmente así? La realidad es que estos activos digitales pudieran no ser lo mejor para ti. Aquí te hablaremos de algunas formas efectivas de construir riqueza a largo plazo.

Al final del día, hay numerosas formas de construir una sólida cartera de inversiones utilizando acciones, bonos, fondos de inversión, bienes raíces y más. Sin embargo, la estrategia adecuada para ti realmente depende de cuánto dinero extra tengas, tu tolerancia al riesgo y cuándo necesitas acceder a tu dinero en el futuro.

Empecemos por lo más importante…

¿Cómo invertir tu dinero?

Cuando piensas “¿cómo invertir mi dinero?” Debes saber que es la acción de comprar activos financieros -un activo financiero es como una "participación" o un "pedacito" de algo que tiene valor en el mundo financiero. Puede ser una especie de contrato o documento que te da derechos para recibir dinero en el futuro- con el objetivo de hacer crecer tu riqueza como resultado de la apreciación de esos activos, junto con el pago de intereses o dividendos en algunos casos.

Tip de un experto:
Según el asesor financiero Taylor Schulte, famoso por su podcast: "Stay Wealthy Retirement", uno de los mayores factores a considerar antes de comenzar a invertir es tu horizonte de inversión; es decir, el plazo que estés considerando para invertir. "Mientras que 10 años pueden parecer mucho tiempo para algunas personas, en el mundo de la inversión, 10 años no es nada", dice Schulte. "Cualquier cosa puede suceder en una década". Schulte dice que si tienes un horizonte de inversión de 10 años, debes diversificar y no poner todas tus esperanzas en una sola inversión arriesgada. Si no lo haces de esta manera, es probable que obtengas menos ganancias.

DINN Tip: Recuerda que hay "esquemas para hacerse rico rápidamente" en todas partes en el mundo de la inversión, por lo que es súper importante que investigues antes de invertir el dinero que ganas con esfuerzo. "Los consumidores deben tener cuidado con afirmaciones engañosas", dice Schulte. "Nadie tiene una bola de cristal y no existe tal cosa como una inversión de bajo riesgo y alta rentabilidad".

Tips para comenzar a invertir

1. Considera una cuenta de ahorro en línea

Si sabes que necesitarás tu dinero a corto plazo, busca cuentas bancarias que puedas abrir en línea. De acuerdo con el asesor financiero Dallin Cutler de EP Wealth Advisors, una cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento puede ayudarte a mantener tu dinero seguro a corto plazo.

Lo bueno: Las cuentas de ahorro en línea tienden a ser competitivas en el interés que ofrecen porque no tienen los costos generales de las sucursales bancarias físicas.

2. Dedica tiempo y ten paciencia

Construir riqueza es mucho más que un juego de números; es un torneo contigo mismo que requiere consistencia y dedicación. Si bien hay muchas formas de construir una cartera de inversiones que supere la prueba del tiempo, deberás pensar en el horizonte de inversión y tu tolerancia al riesgo antes de sumergirte.

Lo bueno: Como el tiempo es uno de los factores más importantes en la construcción de riqueza, ¡puedes comenzar hoy mismo! Así que, si tienes dinero que no está invertido a corto o largo plazo, considera tus opciones para asegurarte de que tu dinero comience a trabajar para ti.

Dato importante:
Actualmente, existen en el mercado un sinfín de opciones que te ofrecen rendimientos por los cielos, sin mostrarte qué es lo que hacen con tu dinero. Toma tus precauciones, investiga y analiza cómo es que tu dinero se invierte, quién lo maneja, si está seguro o si te ofrecen liquidez. La liquidez es como tener dinero en efectivo o algo que puedas convertir rápidamente en dinero en caso de que lo necesites. Por ejemplo, es importante tener liquidez para poder pagar tus gastos y enfrentar imprevistos sin problemas.

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Cómo comenzar a invertir: 5 pasos que deben seguir los inversionistas jóvenes

2025-03-31T17:56:34Z

Cuando empiezas a trabajar y a construir tu patrimonio, podría parecer que el alquiler, las facturas de servicios públicos, los pagos de deudas y los comestibles son lo único que puedes permitirte. Sin embargo, una vez que estableces un presupuesto para esos gastos mensuales y apartas al menos un poco de efectivo en un fondo de emergencia, es hora de comenzar a invertir, pero la parte complicada es determinar en qué invertir y cuánto.

Primero, un ejemplo de inversión que te motivará a empezar HOY mismo…
Si comenzaras a invertir $100 al mes a partir de los 25 años y lograrás un rendimiento promedio anual del 7%, cuando cumplas 65 años habrás acumulado alrededor de $310,000. Sin embargo, si esperas hasta los 35 para empezar a invertir la misma cantidad y con el mismo rendimiento, solo acumularás unos $160,000 para cuando llegues a los 65 años. ¡Una diferencia de casi el doble! ¿Ahora ves la diferencia entre empezar hoy y seguir esperando?

¡Ojo aquí!
Como novato en el mundo de la inversión, tendrás muchas preguntas, como ¿cuánto dinero necesito, cómo empiezo y cuáles son las mejores estrategias para invertir mi dinero? Nuestra guía responderá esas preguntas y más.

5 pasos para comenzar a invertir hoy mismo

1. Deja de esperar “un buen momento” para comenzar a invertir

Invertir cuando eres joven es una de las mejores formas de obtener sólidos rendimientos en tu dinero. Esto se debe a las ganancias compuestas…

Pero… ¿Qué significan las ganancias compuestas?
Significa que tus rendimientos de inversión comienzan a generar sus propias ganancias.

Al mismo tiempo, a menudo surge la pregunta de si es posible comenzar con poco dinero. En resumen: sí. Invertir cantidades pequeñas de dinero es posible ahora más que nunca, gracias a los mínimos de inversión bajos, a las comisiones cero y a las acciones fraccionadas.

Por otro lado, si te preocupa que tu contribución no sea suficiente, concéntrate en la cantidad que te parezca cómoda de acuerdo con tu situación financiera y metas.

DINNTip:
"No importa si son $5,000 o $50 al mes, haz una contribución regular a tus inversiones", dice Brent Weiss, un planificador financiero certificado en St. Petersburg, Florida, y co-fundador de la empresa de planificación financiera Facet.

¿Cómo funciona en la práctica?

Imagina que inviertes $200 cada mes durante 10 años y obtienes un rendimiento anual promedio del 6%. Al final de un periodo de 10 años, tendrás $33,300. De esa cantidad, $24,200 son los fondos que has aportado y $9,100 son los intereses que has ganado en tu inversión.

No te vamos a mentir, habrá altibajos en el mercado de valores, pero comenzar joven significa que tienes décadas para superarlos, y décadas para que tu dinero crezca. Comienza ahora, incluso si tienes que empezar con poco.

2. Define la cantidad que puedas invertir

Depende de tu situación financiera, tu meta de inversión y cuándo necesitas alcanzarla.
Por ejemplo, una meta de inversión común es la jubilación.

Como regla general, debes apuntar a invertir un total del 10% al 15% de tus ingresos cada año para la jubilación. Probablemente esto suene poco realista ahora, pero puedes comenzar con poco y aumentar con el tiempo.

Para otras metas de inversión, como comprar una casa, viajar o educación, considera tu horizonte de tiempo y la cantidad que necesitas, luego retrocede para dividir esa cantidad en inversiones mensuales o semanales.

3. Abre una cuenta de inversión

Considera una cuenta bancaria de la cual puedas retirar dinero cuando lo necesites, sin pagar impuestos o penalidades adicionales y, además, recibas rendimiento por tener guardados tus ahorros en ella.

4. Elige la estrategia de inversión más adecuada para ti

Tu estrategia de inversión depende de tus metas de ahorro, la cantidad de dinero que necesitas alcanzar y tu horizonte de tiempo. Si tu meta de ahorro está a más de 20 años en el futuro (como la jubilación), casi todo tu dinero puede estar en acciones.

Sin embargo, elegir acciones específicas puede ser complicado y llevar mucho tiempo, por lo que para la mayoría de las personas, la mejor manera de invertir en acciones es a través de fondos de inversión. Si estás ahorrando para una meta a corto plazo, el riesgo asociado con las acciones significa que es mejor mantener tu dinero seguro, en una cuenta de ahorros en línea, cuenta de administración de efectivo o una cartera de inversiones de bajo riesgo.

En DINN te ofrecemos cuatro estrategias de inversión de acuerdo con el tipo de inversionista que seas:

5. Comprende tus opciones de inversión

Una vez que decidas cómo invertir, debes elegir en qué invertir. Recuerda que cada inversión conlleva riesgos, y es importante entender cada instrumento, cuánto riesgo conlleva y si ese riesgo se alinea con tus metas.

Recuerda que es importante hacer tu propia investigación y buscar fuentes confiables, antes de tomar decisiones de inversión. El mercado financiero puede ser volátil y los riesgos asociados con la inversión siempre deben ser considerados.

Dato importante:
Actualmente, existen en el mercado muchísimas opciones que te ofrecen rendimientos por los cielos, sin mostrarte qué es lo que hacen con tu dinero. Toma tus precauciones, investiga y analiza cómo es que tu dinero se invierte, quién lo maneja, si está seguro o si te ofrecen liquidez.

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¡Quiero conocer las estrategias de inversión que tiene DINN!

10 preguntas [TEST] que te debes hacer antes de invertir tu dinero

2024-12-10T23:12:25Z

Llegar a los 20 años puede ser como atravesar una puerta mágica hacia la adultez porque de repente, nos encontramos con trabajos estables, responsabilidades y la inquietante pregunta: '¿Qué debería hacer con mi dinero?'. Pero no hay que preocuparse de más, lo que necesitas es encontrar respuestas y si lo que quieres es invertir y no sabes por dónde empezar, ¡estás en el lugar correcto!

Primero, conoce esta información que te será muy útil…
Uno de los aspectos más emocionantes de comenzar a pensar en “¿cómo invertir mi dinero a temprana edad?” es el poder del tiempo a tu favor. Cuanto más tiempo tengas para invertir, más crecerá tu dinero y esto se debe a un concepto clave llamado interés compuesto.

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es la magia que ocurre cuando tus ganancias de inversión generan a su vez más ganancias. Al invertir a una edad temprana, tienes la oportunidad de aprovechar el poder del interés compuesto durante un período más largo, por lo que cada año que pasa, tus inversiones tienen la posibilidad de crecer y generar más ingresos para ti.

Esto significa que, al comenzar a invertir en tu juventud, puedes construir un sólido colchón financiero a largo plazo. Además, también te brinda la libertad de explorar inversiones más arriesgadas con un horizonte de tiempo más largo, lo que podría conducir a mayores rendimientos.

Recuerda… invertir a temprana edad te ofrece una ventaja valiosa: el tiempo. Aprovecha esta oportunidad para sentar las bases de una salud financiera sólida y alcanzar tus metas a largo plazo.

¿Qué hacer antes de invertir?

Lo primero es responder ciertas preguntas y conocer a dónde te llevan las respuestas, y como sabemos que la jerga financiera y los conceptos complicados pueden llegar a ser confusos, aquí estamos para ayudarte a descubrir los secretos de las inversiones de una manera sencilla y amigable. Lo importante es que tomes decisiones informadas.

¡Descubre tu estrategia de inversión ideal! Responde las siguientes preguntas con toda sinceridad posible:

Pregunta 1: ¿Cuál es tu objetivo principal al invertir?
a) Conservar mi capital y evitar pérdidas significativas.
b) Obtener un equilibrio entre seguridad y rendimiento.
c) Buscar rendimientos altos, aunque eso implique un mayor riesgo.

Pregunta 2: ¿Cuál es el plazo en el que te gustaría invertir?
a) Corto plazo (menos de 3 años).
b) Mediano plazo (entre 3 y 7 años).
c) Largo plazo (más de 7 años).

Pregunta 3: ¿Cómo te sientes acerca de los altibajos del mercado?
a) Me siento muy incómod@ con la volatilidad y prefiero evitarla.
b) Puedo tolerar cierta volatilidad, pero no quiero correr demasiados riesgos.
c) Entiendo que los mercados varían y estoy dispuest@ a asumir riesgos para obtener mayores rendimientos.

Pregunta 4: ¿Cuál es tu nivel de conocimiento sobre inversiones?
a) Muy bajo, soy nuev@ en este tema.
b) Tengo conocimientos básicos, pero me gustaría aprender más.
c) Tengo un buen conocimiento y experiencia en inversiones.

Pregunta 5: ¿Cuál es tu nivel de comodidad al tomar decisiones financieras?
a) Prefiero que alguien más tome las decisiones por mí.
b) Puedo tomar decisiones informadas, pero me gusta tener asesoramiento.
c) Me siento confiad@ tomando mis propias decisiones financieras.

Pregunta 6: ¿Qué porcentaje de tus ingresos estás dispuest@ a destinar a inversiones?
a) Menos del 10%.
b) Entre el 10% y el 20%.
c) Más del 20%.

Pregunta 7: ¿Qué harías si tu inversión perdiera un 20% de su valor en un corto período de tiempo?
a) Me pondría nervios@ y consideraría vender.
b) Observaría la situación, pero mantendría la inversión a largo plazo.
c) Aprovecharía la oportunidad para comprar más acciones a precios más bajos.

Pregunta 8: ¿Qué tipo de rendimiento anual esperas de tus inversiones?
a) Entre 8% y 10%.
b) Entre 4% y 7%.
c) Más del 10%.

Pregunta 9: Cuando empieces a invertir, ¿cuál sería el nivel de diversificación que elegirías ? -Diversificación es distribuir tus inversiones en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos o bienes raíces-
a) No diversificar, me gustaría tener mis inversiones en un solo lugar.
b) Tener cierto nivel de diversificación, algo que pueda ir mejorando con el tiempo.
c) Diversificar en diferentes tipos de inversiones.

Pregunta 10: ¿Cómo te sentirías si una inversión de alto riesgo en la que invertiste gran parte de tu capital perdiera un 30%?
a) Me sentiría extremadamente angustiad@ y preocupad@ por mis finanzas.
b) Me preocuparía, pero confiaría en que el mercado se recuperará con el tiempo.
c) Vería esta pérdida como parte del juego y buscaría otras oportunidades de inversión.

Aquí tus resultados…
Mayoría A: Tu estrategia de inversión ideal es de bajo riesgo:

¡Enhorabuena! Tu perfil de inversión se inclina hacia una estrategia de bajo riesgo, ya que valoras tu capital y evitas pérdidas significativas. Las estrategias de bajo riesgo suelen centrarse en activos más estables y conservadores, como bonos gubernamentales, fondos indexados o depósitos a plazo fijo; y estas opciones te brindarán estabilidad y protección de tu capital a corto y mediano plazo.

DINNTip: Ten siempre presente que aunque las ganancias puedan ser modestas, tu enfoque está en la protección y la tranquilidad financiera.

Mayoría B: Tu estrategia de inversión ideal es de riesgo moderado:

¡Muy bien! De acuerdo con tus respuestas, tu perfil de inversión se inclina hacia una estrategia de riesgo moderado. Te sientes cómod@ asumiendo cierta volatilidad y buscas un equilibrio entre seguridad y rendimiento.

Las estrategias de riesgo moderado suelen combinar activos más seguros con una pequeña porción de inversiones de mayor riesgo, como acciones diversificadas o fondos mixtos. Estas opciones te permitirán aprovechar oportunidades de crecimiento a mediano plazo, al tiempo que mantienes cierta estabilidad en tu cartera.

DINNTip: Recuerda siempre hacer una investigación exhaustiva y diversificar tus inversiones para mitigar riesgos innecesarios.

Mayoría C: Tu estrategia de inversión ideal es de riesgo alto:

¡Fantástico! Tu perfil de inversión se inclina hacia una estrategia con riesgo alto. Estás dispuest@ a asumir riesgos mayores con el objetivo de obtener rendimientos más altos a largo plazo. Las estrategias de riesgo alto se centran en inversiones más volátiles, como acciones individuales, inversiones en startups o fondos de inversión especializados.

Estas opciones te ofrecen la posibilidad de obtener rendimientos significativos, pero también conllevan un mayor riesgo de pérdidas.

DINNTip: Considera que es esencial tener una buena comprensión de los mercados y estar dispuest@ a aceptar las fluctuaciones. Mantén una visión a largo plazo y diversifica tus inversiones para equilibrar los riesgos.

Dato importante:
Actualmente, existen en el mercado un sinfín de opciones que te ofrecen rendimientos por los cielos, sin mostrarte qué es lo que hacen con tu dinero. Toma tus precauciones, investiga y analiza no sólo a la institución a la que pertenece, sino también sobre sus diversas opciones de inversión y cómo es que tu dinero se invierte, quién lo maneja, si está seguro o si te ofrecen liquidez. La liquidez es como tener dinero en efectivo o algo que puedas convertir rápidamente en dinero en caso de que lo necesites. Por ejemplo, es importante tener liquidez para poder pagar tus gastos y enfrentar imprevistos sin problemas.

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Las 6 mejores inversiones para jóvenes

2023-11-17T08:36:13Z

¡Prepárate para tomar el control de tu dinero! En el mundo actual, donde cada centavo cuenta, es importante conocer las opciones de inversión disponibles y explorar los diferentes productos de inversión diseñados para nuestra generación, lo cual es una necesidad. Desde fondos indexados hasta aplicaciones de microinversión, descubre cómo aprovechar al máximo tu dinero y hacerlo crecer.

Ya sea que estés buscando ahorrar para un futuro seguro o alcanzar metas a corto plazo, aquí encontrarás las herramientas y estrategias que necesitas para tomar decisiones financieras inteligentes.

Primero, conoce esta información que te será muy útil…
De acuerdo con diversos estudios, comenzar a invertir a una edad temprana puede marcar una gran diferencia en la acumulación de riqueza a largo plazo. Por ejemplo, si comienzas a invertir $100 al mes a los 25 años con un rendimiento promedio anual del 8%, podrías acumular más de $300,000 para cuando cumplas 65 años. En cambio, si esperas hasta los 35 años para comenzar, tendrías la mitad de esa cantidad, alrededor de $150,000. La clave está en empezar lo antes posible para aprovechar el poder del interés compuesto y aumentar tus oportunidades de éxito en el futuro.

Antes de realizar cualquier inversión, es importante que conozcas tu tolerancia al riesgo.

Debes saber que ciertas inversiones conllevan más riesgo que otras. Así que, considera cuánto tiempo puedes prescindir del dinero que invertirás y si te sientes cómodo sin acceder a él durante unos años o más.

Aquí tienes algunas de las mejores ideas de inversión para aquellos que están empezando.

Las mejores inversiones para principiantes

Tipo de inversión	Ventajas	Debes saber que…	Principal ventaja
1. Cuentas de ahorro con alto rendimiento	Es una de las formas más sencillas de aumentar el rendimiento de tu dinero en comparación con lo que ganarías en una cuenta corriente típica.	Las cuentas de ahorro con alto rendimiento, que a menudo se abren a través de un banco en línea permiten a los clientes acceder regularmente a su dinero.	Puede ser un buen lugar para guardar y ver crecer el dinero que estás ahorrando para una compra en los próximos años, o como reserva en caso de una emergencia. Conoce todas las ventajas que te ofrecemos en DINN al abrir tu cuenta de débito.
2. Certificados de depósito (es como un "préstamo" que haces a un banco. Tú depositas tu dinero en el banco por un período de tiempo específico y, a cambio, el banco te paga intereses)	Los CDs son otra forma de ganar intereses adicionales en tus ahorros	Tu dinero trabajará durante más tiempo que una cuenta de ahorro con alto rendimiento y por lo general no puedes acceder al dinero antes de que el CD madure sin pagar una penalización.	Se consideran extremadamente seguros.
3. Un plan de jubilación en tu lugar de trabajo	Es una de las formas más sencillas de comenzar a invertir tu dinero y viene con importantes incentivos que podrían beneficiarte ahora y en el futuro.	Algunos empleadores ofrecen igualar una parte de lo que acuerdes ahorrar para la jubilación de tu salario regular.	Estos planes de jubilación en el lugar de trabajo son excelentes herramientas de ahorro porque son automáticos e incluso te pueden permitir invertir de manera constante con el tiempo.
4. Fondos de inversión	Brindan a los inversionistas la oportunidad de invertir en una cesta de acciones o bonos (u otros activos) que podrían no ser fáciles de construir por sí mismos.	Suelen tener tarifas muy bajas para los inversores, e incluso en ocasiones no tienen tarifa alguna.	Pueden ser una excelente manera de acumular riqueza con el tiempo. Conoce las estrategias de inversión que tenemos en DINN y ve crecer tu dinero.
5. Fondos cotizados en bolsa	Estos fondos se negocian durante todo el día de la misma manera que una acción.	Se pueden comprar por el costo de una acción más cualquier tarifa o comisión asociada con la compra.	Puedes empezar con poco, pero necesitas la asesoría de un corredor de bolsa.
6. Acciones individuales	Es la opción de inversión más arriesgada, pero también puede ser una de las más gratificantes.	Antes de comenzar a hacer transacciones, debes considerar si comprar acciones tiene sentido para ti.	Si estás invirtiendo a largo plazo, al menos cinco años, y si comprendes el negocio en el que estás invirtiendo, es una buena opción de inversión.

Consideraciones importantes para inversionistas jóvenes

Tolerancia al riesgo

Algunas personas se pueden sentir incómodas cuando las inversiones volátiles disminuyen su valor, lo que puede llevarlas a vender en el peor momento posible. Conocer tu tolerancia al riesgo te ayudará a elegir las inversiones más adecuadas para ti.

Metas financieras

Establece metas a corto y largo plazo que deseas alcanzar a través del ahorro y la inversión. Comprender tus objetivos de inversión te ayudará a desarrollar un plan sólido.

Pasivo o activo

También deberás decidir si deseas ser un inversionista pasivo o activo. Los primeros, generalmente poseen un activo como fondos de inversión diversificados o ETF que cobran comisiones bajas, mientras que los segundos pueden elegir inversiones individuales o fondos de inversión que buscan superar el mercado. Estudios han demostrado que la inversión pasiva genera mejores resultados que la inversión activa a lo largo del tiempo.

Hacerlo tú mismo o contratar a alguien

Puedes optar por administrar tus propias inversiones a través de un corredor en línea o contratar a un asesor financiero para que te ayude. Es probable que los costos sean más bajos si lo haces tú mismo, pero un asesor puede ser útil para aquellos que están comenzando.

¿Cuánto dinero se necesita para comenzar a invertir?

No necesitas mucho dinero para comenzar a invertir. La mayoría de los corredores en línea no tienen requisitos mínimos de cuenta para comenzar y algunos, incluso, ofrecen la opción de inversión en fracciones de acciones, para aquellos que comienzan con cantidades pequeñas de dinero.

DINN|1Tip:
Si estás empezando en el mundo de las inversiones, asegúrate de considerar tu tolerancia al riesgo y cuáles son tus metas financieras antes de comprometer dinero en una inversión. Algunas inversiones, como las cuentas de ahorro con alto rendimiento, permiten un acceso rápido al dinero en caso de emergencias.

Mientras tanto, las acciones y los fondos de inversión pueden generar un crecimiento a largo plazo. No olvides que la diversificación y la paciencia son claves para el éxito financiero en el mundo de las inversiones.

Conoce más acerca de nuestras estrategias de inversión, sus características, composición, los rendimientos que te ofrecen, y cómo puedes poner a trabajar tu dinero para obtener rendimiento.

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¿Ya sabes dónde invertir tu dinero? Te contamos las opciones más rentables

2023-11-11T02:29:08Z

Tener una estrategia de inversión sólida es esencial para quienes buscan asegurar su futuro financiero. Si consideras que ya es momento de comenzar a invertir, tienes muchas opciones disponibles; entre ellas está abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento, un fondo de ahorro, bienes raíces o incluso invertir en tu educación. Las opciones son muchas y te podría resultar abrumador, pero no te preocupes, aquí te decimos cuál podría adaptarse más a ti.

Antes de explorar opciones de inversión que te ayuden a crecer tu dinero y a construir un camino hacia la independencia financiera, debes conocer este dato…

Dato importante:
De acuerdo con un estudio realizado en 2019 por la firma de servicios financieros Charles Schwab, el 59% de los millennials ya habían comenzado a invertir en el mercado financiero antes de cumplir los 35 años. El estudio destaca que esto se debe a la necesidad que actualmente tienen los jóvenes por buscar oportunidades de inversión tempranas que les permitan tener un futuro financiero prometedor.

¿Cuáles son mis opciones para empezar a invertir si soy principiante?

Como inversionista novato, tienes varias opciones de inversión que podrían ser adecuadas para ti. Solo piensa que tus decisiones deben estar basadas en tus objetivos financieros y en tu tolerancia al riesgo. A partir de ahí, las mejores formas de invertir para principiantes son:

1) Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Esta forma de inversión suele ser una opción segura y accesible para comenzar a ahorrar e invertir. Es ideal para crear un fondo de emergencia o ahorrar para metas a corto plazo.

2) Fondos de inversión indexados

Los fondos de inversión indexados son una opción popular para principiantes, ya que ofrecen exposición a un mercado con costos relativamente bajos. Estos fondos siguen un índice de referencia y permiten a los inversores participar en el rendimiento general del mercado.

3) Planes de jubilación como IRA o 401(k)

Invertir en planes de jubilación, como una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) o un plan 401(k) pueden ser una excelente forma de asegurar tu futuro financiero a largo plazo. Estos planes suelen tener beneficios fiscales y ofrecer oportunidades de inversión diversificadas.

4) Plataformas de inversión en línea

Existen diversas plataformas para invertir en línea que ofrecen opciones accesibles para principiantes, como robo-advisors o aplicaciones de inversión, que permiten invertir en acciones, bonos o ETFs con montos bajos. Todo esto desde la palma de tu mano y sin tener un amplio conocimiento financiero.

5) Educación y asesoramiento financiero

Invertir en educación financiera y buscar asesoramiento profesional también es una excelente opción para principiantes, ya que obtener conocimientos sólidos sobre conceptos financieros básicos y recibir orientación de un asesor financiero certificado te ayudará a tomar decisiones informadas y maximizar tus oportunidades de inversión.

DINNTip:
Toma en cuenta que la mejor forma de inversión depende de tus circunstancias personales y financieras así que, antes de tomar cualquier decisión de inversión, debes investigar, entender los riesgos y considerar tus objetivos a largo plazo. Para esto, un asesor financiero o un profesional en inversiones puede ser tu gran aliado, ya que te brindará orientación adecuada y muy enfocada en tu situación financiera específica.

Ahora que ya conoces tus opciones de inversión, te damos la respuesta a la pregunta que probablemente te estés planteando…

¿Cómo ser un inversionista desde cero?

Tener la meta clara de “quiero invertir mi dinero” y estar interesado en ello antes de siquiera haber cumplido los 35 años es el primer gran paso. Una vez que ya estás aquí, hay algunos pasos básicos que puedes seguir para comenzar:

1) Infórmate sobre finanzas personales e inversiones

Es importante que comprendas los conceptos básicos de finanzas personales y de inversión. Para esto, puedes leer libros, artículos en línea, seguir blogs financieros, ver videos educativos y escuchar podcasts sobre finanzas e inversión para adquirir conocimientos sólidos en esta área.

2) Establece tus metas financieras

Define tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo y qué es lo que quieres lograr con tus inversiones. Puede ser comprar una casa, ahorrar para la jubilación, viajar o cualquier otra cosa. Tener metas claras te ayuda a tener un enfoque claro y a tomar decisiones informadas.

3) Crea un presupuesto

Es importante tener un presupuesto para tener el control adecuado de tus ingresos y gastos. Asegúrate de gastar menos de lo que ganas y destinar una parte de tus ingresos a la inversión.

4) Ahorra e invierte regularmente

A partir de tu presupuesto, ahorra una cantidad regular que destines a la inversión. Puedes comenzar con una cantidad pequeña y aumentarla a medida que te sientas más cómodo. Puedes considerar opciones como cuentas de ahorro, cuentas de inversión, fondos de inversión, acciones y bienes raíces, entre otros.

5) Diversifica tus inversiones

No pongas todos tus huevos en la misma canasta y diversifica tus inversiones, ya que esto te ayuda a minimizar el riesgo. Investiga diferentes opciones de inversión y distribuye tus inversiones en varias clases de activos y sectores para tener un portafolio equilibrado.

6) Busca asesoramiento profesional

Si eres nuevo en el mundo de la inversión, puedes buscar asesoramiento profesional de un asesor financiero o un corredor de bolsa. Ellos pueden ayudarte a entender mejor tus opciones de inversión y diseñar una estrategia adecuada en función de tus metas y tolerancia al riesgo.

7) Tener paciencia y mantener la disciplina

La inversión suele ser a largo plazo, y los mercados pueden ser volátiles. Por esta razón, es importante tener paciencia y mantener la disciplina para no desesperarse y hacer cambios impulsivos en tu estrategia de inversión, en respuesta a las fluctuaciones del mercado.

En conclusión…
Invertir no tiene que ser un tema complicado, sobre todo si cuentas con herramientas que te ayuden a dar seguimiento a tus ingresos y a tus gastos. Una aplicación que cumple con estas expectativas es DINN, una app sencilla y fácil de usar y que tiene el respaldo de Grupo Financiero Actinver, lo que significa que está supervisada y regulada por la CNBV, la SHCP y BANXICO; garantía de que tu dinero está seguro y protegido.

Conoce más de DINN, de las estrategias de inversión que te ofrece y todos sus beneficios, para comenzar a hacer crecer tu dinero.

¿Quieres invertir pero te preocupa el riesgo? Este es el tip del director general de DINN [ENTREVISTA]

2023-11-11T01:55:31Z

Si estás atrapado en la monotonía de ahorrar dinero en una cuenta bancaria sin ver rendimiento y tienes curiosidad por descubrir cuáles son tus oportunidades de inversión, pero el miedo te frena; debes saber que muchos jóvenes se enfrentan a lo mismo. La buena noticia es que el simple deseo de hacer crecer tus ahorros superando ese miedo, te puede llevar muy lejos.

Lo primero que debes saber…
Todas las inversiones implican un riesgo; sin embargo, tomar decisiones informadas sobre tus finanzas es la base para invertir tus ahorros o parte de ellos.

¿Qué debes hacer antes de invertir?

Lo primero es tomar precauciones y prepararte adecuadamente. Te damos los pasos clave que debes seguir para asegurar tu éxito financiero:

Define tus metas

Antes de invertir, identifica tus objetivos financieros a corto y largo plazo. ¿Quieres ahorrar para la jubilación, comprar una casa o financiar tus estudios? Establecer metas claras te ayudará a tomar decisiones de inversión más acertadas.

2. Aprende sobre las opciones de inversión

Familiarízate con los diferentes tipos de inversiones disponibles, como acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces o herramientas como apps para invertir. Comprende los riesgos y rendimientos asociados con cada opción y busca asesoramiento financiero si es necesario.

3. Evalúa tu tolerancia al riesgo

Antes de invertir, comprende cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Considera factores como tu edad, horizonte temporal y capacidad para soportar pérdidas. Esto te ayudará a elegir las inversiones adecuadas que vayan de acuerdo con tu perfil de riesgo.

4. Crea un presupuesto y ahorra

Antes de invertir, establece un presupuesto sólido y prioriza el ahorro. Asegúrate de tener un fondo de emergencia adecuado para cubrir gastos imprevistos antes de comprometer tu dinero en inversiones de largo plazo.

5. Diversifica tus inversiones

En palabras de Diego González Montesinos, director general de DINN, no coloques todos tus huevos en una sola canasta. Distribuye tus inversiones en diferentes activos y sectores para mitigar el riesgo. La diversificación te protegerá en caso de que una inversión no funcione como esperabas.

6. Investigación exhaustiva

Antes de invertir, investiga a fondo las oportunidades. Analiza el rendimiento histórico, la reputación de la empresa o el mercado en el que planeas invertir. No te dejes llevar por las modas o las promesas exageradas.

7. Busca asesoramiento financiero

Si te sientes abrumado o inseguro, considera buscar el apoyo de un asesor financiero profesional. Ellos pueden ayudarte a evaluar tus opciones, diseñar una estrategia de inversión y responder tus preguntas.

En una plática con Diego González Montesinos, Director General y co-creador de DINN, nos resolvió nuestras dudas acerca del riesgo a invertir…

“Todas las inversiones implican riesgo. No existe ninguna que tenga riesgo CERO.

Lo que hay que tener presente es que, entre menor riesgo, menor rendimiento potencial; es decir, si yo te puedo asegurar un rendimiento, probablemente es porque tengo muy poco riesgo, ya que entre más riesgo potencial exista, puedes ganar mucho más. Si no fuera así, ¿por qué asumirlo?”

Info importante:
De acuerdo con diversos estudios financieros, históricamente, los mercados de valores han experimentado una corrección del mercado (una caída del 10% o más) aproximadamente una vez cada 1-2 años, y una recesión (una caída del 20% o más) aproximadamente una vez cada 4-5 años. Justo de estos datos viene la importancia de comprender y gestionar el riesgo al invertir, diversificando adecuadamente y manteniendo un enfoque a largo plazo.

En conclusión…
Invertir no tiene por qué ser un salto al vacío. Con el conocimiento adecuado y la gestión prudente, puedes mitigar los riesgos y aprovechar las ventajas que las inversiones bien planificadas pueden ofrecer.

Así que, prepárate para desafiar tus miedos, explorar nuevas posibilidades y tomar las riendas de tu futuro financiero. Recuerda que hacer uso de una plataforma de inversión no tiene que ser un tema complicado, sobre todo si cuenta con herramientas que te ayuden a dar seguimiento a tus ingresos y a tus gastos.

Una aplicación que cumple con estas expectativas es DINN, una app fácil de usar y que tiene el respaldo de Grupo Financiero Actinver, lo que significa que está supervisada y regulada por la CNBV, la SHCP y BANXICO; garantía de que tu dinero está seguro y protegido.

Conoce más de DINN, de las estrategias de inversión que te ofrece y de todos sus beneficios. ¡Pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¿Cómo elegir una plataforma de inversión confiable? Los consejos de Diego González [ENTREVISTA] para invertir con seguridad

2023-11-10T23:42:26Z

Invertir es una de las mejores formas de hacer crecer tu dinero a largo plazo, pero puede ser abrumador si eres un inversionista novato. Esto se debe a que la elección de una plataforma de inversión confiable puede ser uno de tus mayores obstáculos; sin embargo, elegir una opción respaldada por un grupo financiero con años de experiencia es un factor clave para la seguridad de tu información.

Platicamos con Diego González Montesinos, Director General y co-creador de DINN, para que nos resolviera todas nuestras dudas acerca de inversión y de lo que debemos tomar en cuenta al elegir la plataforma que nos ayudará a lograr nuestras metas financieras.

Un poco sobre Diego:
Diego tiene alma de emprendedor, le encanta crear y trabajar por algo que le genere un sentido de impacto. Fue ese espíritu lo que lo llevó a Actinver, en donde se convirtió en pieza clave para la creación de DINN, un proyecto cuyo objetivo es ayudarle a la gente joven a invertir. Diego tiene dos licenciaturas por la Anáhuac, es economista y administrador.

DINN: ¿Por qué es importante generar historial crediticio?
Diego: Es importante porque el financiamiento es una manera eficiente de manejar tu dinero.

Es importante tener historial porque el día de mañana puedes tener oportunidades patrimoniales o emergencias para las que el crédito te puede ayudar; sin embargo, yo lo veo más allá; el crédito es una herramienta de gestión patrimonial con la que puedes no descapitalizarte ni perder liquidez. Con un financiamiento correcto tendrás una buena herramienta para hacer crecer tu patrimonio a largo plazo.

DINN: ¿Desde qué edad empezar a invertir?
Diego: Para empezar, creo que debes empezar a invertir antes de considerar tener una tarjeta de crédito. Esto porque invertir se tiene que volver un hábito, que una vez que lo tienes ya no lo sueltas; y qué mejor que al mismo tiempo que ahorras, tu dinero esté generando ganancias.

DINN: Considerando que en México aún no hay tanta cultura de la inversión, ¿cuál crees que podría ser el motivador más grande al momento de invertir?
Diego: Precisamente por eso existe DINN, por esta falta de cultura de inversión y financiera y porque, a diferencia de los bancos, buscamos ayudar a la gente a ganar. Por lo tanto, los factores que te deben motivar a invertir son dos:

El primero es algo muy conceptual: ¿No te parecería injusto que trabajes tú y tu dinero tire la flojera? Eso es algo en lo que hay que pensar porque tú trabajas para generar dinero, entonces haz que tu dinero genere más dinero.
El factor inflación. Acumular tu dinero en un lugar en donde no te genera rendimientos es hacer que pierda su valor cada día, cada año… Todo el tiempo.

Info importante:
La inflación es un aumento en el costo de las cosas que compramos con nuestro dinero. Es decir, cuando los precios de los productos y servicios que compramos suben con el tiempo, nuestro dinero pierde su valor adquisitivo y podemos comprar menos cosas por la misma cantidad. Por esta razón, es importante estar al tanto de la inflación ya que puede afectar nuestra capacidad para ahorrar y comprar.

La inflación puede ser causada por diferentes factores:

El aumento de los costos de producción
La escasez de suministros
El aumento de la demanda

DINN: ¿Cómo sé cuánto debo invertir la primera vez?
Diego: Empieza con lo que puedas, pero ¡empieza! Es un mito creer que debes tener cierta cantidad para empezar a invertir y que una vez que la tengas puedes comenzar. No hay mejor monto ni momento para invertir. El mejor momento es ayer.

DINN: ¿En qué invertir mi dinero?
Diego: Actualmente, las tasas de interés están muy altas, entonces el costo-oportunidad que puedes tener por no aprovecharlas es muy alto. Por ejemplo, tener tasas de bajo riesgo del 11% es una locura, entonces hay que aprovecharlas.

Por ejemplo, un bien raíz te va a dar de renta solo un 5 o 6%, sin contar que con esta inversión vienen problemas relacionados con el inquilino, con la misma propiedad, etc.

DINN: Hablemos de DINN… ¿Qué es lo que la hace ser una aplicación para invertir tan confiable?
Diego: Hay muchos factores. El primero es tener el respaldo de Actinver, lo cual nos hace estar regulados por todas las instituciones financieras que supervisan a las instituciones bancarias, como la Secretaría de Hacienda, BANXICO, etc.

Después, el tener a un equipo de profesionales que llevan los fondos de inversión es otro motivo para confiar en DINN. En el caso de la Estrategia Conservadora de DINN, el fondo de inversión te regala un beneficio extra: la diversificación.

La diversificación es no poner todos los huevos en la misma canasta. Si se te cae la canasta, se te rompen todos los huevos; entonces pon los huevos en diferentes canastas y si se te cae una, te quedan las demás.

DINN: Si me fuera por la Estrategia Conservadora, ¿en cuánto tiempo puedo empezar a ver rendimiento?
Diego: Desde el día 1. Pero es importante decir que las inversiones no son para estarlas revisando diario, ya que se tienen que ver como un tema patrimonial y con un objetivo de largo plazo, que pueden ser 6 meses, un año…

En el caso de DINN, puedes disponer de tu dinero en el momento que quieras; sin embargo, lo ideal es ver un horizonte más lejano.

DINN: Y… ¿esto qué tanto riesgo implica?
Diego: Todas las inversiones implican riesgo. No existe ninguna que tenga riesgo CERO.

DINN: ¿Cuáles son las características que hacen que DINN sea una plataforma tan fácil de usar?
Diego: Porque la construyeron nuestros clientes; es decir, todas las decisiones que tomamos en la plataforma están centradas en las necesidades de nuestros clientes y eso nos ayuda a que sea sencilla.

Cuando la estábamos construyendo, platicamos con ellos y les preguntamos:

¿Cómo quieres que te hablemos?
¿Cómo quieres hacer las cosas?
¿Cómo quieres que funcione?
¿Qué tipo de productos te acomodan?
¿Qué necesidades tienes y cómo te ayudamos a resolverlas?

“DINN es tres cosas: simpleza, seguridad y que tu dinero siempre esté trabajando”, Diego González Montesinos, Director General de DINN

En conclusión…
Hacer uso de una plataforma de inversión no tiene que ser un tema complicado, sobre todo si cuenta con herramientas que te ayuden a dar seguimiento a tus ingresos y a tus gastos. Una aplicación que cumple con estas expectativas es DINN, una app fácil de usar y que tiene el respaldo de Grupo Financiero Actinver, lo que significa que está supervisada y regulada por la CNBV, la SHCP y BANXICO; garantía de que tu dinero está seguro y protegido.

Conoce más de DINN, de las estrategias de inversión que te ofrece y de todos sus beneficios. ¡Pon a trabajar tu dinero hoy mismo!

¡Invitar a tus amigos tiene recompensas!

2024-03-11T23:04:56Z

Estos $100 MXN se verán reflejados en el apartado de ¨Ganancia¨ de tu Estrategia Conservadora y estarán sujetos a un bloqueo automático de 90 días naturales durante los cuales se mantendrán invertidos y no podrás retirarlos, esto quiere decir que hasta después de estos 90 días podrás disponer de ellos.

Para hacer válida esta promoción es necesario que se cumpla con lo siguiente:

Promoción válida únicamente para nuevos usuarios. Si tu invitado ya tiene una cuenta DINN registrada a su nombre no podrá participar.
Al momento de abrir su cuenta y agregar sus datos personales, tu invitado deberá ingresar tu código personal alfanumérico. Si concluye la apertura de su cuenta sin ingresar el código no podrá participar.
Una vez abierta su cuenta, tu invitado deberá realizar un depósito mínimo de $1,000 MXN, el cual puede ser en una sola exhibición o pueden ser varios depósitos por montos menores pero que acumulados alcancen un mínimo de $1,000 MXN.

Aunque el monto del depósito sea mayor a $1,000 MXN sólo aplicará el pago de una promoción para ambas partes.
Una vez abierta la cuenta, tu invitado tendrá 30 días naturales para alcanzar este monto mínimo de $1,000 MXN, de lo contrario se invalidará la promoción.
Después de que tu invitado haya alcanzado el monto mínimo de $1,000 MXN tomará de 24 a 48 horas hábiles el pago de ambas promociones, las cuales se verán reflejadas en el apartado de ¨Ganancia¨de tu Estrategia Conservadora.
Promoción válida para clientes de toda la República Mexicana.
Promoción no acumulable con otros concursos y promociones para nuevos clientes.
Nos reservamos el derecho a limitar el uso de este código de invitado en caso de que haya alta probabilidad de fraude o abuso.

Si tienes dudas o comentarios comunícate con nosotros a través de WhatsApp al 55 7005 5222 o por correo electrónico promociones@dinn.com.mx